2)
2.3. Các phương thức cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng
2.3.1. Cho vay từng lần
- Mỗi lần vay vốn khách hàng và ABBANK thực hiện thủ tục vay vốn cần
thiết và ký kết hợp đồng tín dụng, theo đó người vay sẽ phải làm hồ sơ vay vốn cho từng lần vay với lãi suất, thời hạn trả tiền và số tiền vay xác định.
Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Võ Tường Oanh
- Thủ tục: căn cứ vào hồ sơ xin vay, ABBANK sẽ tiến hành thẩm định và ký hợp
đồng cho vay, xác định số tiền cho vay, thời hạn giải ngân, thời hạn trả nợ, lãi suất cho vay và yêu cầu bảo đảm tiền vay.
> Ưu điểm: Cho vay từng lần giúp ABBANK chủ động nguồn vốn trong việc cho vay.
> Nhược điểm: Cho vay từng lần thì thủ tục rườm rà, tốn chi phí, thời gian và khách hàng không linh động trong việc sử dụng vốn do phải lập hồ sơ cho từng lần vay, chỉ thích hợp với doanh nghiệp có nhu cầu vốn không định kì.
2.3.2. Cho vay theo hạn mức
- ABBANK và khách hàng xác định và thỏa thuận một hạn mức tín dụng duy
trì trong một thời gian nhất định, người vay chỉ lập hồ sơ một lần cho nhiều khoảng vay, ngân hàng cấp cho khách hàng một hạn mức, chỉ giới hạn dư nợ, không giới hạn doanh số.
- Thủ tục vay vốn: khách hàng gửi tới ABBANK hồ sơ vay vốn, sau khi thẩm
định, nếu chấp nhận cho vay ABBANK và khách hàng sẽ tiến hành ký hợp đồng tín dụng.
> Ưu điểm: thủ tục đơn giản, khách hàng chủ động được vốn vay.
> Nhược điểm: ABBANK dễ bị động vốn kinh doanh, do các lần vay không tách biệt thành các kỳ hạn trả nợ cụ thể nên ABBANK khó kiểm soát hiệu quả sử dụng vốn của từng lần vay. ABBANK chỉ phát hiện khi thấy dư nợ lâu không giảm sút hoặc khách hàng nộp chậm báo cáo tài chính, vì thế ABBANK rất hạn chế cấp hạn mức cho khách hàng.
2.3.3. Cho vay trả góp
- Khi vay vốn, ABBANK và khách hàng xác định và thỏa thuận số lãi
vốn vay
phải trả cộng với số nợ gốc được chia ra để trả nợ theo nhiều kỳ hạn trong thời gian cho vay. ABBANK chỉ áp dụng phương thức này đối với những khách hàng có phương án trả nợ gốc và lãi vay khả thi bằng các khoản thu nhập chắc chắn và ổn định.
Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Võ Tường Oanh
> Ưu điểm: Giúp mở rộng quan hệ khách hàng, từ đó làm tăng khả năng huy động các loại tiền gửi từ khách hàng cho ngân hàng. Tạo điều kiện đa dạng hóa các hoạt động kinh doanh, nhờ vậy ngân hàng có thể nâng cao thu nhập và phân tán rủi ro cho ngân hàng.
> Nhược điểm: chi phí cho vay trả góp cao.