3.2.2.1 Dịch vụ thanh toán
• Dịch vụ thanh toán trong nước
Trong nhiều năm qua, dịch vụ thanh toán trong nước luôn là dịch vụ thế mạnh, có nhiều đóng góp quan trọng trong tổng thu dịch vụ ròng của VCB Hải Phòng. Để đẩy mạnh dòng dịch vụ thanh toán trong những tháng cuối năm 2016 và những năm tiếp theo nhằm tạo một nguồn thu từ dịch vụ thanh toán ổn định cho ngân hàng cần:
- Đẩy mạnh giới thiệu và bán các sản phẩm, dịch vụ thanh toán mà VCB Hải Phòng đang có thế mạnh. Các dịch vụ thanh toán như: thanh toán lương, quản lý dòng tiền, điều chuyển vốn tự động, thanh toán ngoại tệ, thu hộ tiền điện với các công ty điện lực của Hải Phòng, thanh toán song phương với kho bạc....là những dịch vụ mà VCB Hải Phòng đang có thế mạnh so với các ngân hàng khác trên thị trường. Do đó để phát triển dịch vụ thanh toán, trước tiên ngân hàng cần xác định dịch vụ thanh toán phù hợp với từng đối tượng khách hàng để có thể tiếp thị một cách thành công và đáp ứng được tối đa nhu cầu của khách hàng. Trong quá trình làm việc với khách hàng nếu phát sinh những nhu cầu đặc thù, VCB Hải Phòng nên chủ động để thiết kế sản phẩm, dịch vụ đáp ứng được nhu cầu riêng của khách hàng.
- Thực hiện rà soát lại danh mục khách hàng nằm trong phạm vi hoạt động ngân hàng có nhu cầu về các sản phẩm thanh toán thế mạnh của VCB Hải Phòng, nhưng chưa biết và sử dụng dịch vụ thanh toán của VCB Hải Phòng để chủ động tiếp cận, tổ chức các buổi làm việc nhằm tìm hiểu nhu cầu khách hàng và giới thiệu, chào bán các dịch vụ thanh toán.
- Trong dịch vụ thanh toán lương để mở rộng khách hàng, ngân hàng cần đẩy mạnh tiếp cận cho các cơ quan hành chính sự nghiệp; các đơn vị, tổ chức khác trên địa bàn thành phố, các doanh nghiệp FDI, khu công nghiệp chưa thực hiện trả lương qua tài khoản cho cán bộ công nhân viên để tiếp thị thực hiện trả lương qua tài khoản tại VCB Hải Phòng. Bên cạnh đó, VCB Hải Phòng cần rà soát lại các khách
hàng tổ chức đã có quan hệ tín dụng tại VCB Hải Phòng nhưng chưa sử dụng dịch vụ trả lương, giao bộ phận quan hệ khách hàng doanh nghiệp tích cực tiếp thị, hướng dẫn khách hàng thực hiện trả lương qua tài khoản tại ngân hàng, xem đây như là điều kiện bổ sung để cấp tín dụng cho doanh nghiệp qua đó góp phần gia tăng nguồn thu phí dịch vụ từ các khách hàng có quan hệ tín dụng đồng thời tăng cường thêm mối quan hệ giữa khách hàng và ngân hàng.
- Đi liền với việc mở rộng khách hàng sử dụng dịch vụ thanh toán lương, ngân hàng có cơ hội giới thiệu các dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt liên quan đến tài khoản trả lương như: dịch vụ nạp tiền điện thoại trả trước Vietcombank Topup; ví điện tử Momo, dịch vụ thanh toán hóa đơn tiền điện, tiền vé máy bay; thanh toán qua ATM; dịch vụ Mobile Banking, Internet Banking, SMS Banking qua đó gia tăng mối quan hệ giữa ngân hàng và cá nhân hưởng lương, tăng số lượng khách hàng và nguồn thu phí từ những dịch vụ phi tín dụng khác.
- Đối với các dịch vụ thanh toán như quản lý dòng tiền, điều chuyển vốn tự động, thu hộ tiền điện cho các công ty điện lực của Hải Phòng, VCB Hải Phòng nên tập trung mở rộng với đối tượng khách hàng mục tiêu là các doanh nghiệp trong thành phố có mạng lưới chi nhánh, hệ thống đại lý, hoặc có số lượng khách hàng/học viên/bệnh nhân nhiều, các doanh nghiệp FDI, các khu công nghiệp có đông công nhân.
- Tích cực khai thác dịch vụ thanh toán khi thực hiện cung cấp tín dụng cho khách hàng. Để góp phần đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt, NHNN đã ban hành thông tư 09/2012/TT-NHNN quy định về việc sử dụng các phương tiện thanh toán để giải ngân vốn cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng. Đây được xem là điều kiện giúp VCB Hải Phòng phát triển dịch vụ thanh toán của mình. Đối với các khách hàng đang và sẽ vay vốn tại chi nhánh, VCB Hải Phòng cần tăng cường phổ biến cho khách hàng biết về thông tư, hướng khách hàng vay vốn thực hiện giải ngân chuyển tiền trực tiếp cho bên thụ hưởng, hạn chế việc giải ngân bằng tiền mặt, qua đó mở rộng thanh toán bằng chuyển khoản và tăng thu phí dịch vụ thanh toán cho chi nhánh.
❖ Dịch vụ thanh toán quốc tế
Hoạt động thanh toán quốc tế là thế mạnh của VCB Hải Phòng từ khi thành lập, đóng góp phần lớn vào nguồn thu từ dịch vụ phi tín dụng của ngân hàng.
- Tích cực mở rộng danh mục khách hàng, tăng cường tiếp thị thu hút các khách hàng mới tiềm năng, đặc biệt cần chú trọng đến các doanh nghiệp FDI tại các khu công nghiệp mới mở. Việc mở rộng nền khách hàng sẽ giúp ngân hàng gia tăng số lượng khách hàng hoạt động ở nhiều ngành tham gia vào dịch vụ thanh toán quốc tế cũng như giảm dần hoặc hạn chế mức độ tập trung vào các ngành hàng, khách hàng lớn.
- Có những chính sách ưu đãi về phí, lãi suất, tỷ giá, hạn mức tín dựng....
cho các khách hàng mới, khách hàng tiềm năng có hoạt động tốt.
- Luôn cập nhật kiến thức mới cho nhân viên nhằm đảm bảo an toàn thanh toán trong hoạt động thanh toán quốc tế.
- Mở rộng liên kết với các ngân hàng trong và ngoài nước.
- Phân công cán bộ phụ trách thanh toán quốc tế chịu trách nhiệm kết hợp với bộ phận khách hàng doanh nghiệp để giới thiệu, tư vấn, bán sản phẩm cho khách hàng.
- Tăng cường công tác chăm sóc khách hàng, thường xuyên gặp mặt, giao lưu để củng cố quan hệ với khách hàng và lắng nghe các khó khăn của khách hàng cũng như các đề xuất của khách hàng với ngân hàng để nhanh chóng giải đáp những vướng mắc, giải quyết những khó khăn từ đó giúp tạo niềm tin của khách hàng với ngân hàng.
3.2.2.2 Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ
- Luôn cập nhật kiến thức mới cho nhân viên nhằm đảm bảo an toàn thanh toán trong hoạt động thanh toán quốc tế.
- Mở rộng mạng lưới các đại lý thu đổi ngoại tệ của chi nhánh để thu hút nguồn ngoại tệ mặt từ thị trường tự do.
- Tiếp tục duy trì và đẩy mạnh phát triển với các khách hàng đang thực hiện các giao dịch ngoại tệ tại chi nhánh, thực hiện các chính sách tiếp thị, chăm sóc
những khách hàng mục tiêu là những khách hàng có doanh số xuất nhập khẩu và nhu cầu mua bán ngoại tệ lớn trên địa bàn Hải Phòng kể cả các khách hàng đang hoạt động tại các ngân hàng khác nhằm gia tăng thị phần dịch vụ kinh doanh ngoại tệ của ngân hàng.
- Duy trì và có những uu đãi về cơ chế tín dụng đối với các doanh nghiệp xếp hạng A có hoạt động xuất khẩu để thu hút ngoại tệ cân đối cho hoạt động thanh toán nhập khẩu góp phần đẩy mạnh dịch vụ kinh doanh ngoại tệ và cả hoạt động thanh toán quốc tế.
- Đối với các khách hàng có doanh số giao dịch lớn và ngu cầu ngoại tệ thuờng xuyên, các cán bộ bán hàng cần tránh để khách hàng tìm đến khi có nhu cầu mua bán mà phải chủ động nắm chắc nhu cầu, luồng tiền đi/ về của khách hàng để liên hệ khai thác
- Đối với các khách hàng có doanh số giao dịch lớn và nhu cầu ngoại tệ thuờng xuyên, các cán bộ bán hàng (phòng quan hệ khách hàng, phòng giao dịch) cần tránh tình trạng để khách hàng tìm đến khi có nhu cầu mua bán mà phải chủ động nắm chắc nhu cầu, luồng tiền đi/về của khách hàng để liên hệ khai thác, thực hiện rà soát các nhu cầu thanh toán LC, trả nợ vay của khách hàng chủ động chào giá mua bán ngoại tệ với khách hàng. Hàng ngày cán bộ bán hàng chủ động cung cấp các bản tin thị truờng trên trang nội bộ đuợc hội sở chính cập nhật, dự báo tỷ giá từ hội sở chính để thông tin, tu vấn tới khách hàng thông qua các phuong tiện email, tin nhắn, điện thoại để khách hàng kịp thời nắm bắt tình hình, qua đó tiếp cận các thông tin phản hồi về tỷ giá của khách hàng, thông tin về đối thủ cạnh tranh để kịp thời phản ánh về hội sở chính để có đuợc những quyết định linh hoạt về tỷ giá mua bán ngoại tệ với khách hàng đảm bảo cạnh tranh, có hiệu quả trên cơ sở tổng hòa lợi ích mang lại từ khách hàng. Ngoài ra, cán bộ bán hàng cần thuờng xuyên theo dõi đánh giá và đảm bảo khách hàng thực hiện đúng các cam kết mua bán ngoại tệ với Vietcombank theo các Hợp đồng tín dụng đã ký nhằm tận dụng và phát huy đuợc chính sách bán chéo sản phẩm.
- Thực hiện cung cấp các nghiệp vụ mới, kinh doanh ngoại tệ tại ngân hàng chủ yếu là hoạt động mua bán giao ngay, VCB Hải Phòng cần triển khai thêm các nghiệp vụ mới nhu mua bán kỳ hạn, quyền chọn, hoán đổi tiền tệ, lãi suất để đa dạng hóa dịch vụ kinh doanh ngoại tệ và đáp ứng yêu cầu của khách hàng.
- Trên cơ sở kế hoạch kinh doanh ngoại tệ của ngân hàng, thục hiện giao kế hoạch tới từng bộ phận có liên quan, từng cán bộ phụ trách khách hàng và có theo dõi, đánh giá thường xuyên kết quả thực hiện. Xây dựng và triển khai cơ chế động lực đối với cán bộ thực hiện hoạt động kinh doanh ngoại tệ trực tiếp.
- Tổ chức các buổi thảo luận cho cán bộ thuộc các bộ phận có liên quan đến hoạt động mua bán ngoại tệ (quan hệ khách hàng doanh nghiệp, dịch vụ khách hàng, phòng kế toán, các phòng giao dịch) của ngân hàng về các quy định của Vietcombank trong hoạt động mua bán ngoại tệ và tham gia các lớp đào tạo chuyên sâu về nghiệp vụ, đảm bảo các cán bộ nắm vững kiến thức về sản phẩm; các quy định, quy trình liên quan để có thể tư vấn, phục vụ đầy đủ và kịp thời nhu cầu của khách hàng đồng thời đảm bảo hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại ngân hàng được an toàn, hiệu quả và bền vững.
3.2.2.3 Chi trả kiều hối
Hiện nay, chi nhánh chưa có hình thức chi trả kiều hối tại nhà. Chi nhánh nên cung cấp dịch vụ này nhằm tạo sự thuận lợi cho khách hàng. Để giao dịch diễn ra nhanh chóng, nên ký kết với các công ty chuyển tiền nhanh như Western Union và chấp thuận cho khách hàng có thể nhận tiền kiều hối ở các chi nhánh ngân hàng khác nhau trong cùng hệ thống với mức phí phù hợp.
3.2.2.4 Dịch vụ thẻ
- Dịch vụ này cần có sự hỗ trợ của hoạt động tín dụng vì sẽ xây dựng được mối quan hệ tốt với khách hàng để mở rộng hoạt động dịch vụ phi tín dụng của mình. Chi nhánh sẽ thu được nguồn thu khá lớn từ các khoản phí của dịch vụ thẻ như: phí thanh toán, phí sao kê, phí rút tiền mặt, ...
- Dựa vào các nhóm khách hàng đã được phân loại, chi nhánh cần có chính sách giới thiệu sản phẩm thẻ phù hợp với từng nhóm. Tăng cường giới thiệu thẻ tín dụng, thẻ thanh toan quốc tế cho các cá nhân có thu nhập cao, hay mua bán qua mạng. Đối với khách hàng cá nhân có thu nhập hạn chế, nên có chính sách khuyến mãi phát hành thẻ lần đầu.
- Mở rộng thêm nhiều điểm chấp nhân thanh toán bằng thẻ như siêu thị, khách sạn, các cửa hàng bán linh kiện điện tử, điện gia dụng, các của hàng quần áo, ăn uống, mỹ phẩm,....
khách hàng. Thường xuyên bảo dưỡng hệ thống ATM đảm bảo các máy luôn hoạt
động ổn định, không để xảy ra các sự cố do lỗi chủ quan (hết tiền, hết giấy hoặc máy ngừng hoạt động do sự cố mạng nội bộ của ngân hàng, vệ sinh quầy ATM thường xuyên...) nhằm tạo lòng tin nơi khách hàng khi sử dụng dịch vụ thẻ của Vietcombank.
- Hệ thống mạng và đường truyền ổn định đảm bảo sự hoạt động thông suốt của hệ thống.
- Tổ chức công tác giải quyết khiếu nại của khách hàng kịp thời và đạt chất lượng tốt nhằm gia tăng sự thỏa mãn và trung thành của khách hàng với dịch vụ thẻ của Vietcombank.
3.2.2.5 Dịch vụ ngân quỹ
Khuyến khích khách hàng sử dụng cheque trong thanh toán bằng tiền mặt để đảm bảo an toàn cho khách. Ngoài ra, chi nhánh cần phải phát triển dịch vụ cho thuê két sắt, giữ hộ tài sản, ... Đây cũng là dịch vụ có thể đem lại nguồn thu cho chi nhánh. Bên cạnh đó, vẫn còn nhiều dịch vụ truyền thống nhưng chi nhánh chưa khai thác hết như: dịch vụ tư vấn, dịch vụ ủy thác, ... Trước những thay đổi của nền kinh tế - xã hội, chi nhánh cần khai thác tối đa khả năng sẵn có của mình để góp phần nâng cao khả năng cạnh tranh, uy tín và đặc biệt là lợi nhuận.