II. Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả bảo đảm tiền vay bằng tà
3. Thực hiện tốt công tác kiểm tra quản lý TSBĐ, thường xuyên đánh giá
lại
giá trị của TSBĐ.
Để đảm bảo tài sản bảo đảm vẫn đang trong tình trạng bình thường và không bị sử dụng sai mục đích, TSBĐ không bị giảm sút về số lượng cũng như chất lượng, không bị sử dụng dẫn đến giảm giá trị TSBĐ. Với tốc độ phát triển khoa học công nghệ như hiện nay, tài sản dễ hao mòn vô hình nhanh chóng. Bên cạnh đó, phần lớn TSBĐ tại chi nhánh là các máy móc thiết bị xây dựng thường xuyên để ngoài trời, cường độ sử dụng cao, do đó tốc độ hao mòn rất nh anh. Do đó, công tác kiểm tra quản lý, đánh giá lại giá trị TSBĐ cần được tiền hành thường xuyên, qua đó để có giải pháp hạn chế rủi ro. Với mỗi loại tài sản bảo đảm khác nhau, ngân hàng cần đưa ra chính sách kiểm tra, quản lý khác nhau:
Đối với những TS cầm cố như sổ tiết kiệm, kỳ phiếu trái phiếu thì việc quản lý, bảo quản khá đơn giản, Ngoài việc lưu giữ các giấy tờ này Chi nhánh cần theo dõi phong toả các hoạt động thu - chi trên tài khỏan của người vay, còn đối với kỳ phiếu, trái phiếu thì chỉ cần nhớ ngày đáo hạn.
Đối với TS thế chấp là quyền sử dụng đất và TS gắn liền với đất, không chỉ nắm giữ các giấy tờ chứng nhận quyền sử dụng, quyền sở hữu cùng các giấy tờ liên quan mà ngân hàng còn phải giám sát quá trình sử dụng, tránh trường hợp khách hàng dùng chính TSBĐ đó vay nhiều tổ chức tín dụng khác nhau hoặc cố tình làm hư hại, bán TSBĐ cho người khác...
Bên cạnh đó, các loại giấy tờ sở hữu tài sản nêu trên phải được bảo quản nơi khô ráo, tránh chuột bọ, mối mọt và thuận tiện cho việc thường xuyên lấy ra kiểm tra, hệ thống kho phải đảm bảo có các yếu tố an toàn: phải đặt ở vị trí có an
Luận văn tốt nghiệp 8 ɪ Học viện Ngân hàng
ninh tốt, người trông coi kho phải có uy tín và tư cách đạo đức tốt, có hệ thống chống trộm, hệ thống phòng cháy, chữa cháy....
Đối với TSBĐ như máy móc, trang thiết bị, dây chuỳên sản xuất, Ngân hàng cần định kỳ đánh giá lại tài sản, thường xuyên kiểm tra giám sát có thể tiến hành những đợt xuống cơ sở đột xuất để kiểm tra tình trạng tài sản cùng với xem xét những biến động về diễn biến giá cả trên thị trường...
Trong trường hợp, tài sản được đánh giá lại giảm giá mạnh, CBTD yêu cầu khách hàng bổ sung thêm tài sản đảm bảo, hoặc giảm số tiền giải ngân hoặc số lần giải ngân (nếu món vay được giải ngân nhiều lần). Như vậy, đánh giá lại giá trị TSBĐ là biện pháp giúp TCTD hạn chế nhiều rủi ro, đảm bảo TSBĐ khi xử lý có thể thu đủ nợ.