STT MÃ HÓA DIỄN GIẢI
1 Điều
kiện vay tiêu
dùng
DKVTD1 Điều kiện vay của Agribankđơn giản, dể dàng, linh hoạt
phù hợp với năng lực của khách hàng.
2 DKVTD2 Đối với mỗi khách hàng khác nhau, Ngân hàng linh hoạt
chủ động thực hiện các bước trong quy trình cho vay
3 DKVTD3 Mức vay và kỳ hạn của các khoản vay hợp lý
7 LS3 Lãi suất vay tiêu dùng của ngân hàng Agribank cạnh tranh
được với các TCTD khác
8 LS4 Lãi suất vay tiêu dùng của Agribank linh hoạt theo từng
sản phẩm vay
9 LS5 Phương thức trả lãi linh hoạt, đa dạng
10 LS6 Lãi suất của Agribank được công bố công khai, rõ ràng.
11 LS7 Thời hạn điều chỉnh lãi suất khoản vay dài giúp giảm áp
lực cho người đi vay
12 Quy trình thủ tục xét duyệt giả ngân
QTTT1 Quá trình giao dịch,thủ tục, thẩm định tài sản được thực
hiện nhanh chóng khi khách hàng có nhu cầu
13 QTTT2 Quy trình cho vay của ngân hàng không mang tính cứng
nhắc
14 QTTT3 Thời gian thẩm định tài sản đảm bảo của Agribank nhanh
chóng.
15 QTTT4
Kết quả phê duyệt dù được thông qua hay bị từ chối thì Agribank sẽ thông báo cho khách hàng trong thời gian sớm nhất
16 QTTT5 Khi hồ sơ được chấp nhận thì khoản tiền vay được ngân
hàng giải ngân trong ngày hôm sau
17 Thươn g hiệu và uy tín của ngân hàng
THUT1 Khách hàng nhận thấy NH Agribank là một Ngân hàng
khá nổi tiếng và có phong cách làm việc chuyên nghiệp
18 THUT2 Hình ảnh thương hiệu của ngân hàng Agribank ngày càng
được nâng cao
19 THUT3 Thương hiệu ngân hàng là vấn đề khách hàng rất quan
tâm
20 THUT4 Khách hàng vay tiêu dùng tại ngân hàng bởi được bạn bè
giới thiệu đến
21 THUT5 Khách hàng chỉ vay khi nhận thấy đó là một ngân có
thương hiệu và uy tín cao
22 Năng
lực phục
vụ
NLPV1 Thái độ của nhân viên ngân hàng luôn tạo niềm tin cho
khách hàng.
23 NLPV2 Khách hàng cảm thấy an toàn khi giao dịch với ngân hàng
24 NLPV3 Thông tin về sản phẩm dịch vụ được cung cấp một cách
dể hiểu, dể thu hút khách hàng
25 NLPV4 Nhân viên có đủ kiến thức chuyên môn để giải đáp những
26 Chính sách chăm sóc khách hàng CSCSKH 1
Agribank luôn xử lý thỏa đáng các khiếu nại và thắc mắc của khách hàng.
27 CSCSKH
2
Agribank cam kết sẽ giải quyết nhu cầu tài chính tức thời và tận nơi cho khách hàng.
28 CSCSKH
3
Nhân viên chủ động tư vấn cho khách hàng hiểu rõ những lợi ích và hiệu quả khi sử dụng sản phẩm dịch vụ của ngân hàng.
29 CSCSKH
4
Agribank luôn có những ưu đãi đặc biệt khi sử dụng các dịch vụ, tặng quà, điểm thưởng tương ứng với số lượng giao dịch
2.3 Phương pháp kiểm định mô hình
Dữ liệu sau khi thu thập sẽ được tiến hàng mã hóa, nhập số liệu, làm sạch, sự dụng phần mềm SPSS 20.0 để xử lý bằng các phương pháp sau:
2.3.1 Phương pháp thống kê mô tả
Phân tích thống kê mô tả là quá trình chuyển dịch dữ liệu thô thành những dạng thích hợp hơn cho việc hiểu và giải thích chúng, được thực hiện qua hai giai đoạn. Một là, miêu tả các câu trả lời hay các quan sát cụ thể bằng các kỹ thuật lập bảng, sắp xếp theo thứ tự các dữ liệu đã thu thập. Hai là, tính toán các chỉ tiêu thống kê như số trung bình, phân phối tần suất, phân phối tỷ lệ.
Phân tích tần số (Frequency table): Là một phương pháp dùng để tóm tắt dữ liệu được sắp xếp theo từng nhóm khác nhau dựa trên những tần số xuất hiện của các đối tượng trong dữ liệu.
Phân tích bảng chéo (Cros-tabultion): Là kỹ thuật thống kê mô tả hai hay ba biên cùng một lúc và kết quả là sự kết hợp của hai hay nhiều biến trong phân loại.
2.3.2 Phương pháp hệ số tin cậy Cronbach Alpha
Dùng để xác định độ tin cậy của thang đo, thang đo có hệ số tin cậy tốt khi:
có độ tin cậy từ 0,8 trở lên gần 1 là thang đo lường tốt. Nếu các biên độ có hệ số tương quan biến tổng < 0,3 thì được xem là biến rác và loại khỏi thang đo.
2.3.3 Phân tích nhân tố khám phá EFA
Khi phân tích nhân tố ta thường quan tâm tới một số tiêu chuẩn như:
Hệ số KMO ≥ 0,5
Mức ý nghĩa của kiểm định Barlett < 0,05
KMO (Kaiser-Meyer- Olkin) là chỉ số dùng để xem xét sự thích hợp của phân tích nhân tố 0,5 ≤ KMO ≤ 1 thì phân tích nhân tố là thích hợp. Kiểm định Barlett xem xét giả thuyết về độ tương quan giữa các biến quan sát bằng không trong tổng thể. Nếu kiểm định này có ý nghĩa thống kê (Sig ≤ 0,05) thì các biến quan sát có tương quan với nhau trong tổng thể.
Hệ số tải nhân tố (Factor Loading) > 0,5. Nếu biến quan sát nào có hệ số tải nhân tố ≤ 0,55 sẽ bị loại.
Thang đo được chấp nhận khi tổng phương sai trích > 50%
Sự khác biệt hệ số tải nhân tố của 1 biến quan sát giữa các nhân tố ≥ 0,3 để đảm bảo giá trị phân biệt giữa các nhân tố.
2.3.4 Phương pháp phân tích tương quan hệ số Pearson
Người ta sử dụng hệ số tương quan Pearson để lượng hóa mức độ chặt chẽ của mối quan hệ tuyến tính giữa hai biến định lượng. Nếu giữa hai biến có sự tương quan chặt chẽ thì phải lưu ý vấn đề đa cộng tuyến khi phân tích hồi quy.
Đa cộng tuyến là trạng thái các biến độc lập cơ tương quan chặt chẽ với nhau. Vấn đề của hiện tượng đa cộng tuyến là chúng cung cấp cho mô hình những thông tin rất giống nhau và rất khó tách rời ảnh hưởng của từng biến đến phụ thuộc.
Đa cộng tuyến làm tăng tốc độ lệch chuẩn của các hệ số hồi quy và làm giảm giá trị thống kê của kiểm định ý nghĩa nên các hệ số khuynh hướng kém ý nghĩa.
Cần xem xét hiện tượng đa cộng tuyến khi phân tích hồi quy nếu hệ số tương quan pearson > 0.3
2.3.5 Xây dựng phương trình hồi quy
Phân tích tương quan: Phân tích tương quan giữa các biến dựa vào hệ số Pearson.
các vi phạm giả định cần thiết trong mô hình hồi quy tuyến tính bội như: Gỉa định về phương sai của phần dư không đổi, giả định về phân phối chuẩn phần dư, giả định về tính độc lập của phần dư, kiểm tra hệ số phóng đại phương sai VIF (Variance inflation factor-VIF). Nếu các giả định không bị vi phạm, mô hình hồi quy tuyến tính bội được xây dựng. Và hệ số R2 đã được điều chỉnh (adjusted R square) cho biết mô hình hồi quy được xây dựng phù hợp đến mức nào.
2.3.6 Phương pháp phân tích phương sai ANOVA
Phân tích phương sai là một phương pháp phân tích mà trọng điểm là phương sai. Nội dung của phương pháp này nhằm kiểm định sự khác biệt giữa các biến định tính với biến định lượng, ví dụ có sự khác biệt về sự hài lòng về chất lượng dịch vụ ngân hàng A với các đối tượng khách hàng khác nhau về giới tính, độ tuổi, mức thu nhập, trình độ hay không. Để thực hiện được điều này chúng ta tiến hành phân tích phương sai ANOVA kiểm định sự khác biệt có ý nghĩa thống kê với độ tin cậy 95% (hay mức ý nghĩa Sig. < 0.05).
Thực hiện kiểm tra kiểm định Levene ở bảng Test of Homogeneity of variances, nếu sig ở kiểm định này < = 0.05 thì kết luận phương sai giữa các lựa chọn của biến định tính ở trên khác nhau. Nếu sig ở kiểm định này >0.05 thì phương sai giữa các lựa chọn của biến định tính ở trên không khác nhau
Xem tiếp kết quả ở bảng ANOVA. Nếu sig ở bảng này > 0.05 kết luận không có sự khác biệt giữa các nhóm biến định tính, còn nếu sig ở bảng này < = 0.05 thì kết luận có sự khác biệt giữa các nhóm biến định tính.
TÓM TẮT CHƯƠNG 2
Trong phần nội dung chương 2, tác giả đã trình bày các phương pháp và kết quả nghiên cứu về định tính lẫn định lượng để phát triển 6 thang đo của các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định vay tiêu dùng của ngân hàng Agribank chi nhánh Đà Nẵng. Quy
dùng, lãi suất, quy trình thủ tục xét duyệt giải ngân, thương hiệu và uy tín, năng lực phục vụ và chính sách chăm sóc khách hàng.
CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT
NAM - CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 3.1 Quá trình hình thành và phát triển
3.1.1 Giới thiệu sơ lược NHNo & PTNT Việt Nam
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Việt Nam được thành lập vào ngày 26/03/1988 hoạt động theo Luật các Tổ chức Tín dụng Việt Nam. Đến nay, NHNo &
PTNT Việt Nam – Agribank là ngân hàng thương mại hàng đầu giữ vai trò chủ đạo và chủ lực trong phát triển nền kinh tế Việt Nam, đặc biệt là đầu tư cho nông nghiệp, nông dân, nông thôn.
Agribank là một trong những ngân hàng lớn nhất Việt Nam về cả vốn, tài sản, nguồn cán bộ công nhân viên , mạng lưới hoạt động và số lượng khách hàng. Tính đến 30/9/2016:
Tổng tài sản đạt: 980.000 tỷ đồng
Tổng nguồn vốn huy động đạt: 890.000 tỷ đồng
Tổng dư nợ tín dụng đạt: 720.000 tỷ đồng. Trong đó tỷ lệ cho vay nông nghiệp nông thôn chiếm 70%/ tổng dư nợ của Agirbank và chiếm trên 50% tổng dư nợ của toàn ngành ngân hàng đầu tư cho lĩnh vực này.
Agribank là Ngân hàng thương mại có mạng lưới rộng lớn nhất với trên 2.300 chi nhánh và văn phòng giao dịch có mặt khắp mọi vùng miền, huyện, đảo cả nước. Gần 40.000 cán bộ, nhân viên chuyên nghiệp, am hiểu, gắn bó địa phương.
Agribank là định chế tài chính có uy tín, có quan hệ với gần 1.000 ngân hàng đại lý tại gần 100 quốc gia và vùng lãnh thổ trên thế giới, là ngân hàng tiên phong, giữ vị trí chủ đạo hoạt động thanh toán biên mậu với các nước láng giềng Trung Quốc, Lào, Campuchia. Năm 2005, Agribank đã mở Văn phòng đại diện tại Thủ đô Phnômpênh và ký kết thỏa thuận hợp tác với nhiều đối tác Campuchia. Ngày 28/6/2010, Agribank khai trương Chi nhánh Agribank tại Vương quốc Campuchia. Hiện tại, Agribank xúc tiến triển khai sự hiện diện tại CHDCND Lào, với mong muốn tiếp tục thiết lập “cầu nối” thị trường tài chính - ngân hàng giữa Việt Nam với các nước láng giềng và tạo tiền đề để Agribank mở rộng mạng lưới vươn ra khu vực và thế giới, hội nhập thành công kinh tế quốc tế.
Với bề dày kinh nghiệm và uy tín trong lĩnh vực tài chính nông thôn, Agribank là đối tác số 1 tại Việt Nam được các nhà tài trợ quốc tế như Ngân hàng thế giới (WB), Ngân hàng Phát triển châu Á (ADB), Cơ quan phát triển Pháp (AFD), Ngân hàng Đầu tư châu Âu (EIB)… tín nhiệm, ủy thác triển khai nhiều dự án tín dụng phát triển khu
3.1.2 Lịch sử hình thành và phát triển NH NNo & PTNT Chi nhánh Đà Nẵng
Chi nhánh NHNo & PTNT Thành phố Đà Nẵng được thành lập năm 1988 lúc bấy giờ được gọi là Ngân hàng Nông nghiệp tỉnh Quảng Nam – Đà Nẵng, Nhằm thực hiện chuyển từ cơ chế kế hoạch hóa tập trung sang cơ chế thị trường có sự điều tiết của Nhà nước, chuyển Ngân hàng một cấp sang Ngân hàng hai cấp nhằm tách riêng chức năng quản lý và chức năng kinh doanh.
Năm 1991 tại quyết định số 66/NH- QĐ, NGÀY 20/04/1991 của Thống đốc NHNN Việt Nam thành lập thêm cơ sở giao dịch III – Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam tại thành phố Đà Nẵng. Lúc này trên địa bàn Đà Nẵng có 2 chi nhánh trực thuộc Ngân hàng NNo & PTNT Việt Nam với chức năng và nhiệm vụ khác nhau:
Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Tỉnh Quảng Nam – Đà Nẵng với nhiệm vụ kinh doanh tiền tệ trên địa bàn tỉnh Quảng Nam- Đà Nẵng, lĩnh vực chủ yếu là nông nghiệp.
Sở giao dịch III - ngân hàng NNo & PTNT Việt Nam tại Đà Nẵng làm nhiệm vụ kiểm tra việc chấp hành các chủ trương chính sách của NHNN và NHNo Việt Nam trên phạm vi 11 tỉnh Miền Trung và Tây Nguyên có nhiệm vụ quản lý và điều hòa vốn trong khu vực.
Tại quyết định số 267/QĐ – HĐQT, ngày cấp 19/10/1992 của chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng NNo & PTNT Việt Nam quyết định sáp nhập Chi nhánh NHNo Tỉnh Quảng Nam – Đà Nẵng vào sở giao dịch III- NHNo Việt Nam tại Đà Nẵng như vậy sở giao dịch III- NHNo Việt Nam tại Đà Nẵng vừa có nhiệm vụ quản lý việc chấp hành chế độ , thể lệ của NHNN và NHNo của 5 tỉnh Miền Trung từ Quảng Ngãi đến Quảng Trị , vừa trực tiếp kinh doanh tiền tệ trên địa bàn tỉnh Quảng Nam Đà Nẵng.
Năm 1997 Tỉnh Quảng Nam- Đà Nẵng được chia tách thành hai đơn vị hành chính trực thuộc Trung Ương đó là TP Đà Nẵng và tỉnh Quảng Nam.
Năm 1999 NHNo & PTNT Việt Nam thành lập thêm một chi nhánh NHNo & PTNT tại Đà Nẵng cùng lúc có hai đơn vị thành viên trực thuộc NHNo & PTNT Việt Nam đó là Sở giao dịch III – NHNo& PTNT Việt Nam tại Đà Nẵng và NHNo& PTNT Chi nhánh TP Đà Nẵng.
Năm 2001 tại quyết định số 424/HĐQT- TCHC, ngày 26/10/2001 của Chủ tịch hội đồng quản trị NHNo & PTNT Việt Nam về việc sáp nhập Sở giao dịch III – NHNo
& PTNT Việt Nam thành Chi nhánh NHNo& PTNT Chi nhánh TP Đà Nẵng và mở chi nhánh NHNo & PTNT Quận Hải Châu trực thuộc chi nhánh NHNo & PTNT TP Đà Nẵng.
Hiện nay, chi nhánh NHNo & PTNT TP Đà Nẵng có trụ sở tại 23 Phan Đình Phùng, Phường Hải Châu 1, Quận Hải Châu, Thành phố Đà Nẵng. Ngân hàng có tổng cộng 39 chi nhánh và phòng giao dịch được đặt trên 7 quận huyện của TP Đà Nẵng. Các chi nhánh và phòng giao dịch tập trung chủ yếu ở Quận Hải Châu 16 địa điểm, Quận Thanh Khê 7 địa điểm, Quận Liên Chiểu 5 địa điểm, Quận Sơn Trà 3 địa điểm, Huyện Hòa Vang 3 địa điểm.
3.1.3 Chức năng, nhiệm vụ của chi nhánh
3.1.3.1 Chức năng
Thực hiện chức năng quản lý về tiền tệ và hoạt động ngân hàng, là ngân hàng phát hành tiền, ngân hàng của các tổ chức tín dụng và ngân hàng làm dịch vụ tiền tệ cho Chính Phủ.
3.1.3.2 Nhiệm vụ
Kinh doanh đa ngành, đa lĩnh vực về tài chính, tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng và phi ngân hàng phù hợp với quy định của pháp luật không ngừng nâng cao lợi nhuận của ngân hàng, góp phần thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia, phục vụ phát triển kinh tế đất nước.
Nhằm ổn định giá trị đồng tiền, góp phần đảm bảo an toàn hoạt động ngân hàng và hệ thống các tổ chức tín dụng, thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội theo định hướng xã hội chủ nghĩa.
Quản lý việc vay, trả nợ nước ngoài của các doanh nghiệp nước ngoài theo quy định của Chính phủ
Điều hành thị trường tiền tệ quốc tế, thực hiện nghiệp vụ thị trường mở.
Tổ chức hệ thống thanh toán qua ngân hàng, làm dịch vụ thanh toán, quản lý việc cung ứng các phương tiện thanh toán.
Khởi kiện trước cơ quan trọng tài kinh tế hoặc tòa án đối với khách hàng vi phạm pháp luật về ngân hàng.
Mọi hoạt động của ngân hàng đều tuân thủ theo pháp luật của nhà nước, các quy định của ngân hàng nhà nước, các thông lệ điều ước quốc tế về lĩnh vực ngân hàng mà nhà nước tham gia kí kết hoặc tuyên bố tham gia và các quy định trong điều lệ của ngân hàng.
3.1.4 Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Agribank – Chi nhánh Đà Nẵng3.1.4.1 Sơ đồ tổ chức ngân hàng Agribank chi nhánh Đà Nẵng