6. Kết cấu luận văn
3.2.1. Đổi mới cơ chế tín dụng phù hợp với đặc điểm của các doanh nghiệp
Chính sách tín dụng Chi nhánh áp dụng đối với doanh nghiệp phải linh hoạt, có cơ cấu dư nợ theo thời gian, theo ngành kinh tế phù hợp với sự phát triển của doanh nghiệp nhằm đảm bảo một số yếu tố như: Có chiến lược khách hàng hợp lý, đơn giản hóa các thủ tục cho vay, lãi suất linh hoạt mềm dẻo, thời hạn cho vay và kỳ hạn trả nợ phải tương thích với chu kỳ sản xuất kinh doanh của khách hàng.
Thứ nhất, về chiến lược khách hàng.
Hiện nay khách hàng luôn là mối quan tâm hàng đầu đối với mỗi ngân hàng. Khách hàng không chỉ quyết định đến hiệu quả hoạt động mà còn ảnh hưởng đến sự tồn tại và phát triển của ngân hàng. Khách hàng là người thường xuyên giao dịch với ngân hàng, ngân hàng nào phục vụ với chất lượng tốt hơn và đảm bảo an toàn hơn thì họ sẽ đến với ngân hàng đó nhiều hơn. Vì vậy buộc ngân hàng cần phải nắm bắt và tìm hiểu các đối tượng khách hàng khác nhau để từ đó có những chính sách sao cho phù hợp.
VietinBank Thanh Xuân cần phải đổi mới phương thức trong hoạt động kinh doanh, từ đó chủ động tìm đến khách hàng chứ không phải bị động chờ khách hàng tới với mình, chú ý đến các doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả, chủ động nắm bắt các sản phẩm của họ, chủ động đưa ra các sản phẩm mà mình cung cấp có thể phù hợp với nhu cầu của doanh nghiệp đó một cách tốt nhất.
Đối với khách hàng là doanh nghiệp có quan hệ truyền thống thì VietinBank Thanh Xuân có thể hỗ trợ KH trong những lúc khó khăn như: Có thể điều chỉnh kỳ hạn nợ, gia hạn nợ cho doanh nghiệp, hoặc có thể cho các doanh nghiệp vay thêm vốn để tháo gỡ vướng mắc trong tài chính mà các doanh nghiệp gặp phải. Ngoài ra, VietinBank Thanh Xuân có thể hình thành một bộ phận chuyên cho vay các doanh nghiệp, chịu trách nhiệm từ khâu nghiên cứu nhu cầu, nghiên cứu sản phẩm để tiếp cận và cung ứng các khoản cho vay cho doanh nghiệp một cách nhanh chóng và hiệu quả nhất. Thực tế cho thấy các DNNVV chiếm t trọng khá lớn trong nền kinh tế, kinh doanh trên nhiều lĩnh vực với quy mô khác nhau và thường xuyên biến
động nên việc hình thành bộ phận chuyên môn hoá này giúp ngân hàng nắm bắt được tình hình của các doanh nghiệp một cách dễ dàng và thuận tiện hơn trong quá trình cho vay của mình. VietinBank Thanh Xuân có thể tăng cường công tác tuyên truyền, quảng cáo nhằm tạo dựng hình ảnh của ngân hàng tới công chúng. Tiến hành xúc tiến các hoạt động, tổ chức các hội nghị hội thảo khách hàng để qua đó ngân hàng và doanh nghiệp có thể hiểu biết nhau, cùng tháo gỡ những vướng mắc khó khăn, tạo điều kiện tiếp xúc giữa ngân hàng và doanh nghiệp.
Thứ hai, về thủ tục cho vay.
Chi nhánh cần đơn giản hóa các thủ tục cho vay bởi khâu xử lý hồ sơ thủ tục cho vay thường là khâu kéo dài thời hạn xử lý hồ sơ xin vay. Đây là khâu phức tạp và tốn nhiều thời gian dẫn đến làm chậm tiến độ sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp. Vì vậy khi doanh nghiệp đến ngân hàng vay vốn, cán bộ tín dụng hướng dẫn doanh nghiệp tiến hành các thủ tục cần thiết một cách nhanh chóng, đơn giản, giảm bớt các thủ tục giấy tờ phê duyệt. VietinBank Thanh Xuân nên loại bỏ những giấy tờ, thủ tục không thực sự cần thiết để tạo điều kiện cho DNNVV tiếp cận nguồn vốn vay ngắn dễ dàng hơn. Sự hỗ trợ của công nghệ hiện đại, các thủ tục này có thể đẩy nhanh góp phần tích cực vào việc giải quyết cho vay.
Thứ ba, Lãi suất cho vay
Lãi suất là công cụ nhạy cảm không chỉ làm tăng sức cạnh tranh cho ngân hàng mà còn khuyến khích các doanh nghiệp kinh doanh có hiệu quả hơn. VietinBank Thanh Xuân nên linh hoạt và mềm dẻo khi áp dụng lãi suất cho vay như: quy định các mức lãi suất khác nhau và áp dụng linh hoạt cho từng doanh nghiệp. Với những doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực được khuyến khích, những doanh nghiệp được xếp hạng tín dụng cao, những doanh nghiệp có mối quan hệ làm ăn lâu dài và có uy tín đối với ngân hàng thì VietinBank Thanh Xuân nên áp dụng mức lãi suất ưu đãi. B ên cạnh đó, cần duy trì lãi suất cho vay đối với doanh nghiệp ở một mức phù hợp với thị trường. Hạ thấp nhất mức lãi suất cho vay đối
với doanh nghiệp bằng cách giảm hơn nữa khoảng cách giữa hai lãi suất đầu vào và đầu ra.
Thứ tư, Thời hạn cho vay và kỳ hạn trả nợ tương thích với chu kỳ sản xuất kinh doanh
VietinBank Thanh Xuân nên xác định thời hạn cho vay phù hợp với thời hạn đầu tu kinh doanh, chu kỳ sản xuất kinh doanh và khả năng sinh lời của phương án/dự án của khách hàng sẽ có lợi cho doanh nghiệp trong việc bảo đảm khả năng trả nợ đúng hạn, có lợi cho ngân hàng trong việc thu nợ đúng hạn và ít gặp rủi ro.