V Dư nợ bình quân KHCN Trong đó:
c. Tình hình hoạt động kinh doanh của Chi nhánh
2.3.1. Dư nợ chovay khách hàng cá nhân giai đoạn 2018-
Dư nợ cho vay được coi là chỉ tiêu phản ánh tại một thời điểm xác định nào đó Ngân hàng hiện còn cho vay bao nhiêu, cần phải thu về những khoản nào, mà cụ thể ở đây chính là tình hình dư nợ của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - CN Quận 9 trong giai đoạn từ năm 2018 đến năm 2020
Bảng 2.3: Tình hình dư nợ cho vay KHCN tại Sacombank CN Q9 năm 2018-2020
Đơn vị: Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
Dư nợ cho vay KHCN 215.799 310.931 366.608
Tổng dư nợ cho vay 3.133.797 3.815.076 4.671.427
Tỉ lệ tăng trưởng dư nợ cho vay
KHCN (%) 44,08% 17,91%
Tỷ trọng dư nợ cho vay
KHCN/Tổng dư nợ cho vay (%) 6,89% 8,15% 7,85%
vào bảng 2.3, dư nợ cho vay KHCN 2019 cao hơn 2018, với tổng dư nợ đạt 310.931triệu đồng, và đến năm 2020 đạt 366.608 triệu đồng, năm 2019 tăng 95.132 triệu đồng so với năm trước, tỷ lệ tăng trưởng đạt 8,15%. Có hai nguyên nhân dẫn đến sự tăng trưởng này: nguyên nhân thứ nhất là do động thái giảm lãi suất của NHNN để kích cầu thị trường trước tình hình diễn biến phức tạp của nền kinh tế lúc bấy giờ, nguyên nhân thứ hai là do Sacombank CN Q9 đã triển khai đồng loạt các chương trình đẩy mạnh hoạt động cho vay KHCN từ chính sách marketing, chính sách chăm sóc KH, các kế hoạch nâng cao chất lượng đội ngũ nhân sự, tăng cường liên kết với nhiều đối tác kinh doanh hàng tiêu dùng, đại lý bán xe,... Từ các tác động khách quan và chủ quan đó, tình hình dư nợ và tỷ lệ tăng trưởng dư nợ cho vay KHCN đã tăng lên.
Dư nợ cho vay KHCN năm 2020 đạt 366.608 triệu đồng, cao hơn so với năm 2018, 2019 nhưng tỷ lệ tăng trưởng và tỷ trọng lại giảm. Mức biến động ở năm 2019 là 95.132 triệu đồng nhưng năm 2020 chỉ đạt 55.677 triệu đồng. Thời điểm năm 2020 là thời điểm nhiều biến động khi từ những tháng đầu năm đã xuất hiện đại dịch COVID 19, khiến tình hình kinh tế đi xuống. Điều này dẫn đến tỷ trọng dư nợ giảm từ 8,15% xuống còn 7,85%.
Dư nợ cho vay KHCN tại CN Quận 9 có sự tăng trưởng qua các năm tuy nhiên mức tăng trưởng vẫn ở mức thấp, Ngân hàng chỉ mới được thành lập vào giữa năm 2017, tính tới thời điểm hiện nay chỉ được 4 năm nên sự tăng trưởng còn sự hạn chế về mặt khách hàng cũng như các phương diện khác. Nhưng mặt tích cực là nhìn vào số liệu đã thấy được tiềm năng tăng trưởng và động thái đẩy mạnh hoạt động cho vay KHCN. Sau khi thành lập được 1 năm, vào năm 2018 ngân hàng đã triển khai nhiều gói lãi suất ưu đãi cho KH mua nhà, mua xe ô tô. Ngoài ra, cấp lãnh đạo của Chi nhánh còn giao chỉ tiêu cụ thể về dư nợ mới cho từng nhân viên (chỉ tiêu theo năm, nếu đạt được thì sẽ được thêm lương thưởng, thêm phúc lợi như được đi du lịch, được thêm ngày phép,... nhưng nếu không đạt thì sẽ bị cắt giảm lương thưởng, không có cơ hội hưởng thêm phúc lợi), các chiến dịch quảng cáo PR, tăng cường mở rộng liên kết với các doanh nghiệp, cá nhân cung cấp hàng tiêu dùng, bán xe ô tô...
Bảng 2.4: Dư nợ cho vay phân theo thành phần kinh tế của Sacombank - CN Quận 9 giai đoạn 2018 - 2020
Đơn vị: Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
Tổng dư nợ cho vay 2.986.808 3.815.076 4.671.427 Dư nợ KHDN 2.771.009 92,77% 3.504.145 91,85% 4.304.819 92,15% Số lượng KHDN 38 10,03% 44 10,65% 52 12,84% Dư nợ KHCN 215.799 7,23% 310.931 8,15% 366.608 7,85% Số lượng KHCN 341 89,97% 369 89,35% 353 87,16%
Nguồn: “Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh” - Sacombank - CNQ9
Trong đó mức biến động và tỉ lệ qua các năm như sau:
Chỉ tiêu So sánh 2019/2018 So sánh 2020/2019 Mức biến động Tỷ lệ % Mức biến động Tỷ lệ % Tổng dư nợ cho vay 828.268 27,73% 856.351 22,45% Dư nợ KHDN 733.136 26,46% 800.674 22,85% Số lượng KHDN 6 15,79% 8 18,18% Dư nợ KHCN 95.132 44,08% 55.677 17,91% Số lượng KHCN 28 8,21% (16) (4,34)%
Nguồn: “Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh” - Sacombank - CNQ9
Theo số liệu bảng 2.4 có thể thấy dư nợ KHDN lớn hơn rất nhiều so với cho vay KHCN. Đây là những khoản vay đến từ các doanh nghiệp hay tổ chức lớn, số tiền mỗi lần vay gấp nhiều lần so với các khoản vay nhỏ lẻ từ cá nhân.
KHCN chỉ ở mức 7.23%. Nhưng ngược lại số lượng KHCN lại chiếm tới 89,97% trên tổng số khách hàng doanh nghiệp và cá nhân. Số cá nhân vay vốn tăng từ 341 khách hàng lên 369 khách hàng và giảm còn 353 khách hàng trong khi số KHDN không vược quá 60 khách hàng.
Do đặc tính các khoản vay cá nhân là những khoản vay phục vụ đời sống như tiêu dùng, mua sắm, chi tiêu hàng ngày nên các khoản vay đều nhỏ lẻ, không mang giá trị lớn. Chi nhánh đã và đang rất chú trọng đến khâu tiếp thị, tìm khách hàng mới nhằm gia tăng số lượng khách hàng vay vốn cá nhân, nhằm phát triển hơn nữa hoạt động cho vay đối với nhóm khách hàng này. Với mục tiêu khoản vay nhỏ nhưng nguồn khách hàng lớn thì sẽ cải thiện được tỷ trọng dư nợ cho vay KHCN trên tổng dư nợ. Sacombank CN Quận 9 hướng các nguồn lực vào hoạt động cho vay KHCN trong những năm tiếp theo