định về công tác phát triển mạng lưới tuy nhiên lại không có hướng dẫn cụ thể do đó, Ngân hàng Nhà nước cần sớm ban hành các hướng dẫn cụ thể để các Ngân hàng xây dựng kế hoạch phát triển mạng lưới trong thời gian tới kịp thời và phù hợp với quy định.
- Cần tăng cường vai trò kiểm tra, kiểm soát nội bộ với các chi nhánh cũng như ngay tại Hội sở chính của ngân hàng. Hoạt động này phải được diễn ra thường xuyên, toàn diện và chính xác để phát hiện và xử lý kịp thời các rủi ro nhất là các sai phạm liên quan tới việc vượt trần lãi suất huy động dẫn tới môi trường cạnh tranh không lành mạnh.
3.3.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Thương mại cổ phần Công ThươngViệt Nam Việt Nam
- Nghiên cứu và đưa ra các hình thức huy động vốn mới - nâng cao, phát triển đa dạng các hình thức dịch vụ liên quan đến huy động vốn như: Thực hiện triển khai sản phẩm tiết kiệm dưỡng lão, là hình thức tiết kiệm dành cho những người đang có thu nhập ở hiện tại muốn để dành một khoản thu nhập đó để chi dùng trong tương lai (lúc về già) bằng cách hàng tháng trích từ thu nhập của mình một khoản tiền để gửi vào ngân hàng. Thực chất, tiết kiệm dưỡng lão là một hình thức của bảo hiểm nhân thọ, nó cũng là một dạng của hình thức gửi tiền nhiều lần, rút tiền một lần.
- Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam cần nhanh chóng hoàn thiện hệ thống ngân hàng bán lẻ điện tử đặc biệt là sản phẩm internet banking,
mobile banking. Việc triển khai thành công hệ thống ngân hàng bán lẻ sẽ làm tăng khả năng huy động vốn cho ngân hàng ở các khu vực thành thị và khu dân cư có thu nhập cao, giúp Ngân hàng có thêm nguồn vốn phát triển cũng như giảm các chi phí về nhân viên, chi phí in ấn chứng chỉ...
- Rút ngắn thời gian xét duyệt các khoản vay vượt mức phán quyết của chi nhánh, đảm bảo cơ hội kinh doanh cho khách hàng. Đồng thời, thực hiện hỗ trợ thông tin tổng hợp về ngành kinh tế và các thông số tham khảo ở các dự án tương tự cung cấp và hướng dẫn sử dụng phần mềm hỗ trợ công tác thẩm định tại chi nhánh.
- Nâng cao hiệu quả công tác thông tin phòng ngừa rủi ro. Trong nền kinh tế thị trường biến đổi liên tục không ngừng thì thông tin kinh tế có vai trò hết sức quan trọng, thông tin chính xác về khách hàng đặc biệt là thông tin về các dự án mà ngân hàng tham gia tài trợ.
- Thường xuyên mở các lớp đào tạo nâng cao kiến thức nghiệp vụ mới cho các cán bộ chủ chốt cũng như các cán bộ công nhân viên: Vietinbank cần thường xuyên tổ chức các lớp đào tạo nâng cao kiến thức về các lĩnh vực pháp luật, thương mại điện tử, ngân hàng điện tử cho trưởng các phòng ban nghiệp vụ, cán bộ công nhân viên trong ngân hàng nhằm chuẩn bị cho họ về mặt tư tưởng cũng như kiến thức cần thiết để làm việc trong môi trường cạnh tranh ngày một gay gắt. Vì vậy, cần phải xây dựng quy trình đào tạo cụ thể từng vị trí công việc để nâng cao trình độ nghiệp vụ cùng những kiến thức về quản lý, nghiệp vụ ngân hàng ở trong và ngoài nước nhằm bắt kịp sự phát triển nhanh đến chóng mặt trong hoạt động tài chính- ngân hàng.
- Tổ chức các cuộc thi nghiệp vụ nhằm nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng: Vietinbank tiếp tục tổ chức các cuộc thi nghiệp vụ giỏi đồng thời, nên tổ chức các cuộc thi đóng góp ý tưởng về các sản phẩm mới, qua đó nâng cao trình độ nghiệp vụ chuyên môn của cán bộ nhân viên trong ngân hàng,
4
nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng và tìm ra những sản phẩm dịch vụ mới.
- Cần tăng cường vai trò kiểm tra, kiểm soát nội bộ với các chi nhánh cũng như ngay tại Hội sở chính của ngân hàng. Hoạt động này phải được diễn ra thường xuyên, toàn diện và chính xác để phát hiện và xử lý kịp thời các rủi ro.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Chương 3 đã nêu rõ mục tiêu và định hướng kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công Thương - Chi nhánh Đông HN trong giai đoạn tới. Đúc kết các kết quả đạt được của chi nhánh từ khi thành lập cho đến năm 2012 cũng như những tồn tại, hạn chế và nguyên nhân được phân tích cụ thể ở chương 2, tác giả cũng mạnh dạn đưa ra các giải pháp, kiến nghị đối với chi nhánh, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam cũng như Ngân hàng Nhà nước Việt Nam với mục đích nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn, cho vay tại chi nhánh nói chung và hệ thống Ngân hàng nói chung. Để các giải pháp đưa ra thực sự hiệu quả trong thực tế còn phụ thuộc rất nhiều vào môi trường kinh tế xã hội, chủ trương chính sách của Đảng, Nhà nước cũng như sự cố gắng của tập thể cán bộ nhân viên chi nhánh nên các giải pháp trên cần áp dụng một cách linh hoạt và có sự đánh giá kết quả áp dụng cũng như thay đổi chỉnh sửa thường xuyên.
KẾT LUẬN•
Hoạt động huy động vốn và cho vay là hai hoạt động chủ yếu của một Ngân hàng và có sự đóng góp lớn vào kết quả hoạt động kinh doanh của các Ngân hàng. Tuy nhiên theo quy luật rủi ro và lợi nhuận thì hai mảng hoạt động trên cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro chính vì vậy, đòi hỏi hệ thống ngân hàng Việt Nam nói chung và các NHTM nói riêng phải không ngừng đổi mới về hoạt động, đưa ra các giải pháp và biện pháp thích hợp với các vùng kinh tế, từng khu vực, từng khách hàng nhằm huy động tối đa nguồn vốn trong nước phát huy nội lực kinh tế, tìm được khách hàng vay vốn có tình hình tài chính lành mạnh, kiểm soát tốt nợ xấu, nợ quá hạn. Ngân hàng TMCP Công Thương đã đưa ra những biện pháp tích cực nhằm huy động tối đa nguồn vốn huy động và đáp ứng tối đa nhu cầu sử dụng vốn của các khách hàng nhưng vẫn đảm bảo hoạt động an toàn, hiệu quả. Trong thời gian vừa qua hoạt động huy động vốn, cho vay của Chi nhánh đã có những bước phát triển đáng kể về cả số lượng và quy mô cũng như hiệu quả thu, đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế địa phương đánh dấu những bước trưởng thành đáng kể của chi nhánh trong công tác mở rộng thị phần hoạt động.
Đề tàì iiGiaipháp nâng cao hiệu quả nguồn vốn và sử dụng vốn tại Ngân hàng TMCP Công Thương - Chi nhánh Đông Hà Nội” đã tập trung và hoàn thành những nội dung chính sau:
Một là, trong giới hạn của luận văn đề tài đã tập trung hệ thống hóa các vấn đề cơ bản về phân tích hiệu quả huy động vốn, cho vay của các Ngân hàng thương mại. Đề tài đã trình bày khái quát những vấn đề lý luận về NHTM, các hoạt động cơ bản của NHTM từ đó nêu được sự cần thiết phải phân tích hiệu quả hoạt động huy động vốn, cho vay và các tiêu chí phản ánh, đánh giá hiệu quả hai mảng hoạt động này.
Hai là, đề tài đã trình bày khái quát về quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Công Thương - Chi Nhánh Đông HN đồng thới, đã phân tích và đánh giá rõ thực trạng các hoạt động cơ bản của Vietinbank giai đoạn 2010 -2012. Tác giả đã tập trung nghiên cứu, phân tích và đánh giá hiệu quả huy động vốn, cho vay của Vietinbank - CN Đông HN thông qua việc đi sâu phân tích cơ cấu nguồn vốn, cơ cấu cho vay, các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động huy động, cho vay. Căn cứ vào kết quả phân tích thực trạng huy động vốn, cho vay tác giả rút ra một số vấn đề còn tồn tại, hạn chế và nguyên nhân của Vietinbank - CN Đông HN để làm cơ sở đưa ra các giải pháp nâng cao hoạt động kinh doanh của chi nhánh.
Ba là, đề tài đã đưa ra được một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn, cho vay tại chi nhánh Vietinbank Đông HN góp phần hoàn thiện chiến lược kinh doanh của chi nhánh, đảm bảo các chỉ tiêu đạt chuẩn mực an toàn và đạt hiệu quả cao. Bên cạnh đó, đề tài cũng đưa ra một số kiến nghị đối với Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam cũng như Ngân hàng Nhà nước Việt Nam để góp phần thúc đẩy, tạo điều kiện cho hoạt động kinh doanh của chi nhánh phát triển.
Đề tài đề cập tới nhiều vấn đề lý luận, thực tiễn và giải pháp trong việc nâng cao hiệu quả huy động vốn, cho vay của Vietinbank - Chi nhánh Đông HN tuy nhiên, đề tài chỉ tập trung vào những vấn đề chủ yếu, bức xúc nhất đạng đặt ra với Vietinbank - Chi nhánh Đông HN. Những vấn đề khác cần có các công trình nghiên cứu khoa học khác tiếp tục nghiên cứu mới có thể giải quyết được.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
Tiếng việt
1. Đỗ Việt Hải (2008), Giải pháp nâng cao hiệu quả nguồn vốn và sử dụng vốn tại ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Cầu Giấy,
Luận văn Thạc sĩ, trường Học Viện Ngân Hàng, Hà Nội.
2. Học viện Ngân hàng (2002), Quản trị và kinh doanh Ngân hàng, NXB Thống kê.
3. Học viện Ngân Hàng (2003), Giáo trình Marketing Ngân hàng, NXB Thống kê.
4. Học viện Tài chính (2004), Phát triển thị trường dịch vụ tài chính Việt Nam trong tiến trình hội nhập, NXB Tài chính.
5. Lê Văn Tư (1997), Các nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại, NXB Thống kê.
6. Luật các Tổ chức tín dụng (2010), Số 47/2010/QH12, ngày 16/06/2010 7. Ngân hàng nhà nước (2005), Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/04/2005.
8. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (1998), Luật NHNN và Luật các TCTD, NXB Chính trị Quốc Gia - Hà Nội.
9. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2005), Chiến lược phát triển dịch vụ
Ngân hàng đến 2010 và tầm nhìn đến năm 2020, NXB Phương Đông. 10. Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Đông Hà Nội (2011,2012,2013) , Bảng cân đối kế toán.
11. Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Đông Hà Nội (2011,2012,2013) , Báo cáo huy động vốn.
12. Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Đông Hà Nội (2011,2012,2013) , Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh.
13. Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Đông Hà Nội (2011,2012,2013) , Báo cáo phân loại nợ.
14. Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Đông Hà Nội (2011,2012,2013) , Báo cáo thường niên.
15. Nguyễn Đăng Dờn (2004), Tiền tệ Ngân hàng, NXB Thống kê. 16. Nguyễn Thị Mai Lan (2009), Giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn tại Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam, Luận văn Thạc sĩ, trường Học viện Ngân hàng, Hà Nội.
17. Nguyễn Văn Tiến (2009), Giáo trình Ngân hàng Thương mại,NXB Thống kê.
18. Phan Thị Thu Hà (2007), Ngân hàng thương mại, Nhà xuất bản Đại học Kinh tế quốc dân.
19. Tô Kim Ngọc (2005), Giáo trình lý thuyết tiền tệ Ngân hàng, NXB Thống kê.
Tiếng anh
20. David Begg (2008), Kinh tế học, NXB Thống kê dịch.
21. Davi Cook (1997), Nghiệp vụ Ngân hàng hiện đại, NXB Chính trị quốc gia, Hà Nội.
22. Georges Hénault, Laura Bacali, Nguyễn Đình Tài.. .(2006), Đổi mới quản lý kinh tế, NXB Thống kê, Hà Nội.
23. Paul A.Samuelson - Wiliam D.Nordhalls (2007), Kinh tế học, nhà xuất bản tài chính, Hà Nội.
24. Peter S. Rose (2001), Quản trị Ngân hàng Thương mại, NXB Tài chính, Hà Nội.
25. Robert C Guell (2010), Những chủ đề kinh tế học hiện đại, NXB Tổng hợp Đồng Nai.