* Căn cứ vào mục đích sử dụng vốn vay
Căn cứ vào mục đích sử dụng vốn vay, các khoản vay khách hàng cá nhân bao gồm: Vay tiêu dùng và vay sản xuất kinh doanh.
- Vay tiêu dùng
Là khoản vay đáp ứng nhu cầu chi tiêu của các cá nhân, hộ gia đình nhu: xây nhà, sửa nhà, mua xe ô tô, du học, chữa bệnh, cuới hỏi;...
- Vay sản xuất kinh doanh
Là các khoản vay phục vụ mục đích bổ sung vốn sản xuất kinh doanh, đầu tu của cá nhân, hộ gia đình nhu:bổ sung vốn luu động, mua sắm tài sản cố định, đầu tu cơ sở vật chất cho hoạt động sản xuất kinh doanh, đầu tu kinh doanh chứng khoán, vàng.
* Căn cứ vào phương thức cho vay
Theo tiêu thức này, cho vay khách hàng cá nhân chủ yếu bao gồm: cho vay từng lần, cho vay trả góp, cho vay theo hạn mức thấu chi, cho vay theo hạn mức tín dụng.
- Cho vay từng lần
Là phuơng pháp cho vay mà mỗi lần vay khách hàng và Ngân hàng đều phải làm các thủ tục cần thiết và ký hợp đồng tín dụng. Đây là hình thức cho vay theo món khi khách hàng có nhu cầu.
- Cho vay trả góp
thỏa thuận số lãi vốn vay phải trả cộng với số nợ gốc được chia ra để trả nợ theo nhiều kỳ hạn trong thời hạn vay.
- Cho vay theo hạn mức thấu chi
Là phương thức cho vay mà Ngân hàng thỏa thuận bằng văn bản chấp nhận cho khách hàng chi vượt số tiền có trên số dư tài khoản thanh toán của khách hàng tới một hạn mức nhất định, trong thời gian nhất định. Hiện nay, phương thức cho vay này đang được các NHTM thực hiện ngày càng rộng rãi bởi tính ưu việt của nó. Hình thức cho vay này chủ yếu áp dụng với các cán bộ, nhân viên cơ quan Nhà nước chứng minh được nguồn thu nhập đều đặn và ổn định. Bản thân các NHTM hiện nay cũng thực hiện cho vay hạn mức thấu chi với chính đội ngũ nhân viên của mình.
- Cho vay theo hạn mức tín dụng
Cho vay theo hạn mức tín dụng là phương pháp cho vay mà Ngân hàng và khách xác định và thỏa thuận một hạn mức tín dụng, duy trì hạn mức cho vay được tính từ thời điểm hạn mức cho vay bắt đầu có hiệu lực, cho đến thời điểm hạn mức tín dụng đó hết hiệu lực hoặc hạn mức cho vay khác thay thế. Hiện nay sản phẩm cho vay theo hạn mức tín dụng đa dạng nhất là phát hành thẻ tín dụng, theo đó khách hàng được quyền rút theo hạn mức tín dụng đã được cấp trong một khoảng thời gian nhất định.
* Căn cứ biện pháp đảm bảo khoản vay
Theo tiêu thức này, cho vay khách hàng cá nhân chủ yếu bao gồm: Cho
vay có tài sản đảm bảo và cho vay không có tài sản đảm bảo (tín chấp). Trong cả
hai hình thức cho vay đều có kì hạn linh hoạt: ngắn hạn hoặc trung và dài hạn.
- Cho vay có tài sản đảm bảo:
Là loại cho vay mà Ngân hàng đưa ra điều kiện khách hàng vay phải thế chấp tài sản, cầm cố hoặc có bảo lãnh của bên thứ ba.
tỉnh thành phố với Chi nhánh cho vay hoặc làm việc thường xuyên tại Tỉnh/thành phố chi nhánh cho vay và có hộ khẩu thường trú tại địa bàn giáp ranh Chi nhánh cho vay; có thu nhập thường xuyên, ổn định và đảm bảo khả năng trả nợ trong suốt thời gian vay. Ngoài ra tùy từng NHTM khác nhau mà sẽ có những quy định, yêu cầu cụ thể khác nhau, VD như Vpbank yêu cầu khách hàng phải có thu thập tối thiểu 4,5 triệu/tháng; ở BIDV yêu cầu khách hàng phải trong độ tuổi từ 18- 60 tuổi, với NH Lienvietpostbank thì khách hàng có phương án vay vốn và trả nợ khả thi...
- Cho vay không có tài sản đảm bảo (tín chấp)
Là loại cho vay mà Ngân hàng không yêu cầu tài sản đảm bảo, cầm cố hoặc bảo lãnh của bên thứ ba mà chỉ dựa trên uy tín của bên thứ ba. Đây là phương thức cho vay chủ yếu áp dụng đối với các khách hàng truyền thống, lâu năm và có uy tín.
Ngoài các cách phân loại trên còn có một số cách phân loại khác về hoạt động cho vay khách hàng cá nhân.
Tùy theo từng NHTM mà quy định, điều kiện về cho vay không có tài sản bảo đảm là khác nhau. Ví dụ, tại VPbank yêu cầu KH là người Việt Nam; Có hộ khẩu thường trú hoặc KT3 tại địa bàn kinh doanh của VPBank; Thời gian công tác tối thiểu: Dưới 25 tuổi công tác 3 tháng chính thức tại đơn vị hiện tại và 1 năm kinh nghiệm làm việc (không yêu cầu phải ở đơn vị hiện tại), Từ 25 tuổi trở lên: công tác 3 tháng chính thức tại đơn vị hiện tại; Độ tuổi từ 22 đến 55 ( đối với nữ) và đến 60 ( đối với nam); Thu nhập sau thuế từ 4,5 triệu đồng/ tháng. Tuy nhiên, tại Ngân hàng Bưu điện Liên Việt chỉ yêu cầu Công dân Việt Nam, có năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của Pháp luật; Không thuộc các đối tượng không được cho vay và hạn chế cho vay theo quy định của Pháp luật và của Ngân hàng Bưu điện Liên Việt;... thỏa mãn các điều kiện khác theo quy định của Ngân hàng Bưu điện Liên Việt.