Với bề dày lịch sử hình thành và phát triển, Agribank đã đạt được nhiều thành tựu quan trọng, chiếm lĩnh thị trường rộng lớn, đầy tiềm năng, trở thành thương hiệu có uy tín ở thị trường tài chính trong và ngoài nước.
Bảng 2.1: Một số chỉ tiêu tài chính của Agribank từ năm 2014 - năm 2017
(Đơn vị: Tỷ đồng) TT Chỉ tiêu Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 So sánh (%) 2015/ 2014 2016/ 2015 2017/ 2016 1 Tổng tài sản 763,589 874,807 1,003,288 1,154,268 15% 15% 15% 2 Lợi nhuận trước
thuế 2,528 3,183 4,212 5,018 26% 32% 19%
(Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh Agribank các năm 2015 đến năm 2017)
Agribank được biết đến là ngân hàng có quy mô tổng tài sản lớn nhất trong số các NHTM Việt Nam. Đặc biệt ngay cả trong những thời kì khó khăn chung của nền kinh tế, Agribank vẫn duy trì được đà tăng tổng tài sản và vốn điều lệ, góp phần mở rộng quy mô ngân hàng, tạo dựng được niềm tin của khách hàng vào năng lực tài chính của Agribank. Cụ thể trong giai đoạn từ năm 2014 đến năm 2017, tổng tài sản của Agribank liên tục tăng, với mức tăng trưởng trung bình mỗi năm là 15%. Điều này đã tạo ra những lợi thế cạnh tranh về vốn tài trợ, khả năng tiếp cận khách hàng, uy tín, thương hiệu, … của Agribank với các NHTM khác.
Song song với tốc độ tăng trưởng tổng tài sản, các chỉ tiêu phản ánh kết quả kinh doanh của Agribank như Tổng thu nhập hay Lợi nhuận trước thuế cũng tăng đều qua các năm. Trong những 2014 – năm 2015, nền kinh tế trong nước và thế giới biến động mạnh, gặp rất nhiều khó khăn, tăng trưởng thấp, sức cầu yếu, hàng tồn kho lớn, động lực sản xuất giảm đã gây ảnh hưởng tiêu cực đến các thành phần trong nền kinh tế và hoạt động ngân hàng cũng không ngoại lệ. Tuy nhiên, tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh của Agribank vẫn đạt được những thành tựu khả quan. Lợi nhuận trước thuế năm 2015 tăng trưởng 26% so với năm 2014. Năm 2016 đánh dấu sự nỗ lực của toàn hệ thống Agribank và sự chuyển biến tích cực của tình hình kinh tế vĩ mô, lợi nhuận trước thuế tăng mạnh – 32% so với năm 2015. Đến
cuối năm 2017, Ngân hàng đã đạt lợi nhuận trước thuế hơn 5,000 tỷ đồng, tăng trưởng 19%. Đây là mức cao nhất từ trước đến nay Agribank đạt được.
2.2.1. Hoạt động huy động vốn
Hoạt động huy động vốn đóng vai trò then chốt, trọng yếu trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Vốn huy động là nguồn vốn chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng nguồn vốn, giữ một vị trí đặc biệt quan trọng. Nếu hoạt động huy động vốn gặp khó khăn, không đạt như dự kiến sẽ ảnh hưởng đáng kể đến kế hoạch sử dụng vốn, có thể đánh mất những cơ hội đầu tư và mở rộng thị trường từ đó ảnh hưởng đến kết quả kinh doanh cũng như năng lực cạnh tranh của ngân hàng.
Hiểu được tầm quan trọng của nguồn vốn huy động, Agribank luôn xác định huy động vốn là nhiệm vụ trọng tâm. Trong những năm qua, Agribank đã tập trung chỉ đạo và triển khai quyết liệt các nhóm giải pháp huy động vốn như: tổ chức kiểm tra, chấn chỉnh các khâu trong quy trình huy động vốn, các chương trình khuyến mại, dự thưởng, áp dụng các gói sản phẩm tri ân, chăm sóc khách hàng, … Nhờ chú trọng trong công tác huy động vốn, tổng nguồn vốn huy động của Agribank không ngừng tăng lên qua các năm.
Biểu đồ 2.1: Nguồn vốn huy động giai đoạn năm 2014 – năm 2017
Tổng nguồn vốn huy động của Agribank tăng trưởng đều trong giai đoạn năm 2014 – năm 2017, trung bình mỗi năm tăng 15%. Tính đến thời điểm 31/12/2017, tổng nguồn vốn huy động đã đạt hơn 1 triệu tỷ đồng, hoàn thành mục tiêu kế hoạch năm. Lý giải cho điều này là vì tình hình kinh tế khó khăn, hầu hết các kênh đầu tư khác đều kém hấp dẫn. Để đảm bảo an toàn và khả năng sinh lời cho nguồn vốn, dân cư vẫn lựa chọn và tin tưởng gửi tiền vào ngân hàng.
2.2.2. Hoạt động tín dụng
Bên cạnh nghiệp vụ huy động vốn, cho vay và đầu tư cũng là nghiệp vụ cơ bản và truyền thống của Agribank, giữ vai trò chủ đạo trong hoạt động kinh doanh. Đi đôi với tăng trưởng nguồn vốn huy động, Agribank cũng chú trọng tăng trưởng và phát triển tín dụng.
Biểu đồ 2.2: Tổng dư nợ cho vay của Agribank giai đoạn năm 2014 – năm 2017
(Nguồn: Báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh Agribank các năm 2014 đến năm 2017)
Trong giai đoạn năm 2014 – năm 2017, Agribank chủ trương tăng trưởng và phát triển tín dụng, tập trung vào lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, sản xuất kinh doanh và các lĩnh vực ưu tiên của Chính phủ, NHNN. Tổng dư nợ cho vay của Agribank liên tục tăng qua các năm, đặc biệt trong 2 năm 2016 – năm 2017, thể hiện xu hướng tăng trưởng tín dụng chung của toàn ngành ngân hàng và khả năng
hấp thụ vốn ngày càng được cải thiện của nền kinh tế. Đến cuối năm 2017, tổng dư nợ cho vay nền kinh tế đạt 876.496 tỷ đồng, tăng 131.362 tỷ đồng tương đương tốc độ tăng trưởng 18% so với năm 2016.
Biểu đồ 2.3: Tỷ lệ nợ xấu của Agribank giai đoạn năm 2014 - năm 2017
(Nguồn: Báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh Agribank các năm 2014 đến năm 2017)
Song song với tăng trưởng và phát triển tín dụng, Agribank đã triển khai quyết liệt nhiều giải pháp để kiểm soát, xử lý và thu hồi nợ xấu, đảm bảo tăng trưởng tín dụng phải phù hợp với khả năng quản lý và đảm bảo chất lượng tín dụng. Năm 2014, trong điều kiện nền kinh tế gặp nhiều khó khăn, Agribank có tỷ lệ nợ xấu ở mức cao – 4,55%. Tuy nhiên, Agribank đã thực hiện thành công lộ trình giảm nợ xấu về mức dưới 3% bằng một loạt các biện pháp tăng cường và cải thiện chất lượng tín dụng toàn hệ thống như tổ chức hội nghị Phân tích, xử lý nợ xấu với các chi nhánh có nợ xấu cao, chỉ đạo các chi nhánh rà soát việc phân loại nợ, thực hiện kế hoạch bán nợ cho VAMC, chấn chỉnh việc cho vay với cán bộ Agribank, thành lập tổ bán nợ tại Trụ sở chính. Kết quả năm 2015, tỷ lệ nợ xấu đạt 2.01%, năm 2016 giảm còn 1,89% và năm 2017 giảm xuống mức còn 1.54%.
2.2.3. Hoạt động kinh doanh khác
Biểu đồ 2.4: Thu dịch vụ ngoài tín dụng của Agribank giai đoạn năm 2014 – năm 2017
(Nguồn: Báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh Agribank các năm 2014 đến năm 2017)
Bên cạnh hai nghiệp vụ truyền thống là huy động vốn và cho vay, Agribank cũng chú trọng việc phát triển các sản phẩm dịch vụ ngoài tín dụng. Tập trung nghiên cứu các sản phẩm dịch vụ và tiện ích mới, đa dạng hóa dịch vụ thanh toán trong và ngoài nước, triển khai các tiện ích hiện đại, tăng cường bán chéo sản phẩm nhằm tăng sức cạnh tranh với các NHTM khác, nhờ đó, tổng thu dịch vụ ngoài tín dụng của Agribank không ngừng tăng lên qua các năm. Năm 2014, thu từ hoạt động dịch vụ đạt 2.877 tỷ đồng. Năm 2015, con số này đạt mốc 3.055 tỷ đồng, tăng 6% so với năm 2014. Đà tăng này được tiếp tục năm 2016 lên mức 3.641 tỷ đồng, tăng 19% so với năm 2015. Năm 2017, Ngân hàng hoàn thành vượt mức kế hoạch thu dịch vụ ngoài tín dụng, đạt 4.443 tỷ đồng tương đương tốc độ tăng trưởng 22% so với năm 2016.
Qua nghiên cứu đặc điểm hoạt động và kinh doanh của Agribank có thể thấy, Agribank hiện đang cung cấp và thực hiện một khối lượng lớn các sản phẩm ngân
hàng với mức độ phong phú nhất định. Mạng lưới rộng lớn, phân tán, khách hàng chủ yếu là cá nhân, hộ sản xuất với quy mô giao dịch nhỏ nên khối lượng giao dịch mà ngân hàng phải xử lí mỗi ngày rất lớn. Tín dụng vẫn tiềm ẩn nhiều rủi ro cao, tỷ lệ nợ xấu vẫn ở mức cao so với một số các ngân hàng cùng quy mô. Do đó, khả năng xảy ra rủi ro, sai sót và gian lận trong các hoạt động của Agribank là rất cao. Điều này đòi hỏi hệ thống kiểm tra kiểm soát nội bộ của ngân hàng phải được thiết kế và vận hành hữu hiệu để cung cấp một sự đảm bảo an toàn hợp lí cho việc thực hiện các mục tiêu hoạt động của ngân hàng, đặc biệt trong hoạt động tín dụng.