7. Kết cấu luận văn
2.2.3.3. Cơ chế cảnh báo, nhận dạng rủi ro tín dụng và quy trình giám sát tín dụng
2.2.3.3. Cơ chế cảnh báo, nhận dạng rủi ro tín dụng và quy trình giám sáttín dụng tín dụng
- BIDV đã thiết lập quy trình soát xét chất lượng tín dụng, chủ động phân tích
đánh giá chất lượng khoản vay để xác định chính xác thực trạng tín dụng, dự báo sớm những thay đổi về tình hình tài chính, khả năng trả nợ của khách hàng dựa trên các yếu tố định tính và định lượng. Từ đó giúp phát hiện sớm các khoản nợ có vấn đề, khả năng phát sinh nợ xấu và nguyên nhân để có phương án giải quyết phù hợp, đồng thời có những điều chỉnh cần thiết khác để đảm bảo hiệu quả hoạt động của BIDV.
- BIDV Bến Nghé đã áp dụng triệt để hệ thống XHTDNB của BIDV và quy trình
chấm điểm này cũng phản ánh được khá chính xác mức độ rủi ro tín dụng cho các KHDN. Hệ thống thực hiện chấm điểm khách hàng dựa trên các thông tin về định tính và đinh lượng nhằm đánh giá mức độ rủi ro của từng khách hàng cụ thể. BIDV Bến Nghé đã luôn thực hiện theo quy định trong việc chấm điểm và xếp hạng tín dụng khách hàng trong quá trình cấp tín dụng của mình. Căn cứ vào kết quả XHTDNB, các
- cấp có thẩm quyền phán quyết tín dụng sẽ dùng làm
cơ sở để phê duyệt chính sách tín
dụng đối với khách hàng. Công tác chấm điểm, XHTDNB là một
trong những nội
dung quan trọng có ảnh hưởng trực tiếp đến việc cảnh báo nợ
xấu KHDN. Vì vậy, để
nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp thì tăng cường
chất lượng chấm điểm, xếp
hạng tín dụng là việc làm cần được quán triệt ngay từ đầu,
phải thực hiện thường
xuyên và nghiêm chỉnh theo các quy định của BIDV. Trong công
tác chấm điểm, xếp
hạng tín dụng thì mức độ chính xác của thông tin đầu vào là
vô cùng quan trọng. Đối
với các thông tin vĩ mô, định kỳ hàng quý BIDV và BIDV Bến
Nghé cần cung cấp cho
cán bộ tín dụng báo cáo phân tích tổng thể giúp cho việc
nhận định những tác động từ
nền kinh tế vĩ mô được đồng bộ và chuẩn xác hơn. Mặt khác,
cán bộ tín dụng cần kết
hợp thực hiện chấm điểm, xếp hạng tín dụng cùng với hoạt
động kiểm tra thường
xuyên và đột xuất khách hàng, xác định tính chính xác của
nguồn thông tin đầu vào
thông qua tiếp xúc trao đổi trực tiếp với khách hàng để có ứng xử phù hợp.
- Để cải thiện chất lượng tín dụng doanh nghiệp mà cụ thể hơn là hạn chế nợ xấu
KHDN phát sinh, BIDV cũng đã xây dựng quy trình giám sát đánh giá các khoản vay sau phê duyệt, thông qua việc theo dõi, tổng hợp và phân tích hồ sơ cấp tín dụng tại các đơn vị kinh doanh trên toàn hệ thống BIDV.