2.2.4.1. Hoạt động bình xét cho vay
Ban quả lý Tổ TK&VV tiếp nhận Giấy đề nghị vay vốn của tổ viên và tổ chức họp Tổ để bình xét công khai hộ được vay vốn:
Để đảm bảo tính công khai: (i) Đủ số thành viên tổ tham gia (2/3), (ii) Trưởng thôn và đại diện tổ chức Hội, đoàn thể cấp xã nhận ủy thác chứng kiến.
Nội dung bình xét công khai bao gồm:
- Tổ viên đủ điều kiện vay vốn theo quy định của Chính phủ và NHCSXH đối với từng chương trình xin vay ;
- Đánh giá mức vốn, thời gian đề nghị vay, nhu cầu sử dụng vốn vay để thực hiện phương án sản xuất, kinh doanh của tổ viên và khả năng sản xuất và khả năng trả nợ của hộ vay. Đồng thời quán triệt phải sử dụng vốn đúng mục đích, trả nợ gốc và lãi đúng qui định.
- Sau khi được Tổ thống nhất bằng biểu quyết các hộ được vay vốn, thì tổ trưởng lập danh sách hộ gia đình đề nghị vay vốn gửi Ban giảm nghèo để trình UBND cấp xã xác nhận, đề nghị NHCSXH cho vay;
Hoạt động bình xét cho vay là rất quan trọng quyết định đến thành viên có được vay vốn hay không? Việc thực hiện tốt hoạt động này sẽ giúp đỡ được các thành viên trong tổ được tiếp cận nguồn vốn vay ưu đãi, cải thiện được đời sống kinh tế trên địa bàn huyện. Trong giai đoạn 2018 - 2020, các tổ TK&VV đều phải thực hiện các hoạt động bình xét cho vay để xác định được các thành viên vay vốn. Số đợt bình xét cho vay trung bình được các tổ TK&VV thực hiện cho vay 2 lần trên 1 năm. Để đánh giá được công tác bình xét cho vay, tác giả tiến hành khảo sát 200 thành viên, số lượng phiếu khảo sát thu về hợp lệ là 187 phiếu. Các phiếu thu về hợp lệ được mã hóa và nhập vào phần mềm SPSS 20.0 để thực hiện các bước phân tích tiếp theo.
Bảng 2.10. Đánh giá của các thành viên về công tác bình xét cho vay của Tổ TK&VV tại PGD NHCSXH huyện Thường Tín
Việc thực hiện bình xét rất công bằng 13,4 11,8 16,6 24,1 34,2 3,54 Tổ TK&VV xác định rất chính xác các
thành viên, đối tượng được vay vốn 11,8 15,0 17,1 21,4 34,8 3,52 Ban quản lý Tổ TK&VV giải thích rõ
ràng về quyền lợi, nghĩa vụ của tổ viên và quy chế hoạt động của tổ
0,0 00, 13,9 18,7 67,4 4,53
Ban quản lý Tổ TK&VV hướng dẫn hồ sơ, thủ tục vay vốn nhanh chống đáp ứng yêu cầu của tổ viên.
chức CTXH, UBND xã” với mức điểm trung bình đánh giá đạt 4,36/5 điểm. Theo đó, các đợt bình bầu đều được thực hiện nghiêm túc, theo đúng quy định và có sự tham gia của đầy đủ các thành phần. Mặc dù vậy, theo đánh giá của các thành viên thì tính công khai, công bằng trong việc bình xét cho vay các thành viên chưa đạt được. Theo đó, các tiêu chí như “Tổ TK&VV thực hiện công tác bình xét cho vay công khai, minh bạch” ; “Việc thực hiện bình xét rất công bằng” ; “Tổ TK&VV xác định rất chính xác các thành viên, đối tượng được vay vốn” chỉ đạt được mức điểm trung bình đánh giá từ 3,43/5 điểm đến 3,54/5 điểm.
Hoạt động sinh hoạt tổ TK&VV có diễn ra thường xuyên theo quy định (tháng/quý) ____________________
0,0 0,0 13,
4 21,9 764, 4,51
2.2.4.2. Hoạt động sinh hoạt tổ
Tổ tiết kiệm và vay vốn (TK&VV) luôn được xem như “cánh tay nối dài” đưa nguồn vốn ưu đãi của NHCSXH đến các hộ nghèo, hộ cận nghèo và các đối tượng chính sách khác. Đó không chỉ là đầu mối, kênh dẫn vốn xuống tận cơ sở, phục vụ hộ nghèo, hộ cận nghèo và các đối tượng chính sách khác một cách trực tiếp, tiện lợi nhất mà còn giúp các hộ vay vốn sử dụng hiệu quả, nâng cao ý thức tiết kiệm, đồng thời, giúp NHCSXH tăng cường năng lực, hiệu quả tại cơ sở.
Công tác sinh hoạt tổ được tổ chức thường xuyên, định kỳ (tháng hoặc quý) theo quy ước hoạt động của Tổ và sinh hoạt động xuất để giải quyết công việc phát sinh (nếu có).
Cuộc họp của Tổ phải có ít nhất 2/3 số tổ viên dự họp và khi có nội dung cần biểu quyết thì phải được ít nhất 2/3 số tổ viên có mặt tại cuộc họp tán thành mới có giá trị thực hiện. Các nội dung họp Tổ phải có biểu quyết bao gồm: kết nạp tổ viên, cho tổ viên ra khỏi Tổ, nội dung quy ước hoạt động, bầu tổ trưởng và tổ phó, bình xét cho vay từng hộ. Nội dung cuộc họp Tổ phải được lập thành biên bản và thông qua trước khi kết thúc cuộc họp.
Nhìn chung, công tác sinh hoạt tổ là rất cần thiết để đảm bảo hoạt động tổ được thực hiện một cách nghiêm túc và có hiệu quả. Kết quả đánh giá cho thấy, 100% các Tổ TK&VV trên địa bàn huyện Thường Tín đều thực hiện nghiêm túc trong việc tổ chức các hoạt động sinh hoạt Tổ. Theo đó, tiêu chí “Hoạt động sinh hoạt tổ TK&VV có diễn ra thường xuyên theo quy định (tháng/quý)” được đánh giá với mức điểm trung bình đạt 4,51/5 điểm. Các tiêu chí khác về những lợi ích mang lại từ các buổi sinh hoạt vẫn chưa được đánh giá cao. Nhiều thành viên cho rằng, việc thực hiện sinh hoạt nhiều buổi vẫn còn mang tính hình thức. Theo đó, các tiêu chí “Khi sinh hoạt tổ TK&VV các tổ viên tham dự đầy đủ, đúng thành phần, số lượng” “Tại buổi sinh hoạt Ban quản lý tổ TK&VV có thông tin, tuyên truyền về chủ trương chính sách liên quan đến tín dụng chính sách” “Ban quản lý tổ TK&VV có đôn đốc các tổ viên trong tổ sử dụng vốn vay đúng mục đích trả nợ, trả lãi đúng hạn và tuyên truyền động viên tổ viên gửi tiết kiệm.” đạt được mức điểm trung bình đánh giá chưa cao, chỉ đạt từ 3,38/5 điểm đến 3,59/5 điểm.
Bảng 2.11. Đánh giá của các thành viên về hoạt động sinh hoạt của Tổ TK&VV tại PGD NHCSXH huyện Thường Tín
Tại buổi sinh hoạt Ban quản lý tổ TK&VV có thông tin, tuyên truyền về chủ trương chính sách liên quan đến tín dụng chính, sách____________
11,8 016, 124, 718, 429, 3,38
Ban quản lý tổ TK&VV có đôn đốc các tổ viên trong tổ sử dụng vốn vay đúng mục đích ; trả nợ, trả lãi đúng hạn và tuyên truyền động viên tổ viên gửi tiết kiệm._____________________
(%) (%) Tổ xếp loại Tốt 360 94,49 378 91,75 411 94,27 Tổ xếp loại Khá 18 4,72 30 7,28 25 5,73 Tổ xếp loại Trung bình 3 0,79 4 0,97 0 0,00 Tổ xếp loại Yếu 0 0,00 0 0,00 0 0,00 Tổng cộng 381 100 412 100 436 100 Tiêu chí _______Mức độ đồng ý (%)_______ ĐiểmTB 1 2 3 4 5
Tổ TK&VV đã thực hiện rất tốt vai
trò của mình 6,4 6 9, 921, 18,7 343, 3,83 Tổ TK&VV 'đã giúp cho các thành
viên được tiếp cận nguồn vốn ưu đãi một cách nhanh chóng
0,0 8,
0 015, 19,3 857, 4,27
Tổ TK&VV đã rất hiệu quả trong việc đôn đốc các thành viên trả nợ đúng hạn_____________________________
0,0 5,
9 616, 22,5 155, 4,27 Tôi rất tin tưởng vào các quyết định
của Tổ TK&VV ____________________ 5,3 8, 6 21, 4 20,3 44, 4 3,90 Tôi sẽ tiếp tục là thành viên của tổ
TK&VV ______________________ 0,0 11,8 20, 9 22,5 44, 9 4,01
Nguồn: Tổng hợp từ kết quả khảo sát, 2021
Hàng tháng, hàng quý, hàng năm, NHCSXH đều tổ chức đánh giá chất lượng hoạt động của tổ TK&VV dựa trên 10 tiêu chí theo quy định của NHCSXH Việt Nam. Đến 31/12/2020 100% các tổ tiết kiệm đều được xếp loạ khá trở lên, trong đó có tới 94,27% các tổ tiết kiệm được xếp loại tốt và 5,73% các tổ tiết kiệm xếp loại khá.
Tỷ lệ xếp loại khá và tốt của PGD NHCSXH được đánh giá ở mức rất tốt và có xu hướng gia tăng qua các năm. Tuy nhiên, hàng năm NHCSXH xếp loại tổ chủ yếu dựa trên các tiêu chí định lượng để đánh giá, chưa chú trọng về các tiêu chí định tính. Với tỷ lệ xếp loại tổ TK&VV như trên đánh giá chất lượng hoạt động của TK&VV chưa tổng thể và toàn diện.
Bảng 2.12. Kết quả xếp loại tổ TK&VV tại PGD NHCSXH huyện Thường Tín
Nguồn: PGD NHCSXH huyện Thường Tín, 2018 - 2020 2.2.4.3. Sự tín nhiệm của thành viên đối với tổ tiết kiệm và vay vốn
Sự tín nhiệm của thành viên đối với tổ TK&VV là kết quả quan trọng nhất đánh giá sự hiệu quả trong hoạt động của tổ TK&VV. Số liệu khảo sát cho thấy, các tổ TK&VV đánh giá khá tốt và độ tín nhiệm cao đối với cá tổ TK&VV. Theo đó, các tiêu chí thể hiện được vai trò, hiệu quar trong hoạt đông của Tổ TK&VV được đánh giá với mức điểm trung bình khá tốt.
Bảng 2.13. Sự tín nhiệm của các thành viên đối với tổ TK&VV tại PGD NHCSXH huyện Thường Tín
Cụ thể, tiêu chí “Tổ TK&VV đã giúp cho các thành viên được tiếp cận nguồn vốn ưu đãi một cách nhanh chóng” và “Tổ TK&VV đã rất hiệu quả trong việc đôn đốc các thành viên trả nợ đúng hạn” được đánh giá cao nhất với mức điểm trung bình là 4,27/5 điểm. Các tiêu chí khác như “Tôi sẽ tiếp tục là thành viên của tổ TK&VV” ; “Tôi rất tin tưởng vào các quyết định của Tổ TK&VV” ; “Tổ TK&VV đã thực hiện rất tốt vai trò của mình” với mức điểm trung bình khá cao từ 3,83/5 điểm đến 4,01/5 điểm.