Nam
Hiện nay, tại Việt Nam, hầu hết các NHTM đều có định hướng đẩy mạnh dịch vụ ngân hàng bán lẻ nói chung cũng như hoạt động CVTD nói riêng nhằm tăng nguồn thu, giảm thiểu rủi ro hoạt động và nâng cao hiệu quả kinh doanh. Vì vậy, trong những năm gần đây, mức độ cạnh tranh trên thị trường tài chính tiêu dùng ngày càng gia tăng đáng kể.
Trong đó các NHTM đang đẩy mạnh phát triển hoạt động CVTD mang lại hiệu quả cao, đáng chú ý như: NHTM cố phần ngoại thương Việt Nam (Vietcombank), NHTM cổ phần Kỹ thương (Techcombank), NHTM cổ phần Việt Nam thịnh vượng (VPbank) và NHTM cổ phần Tiên phong (TPbank).
Bảng 3.22: So sánh sản phãm CVTD của NHNo&PTNT vói một sô NHTM
tại Việt Nam
TT Ngân hàng
Các sản phẩm CVTD điển hình
CVTD có TSĐB CVTD không có
TSĐB Mua xây nhà, sửa
chữa nhà
Mua ô tô
1
Vietcombank
- Lãi suất ưu đài từ 6,79%/năm
- Thời gian vay: từ 15 đến 20 năm
- Số tiền cho vay: từ 70% đến 100% giá trị
- Đối tượng khách hàng: đô tuổi từ 18 tuổi đến 65• tuổi; có thu nhập từ 5 triệu đồng/tháng trở lên; có tài sản đảm bảo là bất động sản, giấy tờ có
giá.
- Lãi suất ưu đãi từ 7,4%/nãm
- Thời gian vay: 7 năm
- Số tiền cho vay: từ 70% đến 100% giá trị xe - Đối tượng khách hàng: độ tuổi từ 18 tuổi đến 60 tuổi; có thu nhập từ 8 triệu đồng/tháng trở lên; có tài sản đảm bảo là bất động sản, ô tô mới/cũ.
- Lãi suất vay canh tranh•
- Thời gian vay: linh hoat lên tới• 60 tháng
- Số tiền cho vay: tối đa 500 triêu• đồng - Đối tượng khách hàng: độ tuổi từ 18 tuổi đến 60 tuổi; có thu nhập từ 3 triêu• đồng/tháng trở lên. 2 Techcombank
- Lãi suất ưu đài từ 6,69%/năm; phí trước hạn 0,5-1%/năm. Lãi suất sau ưu đãi:
10,5%/năm
- Lãi suất ưu đãi từ 5,49%/năm.
- Thời gian vay: lên tới 96 tháng.
- Số tiền cho vay: lên
- Lãi suất ưu đãi từ 14,4%/năm
- Thời gian vay: linh hoat lên tới• 60 tháng.
TT Ngân hàng
Các sản phẩm CVTD điển hình
CVTD có TSĐB CVTD không có
TSĐB Mua xây nhà, sửa
chữa nhà
Mua ô tô
- Thời gian vay: lên tới 35 năm.
- Số tiền cho vay: từ 70% đến 100% giá trị
- Đối tượng khách hàng: đô tuổi từ 18 tuổi trờ• lên; có thu nhập ổn định, đủ khả năng trả nợ cho ngân hàng.
- Liên kết với nhiều tập đoàn lớn về BĐS như: Vingroup, Sungroup, Ecopark, Masteri, Phát Đạt, Tân Hoàng Minh,
... với đa dạng các loại hình từ căn hô, biêt thư đến các toà nhà thương mại dịch vụ, BĐS nghỉ dưỡng. tới 80% giá trị xe - Đối tượng khách hàng: độ tuổi từ 18 tuối trở lên; có thu nhập ổn định, đủ khả năng trả nợ cho ngân hàng.
- Có những chính sách ưu đãi cho khách hàng thân thiết của Techcombank.
- số tiền cho vay: lên tới 1 tỷ đồng
- Đối tượng khách hàng: độ tuổi từ
20 tuổi đến 60 tuổi; có thu nhập tối thiểu 5 triêu• đồng/tháng.
- Miễn toàn bô• các chi phí liên quan.
3
VPbank
- Lãi suất ưu đãi tù’ 7,9%/năm, phí trước
hạn 0,5-1%/năm.
- Thời gian vay: tối đa 25 năm (đối với vay xây sửa chừa nhà) đến 35
- Lãi suất ưu đãi từ 8,5%/năm.
- Thời gian vay: lên tới 96 tháng.
- Số tiền cho vay: lên tới 85% giá trị xe
Lãi suất từ 14%/năm
- Thời gian vay: linh hoat lên tới• 60 tháng.
- Số tiền cho vay: 74
TT Ngân hàng
Các sản phẩm CVTD điển hình
CVTD có TSĐB CVTD không có
TSĐB Mua xây nhà, sửa
chữa nhà
Mua ô tô
năm (đối với vay mua nhà)
- Số tiền cho vay: tối đa 20 tỷ đối với mua nhà; tối đa 3 tỷ đối với xây sửa chữa nhà
- Đối tượng khách hàng: có thu nhập từ 4,5 triệu đồng/tháng
- Thời gian giải ngân nhanh chóng; thủ tục đơn giản.
- Đối tượng khách hàng: có thu nhập từ 4,5 triệu đồng/tháng
- Hưởng các ưu đãi đăc biêt khi mua xe• • tai các showroom liên• kết với VPbank.
- Thời gian giải ngân nhanh chóng; thủ tục đơn giản.
lên tới 500 triêu• đồng
- Đối tượng khách hàng: độ tuổi từ
23 tuổi đến 60 tuổi; có thu nhập tối thiểu 5 triêu• đồng/tháng.
FTi-i • • • 9 • - Thời gian giải
ngân nhanh
chóng; thủ tục đơn giản.
4 TPbank - Lãi suất ưu đài từ 5,9%/năm.
- Thời gian vay: lên tới 30 năm.
- Số tiền cho vay: lên tới 90% giá trị
- Đối tượng khách hàng: đô tuổi từ 18 tuổi trở• lên.
- Hồ sơ đơn giản, phê duyệt trong 24h làm viêc.•
- Hợp tác, liên kết với
- Lãi suất ưu đãi từ 7,6%/năm.
- Thời gian vay: lên tới 96 tháng.
- Số tiền cho vay: lên tới 80% giá trị
- Đối tượng khách hàng: độ tuổi từ 18 tuổi trở lên.
- Hồ sơ đơn giản, phê duyệt trong 8h làm viêc.•
- Lãi suất ưu đãi canh tranh.•
- Thời gian vay: lên tới 60 tháng.
- Số tiền cho vay: tối đa 300 triêu• đồng
- Đối tượng khách hàng: độ tuồi từ
18 tuổi trở lên.
- Hồ sơ đơn giản, phê duyệt trong 24h làm viêc.•
7--- -
TT Ngân hàng
Các sản phẩm CVTD điển hình
CVTD có TSĐB CVTD không có
TSĐB Mua xây nhà, sửa
chữa nhà
Mua ô tô
hơn 400 dư án BĐS trên• khắp cả nước.
5 NHNo&PTN - Lãi suất từ 8,5%/năm Lãi suất từ Lãi suất từ T Viêt Nam• - Thời gian vay: từ 10 8,5%/năm 7,5%/năm
đến 20 năm - Thời gian vay: lên - Thời gian vay: - Số tiền cho vay: tối đa tới 84 tháng. từ 12 đến 36 70% giá trị - Số tiền cho vay: tối tháng.
- Đối tượng khách hàng: đa 85% giá trị - Số tiền cho vay: đô tuổi từ 18 tuổi đến 60• - Đối tượng khách tối đa không vượt
tuổi. hàng: độ tuổi từ 18 quá 36 tháng
tuổi đến 60 tuổi. lương.
- Đối tượng khách hàng: 22 đến 60 tuổi đối với nam và 55 tuổi đối với nữ.
Ngoài ra tại VPbank, TPbank còn có một sô sản phâm riêng biệt so với NHNo&PTNT Việt Nam như sau:
- VPbank: Sản phẩm vay nhanh tín chấp bằng khoản vay thế chấp với các tính năng nổi bật:
+ Vay nhanh không thế chấp, vay thêm thêm tiền 10% khoản vay thế chấp sẵn có tại các ngân hàng khác: Vietinbank; Vietcombank; BIDV; Sacombank; ACB; Techcombank; MBBank; HSBC; Standard Chartered; Shinhan Bank; Hong Leong Bank; Woori Bank...;
+ Ap dụng đa dạng mục đích: tiêu dùng sửa nhà, mua săm nội that, mua xe, du lịch, tiêu dùng;
4- Thủ tục đơn giản (Chứng minh nhân dân/HỘ chiếu, sổ hộ khẩu/Xác nhận tạm trú, Hợp đồng thế chấp, Hợp đồng tín dụng), thời gian phê duyệt nhanh chóng
(tối đa 03 ngày làm việc); 4- Lãi suất ưu đãi;
4- Hạn mức cho vay lên đến 200 triệu, kỳ hạn cho vay linh hoạt lên đến 60 tháng. - TPbank:
(1) Là NHTM đầu tiên thực hiện cho vay sinh viên với các ưu đãi sau:
4- Không cần thế chấp tài sản, không cần người bảo lãnh khi thực hiện khoản vay 4- Thời hạn vay: tối đa 12 tháng
4- Mức cho vay: lên đến 9 triệu đồng
4- Phê duyệt và giải ngân nhanh, thủ tục đơn giản
(2) Liên kết với Ví điện tử Momo: thực hiện cho vay qua ứng dụng ví điện tử Momo. Với sản phẩm này, người vay có thể đáp ứng nhanh chóng các nhu cầu chi tiêu đột xuất, hạn mức tối đa 9 triệu đồng, thời hạn lên tới 12 tháng, không cần cung cấp số hộ khẩu.
Qua kết quả so sánh với một số NHTM như Vietcombank, Techcombank, VPbank, TPbank, có thể thấy sản phẩm của NHNo&PTNT Việt Nam về đối tượng khách hàng khá tương đồng so với các sản phẩm của bốn NHTM trên. Tuy nhiên,
về tính nãng, tiện ích sản phẩm như hạn mức cho vay, thời gian cho vay, các ưu đãi về lãi suất, phí và các ưu đãi khác còn có sự khác biệt, cụ thế:
về hạn mức cho vay: tại Vietcombank cho vay tới 100% giá trị tài sản tuy nhiên tại NHNo&PTNT Việt Nam chỉ cho vay tới 70%-85% giá trị tài sản.
về thời gian cho vay: tại TPbank, VPbank đưa ra các sản phẩm cho vay với thời gian giải ngân nhanh chóng chỉ từ 8h-24h làm việc, thu hút được lượng khách hàng có nhu càu vốn gấp, cần giải quyết ngay trong khi đó tại NHNo&PTNT Việt Nam thường lâu hơn khoảng 3-5 ngày làm việc.
về lãi suất: các NHTM cổ phần như Techcombank, TPbank đưa ra mức ưu 77
đãi lãi suất hấp dẫn trong thời gian nhất định nhằm thu hút khách hàng chỉ từ 5-6% trong khi đó tại NHNo&PTNT Việt Nam thường đưa ra mức lãi suất cố định cho khoản vay.
về ưu đài khác: Techcombank, VPbank đưa ra các ưu đãi về phí như miễn phí phí dịch vụ, ưu đãi với các đối tác liên kết.
Như vậy, mặc dù NHNo&PTNT Việt Nam là một trong những NHTM lâu đời, thương hiệu uy tín tuy nhiên tại lĩnh vực cho vay tiêu dùng đang bị cạnh tranh gay gắt bởi các NHTM khác đặc biệt là khu vực thành thị:
4- Cạnh tranh về lãi suất CVTD: Đối với các NHTM như Vietcombank, BIDV, Vietinbank, đây đều là các NHTM có mức lãi suất CVTD thấp và cạnh tranh nhất với NHNo&PTNT Việt Nam. Đối với các NHTM khác đều đưa ra các mức lãi suất CVTD ưu đãi, linh hoạt trong việc định kỳ hạn trả gốc lãi phù họp với dòng tiền trả nợ của khách hàng nhằm thu hút khách hàng.
4- Cạnh tranh về thời gian phê duyệt khoản vay: Các NHTM như Techcombank, VPbank, TPbank đang ngày càng rút gọn thủ tục đơn giản nhất cho người vay đế đáp ứng nhu cầu kịp thời, nhanh chóng đặc biệt là các sản phẩm CVTD tín chấp.
4- Cạnh tranh về mạng lưới liên kết với các tập đoàn, công ty về bất động sản, ô tô. Ví dụ như Techcombank có liên kết chặt chẽ với Vingroup, TPbank đẩy mạnh liên kết với Ford - một trong những hãng xe được ưa chuộng nhất tại Việt Nam hiện nay.
4- Cạnh tranh về các tiện ích đi kèm sản phấm: tặng quà tri ân khách hàng, hỗ trợ tư vấn, hoàn thiện hồ sơ thủ tục mua bán (BĐS, ô tô), hoàn tiền phí bảo hiểm, chiết khấu giảm giá khi khách hàng đãng ký sớm....
4- Cạnh tranh về công nghệ: Tại các NHTM như Techcombank, VPbank, TPbank đà triển khai hoạt động vay trực tuyến thông qua App của ngân hàng. Hiện tại, NHNo&PTNT Việt Nam chưa triển khai cho vay trực tuyến qua App mà mới chỉ có tiền gửi trực tuyến qua App.
3.3. Đánh giá tình hình hoạt động cho vay tiêu dùng tại NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Trần Phú - Hải Phòng