3.1.1. Định hướng phát triển của BAOVIET Bank
Trong giai đoạn phát triển đến năm 2020, BAOVIET Bank có những định hướng cơ bản như sau:
Một là, BAOVIET Bank sẽ trở thành một trong 5 ngân hàng thương mại hàng đầu có uy tín nhất tại Việt Nam tính theo hiệu quả hoạt động, mức độ tín nhiệm của khách hàng, và đánh giá xếp hạng hàng năm của các cơ quan quản lý (Ngân hàng Nhà nước, Bộ Tài chính, các cơ quan cấp tỉnh - thành phố...) các to chức đánh giá tín nhiệm độc lập của Việt Nam và quốc tế.
Hai là, hoàn thiện mô hình tổ chức, bộ máy điều hành - quản trị gọn nhẹ tập trung cao tại HO, năng động có hiệu quả của một ngân hàng thương mại hiện đại, bám sát các tiêu chí hoạt động, có tính liên kết, hỗ trợ giữa các bộ phận. Cùng với các đơn vị thành viên trong Tập đoàn Tài chính Bảo Việt hình thành mô hình siêu thị tài chính, trong đó chú trọng đến việc bán chéo liên kết sản phẩm tài chính - ngân hàng - bảo hiểm - đầu tư - thanh toán (bancassurance/assurebanking) không sẵn có trên thế giới - ở khu vực;
Ba là, hoàn chỉnh cơ chế quản trị ngân hàng hiện đại bằng cách áp dụng chọn lọc, có sáng tạo các kỹ nghệ quản trị cao cấp, chuẩn mực quốc tế, phù hợp với điều kiện của Việt nam, tiếp thu chọn lọc các kỹ nghệ quản trị ngân hàng của các ngân hàng đối tác và đặc biệt của đối tác chiến lược nước ngoài.
trưởng hoạt động Tín dụng trên cơ sở có kiểm soát chặt chẽ, đảm bảo an toàn và nâng cao chất lượng công tác quản trị rủi ro; triển khai tuần tự các dịch vụ - sản phẩm ngân hàng từ các dịch vụ cơ bản truyền thống sang các dịch vụ phức tạp, đa dạng kết nối; từ một vài trung tâm kinh tế tiêu biểu một cách đại trà sang các tỉnh, thành phố.
Năm là, lựa chọn và ứng dụng công nghệ thông tin hiện đại nhằm tăng lợi nhuận và hiệu quả kinh doanh thông qua sử dụng tối thiểu nhân sự, giảm thiểu chi phí hành chính đồng thời sử dụng thông tin cập nhật trong công tác quản trị điều hành hoạt động nghiệp vụ ngân hàng và phòng ngừa rủi ro nghiệp vụ
Sáu là, thu tuyển, đào tạo, gìn giữ và tạo lập đội ngũ cán bộ chuyên nghiệp, giỏi nghiệp vụ, thành thạo ứng dụng công nghệ và có khả năng phát triển nhanh phù hợp với chương trình phát triển hệ thống mạng lưới, sản phẩm dịch vụ ngân hàng
Như vậy, việc áp dụng mô hình cơ chế quản lý vốn tập trung được điều hành thông qua Trung tâm vốn tại Hội sở chính là một trong những định hướng chiến lược trong việc triển khai mô hình to chức gọn nhẹ, tập trung cao tại Hội sở chính.
3.1.2. Mục tiêu phát triển của BAOVIET Bank
Trong giai đoạn khó khăn hiện nay của ngành tài chính - ngân hàng, với quan điểm phát triển an toàn hiệu quả, BAOVIET Bank đặt cho mình một số mục tiêu từ giai đoạn 2013 - đến năm 2015 như sau:
Một là, tăng trưởng tín dụng ở mức hợp lý theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (khoảng 15%/năm). Tập trung kiểm soát, xử lý tốt nợ xấu, kiểm soát tỷ lệ nợ xấu ở mức khoảng 3 - 3,5%/tổng dư nợ.
Hai là, tăng trưởng huy động vốn khoảng 15 - 20%/năm. Tập trung huy động các khách hàng là đối tác của Tập đoàn tài chính Bảo Việt, các co đông
sáng lập (Vinamilk, CMC ...)
Ba là, tỷ suất lợi nhuận/vốn điều lệ tăng trưởng đạt tối thiểu 10%/năm.
Bốn là, tốc độ tăng trưởng các sản phẩm liên kết ngân hàng - bảo hiểm (bacasurance) tăng trưởng từ 15 - 20%/năm.
Năm là, hoàn thiện và nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin đáp ứng các nhu cầu phát triển ngày càng đa dạng các sản phẩm phục vụ khách hàng và quản trị nội bộ. Trong đó hoàn thiện phần mềm định giá và điều chuyển vốn nội bộ (version 2) trong năm 2013 là một nhiệm vụ cấp bách, nhằm phản ánh được chính xác mức độ đóng góp vào hiệu quả kinh doanh của các đơn vị trong hệ thống.
3.2. GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CƠ CHẾ QUẢN LÝ VỐN TẬPTRUNG TẠI NGÂN HÀNG BẢO VIỆT TRUNG TẠI NGÂN HÀNG BẢO VIỆT
3.2.1. Nhóm các giải pháp chung
3.2.1.1. Cần triển khai một cách đồng bộ các giải pháp
Với cơ chế quản lý vốn vốn tập trung mới, toàn hệ thống là một ngân hàng duy nhất, xóa bỏ việc điều chuyển vốn bằng tiền trong hệ thống, chuyển sang áp dụng hệ thống định giá chuyển vốn nội bộ để xác định thu nhập, chi phí vốn định kỳ của từng chi nhánh và quan trọng là quản lý được các rủi ro trong công tác quản trị vốn như rủi lãi suất, rủi ro thanh khoản và rủi ro tiền tệ.
Tuy nhiên, để thực hiện cơ chế quản lý vốn tập trung hiệu quả hơn nữa, hiện nay cần triển khai đồng bộ các mặt sau:
- về cơ sở vật chất: Cơ chế quản lý vốn tập trung đòi hỏi công nghệ là rất quan trọng, do vậy để hoàn thiện cơ chế quản lý vốn tập trung cần có các điều kiện nhất định về cơ sở vật chất, trang thiết bị công nghệ.
- về nhận thức: Cơ chế quản lý vốn tập trung về tong quan sẽ nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh cho toàn hệ thống, cần phải nhận thức rằng, chuyển đổi cơ chế quản lý từng chi nhánh sẽ có sự san sẻ giữa chi nhánh có
chi phí vốn rẻ và các chi nhánh có chi phí cao. Việc nhận thức đúng đắn về cơ chế sẽ giúp toàn hệ thống có sự gắn kết hơn, hoạt động đồng bộ và công bằng hơn, các chi nhánh sẽ được đánh giá hiệu quả quản lý và không chịu chi phối bởi các lợi thế về địa bàn và vùng kinh tế.
- về nhân lực: Chuyển đổi sang phương thức quản lý nguồn vốn tập trung đòi hỏi mỗi đơn vị, mỗi cán bộ cần nghiên cứu những kiến thức quản lý ngân hàng hiện đại, qua đó nhận thức rõ trách nhiệm, nhiệm vụ của mình và đơn vị mình trong công tác quản lý vốn.
3.2.1.2. Giải pháp áp dụng đối với Hội sở chính
Một là, xây dựng định hướng, cơ chế hoạt động tổ chức thực hiện
Để đảm bảo thực hiện thống nhất cơ chế quản lý vốn tập trung đồng thời quản lý, kiểm soát hoạt động vận hành cơ chế trong toàn hệ thống ngân hàng, Hội sở chính có trách nhiệm nghiên cứu cập nhật, ban hành Quy chế Quản lý vốn tập trung và Quy trình thực hiện trên toàn hệ thống. Xây dựng chiến lược phát triển, lập kế hoạch kinh doanh hàng năm, bảng tổng kết tài sản kế hoạch của ngân hàng định kỳ.
Giao các chỉ tiêu kế hoạch: huy động vốn, dư nợ tín dụng, NIM, hạn mức sử dụng vốn ...
Hai là, chịu trách nhiệm tổ chức quản lý rủi ro thanh khoản, rủi ro lãi suất
Nguyên tắc của Cơ chế quản lý vốn tập trung là Trung tâm vốn mua lại toàn bộ tài sản Nợ của chi nhánh/đơn vị trực thuộc và bán toàn bộ tài sản Có cho chi nhánh/đơn vị trực thuộc. Theo đó, mọi rủi ro thanh khoản và rủi ro lãi suất sẽ được tập trung về Hội sở chính. Vì thế, hàng năm, ngoài việc lập kế hoạch kinh doanh, giao chỉ tiêu thực hiện cho các chi nhánh, Hội sở chính phải lập kế hoạch và chịu trách nhiệm quản lý rủi ro thanh khoản, rủi ro lãi suất.
Theo mô hình tổ chức hiện đại, Bộ phận nguồn vốn và kinh doanh tiền tệ sẽ đảm nhiệm vai trò này. Đây là một áp lực không nhỏ cho Hội sở chính khi
mọi rủi ro được tập trung về đây. Tuy nhiên, việc chuyên môn hóa trong quản lý và thực hiện sẽ nâng cao chất lượng công tác quản trị rủi ro cho ngân hàng.
3.2.1.3. Giải pháp đối với các chi nhánh/đơn vị kinh doanh
Một là, đào tạo và đạo lại nguồn nhân lực để đáp ứng các yêu cầu sau: Đào tạo, bồi dưỡng, cập nhật kiến thức cơ bản cho các cán bộ nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao và chịu nhiều áp lực cạnh tranh của môi trường kinh doanh. Truyền đạt cho cán bộ nhân viên hiểu các giá trị văn hóa BAOVIET Bank làm nền tảng tư tưởng và tinh thần phấn đấu, làm việc hiệu quả của từng cán bộ, nhân viên. Chú trọng các kỹ năng mềm, kỹ năng quản lý cho cán bộ quản lý cấp trung và cấp cao nhằm tạo sự đột phá về tư duy và kỹ năng quản lý theo cơ chế thị trường, tạo tiền đề cho việc triển khai các kế hoạch cải tổ, cải cách và chấp nhận sự thay đổi ở các cấp điều hành và cấp thực hiện.
Các hình thức đào tạo cần đa dạng hóa việc đào tạo các kỹ năng chuyên nghiệp cho đội ngũ cán bộ tại Hội sở chính và chi nhánh nhằm tạo dựng phong cách làm việc chuyên nghiệp, hiện đại, đáp ứng các yêu cầu ngày càng cao của Cơ chế quản lý vốn tập trung. Trong tương lai xa hơn, việc đào tạo phải được thực hiện theo phương pháp “vết dầu loang” - đào tạo ra đội ngũ để đào tạo những người khác (đào tạo tiểu giáo viên), gắn việc đào tạo lý thuyết với thực hành nghề nghiệp tại chỗ nhằm nâng cao hiệu quả của công tác đào tạo. Phải coi việc đào tạo và tự đào tạo cán bộ tân tuyển dụng là quy chế bắt buộc, là nội dung của văn hoá tổ chức nhằm không ngừng nâng cao chất lượng nguồn nhân lực tại chỗ phục vụ cho việc triển khai Cơ chế FTP một cách hiệu quả. Bên cạnh đó, cần đa dạng hóa phương thức đào tạo, quan tâm thích đáng đến hình thức đào tạo trực tuyến, đào tạo từ xa nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của người học về kiến thức, về không gian và thời gian. về lâu dài, nên từng bước xây dựng các bộ tiêu chuẩn nghề nghiệp ứng với mỗi
chức danh, vị trí công tác làm cơ sở cho việc hướng đến việc tiêu chuẩn hóa cán bộ theo các cấp độ đào tạo khác nhau. Đây là thông lệ phổ biến của các NHTM trên thế giới nhưng mà BAOVIET Bank và các NHTM trong nước cần áp dụng.
Hai là, xử lý các thông tin từ thị trường
Để Cơ chế quản lý vốn tập trung phát huy được hiệu quả là công cụ quản lý mạnh, việc xem xét những tác động của cơ chế đối với hoạt động của ngân hàng là hết sức cần thiết nhằm đề ra những biện pháp tháo gỡ vướng mắc trong quá trình vận dụng hoặc đề xuất các biện pháp cải tiến. Chi nhánh cần chủ động tiếp nhận và xử lý các thông tin phản hồi từ thị trường được thực hiện thông qua đánh giá tác động của cơ chế FTP định kỳ tại các chi nhánh.
Thời điểm lấy số liệu so sánh tùy thuộc vào mỗi Chi nhánh. Tuy nhiên, theo kinh nghiệm thực tế, nên lấy số liệu của những tháng trước liền kề, vì dễ lấy số liệu và không bị méo mó bởi những biến động của thị trường. Nội dung đánh giá có thể theo mô hình như sau:
-So sánh các chỉ số trước và sau khi áp dụng Cơ chế FTP theo định giá vốn với tất cả các danh mục tài sản Nợ, tài sản Có theo Phụ lục 1
- Phân tích tác động của Cơ chế FTP đến các quyết định điều hành trong việc giải ngân cho vay và huy động vốn.
- Báo cáo, đề xuất các kiến nghị nhằm cải tiến, hoàn thiện hơn nữa cơ chế FTP để phù hợp với đơn vị và toàn hệ thống.
Nhìn chung lại, việc ứng dụng Cơ chế quản lý vốn tập trung FTP không chỉ đòi hỏi tiềm lực về vốn mà còn về trình độ ứng dụng. Các nhà quản trị ngân hàng, trước khi ra quyết định triển khai cơ chế mới, phải chuẩn bị thật chu đáo công tác đào tạo về nhận thức và trình độ ứng dụng của nhân viên để phát huy tối đa hiệu quả của cơ chế.
Quy định về cơ chế quản lý vốn tập trung, Quy chế về định giá chuyển vốn và quy trình chuyển vốn nội bộ nhằm tạo sự thống nhất trong quản lý vốn của toàn hệ thống. Các chi nhánh phải chịu trách nhiệm tổ chức và triển khai hoạt động kinh doanh theo các chỉ tiêu cùng các hạn mức, giới hạn đồng thời căn cứ vào lãi suất điều chuyển vốn nội bộ của Hội sở chính với chi nhánh sẽ lập các kế hoạch và tổ chức triển khai theo sát các kế hoạch đã đề ra.
3.2.3. Nhóm các giải pháp cụ thể
3.2.3.1. Định giá vốn giữa HO với Khối Kinh doanh tiền tệ
Để việc định giá vốn nội bộ của Khối kinh doanh tiền tệ (Khối KDTT) được chính xác và hiệu quả, cần tiến hành các bước sau:
Xác định giá vốn cho từng loại Định giá vôn Xác định các khoản giao dịch giữa HO - Khối KDTT
Sơ đồ 3.1: Các bước định giá vốn nội bộ giữa HO - Khối KDTT - Xác định các khoản giao dịch giữa Hội Sở chính và Khối Kinh doanh tiền tệ:
Vốn chủ sở hữu ủy thác cho Khối Kinh doanh tiền tệ quản lý và phân bổ cho các mục đích sử dụng và định giá hằng năm vào ngày làm việc đầu tiên của năm và cố định trong suốt năm đó: Đầu tư giấy tờ có giá bắt buộc theo quy định của pháp luật; Đầu tư giấy tờ có giá đảm bảo thanh khoản; Đầu tư giấy tờ có giá kinh doanh. Vốn của Hệ thống tạm thời nhàn rỗi được giao cho Khối Kinh doanh tiền tệ theo hình thức có kỳ hạn và không có kỳ hạn. Khối Kinh doanh tiền tệ chủ động huy động vốn để cung ứng cho Hệ thống khi Hệ thống thiếu vốn theo hình thức có kỳ hạn và không kỳ hạn.
Kinh doanh tiền tệ căn cứ trên giao dịch vốn hằng ngày của Khối Kinh doanh tiền tệ. Giá mua và bán vốn được xác định trên chênh lệch giữa nguồn vốn huy động và sử dụng vốn trong ngày của Khối Kinh doanh tiền tệ, căn cứ trên lãi suất của thị trường liên ngân hàng và tình trạng thừa thiếu vốn của hệ thống.
- Nguyên tắc định giá mua và bán vốn: Các giao dịch trên tài khoản tiền gửi tại Ngân hàng Nhà nước, tiền gửi thanh toán tại các tổ chức tín dụng trong và ngoài nước: Khối Kinh doanh tiền tệ chịu trách nhiệm quản lý vốn trên các tài khoản trên nhằm đảm bảo tuân thủ theo quy định của Ngân hàng Nhà nước về dự trữ bắt buộc và dự trữ thanh khoản nhằm tối ưu hóa lợi nhuận cho BAOVIET Bank. Đối với các khoản mục mua và bán vốn có kỳ hạn.
Trong tuần đầu hằng tháng, Tổng Giám đốc sẽ quyết định khối lượng và giá vốn của hệ thống giao (giao dịch bán) cho Khối Kinh doanh tiền tệ để đầu tư có kỳ hạn, cũng như quyết định khối lượng nhận vốn (giao dịch mua) và giá vốn có kỳ hạn do Khối Kinh doanh tiền tệ cung ứng cho hệ thống.
Giá vốn có kỳ hạn được cố định trong toàn bộ thời hạn mua - bán vốn và được tính bằng mức bình quân lãi suất chào mua (đối với các giao dịch bán) hoặc
chào bán (đối với các giao dịch mua) cùng kỳ hạn của 3 ngân hàng Vietcombank,
BIDV, Vietinbank sau khi khấu trừ (đối với các giao dịch bán) hoặc cộng thêm (đối với các giao dịch mua) mức điều tiết thu nhập do Tổng Giám đốc quyết định
đối với Khối kinh doanh tiền tệ (NIM - đơn vị tính %/năm).
Khối Kinh doanh tiền tệ chủ động trong việc quyết định việc mua - bán trên thị trường liên ngân hàng trên cơ sở khe hở khối lượng và kỳ hạn của mình và chịu trách nhiệm về rủi ro lãi suất.
- Đối với các khoản mục mua và bán vốn không kỳ hạn:
Khối Kinh doanh tiền tệ.
Ket dư giữa tong số điều chuyển vốn hoặc tiếp nhận của Hệ thống với Khối Kinh doanh tiền tệ và tổng số vốn của các giao dịch mua - bán vốn có