Mảng sản phẩm dịch vụ tiền gửi, tiết kiệm, các chương trình khuyến mại huy động, với cách tính lãi suất linh hoạt (lãi bậc thang theo số tiền gửi, lĩnh lãi định kỳ tháng hoặc quý), lãi trả theo số ngày gửi thực tế. được thiết kế cho phép khách hàng lựa chọn phù hợp với nhu cầu và tạo sức hấp dẫn cho các sản phẩm truyền thống. Bên cạnh đa dạng các sản phẩm huy động tiết kiệm, chính sách huy động của VPBank rất nhạy bén và linh hoạt để phù hợp
với thị trường vừa đảm bảo tuân thủ các quy định điều hành vĩ mô của NHNN và Chính phủ vừa đảm bảo cạnh tranh với các ngân hàng bạn vừa giữ được thị phần. Từ năm 2008 đến giữa năm 2010, tình hình huy động vốn luôn căng thẳng do ảnh hưởng chính sách tiền tệ thắt chặt của NHNN nhằm hạn chế lạm phát và tăng trưởng tín dụng. Điển hình thời điểm đầu năm 2008, khi nhận thấy những dấu hiệu khó khăn về công tác huy động vốn và khan hiến nguồn vốn trên thị trường, ngày 26/02/2008 VPBank tung ra sản phẩm “Tiết kiệm bù lạm phát” theo đó khách hàng tham gia sẽ được hưởng mức bù lãi suất bằng đúng chênh lệch giữa lạm phát năm và lãi suất gửi tiền. Mức lãi suất của sản phẩm tối đa lên đến 12%/năm, mức cao nhất trên thị trường khi mặt bằng chung lúc đó đang ở mức 9.5% năm. Chỉ trong một tháng triển khai sản phẩm VPBank đã huy động được 300 tỷ đồng nguồn vốn nhàn rỗi từ dân cư với mức chi phí đầu vào thấp, so với mức mức lãi suất lên đến 21%/năm vào quý III của năm 2008.
Bảng 2.4: Biểu lãi suất ngày 16/02/2011 của VPBank (thời điểm ra sản phẩm TK bù lạm phát)
________4 tháng 8.88 ___________9________ _________9.12 ________6 tháng 9.84 __________9.96 ________10.08 ________7 tháng 9.96 __________10.08 _________10.2 ________9 tháng 10.2 __________10.32 ________10.44 _______12 tháng 10.5 __________10.5 _________10.5 _______13 tháng 9.6 __________9.72 _________9.84 _______24 tháng 9.84 __________9.96 ________10.08 _______36 tháng 9.96 __________10.08 _________10.2
Chính sách huy động nguồn vốn nhàn rỗi của tầng lớp dân cư được VPBank thực hiện với quy mô khác nhau nhưng luôn tuân thủ nguyên tắc: lợi ích của khách hàng là trên hết. Cơ cấu lãi suất được VPBank xây dựng hợp lý, hình thức hấp dẫn, kỳ hạn đa dạng và luôn được điều chỉnh phù hợp với biến động của thị trường. Trên thị trường huy động tiết kiệm VPBank luôn là một trong những NH có mức lãi suất cạnh tranh nhất.
Các loại hình tiết kiệm:
- Tiết kiệm thường: Là hình thức huy động truyền thống của NH, khách hàng sẽ gửi một khoản tiền cố định trong một thời gian nhất định hưởng lãi theo quy định của NH để có một số tiền lớn hơn trong tương lai. Kỳ hạn gửi 1,2,3 tuần, 1, 2, 3, 4, 6, 7, 9, 12, 13, 15, 18, 24, 36 tháng. Lãi suất cố định trong suốt thời gian gửi. Ngoài ra, nếu khách hàng không đến lĩnh tiền, khoản tiền gửi sẽ được quay vòng thêm một kỳ hạn như kỳ hạn ban đầu theo mức lãi suất tại thời điểm đáo hạn.
- Tiết kiệm lĩnh lãi định kỳ: giống như hình thức gửi tiết kiệm thông thường nhưng định kỳ tháng, hoặc quý khách hàng sẽ đến nhận lãi cho số tiền gửi tại NH.
- Tiết kiệm rút gốc linh hoạt: đây là một hình thức tiết kiệm có kỳ hạn nhưng cho phép khách hàng rút tiền linh hoạt theo nhu cầu sử dụng vốn của khách hàng, số tiền rút ra hưởng lãi không kỳ hạn, số tiền gốc còn lại hưởng lãi theo biểu lãi suất quy định của NH
- Tiết kiệm theo thời gian gửi thực tế: là hình thức tiết kiệm có kỳ hạn theo đó khách hàng có thể rút toàn bộ số tiền gốc trước kỳ hạn đăng ký ban đầu và được hưởng lãi suất tương ứng với lãi suất của kỳ hạn gần nhất, số ngày lẻ hưởng lãi không kỳ hạn.
- Tiết kiệm tích lộc: đây là hình thức huy động tiết kiệm kỳ hạn dài từ 1 năm đến 10 năm, khách hàng sẽ gửi một khoản tiền cố định đều đặn theo
một định kỳ gửi để có một khoản tiền lớn hơn trong tương lai. Khách hàng có thể nộp tiền mặt hoặc chuyển khoản vào tài khoản tiết kiệm.
- Tài khoản tiền gửi thanh toán: là tài khoản vãng lai do khách hàng mở tại NH với mục đích gửi, giữ tiền hoặc thực hiện các giao dịch thanh toán qua NH bằng các phương tiện thanh toán. Tài khoản mở bằng VND hoặc các loại ngoại tệ, hưởng lãi suất không kỳ hạn.
Một số sản phẩm tiền gửi, tiết kiệm phát triển gần đây dành cho khách hàng cao cấp:
Tài khoản Thông minh: Là một loại tài khoản tiền gửi dành cho nhóm
khách hàng như nhà đầu tư chứng khoản, người kinh doanh có nguồn vốn luôn chuyển thường xuyên, không xác định được thời gian nhàn rỗi cụ thể của nguồn tiền. Tài khoản thông minh đáp ứng nhu cầu hưởng lãi suất cao mà vẫn đảm bảo khả năng thanh toán nhanh.
Đặc điểm của sản phẩm:
- Kỳ hạn gửi: không kỳ hạn. - Loại tiền gửi: VND.
- Phương thức tính lãi: Lãi tính theo số tiền và số ngày thực gửi. - Lãi suất: hưởng lãi suất 8%/năm
- Hạn mức duy trì: 2 triệu đồng
- Khi số dư tài khoản thanh toán cao hơn hạn mức duy trì: hệ thống tự động chuyển số tiền vượt quá sang tài khoản Thông minh để hưởng lãi suất cao hơn.
- Khi số dư tài khoản thanh toán thấp hơn hạn mức duy trì: hệ thống tự động chuyển ngược lại để số dư tài khoản thanh toán bằng hạn mức duy trì.
Thời hạn đến 12 tháng Thời hạn trên 12 ________tháng________ Xuất sắc Tốt Trung bình Xuất sắc T ốt Trung bình Vay kinh doanh_____________ 18.5 19 19.5 19 19.5 20 Vay tiêu dùng có tài sản đảm
bảo_______________________ 19 19.5 20 19.5 20 20.5
Tài khoản VP SUPER: Tài khoản VP SUPER là bộ sản phẩm tài
khoản trọn gói bao gồm các tiện ích ngân hàng hiện đại và lãi suất đặc biệt dành cho khách hàng.
Bộ sản phẩm bao gồm:
- Tài khoản thanh toán lãi suất cao lên tới 9% - Thẻ ghi nợ cao cấp hạn mức giao dịch cao - Dịch vụ Internet Banking gói cao cấp - Dịch vụ SMS Banking
Đặc điểm tài khoản VP SUPER
- Khách hàng duy trì số dư tối thiểu: 1 triệu đồng trên tài khoản - Số dư trung bình tháng tháng tối thiểu 20 triệu đồng/tháng
- Hạn mức rút tiền mặt tại ATM: 100 triệu đồng/ngày và 20 triệu đồng/lần - Hạn mức chuyển khoản Internet Banking: 200 triệu đồng/ngày.
Đưa ra các sản phẩm dịch vụ dành riêng cho khách hàng cao cấp chính là sự khẳng định của VPBank trong việc hướng tới sự hoàn thiện về chất lượng và nâng cao văn hóa báng hàng, chú trọng và lắng nghe mọi nhu cầu của khách hàng dù là nhỏ nhất.