6. KẾT CẤU LUẬN VĂN
2.1.3.3 Tình hình hoạt động cho vay tại Vietinbank chi nhánh Bà Rịa Vũng Tàu
Nguồn huy động từ định chế tài chính (chủ yếu là nguồn tiền gửi không kỳ hạn từ kho bạc nhà nước chiếm đến 80%, tiếp đến là bảo hiểm xã hội, công ty đầu tư tài chính) có dấu hiệu sụt giảm, đây là nguồn tiền gửi có khả năng mang lại lợi nhuận cao cho Vietinbank chi nhánh Bà Rịa Vũng Tàu. Tuy nhiên nguồn tiền gửi này khá không ổn định do nhu cầu giao dịch Thu - Chi từ kho bạc nhà nước diễn biến nhanh với lượng tiền lớn.
Xét phân theo kỳ hạn gửi, nguồn vốn không kỳ hạn chiếm tỷ trọng thấp. Điều này cho thấy việc huy động vốn không kỳ hạn từ các tổ chức kinh tế của Vietinbank chi nhánh Bà Rịa Vũng Tàu khá yếu, đây lại nguồn vốn mang lại lợi nhuận cao. Nguồn vốn có kỳ hạn trên 12 tháng năm 2016 tăng khá cao so với năm 2014. Nguyên nhân của việc tăng trưởng này tập trung chủ yếu vào khối khách hàng dân cư, qua nhiều đợt điều chỉnh giảm lãi suất năm 2016 cho các kỳ hạn dưới 12 tháng (áp dụng trần lãi suất huy động) nên khách hàng có xu hướng gửi các kỳ hạn trên 12 tháng, và đây là định hướng mà Vietinbank chi nhánh Bà Rịa Vũng Tàu chủ yếu tập trung đẩy mạnh trong thời gian qua. Điều này tốt cho tính thanh khoản của ngân hàng tuy nhiên lại ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh do xu hướng lãi suất ngày càng giảm trong khi ngân hàng lại phải trả lãi suất huy động vốn cao khi đến hạn tất toán hợp đồng tiền gửi.
2.1.3.3 Tình hình hoạt động cho vay tại Vietinbank chi nhánh Bà Rịa Vũng Tàu Vũng Tàu
Hoạt động cho vay là hoạt động chiếm chủ yếu và là lĩnh vực tạo ra nhiều lợi nhuận nhất nhưng cũng là lĩnh vực xảy ra rủi ro cao nhất trong hoạt động Ngân hàng. Hoạt động kinh doanh của Vietinbank chi nhánh Bà Rịa Vũng Tàu không
nằm ngoài quy luật đó, nhiệm vụ kinh doanh của chi nhánh là “nâng cao chất lượng cuộc sống”, tức làm sao có thể đáp ứng đủ nhu cầu vốn cho sự phát triển kinh tế một cách hiệu quả và mang lại lợi nhuận cho khách hàng, nhưng đồng thời cũng nâng cao hiệu quả tín dụng, mang lại nguồn thu ổn định cho Chi nhánh và hạn chế tối đa rủi ro xảy ra.
Bảng 2.5 Diễn biến hoạt động cho vay của Vietinbank chi nhánh Bà Rịa Vũng Tàu qua các năm
Chỉ tiêu
Diễn biến qua các năm (tỷ đồng) So sánh năm 2016 với các năm Tỷ trọng năm 2016 2014 2015 2016 2014 2015
1. Dư nợ tín dụng bình quân 1.969 1.803 2.032 103% 113% 100%
Tổ chức kinh tế 1.420 1.236 1.296 91% 105% 64% Khách hàng cá nhân 549 567 736 134% 130% 36%
2. Dư nợ tín dụng cuối kỳ 2.270 1.779 2.421 107% 136% 100%
Tổ chức kinh tế 1.704 1.114 1.445 -15% 130% 60% Khách hàng cá nhân 566 665 976 172% 147% 40%
Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Vietinbank chi nhánh Bà Rịa Vũng Tàu năm 2014-2016
Dư nợ tín dụng bình quân tăng tương ứng với tốc độ tăng dư nợ tín dụng cuối kỳ cho thấy mức độ tăng khá ổn định trong kỳ của dư nợ cho vay.
Xét về dư nợ cho vay phân theo đối tượng khách hàng thì dư nợ cho vay tổ chức kinh tế chiếm tỷ trọng khác cao trong cơ cấu dư nợ cho vay (năm 2016 là 60%). Năm 2016 dư nợ cho vay các tổ chức kinh tế tăng 30% cho với năm 2015 trong khi dư nợ cho vay bán lẻ tăng 47% so với năm 2015 cho thấy khả năng gia tăng tín dụng đối với các tổ chức kinh tế khá khó khăn trong thời gian qua. Nguyên nhân một phần do chính sách thắt chặt tín dụng trong những năm qua, cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng khốc liệt để lôi kéo khách hàng tốt của nhau. Ngoài ra hiện nay mô hình các ngân hàng hướng đến là mô hình ngân hàng bán lẻ và trong
giai đoạn 2014-2016 với định hướng của Vietinbank trờ thành “Ngân hàng bán lẻ tốt nhất Việt Nam” nên dư nợ cho vay tại các Chi nhánh Vietinbank nói chung và