phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Thành
- Chi nhánh BIDV Hà Thành tiếp tục phát triển đối tượng là các cá nhân, hộ gia đình, các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs), ưu tiên tài trợ xuất nhập khẩu và đồng thời phát triển doanh nghiệp tốt, kinh doanh có hiệu quả. Chú trọng xem xét tài trợ vốn lưu động, đầu tư tài sản cố định, mở rộng sản xuất kinh doanh cho các doanh nghiệp có dịng tiền ln chuyển thương xun, ổn định qua BIDV và có sử dụng nhiều sản phẩm/ dịch vụ tín dụng, tiền gửi và thanh toán quốc tế tại BIDV.
- Trong điều kiện kinh tế hiện tại, hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp vẫn cịn gặp nhiều khó khăn nên việc đánh giá năng lực tài chính và nguồn trả nợ của doanh nghiệp là hết sức quan trọng. Trong thời gian tới, chi nhánh BIDV Hà Thành sẽ tiếp tục áp dụng chính sách cho vay kiểm sốt chặt chẽ rủi ro và tăng trưởng chọn lọc theo từng ngành nghề cụ thể, khơng khuyến khích sử dụng các phương thức thanh tốn dùng tiền mặt để giải ngân tiền vay, kiểm soát chặt chẽ mục đích sử dụng vốn vay, đảm bảo vốn vay phải được đưa vào sản xuất kinh doanh theo phương án mà BIDV đã thẩm định có hiệu quả và có tính khả thi.
69
khách hàng khơng có khả năng duy trì kinh doanh và hoàn trả khoản vay, hoặc bất hợp tác với BIDV trong việc điều chỉnh lãi suất và các thỏa thuận khác trong Hợp đồng cho vay.
-Chi nhánh BIDV Hà Thành tiếp tục đẩy mạnh thu nhập từ phí, như: thanh toán quốc tế, thanh toán trong nước, quản lý tiền mặt, phát hành bảo lãnh, mua bán ngoại tệ và các loại phí khác theo quy định của NHNN và của BIDV.
-Việc cho vay phải dựa trên cơ sở đánh giá tổng thể nguồn lợi ích mà khách hàng mang lại cho BIDV. BIDV sẽ duy trì tài trợ cho các khách hàng tốt, có thị trường ổn định, kinh doanh các ngành nghề mà BIDV khuyến khích tăng trưởng; khả năng tự chủ về tài chính tốt, đồng thời đẩy mạnh bán chéo sản phẩm.
-Khi xem xét cho vay, Chi nhánh BIDV Hà Thành cần hiểu rõ đặc điểm kinh doanh và nhạy bén trong việc phát hiện nhu cầu khách hàng, từ đó chọn lựa sản phẩm/dịch vụ phù hợp.
-Chi nhánh BIDV Hà Thành chủ động nắm bắt các diễn biến kinh tế, chính trị, xã hội trong và ngồi nước có ảnh hưởng trực tiếp hoặc gián tiếp đến hoạt động của khách hàng để từ đó có những phản ứng kịp thời giảm thiểu rủi ro cho BIDV.
-Chi nhánh BIDV Hà Thành tích cực tăng cường huy động vốn trung dài hạn để có thể tài trợ cho vay đầu tư nhà xưởng, máy móc thiết bị, mở rộng SXKD... song song với tăng trưởng cho vay ngắn hạn bổ sung vốn lưu động, cho vay xuất khẩu, chiết khấu bộ chứng từ,... trên cơ sở đánh giá tổng thể nguồn lợi ích mà BIDV có thể có được như thu hút doanh số giao dịch, doanh số xuất nhập khẩu và doanh số từ cho vay vốn lưu động thông qua tài khoản mở tại BIDV.
- Trường hợp cho vay hợp vốn, ưu tiên việc Chi nhánh BIDV Hà
10
Thànhlà đầu mối nhằm tạo điều kiện cho BIDV gia tăng nguồn thu phí, cũng như uy tín và thương hiệu trên thị trường.
-Chi nhánh BIDV Hà Thành ban hành biểu phí, lãi suất chung cho từng thời kỳ dựa trên quy định của HSC, cơ sở giá vốn, cạnh tranh và mức độ biến động lãi suất của thị trường. Tuy nhiên, BIDV Hà Thành có thể chủ động thương lượng về giá, phí đối với từng khách hàng theo quy định của BIDV về thẩm quyền thỏa thuận lãi suất của Chi nhánh đối với khách hàng trên cơ sở vừa đảm bảo thu nhập tốt nhất cho Ngân hàng vừa đảm bảo tính cạnh tranh về giá của sản phẩm/ dịch vụ.
-Mỗi vùng miền có những ngành nghề với thế mạnh đặc trưng khác nhau,Cán bộ tín dụng và Đơn vị kinh doanh cần đánh giá chính xác những thế mạnh Cán bộ tín dụng và Đơn vị kinh doanh cần đánh giá chính xác những thế mạnh đó, từ đó đề xuất các chiến lược bán hàng phù hơp tại địa phương mình.
3.1.2. Định hướng hoạt động cho vay của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Thành
Việc ra quyết định phê duyệt cho vay đối với khách hàng được thực hiện sau khi phân nhóm khách hàng, được áp dụng riêng biệt giữa khách hàng hiện hữu và khách hàng mới trên cơ sở những định hướng sau:
1 Nhóm khách hàng tốt, cấp tín
dụng bình thường
- Xem xét việc tăng hạn mức tín dụng cho khách hàng.
- Tập trung phục vụ, bán chéo sản phẩm nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu cấp tín dụng và dịch vụ cho khách hàng. - Thường xuyên chăm sóc, sử dụng các sản phẩm linh hoạt, đa dạng theo các
thời kỳ căn cứ trên tổng hịa lợi ích thu được nhằm một mặt vừa tăng NIM, lợi nhuận thu được, mặt khác tạo sự gắn bó lâu dài của khách hàngvới BIDV.
2 Hạn chế cho vay
- Duy trì các mức tín dụng đã cấp. Thận trọng trong việc giải ngân đối hạn mức tín dụng cịn thừa (nếu có).
- Rà sốt lại khách hàng, nếu khách khơng đáp ứng các tiêu chí BIDV đề ra hoặc có lịch sử giao dịch không tốt sẽ xem xét chuyển khách hàng xuống nhóm thấp hơn.
3 Kiểm sốt
- Duy trì dư nợ hiện tại, cân trọng trong việc xem xét giải ngân hạn mức tín dụng cịn thừa (nếu có).
- Tư vấn khách hàng khắc phục các tiêu chí chưa đáp ứng tiêu chn của BIDV đề ra để có lộ trình chuyển sang nhóm tối thiểu là "hạn chế cho vay" hoặc bắt buộc phải giảm dần dư nợ đối với nhóm khách hàng này.
4 Khơng cho vay/ chấm dứt cấp
tín dụng
- Xem xét việc duy trì, tái cấp hạn mức hoặc giảm dư nợ hiện tại của khách hàng, khơng giải ngân dư nợ cịn thừa (nếu có).
- Thu hồi nợ trước hạn nếu phát sinh các yếu tố ảnh hưởng tới việc trả nợ cho BIDV.
1
tín dụng cho khách hàng.
- Tập trung phục vụ, bán chéo sản phẩm nhằm đáp ứng tối đa nhucầu cho vay và dịch vụ cho khách hàng.
- Tăng cường tiếp thị các gói ưu đãi (lãi suất phí, thanh tốn bảo lãnh, TTQT...) theo các chương trình của BIDV quy định từng thời kỳ nhằm gắn kết khách hàng quan hệ lâu dài tại BIDV.
2 Hạn chế cho vay
- Vẫn tiếp thị và cấp hạn mức mới đối với những đối tượng khách hàng này. Tuy nhiên việc chọn lựa khách hàng dựa trên việc đánh giá khách hàng có tiềm lực tài chính tốt, hoạt động kinh doanh có hiệu quả và có nguồn trả nợ ổn định
3 Kiểm sốt
- Vẫn xem xét tiếp thị đối với những cơng ty có uy tín trong ngành và phải đáp ứng tối thiểu những tiêu chí sau đây của BIDV'(ngoài các điều kiện
khác về cấp tín dụng theo quy chế, quy trình cho vay hiện hành của BIDV): + Có tài sản bảo đảm từ loại B1 trở lên. + Xếp hạng tín dụng từ loại BBB trở
(Nguồn: Phịng Quản lý rủi ro)
72
4
Khơng cho vay/ chấm dứt cấp tín dụng
- Khơng tiếp thị đối với những khách hàng này
mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Thành
Với mục tiêu trở thành ngân hàng phát triển toàn diện, hoạt động đa năng, kết hợp với các điều kiện kinh tế thị trường, thực hiện tốt phương châm "An toàn - Phát triển - Hiệu quả - Bền vững". Trong bối cảnh nền kinh tế việt Nam nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng với những cơ hội phát triển và khơng ít thách thức thì Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Thành đã xây dựng cho mình chiến lược phát triển trong giai đoạn 2017 - 2020 như sau:
Tăng trưởng cho vay phù hợp với cơ cấu nguồn vốn, đảm bảo hiệu quả kinh doanh của ngân hàng. Phấn đấu tăng trưởng thị phần tín dụng, tiếp tục đổi mới công tác tiếp thị khách hàng, tăng cường mở rộng quan hệ tín dụng với các doanh nghiệp vừa và nhỏ thuộc các khu công nghiệp, khu chế xuất trên địa bàn, các doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả.
Chấp hành nghiêm túc các quy chế cho vay mới ban hành và chỉ đạo của ban lãnh đạo trong từng thời kỳ nhằm tăng trưởng dư nợ đối với mọi thành phần kinh tế nhưng vẫn phải đảm bảo an toàn, hiệu quả cho vay và thu hồi được vốn gốc và lãi.
Xây dựng chính sách phát triển nguồn nhân lực, đặc biệt là đội ngũ cán bộ tín dụng, bố trí cán bộ hợp lý, đúng người đúng việc để phát huy điểm mạnh và hạn chế điểm yếu của từng người, tạo lập bộ máy thống nhất, hoạt động có hiệu quả, nâng cao chất lượng cho vay.
Xử lý dứt điểm các khoản nợ tồn đọng, nợ xấu. Trích đủ dự phịng rủi ro theo quy định, quản lý tài sản nợ- tài sản có hữu hiệu để đạt hiệu quả kinh doanh cao.
Củng cố và duy trì cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội bộ để kịp thời phát hiện và sửa chữa những sai sót trong nghiệp vụ, ngăn chặn các hành vi vi phạm quy định và vi phạm pháp luật.