2.3.3.1. Nguyên nhân chủ quan
- Mạng lưới hoạt động của chi nhánh còn mỏng nên chi nhánh chưa tiếp cận được với các khách hàng ở các huyện lân cận khác dẫn tới việc quảng
bá hình ảnh của chi nhánh tới người dân chưa được tốt, công tác tiếp cận, tìm kiếm khách hàng mới không được thuận lợi.
- về hoạt động Marketing: Hoạt động Marketing của ngân hàng mới chỉ tập trung vào bề nổi như quảng cáo, khuyếch trương, khuyến mãi... .Công tác phân tích thị trường, nghiên cứu khách hàng nhằm nâng cấp chất lượng dịch vụ còn chưa được thực hiện tốt. Chính sách khách hàng còn chưa phát huy hiệu quả mặc dù, chi nhánh đã thực hiện phân đoạn khách hàng thành các nhóm khách hàng khác nhau và có chính sách ứng xử riêng biệt tuy nhiên các chính sách này vẫn chỉ dừng lại ở việc tặng quà khách hàng những ngày lễ, tết, sinh nhật mà chưa có biện pháp, kế hoạch triển khai tốt để thỏa mãn nhu cầu từng nhóm khách hàng.
- Trình độ của các cán bộ: Cán bộ tín dụng của chi nhánh đa số là những nhân viên còn rất trẻ, tuổi nghề còn ít nên không tránh được những thiếu sót trong quá trình tiến hành cho vay. Đối với hoạt động huy động vốn: Cán b ộ nhân viên chưa thích ứng được với những biến động của nền kinh tế thị trường cộng thêm với tuổi đời trẻ, còn thiếu nhiều kinh nghiệm trong việc tiếp xúc, tiếp thị khách hàng cũng như trong lĩnh vực hoạt động ngân hàng nên hoạt động tiếp thị trong công tác huy động vốn chưa được tổ chức và thực hiện có bài bản.
- với địa bàn không mấy thuận lợi, xa trung tâm thủ đô, thu nhập của cán
bộ không cao vấn đề đảm bảo nguồn lao động thực sự có chất lượng phục vụ cho
các công tác chuyên môn là một trong những vấn đề khó khăn của chi nhánh, cán bộ còn thiếu và còn yếu, hầu hết không có kinh nghiệm.
- Công tác thẩm định trước khi cho vay chưa đạt hiệu quả cao. Trong quá trình thẩm định, cán bộ tín dụng còn quá chú trọng vào giá trị của tài sản đảm bảo mà chưa chú trọng đúng mức tính khả thi và hiệu quả của dự án nên
2
không tránh được những rủi ro, việc xử lý tài sản đảm bảo cũng gặp nhiều khó khăn.
- Tuy đã thực hiện cơ chế khoán đến nhóm, người lao động nhưng vẫn chưa thực sự có tác dụng kích thích người lao động vì việc trả lương theo kết quả hoàn thành công việc vẫn chưa thực sự rõ ràng dẫn đến vẫn còn những tư tưởng ỉ lại và cào bằng
2.3.3.2. Nguyên nhân khách quan
- Tình hình kinh tế xã hội trên thế giới cũng như trong nước diễn ra rất phức tạp và có nhiều biến động lớn trong những năm trở lại đây ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động kinh doanh của NHTM CP Công Thương Việt Nam nói chung và của Chi nhánh Đông HN nói riêng như giá vàng, giá USD biến động mạnh, giá dầu mỏ tăng cao, thị trường chứng khoán sụt giảm, chỉ số giá tiêu dùng, lạm phát tăng cao ảnh hưởng tới tình hình kinh doanh của các DN, đời sống dân cư dẫn đến công tác huy động vốn và sử dụng vốn tại Chi nhánh gặp nhiều khó khăn.
- Chính sách tiền tệ của Ngân hàng Nhà nước liên tục thay đổi và chính sách điều hành của ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam về lãi suất, hạn chế tín dụng, quản lý ngoại hối... ảnh hưởng lớn đến tình hình huy động vốn, đầu tư và các dịch vụ khác của Chi nhánh.
- Trụ sở chi nhánh nằm ở ngoại thành, xa trung tâm thành phố, kinh tế chậm phát triển, khu công nghiệp hầu như không có, do đó Chi nhánh gặp rất nhiều khó khăn trong việc phát triển khách hàng và phát triển các sản phẩm ngân hàng. Hơn nữa, trên địa bàn chi nhánh có sự cạnh tranh của rất nhiều ngân hàng, đây cũng là khó khăn và thách thức lớn đòi hỏi chi nhánh phải vượt qua.
- Hiện nay, vẫn chưa có một cơ quan chuyên trách về định giá tài sản, định giá doanh nghiệp khiến cho việc định giá tài sản đảm bảo và phát mại tài
sản đảm bảo của những khách hàng không có khả năng trả nợ cho các ngân hàng còn gặp rất nhiều khó khăn. Mặt khác, thủ tục mà người mua tài sản phát mại cùa ngân hàng phải thực hiện cũng có nhiều phiền hà và phức tạp, tốn nhiều thời gian, gây cản trở cho việc xử lý tài sản đảm bảo của ngân hàng nên việc thu hồi nợ ngoại bảng, nợ xấu gặp nhiều khó khăn.
- Hiện nay, các hình thức kinh doanh tiền tệ trái phép đang phát triển nhanh chóng và tự do hoạt động như các tổ chức cho vay nặng lãi hoặc cho vay nóng... Nhưng đến giờ vẫn không có cơ quan nào quản lý, kiểm tra, kiểm soát. Vì vậy đã tác động xấu tới hoạt động của ngân hàng, đặc biệt là hoạt động tín dụng.
- Công tác thu hồi nợ XLRR vẫn chưa đạt được mục tiêu cao nhất do một số nguyên nhân khách quan, đó là :
+ Một số khách hàng đã và đang hoàn thiện hồ sơ được đưa ra khởi kiện hoặc đang được cơ quan thi hành án thụ lý hồ sơ nên chưa tiến hành thu nợ được trong năm 2013 như công ty Đồng Tháp, Nguyễn Đình Thành.
+ Khách hàng có dư nợ lớn ( chiếm 53% nợ XLRR toàn chi nhánh) là Công ty TNHH MTV Mai Động không thực hiện được cam kết trả nợ từ năm 2012 cũng như trong năm 2013. Thời gian qua, NHTM CP Công Thương Việt Nam đã hỗ trợ Chi nhánh rất lớn trong việc thu hồi nợ từ các khách hàng có nợ xử lý rủi ro, trong đó có Công ty Mai Động bằng việc thành lập Ban xử lý nợ cho Chi nhánh trong đó có 1 Phó Tổng giám đốc tham gia trực tiếp. Tuy nhiên khách hàng vẫn tiếp tục không thực hiện những cam kết của mình,trong các biên bản làm việc đơn vị đều cam kết trả nợ và có lịch trình trả nợ bằng nhiều nguồn thu nhưng thực tế với nhiều lý do khác nhau được đơn vị đưa ra mà các cam kết trả nợ với NHTM CP Công Thương VN và Chi nhánh đều không có hiệu lực. Sự chây ì của khách hàng này cũng là nguyên nhân chính
4
làm cho Chi nhánh không hoàn thành được chỉ tiêu thu nợ xử lý rủi ro đặt ra ban đầu.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Chương 2 đã khái quát về lịch sử hình thành cũng như tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP Công Thương - Chi nhánh Đông Hà Nội từ khi thành lập cho đến 30/09/2013. Bên cạnh đó, đã đánh giá một cách khái quát về quy mô, cơ cấu, hiệu quả hai mảng hoạt động chính của chi nhánh là huy động vốn và cho vay. Trên cơ sở phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn và cho vay đã đưa ra những kết quả đạt được của chi nhánh trong hai mảng hoạt động đấy cũng như những tồn tại, hạn chế chi nhánh gặp phải trong quá trình kinh doanh và nguyên nhân. Những kết quả nghiên cứu ở chương 2 sẽ là cơ sở để đưa ra những kiến nghị, giải pháp đối với hoạt động của chi nhánh trong thời gian tới với mục tiêu nâng cao hoạt động huy động vốn và cho vay cả về quy mô và hiệu quả hoạt động.
CHƯƠNG 3
GIẢI PHÁP, KIẾN NGHỊ GÓP PHẦN NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VÀ SỬ DỤNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG - CHI NHÁNH
ĐÔNG HÀ NỘI •
3.1. MỤC TIÊU, ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH ĐÔNG HÀ NỘI TRONG THỜI GIAN TỚI