Bảng 3.2. Tình hình cho vay của Ngân hàng AgriBank chi nhánh Đà Nẵng năm 2014 đến 2016 (ĐVT: triệu đồng)
(Nguồn từ phòng Kế toán Kinh doanh NHNo & PTNT chi nhánh Đà Nẵng)
BẢNG TÌNH HÌNH CHO VAY
Chỉ tiêu Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016
Chênh lệch 2015/2014 Chênh lệch2016/2015 ST TT(%) ST TT(%) ST TT(%) ST TT(%) ST TT(%) 1. Doanh số cho vay 8,525,005 100.00 9,766,545 100.00 11,673,026 100.00 1,241,540 14.56 1,906,481 19,52 Ngắn hạn 7,116,774 83.48 8,191,545 83.87 9,852,413 84.40 1,074,771 15.10 1,660,868 20.28 Trung - Dài hạn 1,408,231 16.52 1,575,000 16.13 1,820,613 15.60 166,769 11.84 245,613 15.59 2. Doanh số thu nợ 7,513,676 100.00 8,088,661 100.00 10,898,256 100.00 574,985 7,65 2,809,595 34,73 Ngắn hạn 6,786,506 90.32 6,552,631 81.01 9,117,380 83.66 (233,875) -3.45 2,564,749 39.14 Trung - Dài hạn 727,170 9.68 1,536,030 18.99 1,780,876 16.34 808,860 111.23 244,846 15.94 3. Dư nợ 5,700,000 100.00 7,350,000 100.00 8,900,000 100.00 1,650,000 28.95 1,550,000 21,09 Ngắn hạn 4,889,220 85.78 6,224,240 84.68 7,530,000 84.61 1,335,020 27.31 1,305,760 20.98 Trung - Dài hạn 810,780 14.22 1,125,760 15.32 1,370,000 15.39 314,980 38.85 244,240 21.70 4. Nợ xấu 182,400 25,725 64,080 (156,675) -85.90 38,355 149.10 5. Tỷ lệ nợ xấu 3.20% 0.35% 0.72% -2.85% 0.37%
Biểu đồ 3.2: Tình hình cho vay của ngân hàng Agribank ĐN (2014- 2016)
(Nguồn từ phòng Kế hoạch kinh doanh NHNo & PTNT chi nhánh Đà Nẵng)
Công tác cho vay của NHNo & PTNT chi nhánh Đà Nẵng có những chuyển biến tích cực trong 3 năm qua với những nổ lực và cố gắng không ngừng của toàn cán bộ ngân hàng.
Qua bảng số liệu cho thấy:
Doanh số cho vay của ngân hàng tăng khá lớn. Doanh số cho vay năm 2015 đạt 9,766,545 triệu đồng tăng 1,241,540 triệu so với năm 2014 (tương ứng với tốc độ tăng 14,56%). Năm 2016 đạt 11,673,026 triệu đồng tăng 1,906,481 triệu đồng so với năm 2015 (tương ứng với tốc độ tăng 19,52%). Trong đó, chi nhánh tập trung chủ yếu vào cho vay ngắn hạn, nên hình thức cho vay này luôn chiếm tỷ trọng lớn nhất trong doanh số cho vay và tăng qua các năm do cho vay ngắn hạn vòng quay vốn ngắn, thu gốc và lãi nhanh, hạn chế được rủi ro. Cụ thể năm 2014 doanh số cho vay ngắn hạn đạt 7,116,774 triệu đồng chiếm 83,48% trong tổng doanh số cho vay, năm 2015 đạt
kinh tế hiện nay thì có nhiều dự án đầu tư lớn, đầu tư mua sắm trang thiết bị,…vì thế cho vay trung và dài hạn cũng tăng lên.
Doanh số thu nợ là 1 chỉ tiêu quan trọng, nó góp phần đánh giá hiệu quả hoạt động của chi nhánh, bởi nếu cho vay mà không thu được nợ sẽ ảnh hưởng xấu đến kết quả hoạt động sản xuất kinh doanh của ngân hàng. Doanh số thu nợ của ngân hàng tăng qua 3 năm. Cụ thể doanh số thu nợ của năm 2015 đạt 8,088,661 triệu đồng tăng 574,985 triệu đồng (tương ứng với tốc độ tăng 7,65%). Đến năm 2016 doanh số thu nợ tiếp tục tăng đạt 10,898,256 triệu đồng tức là tăng 2,809,595 triệu đồng (tương ứng với tốc độ tăng 34,73%). Doanh số thu nợ tăng từ đó thấy được việc thu nợ của chi nhánh có hiệu quả. Doanh số thu nợ của ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng cao trong tổng doanh số thu nợ và tăng qua các năm. Tuy nhiên doanh số thu nợ ngắn hạn của năm 2015 giảm so với năm 2014 với tốc độ giảm là 3,45% nhưng đến năm 2016 tăng lên đến 39,14% cho thấy rằng ngân hàng cho vay ngắn hạn nhiều, đồng thời cho vay ngắn hạn có vòng quay vốn nhanh dẫn đến thu hồi nhanh. Doanh số thu nợ trung dài hạn chiếm tỷ trọng thấp. nhưng tăng qua các năm. Như vậy, cùng với việc tăng hoạt động cho vay thì doanh số thu nợ cũng tăng đáng kể chứng tỏ những cố gắng rất lớn của tập thể cán bộ nhân viên.
Dư nợ cho vay được hiểu là số tiền mà ngân hàng còn phải thu khách hàng tại một thời điểm. Qua số liệu của bảng thì ta nhận thấy dư nợ của chi nhánh tăng 3 năm. Năm 2015 tổng dư nợ đạt 7,350,000 triệu đồng tăng 1,650,000 triệu đồng so với năm 2014 (tương ứng tốc độ tăng là 28,95%), năm 2016 đạt 8,900,000 triệu đồng tăng so với năm 2015 là 1,550,000 triệu đồng (tương ứng với tốc độ tăng là 21,09%). Trong đó dư nợ ngắn hạn, trung và dài hạn đều tăng qua 3 năm.
Nợ xấu và tỷ lệ nợ xấu có sự biến động qua các năm. Do nền kinh tế trong nước có những biến động do nền kinh tế thế giới cùng với dư âm của cuộc khủng hoảng kinh tế 2008 dẫn tới nợ xấu năm 2014 ở mức cao 182,400 triệu đồng, tỷ lệ nợ xấu ở mức 3,2%. Đến năm 2015 tình biến động đã giảm xuống tỷ lệ nợ xấu giảm còn 0.35%, nền kinh tế đã có những phục hồi đồng thời ngân hàng tiến hành nghiêm ngặt việc kiểm tra thẩm đinh món vay kỹ càng trước khi cho vay và đốc thúc khách hàng trong việc trả nợ nên tình hình nợ xấu của khách hàng giảm thiểu đáng kể cụ thể năm 2015 nợ xấu đạt 25,725 triệu với tốc độ giảm 85,9% so với năm 2014 . Và đến năm 2016 thì tỷ lệ nợ xấu lại tăng lên đến 64,080 triệu đồng với tốc độ tăng 149,1% so với năm
2015, với tỷ lệ nợ xấu đạt 0.72%. Do tình hình phát triển kinh tế bắt đầu có những dấu hiệu về lạm phát làm cho hoạt động kinh doanh thêm khó khắn dẫn tới tỷ lệ nợ xấu tăng lên.
Tóm lại tình hình cho vay tại chi nhánh trong năm qua là tương đối tốt, doanh số cho vay, dư nợ của ngân hàng tăng trưởng qua 3 năm. Điều này cho thấy, chi nhánh NHNo & PTNT Đà Nẵng đang ngày càng mở rộng quy mô tín dụng , nhằm đáp ứng kịp thời vốn cho mọi đối tượng , thực hiện công cuộc phục hồi và phát triển kinh tế. Trong đó ngân hàng luôn tăng cường đối với đối với hoạt động cho vay ngắn hạn, để hạn chế rủi ro.Tuy nhiên trong những năm tới đặc biệt trong công tác thu hồi nợ và điều chỉnh nợ xấu ở mức phù hợp.