2.3.2.1 Một số NHTM có vốn thấp, khả năng cạnh tranh còn yếu
Nền kinh tế thị trường đòi hỏi bất kỳ một lĩnh vực kinh doanh nào cũng phải có vốn đủ để cạnh tranh, thế nhưng vẫn còn một số NHTM vốn còn thấp, chỉ đủ ở mức quy định tối thiểu.
Một thực tế nghịch lý đối với những NHTM này cho thấy: vốn tự có thấp, tỷ trọng nguồn vốn lãi suất thấp/tổng nguồn vốn nhỏ, trong khi sức cạnh tranh chưa cao, nhưng để đảm bảo được hoạt động nên đã huy động đầu vào với lãi suất tương đối cao so với các ngân hàng khác làm cho chi phí huy động đầu vào cao, do đó lãi suất cho vay ra khá cao, khả năng cạnh tranh càng kém hơn, lợi nhuận càng thấp.
Bên cạnh đó, các NHTM chưa mở rộng đối tượng khách hàng đến các khu vực nơng nghiệp, nơng thơn. Do đó khả năng cạnh tranh so với các Quỹ tín dụng cịn hạn chế.
2.3.2.2 Một số NHTM vẫn chưa thực sự cải tiến phương thức giao dịch, chưa đa dạng hóa các hình thức dịch vụ thanh toán qua ngân hàng
phương thức giao dịch, đa dạng hóa các sản phẩm huy động vốn, sử dụng vốn
và các hình thức dịch vụ thanh tốn qua ngân hàng, trong khi đó vẫn cịn một
số NHTM chưa chú trọng thực hiện được việc này.
Hiện tại có một số NHTM có quy trình nghiệp vụ, thủ tục cho vay vẫn còn rườm rà, nhiêu khê dẫn đến làm giảm khả năng tiếp cận vốn vay của các khách hàng, dẫn đến việc giảm khả năng cạnh tranh của ngân hàng.
Một số ngân hàng quốc doanh cũ chưa chủ động tìm khách hàng mà vẫn còn chờ khách hàng đến ngân hàng. Ngoài ra, giao dịch với khách hàng vẫn trên cơ sở lãi suất là chính mà chưa chú trọng đến việc tạo tiện ích, cung cấp thơng tin hoặc tư vấn miễn phí cho khách hàng.
2.3.2.3 Chất lượng tín dụng giảm, dư nợ quá hạn tăng, thu hồi nợ quá hạn chậm
Hiện nay một số NHTM vẫn có tỷ lệ nợ quá hạn/tổng dư nợ vẫn ở mức cao (trên 5%), điều này phần nào hạn chế hiệu quả kinh doanh, làm chậm quy trình đầu tư vốn vào các dự án phát triển kinh tế - xã hội trên địa bàn.
Sự phối hợp giữa các ngành chức năng về những vấn đề có liên quan đến ngân hàng còn chưa đồng bộ như trong việc thủ tục pháp lý giải quyết tài sản thế chấp có liên quan đến vụ án hoặc tài sản xiết nợ của ngân hàng.
Một số NHTM đã bỏ qua các yếu tố cần thiết về tình hình hoạt động và khả năng tài chính của khách hàng mà chỉ tập trung chú ý khách hàng có tài sản thế chấp để đảm bảo hay không, hoặc do cạnh tranh lôi kéo khách hàng đã có nhiều yếu tố tiêu cực và bất chấp nguyên tắc để cho vay. Từ đó, tuy tốc độ tăng trưởng tín dụng khá nhanh nhưng theo đó là chất lượng tín dụng càng bị giảm.
Ngồi ra, việc xử lý thu hồi vốn nợ quá hạn chậm, kéo dài nhiều năm cũng đã ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động của các NHTM.
2.3.2.4 Chưa tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội bộ
của NHTM, nếu làm tốt sẽ thực sự trở thành iiIa chắn thứ nhất ” đảm bảo
an
toàn trong hoạt động của các NHTM. Nhưng thực tế, nhiều NHTM vẫn chưa
quan tâm đến khâu này, chưa bổ nhiệm người đúng tiêu chuẩn, chưa đào tạo
cán bộ kiểm sốt có trình độ tương xứng với nghiệp vụ. Ngồi ra, cán bộ kiểm
sốt chưa làm đúng với chức trách của mình, chưa mạnh dạn đấu tranh với những sai sót của HĐQT, BĐH.