2.1.3.1. Kết quả hoạt động kinh doanh của Vietcombank Chi nhánh Ba Đình giai đoạn 2016-2018
Sau những trưởng thành và phát triển, trải qua bao thăng trầm của nền kinh tế cùng những khó khăn riêng của hệ thống NHTM, đến nay, VCB Chi nhánh Ba Đình đã đạt được sự tăng trưởng toàn diện ở tất cả các lĩnh vực, từng bước khẳng định vị thế của mình trong hệ thống VCB. Để có được những thành công như vậy, Ngân hàng đã tập trung cao cho chiến lược cải tiến công nghệ, phát triển nguồn nhân lực, đa dạng hoá SPDV, nâng cao chất lượng phục vụ, xây dựng thương hiệu, tạo dựng văn hoá ngân hàng, tăng cường quan hệ với khách hàng trong nước và quốc tế, phát triển nguồn lực tài chính với phương châm tăng trưởng, chất lượng và công khai minh bạch... Ngân hàng mở rộng và
Chỉ tiêu______________________________
Năm
2016 Năm2017 Năm2018 2017/2016 2018/2017 Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền
(+/-) Tỷ lệ % (+/-) Số tiền (+/-) Tỷ lệ % (+/-)
Thu nhập lãi và các khoản tương tự________ 868 1,149 1,482 281 32 333 29
Chi phí lãi và các chi phí tương tự_________ (616) (832) (1,046) (216) 35 (214) 26
Thu nhập lãi thuần_____________________ 252 317 436 65 26 119 38
Thu nhập từ hoạt động dịch vụ___________ 37,325 42,270 59,066 4,945 13 16,79
6 40
Chi phí hoạt động dịch vụ_______________ (1,181) (1,240) (1,300) (59) 5 (60) 5
thay đổi các địa điểm giao dịch, phát triển các dịch vụ, sản phẩm mới, và liên tục thay đổi về cơ cấu sử dụng vốn, hình thức đầu tu theo xu huớng phát triển của nền kinh tế.
Từ cuối năm 2007 đến nay, nền kinh tế gặp rất nhiều khó khăn, khủng hoảng tài chính toàn cầu, lạm phát kinh tế tăng cao, thị truờng bất động sản, thị truờng chứng khoán tụt dốc và gặp thất bại nặng nề... Trong bối cảnh nền kinh tế thế giới suy thoái nghiêm trọng, kinh tế trong nuớc diễn biến theo chiều huớng xấu là điều không thể tránh khỏi. Hoạt động của các NHTM, các doanh nghiệp rất khốn đốn, khó khăn. Trong bối cảnh đó, VCB Chi nhánh Ba Đình vẫn là một điểm sáng trong hoạt động ngân hàng. Ban Giám đốc cùng với toàn bộ nguời lao động trong chi nhánh đã từng buớc khắc phục những khó khăn tồn tại, không ngừng nâng cao tinh thần trách nhiệm, phấn đấu, và với quyết tâm cao đã dần dần cải thiện đuợc tình hình kinh doanh và gặt hái đuợc nhiều thành công, giúp cho chi nhánh Ba Đình vẫn trụ vững và phát triển bền vững.
Bảng 2.1. Ket quả kinh doanh của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Ba Đình giai đoạn 2016-2018
hối_________________________________
Thu nhập từ hoạt động khác_____________ 84,033 5,387 4,386 (78,646 (94) (1,001 (19)
Chi phí hoạt động khác_________________ (58,540) (6,759) (16,813) 51,781 (88) , (10,054
) 149
Lãi lỗ thuần từ hoạt động khác___________ 25,493 (1,372) (12,427) (26,865 (105) (11,055) 806
Chi phí hoạt động______________________ (66,729) (87,965) (112,955) (21,236 )
32 (24,990 )
28
Tổng lợi nhuận trước thuế_______________ 253,863 279,319 385,867 25,456 10 106,548 38
Chi phí thuê TNDN____________________ 0 0 0
Huy động tổng 9,320.1 7 12,104.8 0 15,312.1 6 2,784.6 3 29.8 8 3,207.3 6 26.50 Theo đối tượng
Từ bảng trên có thể thấy, ngoại trừ thu nhập thuần từ hoạt động khác, các thu nhập tăng đều qua các năm. Chiếm tỉ trọng cao nhất vẫn là thu nhập lãi và các hoạt và các khoản tuơng tự, tăng 32% năm 2017 và 29% năm 2018. Với chính sách chú trọng tăng thu từ hoạt động dịch vụ, thu nhập từ hoạt động dịch vụ tăng mạnh trong giai đoạn 2016-2018, từ 37325 tỷ đồng năm 2016, lên 42270 tỷ đồng năm 2017 (13%) và đạt 59066 tỷ đồng năm 2018 (40%). Hoạt động kiều hối cũng ghi nhận sự tăng truởng vuợt bậc trong năm 2018, thu nhập thuần đạt 17439 tỷ đồng, tăng 64% so với năm 2017. Bên cạnh tăng thu nhập thì chi phí qua các năm cũng tăng tuơng ứng: Chi phí lãi và các chi phí tuơng tự tăng từ 616 tỷ đồng năm 2016, lên 832 tỷ đồng năm 2017 và 1046 tỷ đồng năm 2018; chi phí hoạt động dịch vụ tăng 5%, chi phí hoạt động tăng 28% năm 2018 so với năm 2017.
Lợi nhuận của CN vẫn tăng truởng đều qua các năm, mặc cho chi phí có tăng lên theo nhu cầu thiết yếu của hoạt động kinh doanh: năm 2017 tăng so với năm 2016 tuơng ứng 10%, năm 2018 tăng 38% so với năm 2017. Nhu vậy, hoạt động kinh doanh của ngân hàng trong giai đoạn 2016-2018 là thực sự hiệu quả.
2.1.3.2. Hoạt động huy động vốn
Một NHTM không thể phát triển vững mạnh nếu không có nguốn vốn vững chắc và ổn định. Đặc trung cơ bản trong hoạt động của các NHTM là đi vay để cho vay. Hoạt động cho vay tạo ra lợi nhuận lớn cho ngân hàng. Vì thế, tạo vốn, huy động vốn là nhiệm vụ sống còn, là điều kiện tiên quyết cho hoạt động kinh doanh của NHTM.
Huy động vốn là hoạt động đặc biệt quan trọng của các NHTM. Việc mở rộng huy động vốn là cơ sở cho việc mở rộng quy mô kinh doanh cũng nhu khẳng định khả năng cạnh tranh và vị thế của NH đó trên thị truờng. Các NHTM phải luôn quan tâm tới hoạt động huy động vốn và đặc biệt phải nghiên cứu đề ra các giải pháp để nâng cao chất luợng hoạt động này.
Xác định rõ tầm quan trọng này, trong những năm qua VCB Chi nhánh Ba Đình luôn chủ truơng đẩy mạnh nghiệp vụ huy động vốn, thu hút tối đa các nguồn tiền nhàn rỗi bằng cách: nhận tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi thanh toán của tổ chức, cá nhân thuộc mọi thành phần kinh tế bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ; phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu và thực hiện các hình thức huy động vốn khác theo quy định của VCB Việt Nam; tiếp nhận các nguồn vốn tài trợ, vốn ủy thác của Chính phủ, Chính quyền địa phương và các tổ chức kinh tế, cá nhân trong và ngoài nước theo quy định. Ngoài ra, NH cũng thực hiện đổi mới toàn diện hoạt động huy động vốn của mình, đưa ra những chính sách phục vụ khách hàng tốt hơn nhằm giữ chân các khách hàng cũ và thu hút thêm nhiều khách hàng mới. Những nỗ lực đó đã đem lại cho Vietcombank Chi nhánh Ba Đình một lượng vốn huy động tăng nhanh và bền vững qua các năm, góp phần điều hòa và cung cấp đủ vốn tín dụng tại chi nhánh. Cơ cấu huy động nguồn vốn trong những năm qua như sau:
Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Ba Đình giai đoạn 2016 - 2018
- Huy động Bán lẻ 6,276.7 0 17,915.5 98,931.1 1,638.81 26.11 1,015.68 12.83 + Huy động SME 450.12 882.82 750.16 432.70 96.13 -132.66 -15.03 + Huy động từ dân cư 5,826.58 97,032.6 38,181.0 1,206.11 20.70 1,148.34 16.33 Theo loại tiền
- VNĐ 7,604.3 2 9,688.4 2 12,104.9 0 2,084.1 0 27.4 1 2,416.4 8 24.94 - Ngoại tệ 77.43 107.54 138.24 30.11 38.8 8 30.71 28.55
HD tín dụng
6,375.0
1 7,792.11 10,036.20 1,417.10 22.23 2,244.09 28.80
là 15.312 tỷ đồng, tương ứng tăng 26,5% so với năm 2017, và huy động bằng tiền VND vẫn giữ vai trò chủ đạo trong tổng vốn huy động. Sự tăng trưởng này là hoàn toàn phù hợp với xu hướng hiện nay, khi mà tỉ giá ngoại tệ biến đổi liên tục và NHNN đã phải đưa ra chính sách áp dụng lãi suất tiền gửi USD bằng 0%. Huy động bán buôn có sự tăng trưởng vượt bậc, từ 3.043 tỷ đồng năm 2016 lên 4.189 tỷ đồng năm 2017 (tăng 37,65%) và 6.381 tỷ đồng năm 2018 (tăng 52.32%), chiếm tỉ trọng 41,67% tổng huy động vốn.
Trong giai đoạn 2016-2018 này, với những biến động của nền kinh tế, kết quả đạt được của Ngân hàng là một điều hết sức đáng khâm phục. Vietcombank Chi nhánh Ba Đình luôn là một trong những chi nhánh dẫn đầu trong hệ thống NHTM về hiệu quả và quy mô huy động vốn. Nguồn vốn lớn và ổn định, vững chắc, mức tăng trưởng tốt, đã góp phần quan trọng trong việc đảm bảo khả năng cung ứng nguồn vốn vay cho khách hàng và khả năng thanh toán cho chi nhánh, nâng cao vị thế của chi nhánh Ba Đình trên thương trường, mở rộng công tác tín dụng, cho vay, góp phần nâng cao lợi nhuận của chi nhánh.
2.1.3.4. Hoạt động cho vay
Cùng với hoạt động huy động vốn,công tác sử dụng vốn cũng có vai trò rất quan trọng trong quá trình họat động kinh doanh của ngân hàng. Nếu như huy động vốn được coi là điều kiện cần thì sử dụng vốn có thể xem như là điều kiện đủ, quyết định đến sự sống còn của ngân hàng. NHTM huy động vốn với mục đích chính là cho vay, nếu quy mô huy động vốn lớn mà không có kế hoạch sử dụng vốn tốt, không cho vay ra được, thì dẫn đến ách tắc vốn; cho vay được mà không thu hồi được nợ lại càng không tốt, ảnh hưởng nghiêm trọng đến ngân hàng. Do vậy, sử dụng vốn cần được chú trọng đặc biệt, có kế hoạch, chiến lược rõ ràng, vì chỉ cần một sai lầm nhỏ thôi cũng có thể dẫn đến hậu quả khôn lường, có thể đi tới phá sản bất cứ một ngân hàng nào.
Nhận thức rõ điều này, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Ba Đình luôn coi trọng nghiệp vụ sử dụng vốn, đặt công tác tín dụng lên hàng đầu theo đúng chủ trương, chính sách của Nhà nước và của NHNN Việt Nam với phương châm phát triển - an toàn - hiệu quả. Trên cơ sở chọn lọc khách hàng, giảm dần dư nợ với các doanh nghiệp có tình hình tài chính yếu kém, vốn chủ sở hữu nhỏ, nâng cao chất lượng công tác thẩm định tín dụng, coi trọng hiệu quả kinh tế và thực hiện nghiêm túc các quy chế về tín dụng hiện hành, trong những năm qua, công tác tín dụng của Vietcombank Chi nhánh Ba Đình đã đạt được nhiều thành tựu tốt đẹp, khả quan. Có thể nhận thấy điều đó qua bảng số liệu những năm vừa qua.
Kết quả hoạt động cho vay của chi nhánh trong 3 năm từ 2016 - 2018 thể hiện qua bảng số liệu sau:
Bảng 2.3: Ket quả hoạt động cho vay của Ngân hàng TMCP Ngoại thương
1 0 Đầu tư trái
phiếu
2,400.0 0
2,400.00 1,450.00 ÕÕỠ ÕÕÕ -950.00 - 39.58
Theo loại tiền
VNĐ 5,705.4 1 7,248.89 8,997.25 1,543.48 27.05 1,748.36 24.12 Ngoại tệ 30.22 24.22 20.72 -6.00 -19.85 -3.50 - 14.45 Theo kỳ hạn Ngắn hạn 2,041.3 4 2,492.41 3,668.11 451.07 22.10 1,175.70 47.17 Trung, dài hạn 4,333.6 7 5,299.70 5,812.93 966.03 22.29 513.23 968
Theo đối tượng
Dư nợ KHDN BB 4,640.7 7 5,121.70 6,553.81 480.93 10.36 1,432.11 27.96 Trong đó: FDI 000 172.67 Dư nợ SME 138.17 294.64 348.99 156.47 113.24 54.35 18.45 Dư nợ thể nhân 1,596.0 7 2,375.77 3,127.66 779.70 48.85 751.89 31.65 Vay STK 1,153.79 1,876.43 722.64 62.63
Tổng dư nợ năm 2017 tăng mạnh, đạt 122,23% so với năm 2016. Năm 2018, chi nhánh vẫn tiếp tục đạt được sự tăng trưởng trong hoạt động cho vay, so với năm 2017, dư nợ cho vay tăng 28,8%.
Chỉ tiêu tín dụng chiếm tỉ trọng chủ yếu là cho vay, năm 2017 tăng 1,417 tỷ đồng, năm 2018 tăng 2.596 tỷ đồng. Đầu tư trái phiếu cố định trong hai năm 2018 và 2017 (2.400 tỷ đồng) và giảm xuống còn 1,450 tỷ đồng do khoản trái phiếu của Công ty Cổ phần Vingroup đến hạn vào tháng 09/2018.
Phân loại theo loại tiền: Phần lớn dư nợ cho vay là Việt Nam đồng và tăng đều qua các năm: năm 2017 tăng thêm 27,05% so với năm 2016, năm 2018 tăng thêm 24,12% so với năm 2017.
Phân loại theo kỳ hạn: dư nợ ngắn hạn tăng mạnh năm 2018 so với năm 2017 (47,17%), chủ yếu trong năm này, CN tập trung vào sản phẩm cho vay cầm cố giấy tờ có giá. Tín dụng trung, dài hạn tăng trưởng chậm hơn, đạt mức 22,29% năm 2017 và giảm xuống còn 9,68% năm 2018.