III. Một số kiến nghị
2. Kiến nghị với NHNN
Luận văn tốt nghiệp 8 9 Học viện Ngân hàng
số 178, Nghị định số 85 cho phù hợp với quy định của Bộ luật dân sự năm 2005, các văn bản pháp luật có liên quan khác và quá trình hội nhập kinh tế quốc tế.
- Nâng cao hơn nữa chất lượng thông tin tín dụng tại Trung tâm Thông tin tín
dụng của NHNN nhằm đáp ứng yêu cầu thông tin cập nhật và chính xác về khách hàng. Cần có những biện pháp tuyên truyền thích hợp để các NHTM nhận
thấy rõ quyền lợi và nghĩa vụ trong việc cung cấp và sử dụng thông tin tín dụng.
- NHNN cần có sự chỉ đạo các NHTM báo cáo rõ các vướng mắc, tồn tại,
bất cập
trong các văn bản pháp luật về Bảo đảm tiền vay đã ban hành cũng như các yêu
cầu về những vấn đề trong thực tiễn hoạt động bảo đảm tiền vay đã phát
sinh cần
có văn bản pháp quy pháp luật để điều chỉnh, để NHNN kịp thời xem xét, cùng
phối hợp với các cơ quan liên quan chỉnh sửa, bổ sung hoặc ban hành mới, tạo
môi trường thể chế thuận lợi cho hoạt động ngân hàng và phù hợp với chuẩn
mực quốc tế.
- NHNN đề xuất với Chính phủ chỉ đạo các Bộ ban ngành thống nhất thủ tục đăng ký giao dịch bảo đảm khi cầm cố, thế chấp, bảo lãnh bằng quyền sử dụng
{ 90 ) Học viện Ngân hàng
- Phòng công chứng và đăng ký giao dịch bảo đảm luôn ở trong tình trạng quá
tải, gây mất rất nhiều thời gian cho dân. Thiết nghĩ, Bộ TN&MT và Cục
đăng ký
Quốc gia giao dịch bảo đảm cần có kế hoạch tuyển thêm nhân sự, mở thêm các
phòng làm việc tại nhiều quận, tạo thuận lợi cho người dân đến giao dịch. Và
hiện nay, Bộ TN&MT và Cục đăng ký Quốc gia giao dịch bảo đảm chưa quy
định rõ công chứng trước hay giao dịch bảo đảm trước. Do đó, cần sớm
ban hành
văn bản hướng dẫn thực hiện đăng ký Giao dịch bảo đảm trước hay công chứng
trước để hai cơ quan này không đùn đẩy cho nhau, gây phiền hà cho khách hàng
và ngân hàng.
- Đề nghị Bộ TN&MT và Bộ tư pháp có quy định đối với những trường hợp tài
sản thế chấp là bất động sản trước khi luật đất đai năm 2003 có hiệu lực còn
thiếu giấy tờ theo quy định hiện nay nhưng không nằm trong quy hoạch, không
chuyển mục đích sử dụng, không có tranh chấp thì cho phép các TCTD bán và
Luận văn tốt nghiệp 9 ɪ Học viện Ngân hàng
* Bộ Công an: Đề nghị Bộ Công an có hướng dẫn cảnh sát giao thông thống
nhất
việc cho phép chủ phương tiện lưu thông sử dụng bản sao Giấy chứng
nhận đăng
ký (có chứng nhận của cơ quan Công chứng) đối với các phương tiện vận
tải đã
được cầm cố, thế chấp tại Ngân hàng (theo quy định, bản chính Giấy tờ
đăng ký
các phương tiện này đã được các TCTD giữ khi nhận cầm cố, thế chấp).
* Bộ Tài chính: Theo quy định của Bộ Tài chính, khi Ngân hàng bán TSBĐ
để
thu hồi nợ, thì thu nhập từ việc bán TSBĐ này phải chịu thuế TNDN. Quy định
không hợp lý ở chỗ việc bán TSBĐ là biện pháp ngoài mong muốn của ngân
hàng nhằm mục đích thu hồi nợ vay, hoàn toàn không phải là hoạt động kinh
doanh. Do đó, đề nghị Bộ Tài chính xem xét bỏ quy định này, tạo điều kiện cho
các ngân hàng không phát sinh một khoản chi phí, để có thể thu đủ nợ.
4. Kiến nghị với Chính phủ.
- Việc xây dựng xếp hạng tín dụng nội bộ tại NHTM còn gặp nhiều khó khăn vì việc tiếp cận các thông tin giúp cho việc đánh giá, xếp hạng tín dụng khách hàng (như tình hình kinh doanh, tài chính, tài sản, uy tín đối với NHTM đã giao dịch trước đây) hiện vẫn còn nhiều hạn chế. Hiện tại, Việt Nam mới chỉ có một Công
chồng chéo, tránh tình trạng Luật đã có hiệu lực thì hành mà chưa có văn bản hướng dẫn.
- Cần có sự chỉ đạo các cơ quan ban ngành có giải pháp kịp thời để làm “tan băng” thị trường bất động sản như hiện nay.
- Hiện nay, có nhiều cơ quan của các Bộ, ngành thực hiện nhiệm vụ đăng ký giao
dịch bảo đảm: Bộ TN& MT đăng ký Bất động sản. Cục đăng ký quốc gia giao
dịch bảo đảm - Bộ Tư pháp đăng ký động sản, Cơ quan quản lý đường biển,
đăng ký tàu thuyền, Cục hàng không dân dụng Việt Nam đăng ký máy bay....Tuy nhiên, việc tổ chức thực hiện đăng ký giao dịch bảo đảm chưa
Luận văn tốt nghiệp g ɜ Học viện Ngân hàng
KẾT LUẬN
Lĩnh vực kinh doanh tiền tệ là một lĩnh vực phức tạp và có nhiều rủi ro so với các hoạt động kinh doanh khác. Vì vậy việc tạo ra các điều kiện và thực hiện kinh doanh tiền tệ có hiệu quả, giảm thiểu rủi ro, bảo đảm an toàn cho cả ngân hàng và khách hàng có ý nghĩa rất quan trọng đối với sự ổn định và phát triển của nền kinh tế, xã hội, trong sự nghiệp công nghiệp hoá và hiện đại hoá đất nước.
Việc nghiên cứu lý luận, áp dụng vào thực tiễn và đề ra các giải pháp để đạt được các mục tiêu an toàn trong hoạt động tín dụng Ngân hàng sẽ vạch ra được định hướng, chiến lược, đưa vào áp dụng các phương pháp là bước đi thích hợp với trình độ phát triển khách quan của nền kinh tế nước ta.
Những cơ sở lý luận và thực tiến đã nêu trong luận văn đã đi sâu vào việc nghiên cứu và giải quyết một số nội dung sau:
1. Xác định rõ vai trò của tín dụng Ngân hàng trong nền kinh tế thị trường, đặc biệt là trong tình hình nước ta hiện nay, khi mới chuyển dịch từ nền
kinh tế
tập trung bao cấp sang nền kinh tế thị trường.
2. Xác định được rủi ro trong hoạt động tín dụng Ngân hàng trong nền kinh tế thị trường là tất yếu, và nêu được sự cần thiết khách quan của hoạt động
BĐTV của NHTM trong cơ chế mới.
3. Nêu được vai trò của BĐTV đối với sự thành công trong kinh doanh của NHTM, đối với sự an toàn và phồn thịnh của mỗi ngân hàng và cả hệ thống.
Vấn đề bảo đảm có ý nghĩa rất quan trọng đối với nền kinh tế chưa phát
triển ổn
94 Học viện Ngân hàng
4. Đánh giá thực trạng và giải quyết những vấn đề BĐTV trong hoạt động của NHCT Hải Phòng. Đưa ra những phân tích, nhận định một số tồn tại và nổi
cộm trong lĩnh vực hoạt động BĐTV ngân hàng từ thực tiễn vận dụng của chi
nhánh.
5. Từ đó đã mạnh dạn đưa ra một số kiến nghị và giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động BĐTV . Nâng cao chất lượng, đảm đảo an toàn trong hoạt động
tín dụng của hệ thống NHCT Việt Nam trong đó có NHCT Hải Phòng. Trong quá trình hoàn thành luận văn này, em đã nhận được sự giúp đỡ tận tình của các thầy, cô giáo khoa tài chính ngân hàng, thư viện ngân hàng và các bạn đồng nghiệp; đặc biệt là sự hướng dẫn chỉ bảo tận tình của cô giáo TS Nguyễn Thị Kim Oanh. Nhân dịp này em xin chân thành cám ơn cô giáo TS Nguyễn Thị Kim Oanh, cám ơn các bạn đồng nghiệp, đã giúp đỡ em hoàn thành luận văn này.
Mặc dù đã có nhiều cố gắng, nhưng còn hạn chế cho nên luận văn không thể tránh khỏi những khiếm khuyết. Tác giả rất mong nhận được sự góp ý của các thầy, cô giáo, các nhà khoa học, các bạn đồng nghiệp và những người quan tâm đến nội dung nghiên cứu của luận văn này.
Luận văn tốt nghiệp 9 5 Học viện Ngân hàng
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của NHCT Hải Phòng năm 2009, năm
2010, năm 2011
2. Bộ luật dân sự của nước CHXHCN Việt Nam số 33/2005/QH11 ngày 14/6/2005
3. Đào Minh Thảo (2011), ”Một số ý kiến về đăng ký giao dịch bảo đảm ”
4. Huỳnh Kim Trí (2012), ’’Bàn về đánh giá tài sản bảo đảm tiền vay hiện
nay”
5. Luật các TCTD số 47/2010/QH12 ngày 29/06/2010
6. Luật Doanh nghiệp số 60/20005/QH11 ngày 29/11/2005.
7. Luật đất đai 2003
8. Ngô Thị Thu Hằng (2011), “Pháp luật về xử lý tài sản bảo đảm tiền vay của các tổ chức tín dụng ở Việt Nam”
9. Nguyễn Thùy Trang (2011), “Biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ trọng
hoạt động tín dụng của các ngân hàng thương mại: Một số nhận đình từ
góc độ
pháp lý đến thực tiên ”
10.Nghị định số 178/1999/NĐ-CP ngày 29/12/1999 của Chính Phủ về bảo đảm
tiền vay của các TCTD
11.NXB chính trị Quốc gia, Hà Nội (1997), “Các qui định pháp luật về thế
chấp, cầm cố, bảo lãnh và bán đấu giá tài sản ”
12.NXB Thống kê Hà Nội (1998), ‘‘Cẩm nang quản lý tín dụng Ngân Hàng ”
13.NXB Chính trị quốc gia Hà Nội (1997), “Luật NHNN”
{ 96 1 Học viện Ngân hàng
17.NXB Quốc gia Hà Nội (1997), “Nghiệp vụ ngân hàng hiện đại ”
18.Phạm Hùng Thắng (2011), ‘iBao đảm tiền vay trong hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng tại Hà Nội ”
19.Tạp chí thị trường tài chính tiền tệ năm 2010, 2011.
20.Tạp chí ngân hàng năm 2010,2011.
21.Tạp chí NHCT Việt Nam năm 2010,2011
22.Võ Mười (2011),’Để sử dụng biện pháp bảo đảm tiền vay đúng quy định,
đảm bảo an toàn và hiệu quả ”
{ 97 } Học viện Ngân hàng
LỜI CAM ĐOAN
Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Các số liệu, kết quả nêu trong luận văn là trung thực xuất phát từ tình hình thực tế của đơn vị chủ quản làm việc.