1.3. Quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay KHCN của NHTM
1.3.5. Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác quản trị rủi ro tín dụng
Hầu hết các hoạt động của ngân hàng đều liên quan đến cơng nghệ, do đó nhân tố cơng nghệ thơng tin có ảnh hưởng nhiều đến cơng tác quản trị rủi ro tín dụng. Từ lưu trữ thơng tin đến các cơng cụ, phần mềm hỗ trợ trong q trình quản
lý, triển khai cơng việc đều có sự hỗ trợ của các phần mềm, chương trình cơng nghệ. Vì vậy, ngân hàng cần xây dựng hệ thống công nghệ thông tin mạnh để tăng cường hiệu quả hoạt động và giảm thiểu rủi ro tối đa.
Bên cạnh đó, sự thay đổi của hệ thống quy chế, chính sách, quy trình, cơ sở dữ liệu tín dụng khách hàng cũng tác động lớn đến cơng tác quản trị rủi ro tín dụng: Các quy chế, chính sách cho vay hiện đại thường quy định rằng tổng mức giá trị một ngân hàng được phép đầu tư, cho vay hoặc cung cấp tín dụng khác đối với một khách hàng cá nhân có liên quan vượt hơn một tỷ lệ nhất định tính trên tổng số vốn và dự phịng của ngân hàng đó. Uỷ ban Basel về giám sát ngân hàng khuyến nghị nên áp dụng tỷ lệ tối đa là 25%, có thể giảm xuống 10% khi thực tế cho phép. Mức ngưỡng phải báo cáo cho cơ quan quản lý chức năng thường được đặt thấp hơn mức tỷ lệ tối đa. Ngân hàng cần trích lập dự phịng rủi ro một cách nghiêm túc và phù hợp với tình hình dư nợ tại ngân hàng mình.
Ngồi ra, sự thay đổi của các chính sách kinh tế vĩ mơ như các chính sách tiền tệ, thay đổi lãi suất huy động, hoặc tỷ lệ dự trữ bắt buộc… làm thay đổi và ảnh hưởng lớn đến cơng tác quản trị rủi ro tín dụng của ngân hàng. Với mức lãi suất huy động cao thì lãi suất đối với hoạt động tín dụng cũng phải được đẩy lên để đảm bảo lợi nhuận cho ngân hàng. Điều đó cũng đồng nghĩa với việc khách hàng trả lãi và gốc cho ngân hàng là rất khó, và rủi ro tín dụng tăng.
CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM