Hình 2.2: Các kênh huy động vốn từ KHCN tại TECHCOMBANK Việt Nam
Nguồn: Ngân hàng Techcombank - Khối Dịch vụ ngân hàng và Tài chính cá nhân
> Tiết kiệm F@st Saving
Là tài khoản tiết kiệm không kỳ hạn, không hạn chế số tiền gửi vào và rút ra. Tiết kiệm F@st Saving đem đến một số lợi ích cho người dùng như lãi suất cao hơn lãi suất không kỳ hạn và tăng dần tương ứng với mức tiền gửi; kết nối trực tiếp với tài khoản cá nhân và thẻ F@stAccess của khách hàng.
Khi Số dư tài khoản cá nhân của khách hàng vượt quá mức Số dư tối đa khách hàng cần duy trì, tài khoản tiết kiệm F@st Saving tự động ghi nhận các khoản tiền khách hàng đăng ký chuyển từ tài khoản cá nhân sang tài khoản tiết kiệm F@st Saving, , để hưởng lãi suất cao hơn.
Khi Số dư tài khoản khách hàng thấp hơn mức Số dư tối thiểu, tiền từ tài khoản tiết kiệm F@st Saving sẽ được tự động chuyển về tài khoản cá nhân của
khách hàng một khoản tiền cố định và tối thiểu để đảm bảo Số dư nếu khách hàng muốn tiếp tục duy trì tài khoản.
> Tiết kiệm thường và Online
Tiết kiệm thường là hình thức gửi tiết kiệm truyền thống cho phép chủ sở hữu lựa chọn đa dạng các kỳ hạn và được phép tất toán trước hạn (hưởng lãi suất không kỳ hạn). Lãi suất được cố định trong toàn bộ thời gian gửi và khách hàng có thể lựa chọn lĩnh lãi hàng tháng, hàng quý hoặc cuối kỳ. Ngoài ra, khách hàng có thể đăng ký và sử dụng sản phẩm tại quầy giao dịch của Techcombank hoặc thông qua dịch vụ FIB/FMB, thẻ thanh toán nội địa/quốc tế qua hệ thống ATM của Techcombank đã đăng ký hoạt động với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
> Tiết kiệm Phát Lộc
Là loại hình tiết kiệm có kỳ hạn với mức lãi suất hấp dẫn nhất tại Techcombank. Khách hàng sẽ nhận lãi trả cuối kỳ với các kỳ hạn từ 1 đến 36 tháng áp dụng cho cả nội tệ và ngoại tệ. Tiết kiệm Phát Lộc quy định khách hàng không được phép tất toán trước hạn một phần hay toàn bộ tiền gốc và lãi. Bên cạnh đó, khách hàng có nhu cầu chuyển nhượng hoặc cầm cố đều sẽ được ngân hàng hỗ trợ tại tất cả các điểm giao dịch của Techcombank.
Khi đến hạn thanh toán, nếu khách hàng không đến lĩnh, phần lãi sẽ được nhập gốc. Toàn bộ gốc và lãi được chuyển sang hình thức tiết kiệm Thường hoặc tiết kiệm Phát Lộc cùng kỳ hạn hoặc kỳ hạn thấp hơn gần nhất nếu tại thời điểm đến hạn Techcombank không huy động kỳ hạn khách hàng gửi.
> Tiết kiệm Trả lãi trước
Đối tượng mà tiết kiệm Trả lãi trước hướng tới là khách hàng “vừa muốn tích lũy cho tương lai, vừa cần chi tiêu cho những kế hoạch trước mắt”. Cụ thể,
Khi đến hạn tất toán, sản phẩm sẽ không tái tục mà khách hàng sẽ nhận lại toàn bộ số tiền gốc đã gửi. Nếu khách hàng không đến rút tiền, số tiền gốc sẽ chuyển vào tài khoản giữ hộ, chờ thanh toán được khách hàng mở tại Techcombank và hưởng lãi suất không kỳ hạn từ thời điểm này.
> Tiền gửi Rút gốc linh hoạt
Tiền gửi Rút gốc linh hoạt là loại hình tiết kiệm tương đối mới của Techcombank được ra mắt vào năm . Khách hàng đều biết rằng gửi tiền kỳ hạn càng dài lãi suất sẽ càng cao tuy nhiên sẽ có thể phát sinh nhu cầu sử dụng một phần tiền gửi tiết kiệm trong quá trình gửi tiền do đó Techcombank đưa ra sản phẩm Tiền gửi Rút gốc linh hoạt nhằm giải quyết vấn đề này. Nhờ đó, khách hàng vừa có thể thỏa mãn mục tiêu tích lũy dài hạn vừa có thể có kế hoạch dự phòng khi cần tiền gấp. Nói cách khác, chủ sở hữu hoàn toàn chủ động và linh hoạt hơn khi có việc cần rút tiền ra, không phải mất công rút toàn bộ sổ tiết kiệm, lấy ra một phần tiền rồi gửi tiếp số gốc còn lại theo kỳ hạn mới như hình thức tiết kiệm thông thường. Như đa số các sản phẩm tiền gửi của Techcombank, khách hàng có thể dễ dàng giao dịch gửi/ rút tiền tại tất cả các điểm giao dịch của Techcombank.
Trường hợp cần rút một phần gốc trước hạn, khách hàng sẽ được hưởng lãi suất không kỳ hạn áp dụng cho phần tiền rút ra này và quy định mỗi lần rút tối thiểu là 5,000,000 VND. Phần gốc tiếp tục được được hưởng lãi suất theo kỳ hạn ban đầu đăng ký và khách hàng sẽ nhận đến cuối kỳ.
> Tiết kiệm An Lộc
Tiết kiệm An Lộc hướng tới nhóm khách hàng trung niên đã có tuổi với thu nhập ổn định và chưa phát sinh nhu cầu sử dụng ngay, đặc biệt là các đối tượng chú trọng đến vấn đề về sức khỏe. Chính vì thể sản phẩm này có kết hợp sổ bảo hiểm sức khỏe và tai nạn được tặng kèm miễn phí cho khách hàng với đối tác bảo hiểm là công ty Bảo Việt Hà Nội. Gói bảo hiểm sức khỏe được hưởng quyền lợi bảo hiểm theo chính sách của công ty bảo hiểm trong thời hạn bảo hiểm 1 năm.
Lãi suất cố định trong suốt thời gian gửi và ngân hàng sẽ trả lãi một lần vào cuối kỳ với các kỳ hạn từ 3 đến 12 tháng. Tiết kiệm An Lộc cũng đưa ra quy định không cho phép khách hàng tất toán trước hạn trừ trường hợp bị tử vong hoặc
thương tật toàn bộ vĩnh viễn. Khách hàng nếu có nhu cầu sử dụng sổ tiết kiệm cho mục đích cầm cố vay vốn sẽ được ngân hàng hỗ trợ kịp thời.
> Tiết kiệm Tài Tâm
Tiết kiệm Tích lũy Tài Tâm là sản phẩm tích lũy định kỳ có tặng bảo hiểm nhân thọ cho chủ tài khoản với số tiền bảo hiểm lớn gấp 12 - 120 lần so với số tiền đóng định kỳ hàng tháng, tối đa lên tới 2.4 tỷ đồng. Lãi suất cho sản phẩm này là lãi suất thả nổi được ngân hàng điều chỉnh mỗi đầu kỳ nộp tiền với mức tiền nộp tối thiểu là 200.000 VND/tháng theo biểu lãi suất hiện hành của kỳ hạn tương ứng của Techcombank. Kỳ hạn nộp tiền gồm 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng hoặc 12 tháng. Bên cạnh đó, tiết kiệm Tài Tâm cho phép chủ tài khoản tất toán trước hạn kèm theo điều kiện về hưởng lãi suất không kỳ hạn và sẽ khấu trừ phí bảo hiểm là 0.25% số tiền tích lũy.
> Tiết kiệm Tài Hiền
Tiết kiệm Tích lũy Tài Hiền kết hợp bảo hiểm nhân thọ miễn phí là sản phẩm tiết kiệm tích lũy có kỳ hạn của các đồng chủ tài khoản là tổ chức và cá nhân nhằm đáp ứng nhu cầu của các tổ chức tích lũy một khoản phúc lợi cho CBNV nhằm thu hút, giữ chân nhân tài đồng thời giữ ổn định về mặt quản trị nhân sự.
Đồng chủ tài khoản Tích lũy Tài Hiền bao gồm chủ tài khoản thức nhất là đại diện hợp pháp của tổ chức và chủ tài khoản thứ 2 là một CBNV của tổ chức đó. Trên cơ sở thỏa thuận giữa hai chủ tài khoản về quản lý và sử dụng tài khoản, Tổ chức định kỳ nộp một số tiền nhất định vào tài khoản. Định kỳ nộp tiền theo tháng là 1/3/6/12 tháng một lần và kỳ hạn kéo dài từ 1 cho đến 10 năm. Tương tự như sản phẩm tiết kiệm tích lũy Tài Tâm, lãi suất được thả nổi và có điều chỉnh từ phía ngân hàng theo biểu lãi suất áp dụng cho sản phẩm từng thời kỳ.
Chỉ tiêu
2015 2016 2017
Quy mô Quy mô
Tốc độ tăng
trưởng Quy mô
Tốc độ tăng trưởng TECHCOMBANK 142,240 173,449 21.94% 175,435 1.15% SACOMBANK 312,560 319,859 2.34% 339,234 6.06% ACB 174,918 207,051 18.37% 241,392 16.59% VPBank 127,775 133,550 4.52% 143,121 7.17%
cần công cụ quản lý tài chính hiệu quả để gửi tiết kiệm cho con. Cụ thể, sản phẩm Tiết kiệm SuperKid là hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn, áp dụng đối với khách hàng cá nhân là chủ tài khoản có độ tuổi từ 0+ (tính từ 1 ngày tuổi) đến 15 tuổi tại thời điểm bắt đầu tham gia sản phẩm và việc đăng ký tham gia sản phẩm thực hiện giao dịch trên tài khoản sẽ thông qua người giám hộ/ người đại diện theo pháp luật.
Với đặc tính không giới hạn số lần gửi tiền, linh hoạt trong ngày gửi cùng kênh giao dịch thuận tiện nhanh chóng, sản phẩm là một trong những sản phẩm tiền gửi linh hoạt và tiêu biểu đáp ứng phần nào nhu cầu và khả năng tài chính đa dạng của khách hàng hiện nay.
> Chứng chỉ tiền gửi Bảo Lộc
Chứng chỉ tiền gửi Bảo Lộc là chứng chỉ tiền gửi (CCTG) phát hành cho khách hàng cá nhân theo hình thức ghi sổ tại Techcombank và có thời hạn 36 tháng. Đối tượng hướng đến là khách hàng có nguồn tiền ổn định và mong muốn hưởng lãi suất ưu đãi và cá tính năng riêng biệt của CCTG. Techcombank sẽ cấp cho khách hàng một loại chứng nhận cho khách hàng gọi là Giấy chứng nhận quyền sở hữu chứng chỉ tiền gửi. Mệnh giá chứng chỉ gồm 100 triệu VND, 300 triệu VND, 500 triệu VND và 1 tỷ VND. Lãi suất áp dụng sẽ không cố định trong suốt kỳ hạn gửi mà thay đổi định kỳ 3 tháng/ lần hoặc 6 tháng/ lần. Lãi suất điều chỉnh căn cứ theo quyết định của riêng Techcombank khi các chính sách quản lý của nhà nước, các quy định của pháp luật hoặc thị trường có sự thay đổi, biến động bất thường.
Hiện nay, Techcombank đã ngưng bán mới chứng chỉ tiền gửi Bảo Lộc mà chỉ duy trì trên thị trường thứ cấp.
50