6. Kết cấu luận văn
3.2.3. Đẩy mạnh công tác thu hồi nợ quá hạn
Tuy t lệ nợ quá hạn, nợ xấu của Chi nhánh tuơng đối thấp nhung việc đẩy mạnh công tác thu hồi nợ cần đuợc quan tâm đúng mức. Hiện nay, Ngân hàng TMCP Công thuơng Việt Nam đã có quy trình thu hồi nợ theo quy trình Quản lý và xử lý nợ có vấn đề số 2269/QĐ-NHCT37 ngày 27/08/2011 và quy trình xử lý tài sản bảo đảm tiền vay theo công văn số 1396/QĐ-NHCT37 ngày 07/07/2010 nhung việc thực hiện thực tế thuờng không theo quy trình nhất định. Nguyên nhân là do
một phần tâm lý người Việt thường ngại va chạm với luật pháp, trừ trường hợp không còn cách giải quyết nào khác. Bên cạnh đó còn do quy trình khởi kiện mất nhiều thời gian, công sức và cả các chi phí kèm theo. Do đó, từ trước đến nay các khoản nợ có vấn đề thường được xử lý theo hướng thỏa thuận, để bên bảo lãnh bán tài sản thanh toán cho Vietinbank Thanh Xuân, nhưng điều đó cũng mất nhiều thời gian, làm phát sinh chi phí lãi quá hạn khá lớn. Khi số lượng khoản vay tăng lên, thì Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam cần triển khai bộ máy hỗ trợ thực hiện quy trình xử lý, thu hồi nợ hiệu quả nhất.
Để xử lý được nợ quá hạn, cần chú ý đến các vấn đề sau: Khi phát sinh nợ có vấn đề, nợ quá hạn, các bộ phận tác nghiệp liên quan trong Chi nhánh cần tìm hiểu nguyên nhân rõ ràng. Nếu vấn đề do khó khăn thanh khoản tạm thời, có khả năng tiếp tục sản xuất kinh doanh, và đảm bảo thanh toán cho ngân hàng thì có thể tiến hành gia hạn, cơ cấu nợ, thậm chí cho vay thêm để khắc phục, tháo gỡ khó khăn tạm thời với doanh nghiệp. Nếu doanh nghiệp làm ăn thua lỗ, không có khả năng trả nợ thì phải quản lý chặt chẽ khoản vay. Vietinbank Chi nhánh Thanh Xuân mau chóng xem xét l ại tình trạng pháp lý của tài sản, định giá theo giá trị thị trường hiện tại. Gia hạn cho doanh nghiệp một thời gian ngắn để khách hàng, người bảo lãnh tự tìm người mua tài sản. Nếu không được, Chi nhánh tiến hành phát mại xử lý tài sản đảm bảo để thu hồi nợ. Trường hợp nếu không thu đủ số nợ sau khi đã phát mại tài sản và doanh nghiệp không có khả năng trả nợ thì chi nhánh có thể yêu cầu tòa án tuyên bố doanh nghiệp phá sản. Đối với các trường hợp cho vay không có tài sản đảm bảo, thì ngay trong hợp đồng ban đầu đã phải ràng buộc rõ các khoản thu chi phải tiến hành qua ngân hàng, nếu không thanh toán được thì ngân hàng có quyền phong tỏa và thu hồi nợ từ các nguồn thu này. Cuối cùng, nếu các biện pháp trên vẫn không khả thi thì cần khởi kiện ra tòa: Đến bước này cần thành lập riêng một ban thu hồi nợ, cũng như có nhân viên chuyên ngành luật phụ trách mảng khởi kiện để thực hiện theo đúng luật, bổ sung hồ sơ đầy đủ trước khi khởi kiện, đảm bảo thu hồi đầy đủ, tối đa trong khả năng nợ gốc, lãi và các chi phí liên quan.