6. KẾT CẤU LUẬN VĂN
2.1.2 Cơ cấu tổ chức bộ máy hoạt động và chức năng nhiệm vụ các phòng ban
Tàu thời điểm 31/12/2016
Vietinbank chi nhánh Bà Rịa Vũng Tàu thường xuyên tổ chức học tập chế độ tín dụng, triển khai các sản phẩm, dịch vụ của Vietinbank, các chương trình đào tạo trực tuyến. Bên cạnh đó, các cán bộ đều được cử tham gia các lớp tập huấn nghiệp vụ, nâng cao kỹ năng do Vietinbank và các đơn vị khác tổ chức.
Trong tương lai, Vietinbank chi nhánh Bà Rịa Vũng Tàu sẽ không ngừng trẻ hóa đội ngũ nhân sự, chú trọng năng lực và đạo đức cán bộ, bố trí công việc đúng người, phù hợp với trình độ và tính cách con người.
2.1.2 Cơ cấu tổ chức bộ máy hoạt động và chức năng nhiệm vụ các phòng ban ban
Với hình thức hoạt động kinh doanh là một Ngân hàng thương mại cổ phần, Vietinbank chi nhánh Bà Rịa Vũng Tàu đã thiết lập một cơ cấu quản trị điều hành tiên tiến, phù hợp với các tiêu chuẩn về tổ chức và hoạt động của Ngân hàng thương mại. Cơ cấu tổ chức của Vietinbank chi nhánh Bà Rịa Vũng Tàu theo sơ đồ sau:
Hình 2.1 Sơ đồ tổ chức của Vietinbank chi nhánh Bà Rịa Vũng Tàu
Nguồn: Phòng tổ chức hành chính Vietinbank chi nhánh Bà Rịa Vũng Tàu
- Ban giám đốc: 01 Giám đốc và 03 Phó Giám đốc.
- 06 Phòng nghiệp vụ: Phòng Khách hàng doanh nghiệp, Phòng bán lẻ, Phòng Kế toán, Phòng Ngân quỹ, Phòng Tổ chức hành chính và Phòng Tổng hợp.
- 12 Phòng giao dịch: 12 phòng giao dịch hoạt động hiệu quả được phân bố trải đều các phường, khu vực trung tâm của TP Vũng Tàu, TP Bà Rịa và một số huyện có tiềm năng về kinh tế, tập trung đông dân cư và khu công nghiệp như: huyện Xuyên Mộc, huyện Tân Thành, Long Điền, đặc biệt hơn nữa là Vietinbank chi nhánh Bà Rịa Vũng Tàu có 1 phòng giao dịch nằm ở huyện Côn Đảo. Phòng giao dịch Côn Đảo cũng là dại diện ngân hàng duy nhất tại vùng đảo xa xôi triển khai tốt mô hình “Thu chi Ngân sách Nhà nước (NSNN) qua ngân hàng” cho Kho
bạc Nhà nước trên cơ sở chứng từ thu – chi do Kho bạc Côn Đảo phát hành. Trong tương lai, định hướng của Vietinbank chi nhánh Bà Rịa Vũng Tàu sẽ tiếp tục duy trì mô hình mạng lưới như hiện tại, nâng cao chất lượng phục vụ và đa dạng hóa sản phẩm Vietinbank tại từng địa điểm.
- Nhiệm vụ của các phòng:
Phòng Ngân quỹ: là phòng nghiệp vụ quản lý an toàn kho quỹ, quản lý quỹ tiền mặt theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và của Hội sở và thu tiền cho các phòng giao dịch và giao dịch viên Phòng kế toán, thu chi tiền mặt cho các khách hàng có thu, chi tiền mặt lớn.
Phòng KHDN và Phòng bán lẻ: Là phòng nghiệp vụ thực hiện công tác thẩm định hồ sơ vay của các khách hàng, thực hiện tốt nghiệp vụ tín dụng theo chế độ tín dụng đã ban hành, thực hiện nhiệm vụ tư vấn cho khách hàng về các sản phẩm tín dụng của Ngân hàng, đề xuất và xây dựng chiến lược khách hàng theo từng thời kỳ cho nhóm đối tượng khách hàng góp phần gia tăng năng lực cạnh tranh của Ngân hàng. Tiếp thị khách hàng vay vốn, mở rộng quan hệ tín dụng.
Phòng kế toán giao dịch: thực hiện mọi giao dịch liên quan các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng theo yêu cầu cầu khách hàng.
Phòng Tổ chức hành chính: là phòng nghiệp vụ thực hiện công tác tổ chức cán bộ tại Chi nhánh theo đúng chủ trương chính sách của Nhà nước và quy định của Hội sở, thực hiện công tác quản trị văn phòng phục vụ hoạt động tại chi nhánh, thực hiện công tác bảo vệ an ninh, an toàn tài sản của Chi nhánh.
Phòng tổng hợp: có nhiệm vụ tham mưu cho BGĐ trong điều hành họat động kinh doanh của chi nhánh; tính toán, phân bổ, đánh giá mức độ hoàn thành các chỉ tiêu kinh doanh cho từng phòng dựa trên KQKD của NHCT VN giao; phân tích tình hình tài chính toàn chi nhánh làm cơ sở tham mưu, đề xuất BGĐ xây dựng kế hoạch, chiến lược phát triển hoạt động kinh doanh của chi nhánh.
Các Phòng giao dịch: có nhiệm vụ huy động vốn và cho vay các tổ chức kinh tế, dân cư trên địa bàn theo đúng chế độ, thể lệ và quy định hiện hành của Ngân hàng Nhà nước, Vietinbank và Vietinbank chi nhánh Bà Rịa Vũng Tàu.
2.1.3 Phân tích kết quả kinh doanh của Vietinbank chi nhánh Bà Rịa Vũng Tàu giai đoạn 2014-2016
2.1.3.1 Kết quả hoạt động kinh doanh của Vietinbank chi nhánh Bà Rịa Vũng Tàu Vũng Tàu
Giai đoạn 2014 – 2016 đánh dấu sự tăng trưởng vượt bậc của Vietinbank chi nhánh Bà Rịa Vũng Tàu về các mặt hoạt động. Tốc độ tăng trưởng thu nhập hoạt động ròng trung bình hàng năm đạt 20,79%, tốc độ tăng trưởng lợi nhuận trung bình hàng năm đạt 30,42%. Đánh giá một số kết quả hoạt động chủ yếu của chi nhánh
như sau:
Bảng 2.3: Tình hình kết quả kinh doanh của chi nhánh qua các năm Đơn vị tính: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016
Tổng tài sản 3.148 4.425 4.980
Huy động vốn cuối kỳ 3.504 5.124 4.985
Dư nợ cuối kỳ 2.270 1.779 2.421
Tổng doanh thu 340,4 361,7 489,5
Trong đó
+ Thu lãi cho vay 161 128,6 153,3
+ Thu lãi bán vốn FTP 113 206 308
+ Thu dịch vụ 23,6 25 27
+ Thu khác 2,8 2,1 1,2
Tổng chi 269,3 264,1 368,9
Trong đó
+ Chi trả lãi tiền gửi 167,3 100,9 182,5
+ Chi mua vốn FTP 102 115 132
+ Chi dịch vụ 2,5 3,2 4,4
+ Chi khác 40 45 50
Trong đó: trích DPRR 35 30 41,5
Lợi nhuận trước thuế 71,1 97,6 120,6
Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Vietinbank chi nhánh Bà Rịa Vũng Tàu năm 2014-2016
Qua 03 năm từ 2014-2016, tốc độ tăng trưởng lợi nhuận trước thuế bình quân qua 3 năm là 30%. Lợi nhuận trước thuế năm 2016 tăng 37% so với năm 2014, tăng 24% so với năm
Doanh thu của năm 2016 tăng 1,4 lần so với năm 2014, tốc độ tăng trưởng bình quân qua 3 năm là 212015. Điều này cho thấy tình hình hoạt động kinh doanh của Chi nhánh có sự tăng trưởng khá tốt qua các năm mặc dù áp lực cạnh tranh trong ngành ngày một gay gắt.%. Trong cơ cấu doanh thu thì thu từ hoạt động bán vốn và thu từ lãi cho vay chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng nguồn thu: chiếm đến 90% từ năm 2014-2016. Xét cơ cấu hai nguồn thu chủ yếu này, thì tỷ trọng thu từ bán vốn cho Trụ sở chính ngày càng gia tăng và lớn hơn thu lãi từ hoạt hoạt động cho vay, tăng 57% năm 2015 nên 63% trong năm 2016. Các số liệu này cho thấy, hoạt động huy động vốn rất quan trọng và trở thành mục tiêu hàng đầu của ngân hàng trong giai đoạn hiện nay, một mặt giữ cho thanh khoản của ngân hàng ổn định và một mặt thu được lợi nhuận từ cơ chế mua bán vốn với Trụ sở chính.
Bên cạnh đó, trong cơ cấu nguồn thu thì thu từ hoạt động dịch vụ chiếm tỷ trọng còn khá nhỏ qua các năm, tốc độ tăng trưởng của doanh thu từ hoạt động dịch vụ của ngân hàng vẫn còn thấp, năm 2016 thu dịch vụ chỉ tăng được 14.4% so với năm 2014.
Hoạt động dịch vụ tăng trưởng thấp cho thấy Vietinbank chi nhánh Bà Rịa Vũng Tàu vẫn chú trọng vào mảng cung ứng các dịch vụ ngân hàng truyền thống (cho vay, gửi tiền) mà chưa có giải pháp hiệu quả trong việc đẩy mạnh bán hàng đối với các dịch vụ ngân hàng ngân hàng khác như dịch vụ thẻ và ngân hàng điện tử, mua bán ngoại tệ, thanh toán quốc tế.
Trong cơ cấu tổng chi, chi từ mua vốn và chi trả lãi tiền gửi vẫn chiếm tỷ trọng cao nhất. Tổng chi năm 2016 cũng tăng mạnh với tốc độ 1.4 lần so với năm 2014 và tốc độ tăng chi bình quân qua 3 năm là 19%. Tổng chi có mức tăng tương đương với tổng thu về số tương đối cho thấy hiệu quả kinh doanh của Vietinbank chi nhánh Bà Rịa Vũng Tàu trong giai đoạn này vẫn hiệu quả nhưng vẫn chưa đạt như kỳ vọng.
Trong cơ cấu tổng chi, ngân hàng có chi trích lập dự phòng rủi ro cho hoạt động tín dụng: từ năm 2014-2016, tổng số trích lập dự phòng rủi ro là 106.5 tỷ đồng, đặc biệt là năm 2016 Chi nhánh đã phải trích dự phòng rủi ro với số tiền là 41.5 tỷ đồng cao hơn rất nhiều so với các năm khác, đây cũng là nguyên nhân khiến cho lợi nhuận năm 2016 chỉ tăng 49.5 tỷ đồng so với năm 2014.
Năm 2016, tổng tài sản của Vietinbank chi nhánh Bà Rịa Vũng Tàu đạt 4,980 tỷ đồng, tăng 1.58 lần so với năm 2013. Trong 3 năm, cũng có sự đổi chỗ đáng kể trong cơ cấu tổng tài sản, đó là từ năm 2014-2016 huy động vốn cuối kỳ tăng mạnh nhanh hơn quy mô của dư nợ tín dụng cuối kỳ và chiếm phần lớn tổng tài sản của ngân hàng. Điều này cho thấy, hoạt động huy động vốn có bước chuyển biến tăng khá nhanh: năm 2016 tăng 1.4 lần so với năm 2014, đạt tốc độ tăng trưởng bình quân là 22%. Trong khi đó, dư nợ tín dụng cuối kỳ năm 2016 chỉ tăng 1.07 lần so với năm 2014 và tốc độ tăng trưởng bình quân là 7%.
Dưới đây là biểu đồ số liệu tăng trưởng tổng tài sản, huy động vốn cuối kỳ, dư nợ cuối kỳ tính đến ngày 31/12/2016 so với thời điểm cùng kỳ năm 2014.
Biểu đồ 2.1 Tăng trưởng quy mô của Vietinbank chi nhánh Bà Rịa Vũng Tàu (2015-2016)/2014
2.1.3.2 Tình hình huy động vốn tại Vietinbank chi nhánh Bà Rịa Vũng Tàu Tàu
Trong những năm gần đây, cạnh tranh trong hoạt động ngân hàng diễn ra khá quyết liệt, đặc biệt trong công tác huy động vốn. Mặc dù NHNN đã quy định trần lãi suất huy động, nhưng các ngân hàng đua nhau lách trần bằng các hình thức khuyến mãi, quà tặng, bốc thăm trúng thưởng... Trước sự cạnh tranh quyết liệt của thị trường, với lợi thế là Vietibank có bề dày kinh nghiệm trên 25 năm và là một trong top 04 NHTM nhà nước lớn, có uy tín, Vietibank Bà Rịa Vũng Tàu đã quyết tâm giữ vững thị phần huy động, nâng cao chất lượng phục vụ, chăm sóc khách hàng để giữ chân khách hàng. Nhờ đó, trong những năm qua Vietibank Bà Rịa Vũng Tàu vẫn giữ được kết quả huy động vốn đáng khích lệ cả về tốc độ tăng trưởng và quy mô tăng trưởng huy động vốn.
Bảng 2.4 Diễn biến nguồn vốn huy động của Vietinbank chi nhánh Bà Rịa Vũng Tàu qua các năm
Chỉ tiêu
Diễn biến qua các năm (tỷ đồng) So sánh năm 2016 với các năm Tỷ trọng năm 2016 2014 2015 2016 2014 2015 1. Huy động vốn bình quân 3,206 4,014 4,825 150% 120% 100% 2. Huy động vốn cuối kỳ 3,504 5,124 4,985 142% 97% 100%
Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Vietinbank chi nhánh Bà Rịa Vũng Tàu năm 2014-2016
Tỷ trọng lớn nhất và có tốc độ tăng khá tốt qua các năm là nguồn vốn huy động từ dân cư. Nguồn vốn tuy có tính ổn định cao nhưng mức độ mang lại hiệu quả lại khá thấp vì hầu hết tiền gửi dân cư là tiển gửi có kỳ hạn.
Nguồn vốn huy động từ tổ chức kinh tế là nguồn vốn có tỷ trọng ổn định cao thứ hai trong cơ cấu nguồn vốn huy động, tuy nhiên sau ba năm nguồn vốn này đang có dấu hiệu tăng chậm, có thời điểm còn bị sụt giảm. Đây là nguồn vốn có khả năng mang lại lợi nhuận cao vì trong đó có nguồn tiền gửi không kỳ hạn với chi phí thấp. Số liệu này cũng đánh giá một phần nào khả năng luân chuyển doanh thu của doanh nghiệp về tài khoản mở tại Vietinbank chi nhánh Bà Rịa Vũng Tàu.
Nguồn huy động từ định chế tài chính (chủ yếu là nguồn tiền gửi không kỳ hạn từ kho bạc nhà nước chiếm đến 80%, tiếp đến là bảo hiểm xã hội, công ty đầu tư tài chính) có dấu hiệu sụt giảm, đây là nguồn tiền gửi có khả năng mang lại lợi nhuận cao cho Vietinbank chi nhánh Bà Rịa Vũng Tàu. Tuy nhiên nguồn tiền gửi này khá không ổn định do nhu cầu giao dịch Thu - Chi từ kho bạc nhà nước diễn biến nhanh với lượng tiền lớn.
Xét phân theo kỳ hạn gửi, nguồn vốn không kỳ hạn chiếm tỷ trọng thấp. Điều này cho thấy việc huy động vốn không kỳ hạn từ các tổ chức kinh tế của Vietinbank chi nhánh Bà Rịa Vũng Tàu khá yếu, đây lại nguồn vốn mang lại lợi nhuận cao. Nguồn vốn có kỳ hạn trên 12 tháng năm 2016 tăng khá cao so với năm 2014. Nguyên nhân của việc tăng trưởng này tập trung chủ yếu vào khối khách hàng dân cư, qua nhiều đợt điều chỉnh giảm lãi suất năm 2016 cho các kỳ hạn dưới 12 tháng (áp dụng trần lãi suất huy động) nên khách hàng có xu hướng gửi các kỳ hạn trên 12 tháng, và đây là định hướng mà Vietinbank chi nhánh Bà Rịa Vũng Tàu chủ yếu tập trung đẩy mạnh trong thời gian qua. Điều này tốt cho tính thanh khoản của ngân hàng tuy nhiên lại ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh do xu hướng lãi suất ngày càng giảm trong khi ngân hàng lại phải trả lãi suất huy động vốn cao khi đến hạn tất toán hợp đồng tiền gửi.
2.1.3.3 Tình hình hoạt động cho vay tại Vietinbank chi nhánh Bà Rịa Vũng Tàu Vũng Tàu
Hoạt động cho vay là hoạt động chiếm chủ yếu và là lĩnh vực tạo ra nhiều lợi nhuận nhất nhưng cũng là lĩnh vực xảy ra rủi ro cao nhất trong hoạt động Ngân hàng. Hoạt động kinh doanh của Vietinbank chi nhánh Bà Rịa Vũng Tàu không
nằm ngoài quy luật đó, nhiệm vụ kinh doanh của chi nhánh là “nâng cao chất lượng cuộc sống”, tức làm sao có thể đáp ứng đủ nhu cầu vốn cho sự phát triển kinh tế một cách hiệu quả và mang lại lợi nhuận cho khách hàng, nhưng đồng thời cũng nâng cao hiệu quả tín dụng, mang lại nguồn thu ổn định cho Chi nhánh và hạn chế tối đa rủi ro xảy ra.
Bảng 2.5 Diễn biến hoạt động cho vay của Vietinbank chi nhánh Bà Rịa Vũng Tàu qua các năm
Chỉ tiêu
Diễn biến qua các năm (tỷ đồng) So sánh năm 2016 với các năm Tỷ trọng năm 2016 2014 2015 2016 2014 2015
1. Dư nợ tín dụng bình quân 1.969 1.803 2.032 103% 113% 100%
Tổ chức kinh tế 1.420 1.236 1.296 91% 105% 64% Khách hàng cá nhân 549 567 736 134% 130% 36%
2. Dư nợ tín dụng cuối kỳ 2.270 1.779 2.421 107% 136% 100%
Tổ chức kinh tế 1.704 1.114 1.445 -15% 130% 60% Khách hàng cá nhân 566 665 976 172% 147% 40%
Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Vietinbank chi nhánh Bà Rịa Vũng Tàu năm 2014-2016
Dư nợ tín dụng bình quân tăng tương ứng với tốc độ tăng dư nợ tín dụng cuối kỳ cho thấy mức độ tăng khá ổn định trong kỳ của dư nợ cho vay.
Xét về dư nợ cho vay phân theo đối tượng khách hàng thì dư nợ cho vay tổ chức kinh tế chiếm tỷ trọng khác cao trong cơ cấu dư nợ cho vay (năm 2016 là 60%). Năm 2016 dư nợ cho vay các tổ chức kinh tế tăng 30% cho với năm 2015 trong khi dư nợ cho vay bán lẻ tăng 47% so với năm 2015 cho thấy khả năng gia tăng tín dụng đối với các tổ chức kinh tế khá khó khăn trong thời gian qua. Nguyên nhân một phần do chính sách thắt chặt tín dụng trong những năm qua, cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng khốc liệt để lôi kéo khách hàng tốt của nhau. Ngoài ra hiện nay mô hình các ngân hàng hướng đến là mô hình ngân hàng bán lẻ và trong
giai đoạn 2014-2016 với định hướng của Vietinbank trờ thành “Ngân hàng bán lẻ tốt nhất Việt Nam” nên dư nợ cho vay tại các Chi nhánh Vietinbank nói chung và Vietinbank chi nhánh Bà Rịa Vũng Tàu nói riêng đang dần chuyển dịch sang dư nợ bán lẻ. Bên cạnh đó dư nợ khách hàng cá nhân thực tế cho thấy đem lại tỷ trọng