PHẦN I : MỞ ĐẦU
PHẦN II : NỘI DUNG NGHIÊN CỨU
2.3. Đánh giá chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Triệu
2.3.1. Thực trạng hoạtđộng tín dụng tại Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Triệu
trên 99%, điều này có nghĩa là cứ 100 đồng vốn của ngân hàng thì có tới trên 99 đồng được sử dụng để cho vay hộ nghèo và các đối tượng chính sách, những đồng vốn này tham gia vào các chu kỳ sản xuất kinh doanh mới. Đây là một tỷ lệ rất cao, nó cho thấy chất lượng tín dụng tại NHCSXH huyện Triệu Phong đang ngày càng được nâng lên, công tác quản lý nguồn vốn cũng như hoạt động sử dụng vốn hợp lý và đạt hiệu quả cao.
2.3. Đánh giá chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Chính sách xã hộihuyện Triệu Phong huyện Triệu Phong
2.3.1. Thự c trạ ng hoạ t độ ng tín dụ ng tạ i Ngân hàng Chính sách xã hộ ihuyệ n Triệ u Phong huyệ n Triệ u Phong
2.3.1.1. Các chương trình tín dụng
Hiện nay, NHCSXH huyện Triệu Phong đang triển khai 11 chương trình cho vay, mỗi chương trình một đối tượng cho vay khác nhau, được trình bày ở bảng sau.
Bảng 2.6. Các chương trình cho vay tại NHCSXH huyện Triệu Phong qua 3 năm 2014-2016 ĐVT: Triệu đồng Năm Chỉ tiêu 2014 2015 2016 So sánh 2015/2014 2016/2015 Số lượng % Số lượng % Số lượng % ± % ± % 1. Hộ nghèo 60.826 23,6 60.335 21,1 60.496 19,0 -491 -0,8 161 0,3 2. Hộ cận nghèo 32.952 12,8 55.263 19,3 64.465 20,3 22.311 67,7 9.202 16,7 3. Cho vay HSSV 115.790 45,0 96.577 33,8 76.572 24,1 -19.213 -16,6 -20.005 -20,7 4. NS&VSMT 29.487 11,4 37.383 13,1 45.679 14,4 7.896 26,8 8.296 22,2
5. Giải quyết việc làm 10.417 4,0 10.591 3,7 11.813 3,7 174 1,7 1.222 11,5
6. ĐTCS đi lao động có thời hạn
ở nước ngoài 320 0,1 449 0,2 382 0,1 129 40,3 -67 -14,9
7. Hộ gia đình SXKD tại VKK 4.927 1,9 12.425 4,3 28.503 9,0 7.498 152,2 16.078 129,4 8. Cho vay hộ nghèo về nhà ở
theo QĐ 167 của TTg 2.865 1,1 2.808 1,0 2.697 0,8 -57 -2,0 -111 -4,0
9. Hộ nghèo xây dựng nhà ở
phòng tránh lụt bão 0 0,0 915 0,3 3.780 1,2 0 0,0 2.865 313,1
10. Hộ mới thoát nghèo 0 0,0 8.900 3,1 23.269 7,3 0 0,0 14.369 161,4
11. Cho vay hộ nghèo về nhà ở
theo QĐ 33 của TTg 0 0,0 0 0,0 100 0,0 0 0,0 100 0,0
Nguồn: NHCSXH huyện Triệu Phong
Bảng 2.6, cho thấy cho vay học sinh sinh có hồn cảnh khó khăn chiếm tỷ trọng lớn nhất trong các chương trình được triển khai tại NHCSXH huyện Triệu Phong, năm 2014 chiếm tỷ trọng 45%, năm 2015 chiếm tỷ trọng 33,8% và năm 2016 chiếm tỷ trọng 24,1%; cho vay hộ nghèo và hộ cận nghèo là 2 chương trình có tỷ trọng cao sau chương trình cho học sinh sinh có hồn cảnh khó khăn, với chủ trương khơng để học sinh sinh viên có hồn cảnh khó khăn khơng có tiền học tập. Riêng cho vay hộ nghèo xây dựng nhà ở phòng tránh lụt bảo được triển khai thực hiện từ năm 2015. Do Triệu Phong là một huyện thuần nông, sản xuất nông nghiệp phụ thuộc nhiều vào thiên nhiên, năng suất khơng cao, đời sống nhân dân gặp nhiều khó khăn.
2.3.1.2. Tín dụng dành cho hộ nghèo và các đối tượng chính sách
Cho vay hộ nghèo là nghiệp vụ truyền thống từ Ngân hàng phục vụ người nghèo chuyển sang, là chương trình thực hiện cho vay lâu nhất của NHCSXH huyện Triệu Phong. Tình hình sử dụng vốn cho vay hộ nghèo và các đối tượng chính sách qua 3 năm được trình bày ở bảng sau.
Bảng 2.7. Tình hình sử dụng vốn cho vay hộ nghèo và các ĐTCS tại NHCSXH huyện Triệu Phong qua 3 năm 2014-2016
ĐVT: Triệu đồng Năm Chỉ tiêu 2014 2015 2016 So sánh 2015/2014 2016/2015 ± % ± %
1. Doanh số cho vay 64.302 96.481 103.769 32.179 50,0 7.288 7,6 2. Doanh số thu nợ 13.554 68.372 71.586 54.818 404,4 3.214 4,7 3. Dư nợ 257.584 285.646 317.756 28.062 10,9 32.110 11,2
4. Nợ quá hạn 1.089 894 533 -195 -17,9 -361 -40,4
5. Tỷ lệ nợ quá hạn (%) 0,42 0,31 0,17 -0,11 -26,0 -0,14 -46,4
Nguồn: NHCSXH huyện Triệu Phong
Qua Bảng 2.7, cho thấy qua 3 năm 2014 - 2016, NHCSXH huyện Triệu Phong đã đầu tư với tổng doanh số cho vay là 264.552 triệu đồng cho hộ nghèo và
các đối tượng chính sách trong huyện phát triển kinh tế. Doanh số cho vay hàng năm lại có xu hướng tăng, năm 2014 doanh số cho vay là 64.302 triệu đồng nhưng đến năm 2015 doanh số cho vay chỉ đạt 96.481 triệu đồng, tăng 32.179 triệu đồng, tương ứng 50% và năm 2016 doanh số cho vay là 103.769 triệu đồng, tăng 7.288 triệu đồng, tương ứng 7,6%.
Doanh số thu nợ có chiều hướng tăng đã dư nợ tăng lên, năm 2014 dư nợ 257.584 triệu đồng đến năm 2015 dư nợ đạt 285.646 triệu đồng, tăng 28.062 triệu đồng, đến năm 2016 tăng lên 317.756 triệu đồng. Doanh số thu nợ có xu hướng tăng, chứng tỏ việc cho vay có được hiệu quả cao, ít xảy ra tình trạng khơng trả được nợ cho ngân hàng, điều đó có thể thấy được ở tỷ lệ nợ quá hạn giảm xuống, như năm 2014 tỷ lệ nợ quá hạn là 0,42 % đến năm 2015 tỷ lệ quá hạn là 0,31 % và đến năm 2016 tỷ lệ nợ quá hạn là 0,17%. Từ kết quả phân tích trên, có thể nhận định chất lượng tín dụng tại NHCSXH huyện Triệu Phong có bước cải thiện đáng kể qua 3 năm 2014-2016, cần tiếp tục phát huy trong những năm tiếp theo
2.3.1.3. Hiệu quả đối với kinh tế - xã hội toàn huyện
Trong năm qua, NHCSXH huyện Triệu Phong đã góp phần đắc lực trong việc trợ giúp hộ nghèo và các đối tượng chính sách có thêm nguồn vốn ưu đãi để thực hiện các phương án sản xuất kinh doanh tăng thu nhập, xóa đói, giảm nghèo. Ngay từ đầu các năm khi nhận được nguồn vốn được giao, ngân hàng đã phối hợp với các tổ chức chính trị - xã hội nhận ủy thác, Ban xóa đói giảm nghèo các xã, thị trấn trên địa bàn toàn huyện xây dựng kế hoạch triển khai, thực hiện việc giải ngân nhanh chóng và đồng bộ, để nguồn vốn ưu đãi đến với người dân một cách nhanh nhất. Hiệu quả đối với kinh tế - xã hội toàn huyện về thực hiện mục tiêu xóa đói giảm nghèo, tạo việc làm của NHCSXH huyện Triệu Phong qua 3 năm 2014 – 2016 được thể hiện ở bảng sau.
Năm 2016, NHCSXH huyện Triệu Phong đã cho 3.450 lượt khách hàng vay vốn, lũy kế đến cuối năm có 11.051 hộ đang sử dụng vốn của NHCSXH, giảm 205 hộ so với năm 2015. Nguồn vốn của NHCSXH đã góp phần quan trọng giúp 2.011 hộ thốt khỏi ngưỡng của đói nghèo trong năm; nguồn vốn của NHCSXH đã xây dựng được 1.349 cơng trình NS&VSMT nơng thơn, nâng cao đời sống nhân dân, lũy kế
đến cuối năm 2016 có 3.613 cơng trình nước sạch và vệ sinh tại khu vực nông thôn được vay vốn xây dựng. Từ nguồn vốn vay của NHCSXH có 2.293 học sinh sinh viên có hồn cảnh khó khăn được vay vốn đi học; chương trình cho vay từ Quỹ quốc gia về việc làm đã giải quyết cho 447 lao động có việc làm mới; 625 hộ nghèo được vay vốn làm nhà, lũy kế có 1.020 hộ nghèo đã xóa được nhà tranh tre, dột nát và ổn định đời sống từ chương trình hỗ trợ hộ nghèo về nhà ở theo Quyết định 167/QĐ-TTg giai đoạn 1. Và còn rất nhiều hộ được vay vốn của NHCSXH, cùng với sự nỗ lực của bản thân đang từng bước vượt qua khó khăn, thiếu thốn, phát triển kinh tế, ổn định và nâng cao đời sống, sớm vượt qua đói nghèo.
Bảng 2.8. Hiệu quả kinh tế - xã hội trong cho vay hộ nghèo và các ĐTCS của NHCSXH huyện Triệu Phong trên địa bàn huyện qua 3 năm 2014-2016
ĐVT: Khách hàng Năm Chỉ tiêu 2014 2015 2016 So sánh 2015/2014 2016/2015 ± % ± %
1. Cho vay hộ nghèo
- Số hộ được vay vốn 1.088 1.403 1.178 315 29,0 -225 -16,0
- Số hộ còn dư nợ 4.700 4.695 5.083 -5 -0,1 388 8,3
- Số hộ thoát nghèo 924 736 351 -188 -20,3 -385 -52,3
2. Cho vay giải quyết việc làm
- Số dự án được đầu tư 180 139 128 -41 -22,8 -11 -7,9
- Số khách hàng còn dư nợ 587 546 495 -41 -7,0 -51 -9,3
3. Cho vay học sinh sinh viên
- Số hộ được vay vốn 1.806 317 170 -1.489 -82,4 -147 -46,4 - Số hộ còn dư nợ 4.394 3.565 2.708 -829 -18,9 -857 -24,0
4. Cho vay nước sạch và vệ sinh môi trường nông thôn
- Số hộ được vay vốn 907 1.357 1.349 450 49,6 -8 -0,6
- Số hộ còn dư nợ 4.076 4.321 4.782 245 6,0 461 10,7
5. Cho vay xuất khẩu lao động
- Số hộ được vay vốn 4 5 0 1 25,0 -5 -100,0
- Số hộ còn dư nợ 6 11 9 5 83,3 -2 -18,2
6. Đối tượng chính sách khác
- Số hộ được vay vốn 61 334 625 273 447,5 291 87,1
- Số hộ còn dư nợ 569 664 769 95 16,7 105 15,8