Qua nghiên cứu đề tài, xuất phát từ thực tế và những nội dung, giải pháp trên, luận văn có kiến nghị với Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt những nội dung cụ thể như sau:
* Hoàn thiện hệ thống văn bản, quy trình tín dụng. Mặc dù hệ thống văn bản do Hội sở ban hành ngày càng hoàn thiện hơn, song trong quá trình thực hiện, nhiều văn bản thiếu đồng bộ và không thống nhất, do đó cấp chi nhánh thực hiện sẽ rất khó khăn. Quy trình tín dụng phải được hoàn thiện trên cơ sở phát triển nghiệp vụ
theo mục tiêu, xác định rõ ràng trách nhiệm, quyền lợi mỗi thành viên trong hợp đồng tín dụng.
* Hoàn thiện công tác thông tin cho các Chi nhánh. Với mạng luới chi nhánh, phòng giao dịch trải dài 63 tỉnh thành, ngân hàng TMCP Buu điện Liên Việt có nhiều uu thế và điều kiện thuận lợi để có thể thu thập các thông tin trực tiếp từ khách hàng, từ trung tâm tín dụng (CIC) hoặc từ các phuơng tiện thông tin đại chúng khác.. .Do vậy, các thông tin thu đuợc từ Hội sở chính tới chi nhánh phải kịp thời, chính xác, phục vụ cho công tác thẩm định tín dụng. Ngân hàng TMCP Buu điện Liên Việt cần xây dựng mối quan hệ mua bán trao đổi thông tin với các tổ chức tín dụng, các ban ngành khác.
* Tăng cuờng công tác đào tạo cán bộ, nâng cao chất luợng chuyên môn nghiệp vụ cho cán bộ Chi nhánh. Thuờng xuyên có kế hoạch đào tạo nâng cao nghiệp vụ đối với cán bộ hoạch định chính sách tín dụng để đào tạo ra nguời có trình độ lý luận nghiệp vụ ngân hàng vững vàng, có kiến thức kinh tế tổng hợp, có phuơng pháp nghiên cứu khoa học, am hiểu thị truờng và giàu kinh nghiệm thực tế, có khả năng tổng hợp vấn đề, có kiến thức pháp luật vững chắc và sâu rộng
* Xây dựng chính sách cho vay hợp lý. Hội sở LPB cần có nhiều chính sách uu đãi về lãi suất và phí suất tín dụng, chính sách quy mô và giới hạn tín dụng, thời hạn cho vay và kỳ hạn trả nợ.. .Vì thế để hoạt động cho vay thực sự có hiệu quả, mang lại lợi nhuận cho ngân hàng thì ngân hàng phải xây dựng đuợc một chính sách cho vay hợp lý, tạo điều kiện thuận lợi cho việc tiếp cận vốn của khách hàng.
Bên cạnh việc đa dạng hoá các hình thức cho vay, cần đa dạng hoá các loại tài sản đảm bảo. Danh mục tài sản đảm bảo của Ngân hàng TMCP Buu điện Liên Việt chủ yếu vẫn là thế chấp bằng nhà ở, quyền sử dụng đất, .... Ngân hàng muốn thu hút đuợc nhiều khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ thì cần phải phát triển danh sách các tài sản đảm bảo này bởi hầu hết các cá nhân, hộ gia đình có tài sản nhỏ, không đủ điều kiện để thế chấp vay vốn.
Xây dựng chính sách tín dụng, Ngân hàng còn cần phải xác định một cơ cấu nợ hợp lý. Hiện nay du nợ cho vay của ngân hàng TMCP Buu điện Liên Việt đối
với các cá nhân, hộ gia đình chủ yếu tập trung vào nguồn vốn ngắn hạn mà du nợ cho vay trung dài hạn chỉ chiếm triệu trọng nhỏ trong cơ cấu nợ cho vay. Vì thế trong thời gian tới, Ngân hàng cần tập trung phát triển cho vay uu đãi NNNT trung dài hạn. Các doanh nghiệp thuờng có nhu cầu vốn trung dài hạn để mua sắm trang thiết bị, xây dựng, cải tiến kỹ thuật.. .và trong điều kiện phát triển nhanh chóng của Khoa học và Công nghệ thì nhu cầu vốn trung dài hạn để đầu tu ngày càng gia tăng. Đây là một trong những điều kiện thuận lợi có thể giúp cho Ngân hàng phát triển đuợc doanh số cho vay, vì thế Ngân hàng cần tận dụng khai thác để phát triển hoạt động cho vay trung dài hạn.
Khi xây dựng chính sách cho vay tín dụng, Ngân hàng phải tính đến rủi ro lãi suất, lãi suất hoà vốn, lãi suất cạnh tranh trên thị truờng vì thế cần đua ra các mức lãi suất linh hoạt, đa dạng trên cơ sở đảm bảo đuợc khả năng sinh lời cũng nhu khả năng cạnh tranh của Ngân hàng. Lãi suất cho vay phụ thuộc nhiều yếu tố khác nhu lãi suất huy động, chi phí khác, thuế, rủi ro. vì thế cần xây dựng một chính sách lãi suất đồng bộ, linh hoạt, có cơ cấu hợp lý.. .và phải đuợc phổ biến đến mọi cán bộ tín dụng.
* Xây dựng chính sách khách hàng linh hoạt. Ngân hàng TMCP Buu điện Liên Việt cần tiến hành phân loại khách hàng truyền thống và quan trọng và các đối tuợng khách hàng khác để có những chính sách khách hàng hợp lý. Cần có các chính sách uu đãi với những doanh nghiệp truyền thống đặc biệt là những doanh nghiệp quan trọng, đồng thời có những chính sách để thu hút thêm các doanh nghiệp mới. Để việc chấm điểm khách hàng đuợc thực hiện đầy đủ và chính xác, ngân hàng TMCP Buu điện Liên Việt cần phát triển các chỉ tiêu xếp hạng, nâng cao công tác thu thập và xử lý thông tin khách hàng, tăng cuờng công tác tiếp thị, tìm hiểu khách hàng trên địa bàn để nghiên cứu, xây dựng mục tiêu kế hoạch đầu tu, kết hợp với tu vấn đầu tu để chủ động hơn nữa trong quan hệ tín dụng và khai thác khách hàng, lựa chọn và thu hút những khách hàng làm ăn có hiệu quả từ đó góp phần nâng cao đuợc hiều quả cho vay tại Ngân hàng. Kết hợp với các giải pháp hỗ trợ phát triển nhu củng cố và phát triển mạng luới ngân hàng bán lẻ, giải pháp quan hệ cộng đồng tạo dấu ấn.
* Tăng cường cơ sở vật chất. Trong hoạt động kinh doanh của NHTM, cơ sở vật chất là điều có ý nghĩa quan trọng và qua kết quả khảo sát tại Chi nhánh cho thấy vẫn còn tình trạng KHCN vay vốn chưa hài lòng về cơ sở vật chất của Chi nhánh. Cho vay cá nhân là hình thức cho vay có khối lượng khách hàng lớn, món vay nhỏ, nhu cầu khách hàng đa dạng nên áp dụng công nghệ hiện đại sẽ làm tăng năng suất lao dộng, rút ngắn được thời gian xử lý nghiệp vụ. Việc ứng dụng công nghệ mới cũng giúp NHTM có thể giảm bớt được chi phí về nhân công mà đem lại độ chính xác cao, an toàn và đúng theo quy định của pháp luật
Vì vậy, đề nghị Hội sở thường xuyên quan tâm đổi mới trang thiết bị cho toàn hệ thống nói chung và Chi nhánh Tiết kiệm Bưu điện nói riêng, tạo môi trường kinh doanh tốt hơn cho Chi nhánh và sự hài lòng của khách hàng.