5. KẾT CẤU CỦA KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP
1.1.5.4 Hệthống thanh toán bằng chuyển khoản điện tử
a. Khái niệm
Chuyển khoản điện tử được hiểu là giao dịch chuyển tiền thanh toán giữ khách hàng trong cùng hệ thống hoặc là khác hệ thống thông qua mạng máy tính và các phương tiện điện tử khác.
b. Phân loại
* Chuyển khoản điện tử cùng hệ thống
Là nghiệp vụ chuyển tiền thanh toán giữa các chi nhanh trong nội bộ ngân hàng do đó khônglàm thay đổi tổng nguồn vốn của hệ thống ngân hàng đó.
Bước 1: Khách hàng (người chuyển tiền) tại chi nhánh A muốn chuyển khoản tiền thanh toán sang chi nhánh B của ngân hàng X khi khách hàng thực hiện yêu cầu chuyển khoản, khách hàng phải điền vào mẫu đơn được cung cấp trên web của ngân hàng trực tuyến X.
Bước 2: máy chủ xử lý giao dịch của ngân hàng trực tuyến X sẽ kiểm tra tính đúng đắn của các thông tin trên mẫu đơn mà khách hàng người chuyển khai báo, sau đó xác thực việc thanh toán chuyển khoản cụ thể là chuyển khoản 1 khoản tiền bằng đúng số tiền trên đơn chuyển tiền của khách hàng. Từ tài khoản ngân hàng của khách hàng tại chi nhánh A sang tài khoản ngân hàng của người thụ hưởng ở chi nhánh B)
Bước 3: máy chủ xử lý giao dịch gửi thông báo về phát sinh nợ có trong tài khoản của khách hàng người chuyển tiền vào trong tài khoản của ng thụ hưởng.
* Chuyển khoản điện tử khác hệ thống: là nghiệp chuyển tiền thanh toán giữa 2 hay nhiềungân hàng thương mại với nhau có thể trong địa bạn hoặc khác địa bàn.
Bước 1: Người gửi thực hiện lệnh chuyển khoản bằng cách truy cập vào ngân hàng trực tuyếncủa người gửi và điền các thông tin cần thiết trên mẫu đơn chuyển khoản.
Bước 2: Trung tâm gửi tin sẽ truyền đi lệnh chuyển khoản tới máy chủ xử lý giao dịch của ngân hàng trực tuyến của người gửi.
Bước 3: Ngân hàng trực tuyên của người gửi nhận được lệnh chuyển khoản sẽ gửi tin nhắn yêucầu chuyển khoản lên tổng đài mạng chuyển khoản
Bước 4: Tổng đài mạng chuyển khoản sẽ yêu cầu ngân hàng thứ 3(Ngân hàng Nhà Nước) đứng ra chịu trách nhiệm thanh toán bù trừ cụ thể đó là trích từ tài khoản tiền gửi của ngân hàng người gửi chuyển sang tài khoản tiền gửi của ngân hàng người nhận với số tiền được ghi rõ trong lệnh chuyển khoản.
Bước 5: Ngân hàng nhà nước sẽ gửi tin nhắn thông báo đã chuyển khoản tới ngân hàng củangười nhân thông qua tổng đài mạng chuyển khoản
Bước 6: Ngân hàng của người nhận sẽ ghi có trong tài khoản của người nhân đồng thời gửi tin nhắn phát sinh có tới người nhận.