Trên đây là những kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của các ngân hàng hàng đầu trong lĩnh vực này đã thực hiện. Qua những kinh nghiệm này, có thể đúc kết và rút ra những bài học riêng về phát triển tín dụng bán lẻ cho Ngân hàng TMCP Quân đội như sau:
a. Xây dựng chiến lược phát triển phù hợp
thị trường, xác định được khả năng, nguồn lực và mục tiêu phát triển của mình để xây dựng chiến lược phát triển phù hợp. Chiến lược phát triển tổng thể được xây dựng trên cơ sở mục tiêu của doanh nghiệp, chiến lược khách hàng, chiến lược phát triển sản phẩm và hệ thống mạng lưới, cơ sở hạ tầng kỹ thuật.
b. Mở rộng mạng lưới chi nhánh đa dạng, phù hợp với chiến lược phát triển tổng thể
Hiện nhiều ngân hàng lớn, nhỏ trong nước lập chi nhánh khắp nơi kể cả những khu vực ít có tiềm năng về huy động vốn để cạnh tranh lẫn nhau, chi phí hoạt động cao dẫn đến hoạt động không hiệu quả. Vì vậy muốn phát triển tín dụng bán lẻ, Ngân hàng TMCP Quân đội cần có hệ thống mạng lưới chi nhánh phù hợp theo chiến lược phát triển tổng thể. Tuy nhiên việc phát triển mạng lưới phải căn cứ vào khả năng ứng dụng công nghệ, chiến lược phát triển khách hàng và khả năng khai thác hiệu quả thị trường. Thực tế có những ngân hàng thành công trong phát triển tín dụng bán lẻ do phát triển mạng lưới rộng khắp hoặc khai thác dịch vụ ngân hàng thông qua mạng lưới của bên thứ ba nhưng cũng có những ngân hàng thành công nhờ ứng dụng công nghệ để gọn nhẹ mạng lưới hay giảm mạng lưới để tập trung cho các đối tượng khách hàng theo chiến lược đề ra.
c. Ứng dụng công nghệ vào hoạt động tín dụng bán lẻ
Theo kinh nghiệm của các ngân hàng nước ngoài, yếu tố công nghệ có thể giúp giảm 76% chi phí hoạt động của ngân hàng do vậy mà các ngân hàng nước ngoài cũng hết sức chú trọng việc đầu tư công nghệ. Mặt khác ứng dụng công nghệ hiện đại trong các sản phẩm dịch vụ, đặc biệt dịch vụ ngân hàng điện tử mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng và giảm chi phí cho ngân hàng. Mấu chốt thành công trong phát triển dịch vụ ngân hàng là tạo dựng một nền tảng khách hàng lớn, sự phong phú về sản phẩm dịch vụ và phát triển trên một không gian rộng lớn nên phải tận dụng công nghệ.
d. Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ tín dụng bán lẻ
Đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ ngân hàng để đáp ứng các nhu cầu khách hàng chẳng hạn như việc các ngân hàng ngoại đưa ra nhiều sản phẩm khác biệt để lôi kéo khách hàng. Với một lĩnh vực mà đối tượng khách hàng đa dạng như tín
dụng bán lẻ, muốn thỏa mãn được nhu cầu của nhiều đối tượng khách hàng thì việc đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ là điều tất yếu.
e. Xây dựng chiến lược Marketing hiệu quả, nâng tầm thương hiệu của ngân hàng
Muốn phát triển được dịch vụ ngân hàng, đòi hỏi từng ngân hàng phải xây dựng chiến lược Marketing phù hợp nhằm gây dựng hình ảnh và thương hiệu mạnh trên thị trường. Để có chỗ đứng trên thị trường tín dụng bán lẻ, Ngân hàng TMCP cần xây dựng sự khác biệt cho thương hiệu của mình; độ nhận diện cao, được quốc tế hóa và truyền tải được những giá trị độc đáo, vừa đúng lúc vừa xoáy thẳng vào nhu cầu của khách hàng.
f. Nâng cao năng lực đội ngũ cán bộ nhân viên ngân hàng
Ngân hàng TMCP Quân đội cần chú trọng hơn trong đào tạo nguồn nhân lực không chỉ có kiến thức và kinh nghiệm tích lũy, kiến thức sản phẩm ngân hàng, năng lực quản lý, phân tích tài chính, tín dụng mà còn có các kỹ năng mềm như marketing, bán hàng và bán chéo, kỹ năng giao tiếp hiệu quả, kỹ năng quảng bá thương hiệu, kỹ năng giải quyết xung đột, đàm phán... để mở rộng mạng lưới tín dụng bán lẻ của mình, thu hút thêm nhiều khách hàng.
g. Chú trọng đến tính minh bạch trong hoạt động tín dụng bán lẻ
Sự minh bạch trong các cấp thẩm quyền giúp cho hoạt động của các ngân hàng nước ngoài đơn giản và nhanh hơn. Tất cả mọi người trong hệ thống đều biết với khoản vay này của khách hàng sẽ phải thực hiện những bước gì, cần bao nhiêu thời gian để trả lời cho khách hàng.