3.3.2.1 Chính sách về lãi suất và tỉ giá
Có thể nói vấn đề lãi suất luôn là một vấn đề phức tạp. hiện nay các NHTM chưa tìm được tiếng nói chung trong việc đưa ra một mức lãi suất ổn định, thông thường các ngân hàng nhỏ có mức lãi suất huy động cao hơn các ngân hàng lớn,
điều này khiến cho các ngân hàng lớn gặp rất nhiều khó khăn trong việc giữ vững nền vốn hiện tại và huy động thêm các nguồn vốn mới. Ngân hàng nhà nước đã đưa ra mức lãi suất huy động trần cho các NHTM nhưng một số NHTMCP vẫn huy động vượt mức trần bằng các hình thức khuyến mại ngoài lãi suất như: tặng thêm tiền mặt, tặng quà khuyến mại, đẩy lãi suất huy động thực tế lên mức cao. Việc không quản lý tốt tình hình huy động đã khiến cho thị trường huy động vốn gặp nhiều khó khăn, người dân luôn trong tâm lý nghe ngóng để chuyển nguồn của mình sang những nơi có lãi suất cao hơn, gây tâm lý bất ổn cho người dân.
Vì vậy, để giúp cho ngân hàng có được lãi suất hợp lý để thu hút được nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư và đồng thời đẩy mạnh chính sách cho vay mang lại nguồn lợi nhuận cho ngân hàng, làm giảm khối lượng tiền tệ trong lưu thông... NHNN phải xây dựng chính sách lãi suất linh hoạt trong quản lý hoạt động kinh doanh của NHTM. Xây dựng chính sách lãi suất chiết khấu, tái chiết khấu hợp lý trong từng thời kỳ vì đây là điều kiện chủ yếu tác động vào việc thực hiện chính sách lãi suất của NHTM. Ban hành các văn bản quy phạm pháp luật và khâu thực hiện rõ ràng, chính sách hạn chế thay đổi trong thời gian ngắn. Cần điều chỉnh lãi suất linh hoạt theo từng thời kỳ, đảm bảo lợi ích cho cả ngân hàng và khách hàng gửi tiền. Đồng thời NHNN cần quản lý tốt hơn nữa, thực hiện có hiệu quả công tác thanh tra, kiểm tra về những vi pham lãi suất, trên cơ sở đó có chế tài xử phạt cụ thể với những trường hợp vi phạm quy định. Từ đó, tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh giữa các ngân hàng với nhau, tạo sự công bằng và thúc đẩy các ngân hàng có thực lực, uy tín phát triển trên thị trường.
Bên cạnh đó, chính sách tỷ giá cũng ảnh hưởng rất lớn tới hoạt động kinh doanh của NHTM trong đó có cả công tác huy động vốn. Khi tỷ giá không ổn định tăng hoặc giảm một cách nhanh chóng mà không thể lường trước thì nó sẽ gây ra những tác động xấu tới công tác huy động vốn của các ngân hàng. Chẳng hạn khi tỷ giá tăng nhanh đồng nội tệ mất giá thì cho dù lãi suất đồng ngoại tệ được giảm xuống và lãi suất đồng nội tệ được đẩy lên thì chưa chắc nguồn vốn huy động VND của các NHTM đã tăng lên do tâm lý người dân còn khá e ngại đồng VN tiếp tục bị
104
mất giá. Như vậy trong thời gian tới NHNN cần tiếp tục xây dựng chính sách tỷ giá ổn định và hợp lý tạo điều kiện thuận lợi cho các NHTM hoạt động.
3.3.2.2 Mở rộng mức bảo hiểm tiền gửi
Theo quy luật thị trường của nền kinh tế thị trường, việc lỗ lãi trong hoạt động kinh doanh là một tất yếu. Nếu ngân hàng hoạt động tốt , kinh doanh có lãi thì sẽ có nhiều khách hàng đến gửi tiền. Ngược lại nếu ngân hàng làm ăn không tốt sẽ gặp rủi ro, tổn thất trong hoạt đồng kinh doanh, thậm chí là phá sản thì KH cũng sẽ không yên tâm để gửi tiền vào ngân hàng. Do đó, để người gửi tiền thực sự tin tưởng và yên tâm khi gửi tiền vào ngân hàng, chi nhánh Thăng Long đã tham gia bảo hiểm tiền gửi và cần tiếp tục hoạt động này. Tuy nhiên, mức bồi thường thiệt hại rủi ro bảo hiểm tiền gửi vẫn chưa thỏa đáng, hiện nay mức bảo hiểm tối đa mà KH gửi tiền được hưởng tại một tổ chức tín dụng là 75 triệu đồng. Như vậy sẽ không kích thích khách hàng có số tiền lớn gửi vào ngân hàng. NHNN nên có chính sách bảo hiểm tiền gửi giống như chính sách bảo hiểm các tài sản khác. Như vậy sẽ giúp khách hàng an tâm gửi tiền và ngân hàng cũng từ đó có thể huy động được nhiều nguồn vốn nhan rỗi trong xã hội.
3.3.2.3 Phat triện nghiệp vụ thi trưởng mở
Phat triên nghiêp vu thi trương mơ' giup cho các Ngân hang thương mai tăng tính thanh khoản của các giấy tờ có giá do họ nắm giữ. Do vây nêu thi trương nay phat triên se tạo cho Ngân hang thương mai môt kênh đâu tư mơi vao cac trái phiêu, tín phiêu như trai phiêu chính phu, tín phiêu kho bac nhăm tăng kha năng sinh Ì0'i. Đây la hính thưc đâu tư an toan va hiêu qua, cung cap cho Ngân hang môt nguôn dư trù: thanh khoan, bên canh đo nêu nghiẹpr vu nay phat triên se đinh hương tôt cho
cấc Ngân hang thương mai trong viêc chu đông cơ câu lai danh mục tai san, danh muc đâu tư đê giam thiêu rui ro.
Ngân hang nha nươ'c cân đa dang hang hoa trên thi trương băng viêc phôi hợp vơi bô tai chính đê phat hanh cac loai giây tơ co gia như tín phiêu Ngân hang trung ương, tín phiêu kho bịic... vơi ky hạn đa dạng nhăm tăng tính đa dạng hang hoa trên thi trương đê tăng tính hâp dân vơi cac Ngân hang thương mai. Bên canh đo cung
cần hoàn thiện trang thiết bi, phần mềm để thuận lơi cho giao dieh trên thi trương.