Bảng 3.3 Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng AgriBank chi nhánh Đà Nẵng năm 2014 đến 2016 (ĐVT: triệu đồng)
Chỉ tiêu Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016
Chênh lệch 2015/2014 Chênh lệch 2016/2015 ST TL(%) ST TL(%) ST TL(%) ST TL(%) ST TT(%) TỔNG THU NHẬP 944,664 100.00 1,128,122 100.00 1,409,657 100.00 183,458 19.42 281,535 24.96 Thu nhập từ Hoạt động tín dụng 802,000 84.90 1,008,000 89.35 1,259,000 89.31 206,000 25.69 251,000 24.90 Thu nhập từ phí Hoạt động dịch vụ 35,000 3.71 42,000 3.72 50,000 3.55 7,000 20.00 8,000 19.05 Thu nhập từ kinh doanh ngoại hối 47,664 5.05 43,122 3.82 44,657 3.17 (4,542) (9.53) 1,535 3.56 Thu nhập khác 60,000 6.35 35,000 3.10 56,000 3.97 (25,000) (41.67) 21,000 60.00
TỔNG CHI PHÍ 751,400 100.00 884,000 100.00 1,105,000 100.00 132,600 17.65 221,000 25.00
Chi phí Hoạt động tín dụng 505,960 67.34 678,000 76.70 797,000 72.13 172,040 34.00 119,000 17.55 Chi phí Hoạt động dịch vụ 13,600 1.81 16,000 1.81 20,000 1.81 2,400 17.65 4,000 25.00 Chi phí từ HĐKD Ngoại hối 1,470 0.20 625 0.07 468 0.04 (845) (57.48) (157) (25.12) Chi nộp thuế, các khoản phí lệ phí 536 0.07 654 0.07 891 0.08 118 22.01 237 36.24 Chi phí từ HĐKD khác 1,365 0.18 1,256 0.14 5,650 0.51 (109) (7.99) 4,394 349.84 Chi phí cho nhân viên 1,225 0.16 1,120 0.13 1,326 0.12 (105) (8.57) 206 18.39 Chi phí từ HĐQL và công cụ 6,585 0.88 8,435 0.95 9,784 0.89 1,850 28.09 1,349 15.99
Chi phí Tài sản 2,482 0.33 2,657 0.30 4,429 0.40 175 7.05 1,772 66.69
Chi phí dự phòng 45,456 6.05 78,745 8.91 92,346 8.36 33,289 73.23 13,601 17.27 Chi phí khác 172,721 22.99 96,508 10.92 173,106 15.67 (76,213) (44.12) 76,598 79.37
LỢI NHUẬN 193,264 244,122 304,657 50,858 26.32 60,535 24.80
Biểu đồ 3.3: Kết quả kinh doanh của ngân hàng Agribank Đà Nẵng (2014-2016)
Qua bảng báo cáo kết quả hỏa động kinh doanh của ngân hàng trong vòng 3 năm vừa qua ta thấy tình hình hoạt động kinh doanh của NHNo & PTNT chi nhánh Đà Nẵng có những biến động cụ thể từ năm 2014- 2016 Như sau:
Về thu nhập: Tổng thu nhập của NHNo & PTNT chi nhánh Đà Nẵng năm 2015
đạt 1,128,122 triệu đồng so với năm 2014 tăng 183,458 triệu đồng (tương ứng với tốc độ tăng là 19,42%). Qua năm 2016 tổng thu nhập đạt 1,409,657 triệu đồng tăng 281,535 triệu đồng so với năm 2015 (tương ứng với với tốc độ 24,96%). Qua đó ta thấy được tình hình kinh doanh của chi nhánh trong thời gian qua diển ra hết sức thuận lợi tốc độ tăng thu nhập đều tăng qua các năm hơn nữa để đạt được kết quả này thì về phía ngân hàng đã tích cực trong công việc thu hồi và xử lý nợ quá hạn phát sinh, góp phần đem lại hiệu quả, đem lại nguồn thu nhập cho ngân hàng. Hơn nữa trong năm 2016 do hoạt động kinh doanh của người dân trên địa bàn gặp nhiều thuận lợi đã tạo điều kiện cho khách hàng thực hiện tốt nghĩa vụ trả nợ vay cho ngân hàng. Thu nhập của ngân hàng tăng chủ yếu là thu từ hoạt động tín dụng được thể hiện qua tỷ trọng thu từ hoạt động tín dụng chiếm tỷ lệ cao nhất trong hoạt động của ngân hàng. Ta thấy thu nhập từ hoạt động tín dụng năm 2014 đạt 802,000 triệu đồng chiếm 84,9 % trong tổng
các hoạt động như hoạt động dịch vụ, hoạt động kinh doanh ngoại hối,… cũng góp phần không nhỏ trong tổng doanh thu.
Về chi phí: Cùng với sự tăng trưởng về doanh thu thì chi phí của ngân hàng
cũng tăng qua các năm 2014- 2016. Cụ thể năm 2015 tổng chi phí đạt 884,000 triệu đồng tăng 132,600 triệu đồng so với năm 2014 (tương ứng với tốc độ tăng là 17,65%). Qua năm 2016 tổng chi phí đạt 1,105,000 triệu đồng tăng 221,000 triệu đồng so với năm 2015 (tương ứng với tốc độ tăng là 25%). Trong đó chi cho hoạt động tín dụng chiếm tỷ trọng lớn nhất như năm 2014 đạt 505,960 triệu đồng chiếm 67,34% trong tổng chi phí, qua năm 2015 đạt 678,000 triệu đồng chiếm 76,7% trong tổng chi phí và tăng so với năm 2014 là 172,040 % (tương ứng với tốc độ tăng 34%). Qua năm 2016 tổng chi phí đạt 797,000 triệu đồng chiến 72,13% trong tổng chi phí và tăng 119,000 triệu đồng so vơi năm 2015 (tương ứng với tốc độ tăng 17,55%). Và bên cạnh đó thì chi cho hoạt động tín dụng thì các khoản chi khác như chi cho hoạt động dịch vụ, chi hoạt động kinh doanh ngoại hối, chi phí cho nhân viên, chi phí tài sản, dự phòng cũng tăng qua các năm qua. Lý do làm cho chi phí tăng cao là do trong 2 năm qua ngân hàng triển khai nhiều sản phẩm mới ra thị trường để thu hút nguồn khách hàng, các chính sách chăm sóc khách hàng, miễn phí các dịch vụ như mở thẻ ATM, các chương trình trúng thưởng cho khách hàng, và do thị trường ngày càng phát triển nên ngân hàng tăng thêm nguồn nhân lực để đáp ứng đủ nhu cầu cần thiết,…
Nhìn chung tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng qua 3 năm đều tiến triển tốt. Được thể hiện trong các năm qua đều có lãi. Cụ thể lợi nhuận năm 2015 đạt 244,122 triệu đồng, tăng 50,858 triệu đồng so với năm 2014 (tương ứng với tốc độ tăng 26,32 %). Qua năm 2016 lợi nhuận đạt 304,657 triệu đồng tăng 60,535 triệu đồng so với năm 2015 (tương ứng với tốc độ tăng 24,80 %).