Nhân tố ảnh hưởng từ phía ngân hàng

V Dư nợ bình quân KHCN Trong đó:

1.4.1. Nhân tố ảnh hưởng từ phía ngân hàng

>

Ngân hàng là một môi trường kinh doanh khá cạnh tranh, giữa dịch vụ và sản phẩm của các ngân hàng sẽ không có nhiều khác biệt. Vì vậy việc khẳng định vị thế và việc cho vay đạt hiệu quả cao sẽ phụ thuộc vào năng lực của mỗi ngân hàng.

Đầu tiên, yếu tố quan trọng đặc biệt nhất là chính sách tín dụng.

Chính sách tín dụng hay còn gọi là chính sách cho vay. Chính sách này ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động tín dụng, thường được ban hành bằng văn bản.

Chính sách cho vay thể hiện đường lối chủ trương, các quy định và quyết định ảnh hưởng đến hoạt động cho vay, là chiến lược hoạt động của ngân hàng, là hướng dẫn

nhằm

Một chính sách cho vay hiệu quả sẽ là cơ sở vững chắc cho các khoản vay an toàn và đảm bảo. Tùy theo từng thời điểm nhất định mà ngân hàng có chính sách phát triển sao cho phù hợp với mục tiêu và thực tế. Chính sách cho vay phải được lập dựa trên quy mô vốn của ngân hàng, khả năng sinh lợi, nhu cầu cũng như rủi ro tiềm ẩn của khách hàng đi vay ...

Chính sách tín dụng của ngân hàng ảnh hưởng đến quy mô của tín dụng ở rất nhiều khía cạnh khác nhau, song ảnh hưởng trực tiếp là một số yếu tố chủ yếu như:

■

cao hiệu quả vay. Nhưng điều cần lưu ý là lãi suất mỗi ngân hàng sẽ phụ thuộc

vào quy

định chung về lãi suất của ngân hàng nhà nước.

Lãi suất có thể cố định trong suốt thời gian vay hoặc có thể thay đổi có điều kiện.

Lãi suất mỗi ngân hàng cần có sự đa dạng, linh hoạt, mang tính cạnh tranh trên thị trường, phù hợp với mục tiêu lợi nhuận đã để ra, đáp ứng chi phí quản lí, trả lãi huy động và cũng đảm bảo tuân theo quy định của pháp luật.

■

đối với

một NHTM, giúp cho ngân hàng nâng cao chất lượng tín dụng và giảm thiểu rủi

ro. Bên

cạnh đó, quy trình tín dụng còn có tác dụng phân quyền hạn và trách nhiệm rõ

ràng cho

từng cá nhân, phòng ban, sẽ tạo ra những chốt kiểm soát rủi ro ngay chính trong quá

trình tác nghiệp.

■

mở rộng

Nhân sự luôn là yếu tố quan trọng quyết định đến sự thành bại của bất cứ hoạt động nào trên mọi lĩnh vực. Cán bộ tín dụng là người trực tiếp tiếp xúc và đưa ra quyết định cho vay đối với khách hàng, vì vậy có thể xem họ chính là hình ảnh của Ngân hàng. Đội ngũ cán bộ tín dụng đông đảo cùng phẩm chất đạo đức và trình độ chuyên môn tốt chính là yếu tố có tác động tích cực đối với hoạt động cho vay nói chung và cho vay khách hàng cá nhân nói riêng. Không chỉ vậy, với một đội ngũ cán bộ tốt sẽgóp phần thúc đẩy hoạt động cho vay trở nên nhanh chóng, tiết kiệm thời gian, hạn chế

rủi ro, tạo ấn tượng tốt cho khách hàng và từ đó thu hút thêm khách hàng, mở rộng hoạt

động cho vay. (Đường Thị Thanh Hải 2014)

>

Hoạt động cho vay KHCN là nghiệp vụ tiếp xúc, giao dịch với số lượng lớn khách hàng, công việc này tốn khá nhiều thời gian để thực hiện các quy trình cũng như hoàn thành các hợp đồng vay vốn. Thông tin khách hàng cần được lưu trữ bởi các phần mềm chuyên dụng và khoa học để có thể dễ dàng quản lý, truy xuất cũng như tra cứu kiểm tra thường xuyên. Công nghệ sẽ giúp kiểm soát lượng khách hàng cũng như lượng

thông tin khổng lồ đang tăng dần từng ngày.

Vì vậy, ngân hàng có một hệ thống hiện đại như máy tính, ATM, chương trình quản lý... sẽ tiết kiệm được nhiều thời gian và công sức, bên cạnh đó cũng hạn chế được rủi ro, sai sót và tăng tính chuyên nghiệp hiện đại cho ngân hàng. (Đường Thị Thanh Hải 2014)

>

Marketing là một trong những công tác đang được chú trọng đến nhiều nhất, công tác nghiên cứu thị trường được quan tâm hơn để nắm bắt nhu cầu của thị trường, lựa chọn thị trường. Từ đó có những thông tin chính xác, các nhà lãnh đạo ngân hàng mới có cơ sở tiến hành các giải pháp tiếp theo. Ngân hàng phải bỏ ra một khoản chi phí để tiếp thị, quảng cáo làm công tác tiếp thị để thu hút khách hàng và mở rộng mạng lưới. Tiếp thị để thu hút khách hàng mới nhưng cũng phải chăm sóc tốt khách hàng cũ. Nếu hoạt động Marketing được thực hiện tốt, khách hàng sẽ có ấn tượng tốt về ngân

hàng, từ đó khách hàng sẽ tìm đến và vay vốn, tạo điều kiện thuận lợi mở rộng sản phẩm

vay khách hàng cá nhân.