- Thu nhập từ hoạt động thanh toán thẻ gồm:
+ Phí chiết khấu thuơng mại cho các ĐVCNT ( Merchant Service Fee): đây là khoản thu trên doanh số thanh toán của các ĐVCNT. Theo nguyên tắc, tỷ lệ chiết khấu phụ thuộc vào tình hình thị truờng, luu luợng hàng bán và quy mơ các hóa đơn mua hàng hóa dịch vụ... thơng thuờng hiện nay tỷ lệ này của TPBank là 2,5% đối với thẻ Visa, Master và 1% đối với thẻ ATM nội địa.
+ Phí rút tiền mặt ( Cash Advance Fee): là khoản thu phí dựa trên mỗi giao dịch rút tiền mặt đuợc áp dụng đối với thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ.
+ Phí đại lý thanh tốn ( Intercharge Fee): với các giao dịch làm đại lý thẻ của ngân hàng phát hành, ngân hàng đại lý sẽ đuợc một phần chiết khấu trên doanh số thanh toán hộ. Trên thực tế, đây là nguồn thu lớn nhất của các ngân hàng thuơng mại Việt Nam do doanh số thanh tốn thẻ tín dụng ở Việt Nam chủ yếu vẫn là thẻ tín dụng do các ngân hàng nuớc ngồi phát hành.
+ Phí phạt chậm trả: đây là loại phí (lãi) phát sinh khi khách hàng chậm thanh toán sao kê sau thời gian quy định của ngân hàng.
CHỈ TIEU 2014 2015 2016 SO SÁNH (%)"2 ■3 "4 3/2 4/3 "2 ■3 "4 3/2 4/3 Lợi nhuận (tỷ VND) 44,29 71,5 81,59 161,43 114,1 Lợi nhuận từ dịch vụ thẻ 1,46 2,36 2,04 161,6 86,4
móc thiết bị, cơng nghệ, chi phí cho hoạt động marketing quảng cáo, chi phí nhân sự
Tuy nhiên, với mức độ cạnh tranh khốc liệt trên thị trường thanh toán thẻ như hiện nay đặc biệt là các ngân hàng mới tham gia thị trường và những ngân hàng có tiềm lực mạnh sẵn sàng chấp nhận kinh doanh không lợi nhuận để giành giật khách hàng và gia tăng thị phần đã làm ảnh hưởng nghiêm trọng đến nguồn thu từ hoạt động thanh toán thẻ của TPBank trên địa bàn. Ví dụ như : Eximbank, Vietinbank, VIB áp dụng chương trình áp dụng mức phí thấp đến 1,3-1,4% đối với thẻ tín dụng và miễn phí chiết khấu ĐVCNT; hay các chương trình tích điểm, tặng quà cho ĐVCNT hoặc nhân viên thu ngân của HSBC, UOB, Sacombank, Teclicombank.. .Điều này đã ảnh hưởng nghiêm trọng đến các chính sách phí của TPBank đã làm cho TPBank cũng phải thực hiện các chính sách cạnh tranh hơn để giữ vững thị phần do đó làm giảm nguồn thu nhập. Mặt khác lĩnh vực thanh toán thẻ lại là lĩnh vực của cơng nghệ hiện đại do đó chi phí đầu tư về cơng nghệ, máy móc cũng như con người đều rất cao. Chính vì vậy, hoạt động thanh toán thẻ trong những năm gần đây chưa mang lại nhiều nguồn thu nhập cho ngân hàng.
Tuy nhiên, nhận thấy được tiềm năng phát triển mạnh mẽ của hoạt động này trong tương lai cũng như những giá trị vơ hình mà nó đem lại cho ngân hàng như: tăng nguồn vốn huy động với giá rẻ, mở rộng khả năng bán chéo sản phẩm, tăng cường hình ảnh nhận diện thương hiệu và uy tín cho ngân hàng. nên TPBank vẫn luôn coi mảng hoạt động thẻ nói chung và hoạt động thanh tốn thẻ nói riêng là một trong những mảng hoạt động chính của mình.
Lợi nhuận từ hoạt động thẻ 18,23 25,63 32,93 Lợi nhuận tăng thêm 6,68 7,40 7,30
Nguồn: Kết quả hoạt động kinh doanh 2014-2016
Nhìn vào bảng số liệu Lợi nhuận thu đuợc từ dịch vụ thẻ năm 2015 tăng 161,6% so với năm 2014 cho thấy chiều huớng tích cực của hoạt động dịch vụ thẻ. Tuy nhiên đến năm 2016 mặc dù là lợi nhuận của chi nhánh tăng đạt 81,59 tỷ đồng, tăng 114,1% so với năm 2015 và bằng 198,22% kế hoạch năm là 41,2 tỷ. Nhung lợi nhuận thu đuợc từ hoạt động dịch vụ thẻ bị giảm chỉ đạt 86,4% so với năm 2015. Điều này cho thấy sự cạnh tranh gay gắt của các ngân hàng khác làm thị truờng dịch vụ thẻ của TPBank bị giảm sút.
Bảng 2.3: Lợi nhuận tăng thêm từ hoạt động đầu tư phát triển thẻ tại TPBank giai đoạn 2014 - 2016
(tỷ đồng)
Lợi nhuận từ hoạt động thẻ (tỷ đồng)
18,23 25,63 32,93
Tỷ lệ sinh lời LN/VĐT (%)
46 51 43
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động đâu tu phát triển thẻ và Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh thẻ tại TPBank giai đoạn 2014 - 2016)
Trong giai đoạn 2014 - 2016, Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh thẻ liên tục tăng và đóng góp một phân vào tổng thu nhập của toàn Ngân hàng TMCP
Tiên Phong. Năm 2014, lợi nhuận từ hoạt động thẻ tăng gấp 1,58 lần so với năm 2013, đạt 18,23 tỷ đồng. Đến năm 2015, lợi nhuận là 25,63 tỷ đồng và năm 2016 là 32,93 tỷ đồng.
Lợi nhuận tăng thêm qua các năm từ hoạt động đầu tư phát triển thẻ cũng là một tín hiệu rất khả quan. Năm 2014, con số tăng thêm này là 6,68 tỷ đồng. Con số này qua các năm 2015, 2016, lần lượt là 7,4 tỷ đồng và 7,3 tỷ đồng.