5. Cấu trúc đềtài
2.1.1.Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Đông Á Việt Nam và ch
và chi nhánh Huế
Ngân hàng TMCP Đông Á (gọi tắt DongA Bank) được thành lập và chính thức đi vào hoạt động ngày 01/07/1992 với sốvốn điều lệ20 tỷ đồng, ban đầu mới thành lập chỉcó 56 cán bộcông nhân viên và 3 phòng ban nghiệp vụ. Sau nhiều năm hoạt động, với tầm nhìn, mục tiêu, chiến lược hướng đến bán lẻ, DongA Bank đã khẳng định vịtrí hàng đầu vềviệc phát triểnứng dụng công nghệkhông ngừng của mình trong hệthống Ngân hàng thương mại cổphần tại Việt Nam. Qua những con số ấn tượng, DongA Bank đã thểhiện những thành tựu vượt bậc mà bản thân đãđem lại cụthểnhư: Sốvốn điều lệtính đến 31/12/2016 là 8.500 tỷ đồng, tổng tài sản cuối năm 2014 là 64.560 tỷ đồng, dư nợtín dụng hơn 44.000 tỷ đồng. Nợquá hạn chỉ ởmức 1,33%, kiểm soát chất lượng tín dụng theo đúng quy định của Ngân hàng Nhà nước. Lợi nhuận năm 2016 đạt 1.255 tỷ đồng, hoàn thành 146% kếhoạch năm.
Đánh giá cao tiềm năng phát triển trên địa bàn Thừa Thiên Huế, 29/07/2009, DongA Bank chính thức khánh thành tòa nhà trụsởmới và nâng cấp Phòng giao dịch Huế thành chi nhánh Huếtại 26 Lý Thường Kiệt, Phường Vĩnh Ninh, TP Huế. Tiền thân của Ngân hàng TMCP Đông Á Chi nhánh Huếlà Công ty Kiều hối Đông Á Chi nhánh Huế thành lập 24/06/2002, năm 2006 chuyển sang thành DongA Bank – Phòng giao dịch Huế. Riêng 6 tháng đầu năm 2009, doanh sốchi trảkiều hối đạt 3 triệu USD, phát hành 7,2 ngàn thẻvà chi lương cho 81 đơn vị(tính cảcông ty và cơ quan hành chính sựnghiệp).
Đến nay, với sự đoàn kết, nỗlực củađội ngũcán bộcông nhân viên, Ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh thành phốHuế đã vàđang hoạt động ngày một hiệu quảvà đạt mức tăng trưởng cao, không ngừng đổi mới phong cách làm việc, nâng cao nghiệp vụ, cải tiến công nghệ, không những làđơn vị đạt được kết quảkinh doanh tốt mà còn góp phần vào sựphát triển kinh tếxã hội trên địa bàn tỉnh.
Tên đơn vị: Ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh thành phốHuế Địa chỉ: 26 Lý Thường Kiệt, thành phốHuế, tỉnh Thừa Thiên Huế
2.1.2. Cơ cấu tổchức và bộmáy quản lý
2.1.2.1. Mô hình tổ chức của N gân hàng TM CP Đông Á – Chi nhánh thành phố Huế
Sơ đồ2.1. Cơ cấu tổchức của Ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh thành phốHuế
(Nguồn: Phòng phát triển kinh doanh Ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh thành phốHuế)
2.1.2.2. Chức năng và nhiệm vụ của các phòng ban
•Ban giám đốc: Gồm 1 giám đốc (GĐ) và 1 Phó giám đốc (PGĐ)
Giám đốc: Trực tiếp phụtrách phát triển kinh doanh của phòng Phát triển kinh doanh, và chịu trách nhiệm chung vềhoạt động kinh doanh của toàn chi nhánh.
Phó giám đốc: Giúp giám đốc điều hành và chịu trách nhiệm vềhoạt động vận hành tại chi nhánh được thông suốt và đảm bảo theo đúng chuẩn mực chất lượng dịch vụcủa DongA Bank.
•Phòng phát triển kinh doanh (PTKD)
Phòng phát triển kinh doanh có chức năng thực hiện các biện pháp đẩy mạnh công tác bán hàng hiệu quả. Thông qua việc cung cấp các sản phẩm và dịch vụcho khách hàng.
Phó phòng PTKD trực tiếp quản lý hoạt động của phòng PTKD dưới sựgiám sát của Trưởng phòng.
•Phòng Quản lý tín dụng (QLTD)
Có chức năng kiểm soát các giao dịch giải ngân và tất toán các khoản vay tại chi nhánh. Tổchức lưu trữ, bảo quản hồsơ cấp tín dụng đang lưu hành, đã hoàn tất và các hồsơ đã bịtừchối cho vay đểtham khảo, cung cấp khi có yêu cầu. Thông báo, nhắc nợnội bộcho các phòng ban liên quan, theo dõi và báo cáo Ban lãnhđạo cùng các bộphận liên quan vềtình hình thu vốn, lãi và diễn biến của từng món vay đểxửlý. •Phòng dịch vụkhách hàng (DVKH): Bao gồm bộphận dịch vụkhách hàng và bộphận
kếtoán. Bộphận dịch vụkhách hàng trực tiếp tiếp nhận, giải đáp thắc mắc của khách hàng vềsản phẩm dịch vụtheo chuẩn mực chất lượng dịch vụcủa DongA Bank. Bộphận kếtoán có trách nhiệm quản lý các hoạt động kếtoán tại chi nhánh và đơn vịtrực thuộc nhằm đápứng yêu cầu an toàn, chính xác, kịp thời và hiệu quả.
•Phòng ngân quỹ
Trưởng phòng có nhiệm vụkiểm soát các giao dịch do nhân viên nghiệp vụ giao dịch-ngân quỹthực hiện theo đúng thủtục kiểm soát và các quy trình nghiệp vụ. Tiến hành xây dựng mục tiêu hoạtđộng của phòng dựa trên cơ sởmục tiêu kinh doanh của đơn vịhiệu quảvà an toàn vận hành. Quản lý chất lượng công việc của phòng, tổchức thực hiện các nghiệp vụgiao dịch và điều phối công việc của nhân viên trong phòng.
•Phòng quản trịtổng hợp
Thực hiện quản lý hạtầng cơ sởvật chất, tài sản cố định và công cụlao động tại đơn vị, thực hiện công tác hỗtrợ đối nội, đối ngoại khi cần thiết. Tổchức và quản lý công tác hành chính liên quan đến nhân sựvà phối hợp với các phòng và hội sở đểgóp phần thúcđẩy phát triển kinh doanh với chất lượng dịch vụtốt nhất đồng thời quản lý, ngăn ngừa, xửlý rủi ro phát sinh. Thực hiện các công việc khác theo sựphân công của lãnhđạo cấp trên, thực hiện các chương trìnhĐảng, Đoàn thểtại đơn vị.
2.1.3. Lĩnh vực kinh doanh của Ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh thành phốHuế
•Huy động vốn
- Nhận tiền gửi tiết kiệm với nhiều hình thức hấp dẫn và phong phú. Tiết kiệm không kỳhạn và có kỳhạn bằng VNĐ và ngoại tệ, tiết kiệm dựthưởng,… và có chương trình tiết kiệm siêu lãi suất.
- Phát hành trái phiếu.
- Nhận tiền gửi không kỳhạn và có kỳhạn bằng VNĐ và ngoại tệcủa các tổchức kinh tếvà dân cư.
•Cho vay, đầu tư
- Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn bằng VNĐ và ngoại tệ. - Thấu chi, cho vay tiêu dùng.
-Đầu tưtrên thịtrường vốn và thịtrường tiền tệtrong nước và quốc tế.
-Đồng tài trợvà cho vay hợp đồng vốn đối với những dựán lớn và thời gian hoàn vốn dài.
- Hoàn vốn liên doanh, liên kết với các tổchức tín dụng và các định chếtrong nước và quốc tế.
- Phát hành và thanh toán thẻ đa năng nội địa với nhãn hiệu thương mại là Dong A Unicard, phát hành và thanh toán thẻquốc tế.
- Dịch vụthẻATM, thẻtiền mặt.
- Internet Banking, Phone Banking, SMS Banking •Bảo lãnh
- Bảo lãnh và tái bảo lãnh trong nước và quốc tế: bảo lãnh dựthầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh thanh toán,…
•Thanh toán và tài trợthương mại - Chuyển tiền trong nước và quốc tế
- Thanh toánủy nhiệm thu,ủy nhiệm chi, séc
- Chi trảlương cho doanh nghiệp qua tài khoản, qua ATM - Chi trảkiều hối.
•Một sốhoạt động khác
2.1.4. Tình hình laođộng
Một trong những yếu tốtiên quyết tạo nên sựthành công hay thất bại của một tổchức nói chung hay cụthểbản thân ngành ngân hàng nói riêng đó là nguồn nhân lực. Hiểu rõđược sứcảnh hưởng của nguồn nhân lực đến với sựphát triển của ngân hàng, DongA Bank – Chi nhánh thành phốHuế đã có những công tác bồi dưỡng chuyên môn, nghiệp vụcho đội ngũ nhân viên nhằm đem lại cho khách hàng chất lượng dịch vụtốt nhất. Sau đây là tình hình laođộng của Ngân hàng Đông Á – Chi nhánh thành phốHuếgiai đoạn năm 2016 -2018.
Bảng 2.1. Tình hình laođộng tại Ngân hàng TMCP Đông Á– Chi nhánh thành phốHuếgiai đoạn 2016 – 2018 Đơn vị: Người, % Chỉtiêu Năm So sánh 2016 2017 2018 2017/2016 2018/2017 Lao động % độngLao % độngLao % +/- % +/- % Tổng số lao động 60 100 65 100 68 100 5 108,3 3 104,6
Phân theo giới tính
Nam 25 41,67 25 38,46 27 39,71 0 100,0 2 108,0 Nữ 35 58,33 40 61,54 41 60,29 5 114,3 1 102,5 Phân theo trìnhđ ộ Đại học, cao đẳng 54 90,0 59 90,77 61 89,71 5 109,26 2 103,4 Trung cấp, sơ cấp 5 8,33 5 7,69 6 8,82 0 100,0 1 120,0 Lao động phổthô ng 1 1,67 1 1,54 1 1,47 0 100,0 0 100,0
(Nguồn: Phòng phát triển kinh doanh Ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh thành phốHuế)
Qua bảng 2.1, cho thấy thời gian qua ngân hàng Đông Á – Chi nhánh thành phố Huế đã rất quan tâm đến tình hình nhân lực. Cụthể, ta có thểthấy tình hình laođộng của ngân hàng có sựbiến động qua từng năm. Năm 2016 sốlượng nhân viên của chi nhánh là 60 người; năm 2017 là 65 người, tăng thêm 5 người, tức tăng 8,3% so với năm 2017. Năm 2018 sốlượng nhân viên tăng lên 68 người, tức so với năm 2017 tăng 4,6%.
Xét trên phương diện giới tính ta nhận thấy rằng sốlượng lao động nữluôn nhiều hơn. Điều này cũng dễhiểu bởi vì, trong ngành dịch vụngân hàng các giao dịch luôn đòi hỏi sựnhẹnhàng, khéo léo,… đặc biệt là những bộphận giao dịch với khách hàng. Sốlượng lao động nữluôn giao động trong khoảng từ58,33 – 61,54%, sốlượng lao động nam lại chiếm tỷtrọng thấp hơn, giao động trong khoảng từ38, 46 – 41,67%.
Trên phương diện trìnhđộhọc vấn, qua sốliệuởbảng 2.1 ta thấy được tỷlệlao động có trìnhđộ đại học, cao đẳng chiếm tỷlệlớn nhất và luôn giao động trong khoảng từ89,71% đến 90,77%. Tốc độtăng của trìnhđộ đại học năm 2017 so với năm 2016 là 9,26%, năm 2018 so với năm 2017 là 3,4%. So với trìnhđộ đại học, cao đẳng
thì trìnhđộtrung cấp, sơ cấp chiếm tỷlệthấp hơn, tỷlệlao động giữa các năm cũng chỉgiao động trong khoảng 7,69 – 8,82%. Sốlượng lao động trìnhđộtrung cấp, sơ cấp 2016 so với năm 2017 không có sựthay đổi, đến năm 2018 tốc độtăng của trình độtrung cấp, sơ cấp là 20%. Chiếm tỷlệthấp nhất là lao động phổthông, với trìnhđộ này sốlượng lao động qua các năm không có sựthay đổi.
2.1.5. Kết quảkinh doanh của NHTMCP Đông Á – Chi nhánh thành phốHuế
Giai đoạn vừa qua, Ngân hàng Đông Á – Chi nhánh thành phốHuế đã có những bước nỗlực không ngừng và kết quảhoạtđộng kinh doanh của chi nhánh cũng có sự thay đổi liên tục. Cụthểvềtình hình biến động, ta có thểxem xétởbảng kết quảhoạt động kinh doanh của ngân hàng giai đoạn 2016 – 2018.
Bảng 2.2: Kết quảhoạt động kinh doanh của ngân hàng giai đoạn 2016-2018
Đơn vị: Triệu đồng, % Chỉtiêu Năm So sánh 2016 2017 2018 2017/2016 2018/2017 Triệu đồng % Triệuđồng % Triệuđồng % +/- % +/- % Tổng Doanh thu 70.257 100,00 78.579 100,00 83.558 100,00 8.322 11,8 4.979 6,34
Thu lãi cho vay 67.113 95,53 74.139 94,35 77.781 93,09 7.026 10,47 3.642 4,912 Thu nhập từhoạt
động dịch vụthanh toán và ngân quỹ
1.845 2,62 2.816 3,58 3.004 3,6 971 52,63 188 6,68
thu nhập từhoạt
động khác 1.299 1,85 1.624 2,07 2.773 3,19 325 25,02 1.149 70,75
Tổng chi phí 50.687 100,00 57.844 100,00 58.851 100,00 7.197 14,2 967 1,67
Chi trảlãi ti ền gửi 27.156 53,58 29.085 50,25 30.587 51,97 1.929 7,10 1.502 5,16 Chi lãi phát hành
giấy tờcó giá 2.956 5,83 3.467 5,99 3.501 5,95 511 17,28 34 0,98
Chi dịch vụthanh
toán và ngân quỹ 589 1,16 692 1,2 754 1,28 103 17,49 62 8,96
Chi hoạt động khác 19.986 39,43 24.640 42,57 24.009 40,8 4.654 23,29 603 97,43
Lợi nhuận 19.570 100,00 20.695 100,00 24.707 100,00 1.125 5,75 4.012 19,4
(Nguồn: Phòng phát triển kinh doanh Ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh thành phốHuế)
Từbảng 2.2, ta thấy được giai đoạn 2016 -2018 kết quảhoạt động kinh doanh tại chi nhánh luôn có sựthay đổi liên tục, cụthể:
•VềDoanh thu
Tổng doanh thu của chi nhánh năm 2017 đạt 78.579 triệu đồng, so với năm 2016 thu nhập tăng 8.322 triệu đồng, tươngứng tăng 11,8%. Đến năm 2018, doanh thu của chi nhánh tăng lên 83.558 triệu đồng, so với năm 2017 tăng 4.979 triệu đồng, tươngứng với 6,34%. Ta có thểthấy, mặc dù qua các năm thu nhập của chi nhánh đều tăng tuy nhiên, ta nhận ra rằng tỷlệgia tăng doanh thu năm 2018/2017 có xu hướng giảm so với tỷlệgia tăng doanh thu năm 2017/2016.
Thu lãi cho vay là hoạt động chính, chiếm tỷtrọng lớn nhất trong doanh thu của chi nhánh. Năm 2016 thu lãi cho vay chiếm tỷtrọng 95,53% tổng doanh thu. Năm 2017 tỷtrọng có xu hướng giảm xuống, nhưng giảm không đáng kể, thu lãi cho vay vẫn là hoạt động chiếm tỷtrọng lớn nhất trong tổng doanh thu, chiếm 94,35%. Đến năm 2018, tỷtrọng của tiêu chí này vẫn có xu hướng giảm, giảm xuống còn 93,09%.
Ngoài thu lãi cho vay, doanh nghiệp còn có thu nhập từhoạt động dịch vụthanh toán và ngân quỹ. Đây cũng là một tiêu chí đem lại khoản thu không nhỏcho ngân hàng. Năm 2016 doanh thu từhoạt động này đem lại cho ngân hàng là 1.845 triệu đồng, chiếm tỷtrọng 2,62% tổng doanh thu. Đến năm 2017 doanh thu từhoạt động này có xu hướng tăng, tăng từ1.845 triệu đồng lên đến 2.816 triệu đồng, chiếm 3,58% trên tổng doanh thu của chi nhánh. Năm 2018, doanh thu từhoạt động này lại tiếp tục tăng nhưng không đáng kể, doanh thu hoạt động này đem lại là 3.004 triệu đồng, chiếm 3,6% trên tổng doanh thu và tăng 6,68% so với năm 2017.
Cùng với sựgia tăng của tổng doanh thu, doanh thu từcác khoản khác cũng có sựgia tăng. Nếu như năm 2016, doanh thu từhoạt động khác là 1.299 triệu đồng thìđến năm 2017, doanh thu từnhững hoạt động khác này tăng lên 1.624 triệu đồng. Tương tựnhư vậy, năm 2018 doanh thu từcác khoản này vẫn tăng và tăng lên 2.773 triệu đồng.
•Vềchi phí
Tổng chi phí của chi nhánh năm 2016 là 50.687 triệu đồng, đến năm 2017 là 57.844 triệu đồng, tăng 7.197 triệu đồng so với năm 2016, tươngứng với 14,2%. Năm 2018 tổng chi phí cũng tăng nhưng không đáng kểcụthểtăng 967 triệu đồng so với năm 2017.
Chiếm tỷtrọng lớn nhất trong tổng chi phí đó là chi trảlãi tiền gửi. Trong giai đoạn năm 2016-2018, hoạt động này luôn có sựbiến động vềtỷlệtrong khoảng 50,25 và 53,58. Nếu như, so với năm 2016 thì năm 2017 chi phí từhoạt động này có xu hướng tăng, cụthểtăng 1.929 triệu đồng, tươngứng 7,10%. Năm 2018, chi phí của hoạt động này cụthểlà 30.587 triệu đồng, tăng 1.502 triệu đồng so với năm 2017,ứng với 5,16%.
Các loại chi phí như: chi phát hàng giấy tờcó giá; chi dịch vụthanh toán và ngân quỹchiếm tỷtrọng thấp trong tổng ngân quỹ. Đối với chi phát hành giấy tờcó giá, luôn giao động trong khoảng 5,83% đến 5,99% trong tổng chi phí. Còn vềchi dịch vụthanh toán và ngân quỹchiếm tỷtrọng thấp hơn, giao động trong khoảng 1,16% đến 1,28%. Cảhai loại chi phí này đều có xu hướng tăng qua các năm. Ngoài các loại chi phí trên, ta còn xem xétđến chi phí từcác hoạt động khác, cụthểnăm 2016 chi phí từcác hoạt động khác là 19.986 triệu đồng thìđến năm 2017 tăng lên 24.640 triệu đồng, đến năm 2018 tăng lên 20.009 triệu đồng.
•Vềlợi nhuận
Qua bảng kết quảhoạt động kinh doanh của ngân hàng giai đoạn 2016 -2018, ta nhận thấy lợi nhuận của chi nhánh qua các năm có xu hướng tăng. Cụthể, lợi nhuận năm 2016 là 19.570 triệu đồng, năm 2017 là 20.695 triệu đồng, tăng 1.125 triệu đồng so với năm 2016, tươngứng tăng 5,75%. Năm 2018, lợi nhuận của chi nhánh vẫn tiếp tục tăng, cụthểlà 24.707 triệu đồng, tăng 4.012 triệu đồng so với năm 2017, tương ứng 19,4%. Việc lợi nhuận tăng góp một phần không nhỏgiúp chi nhánh không ngừng nỗlực, cốgắng trong môi trường cạnh tranh gay gắt hiện nay.
2.2. Tổng quan vềdịch vụthẻATM tại Ngân hàng TMCP Đông Á
Sỡhữu hơn 1.100 máy giao dịch tự động ATM và 226 điểm chấp nhận thanh toán bằng thẻATM (POS). Hiện tại, Ngân hàng TMCP Đông Áđã kết nối thành công với các ngân hàng nằm trong hệthống Smartlink và Banknetvn, vì vậy khách hàng sửdụng thẻ đa năng Đông Á có thểdễdàng giao dịch tại hơn 15.300 máy ATM trên cảnước.
Với xu hướng giảm lưu lượng tiền mặt trên thịtrường đểtránh rủi ro. Ngân hàng Đông Áđã cho rađời Thẻ Đa năng Đông Á với nhiều tiện ích nhất trên thị trường thẻhiện nay. Thẻcó khảnăng thực hiện các giao dịch thiết yếu như: Rút tiền, gửi tiền, chuyển khoản trực tuyến, thanh toán tự động, nhận lương điện tử, mua sắm online,… mang đến cho khách hàng cảm giác thuận tiện hơn bao giờhết. Thẻ Đa năng Đông Á còn là chìa khóa giúp khách hàng tiếp cận và sửdụng các sản phẩm dịch vụ với nhiều tính năng ưu việt mà Ngân hàng Đông Á cung cấp.
2.2.1. Tình hình kinh doanh thẻtại Ngân hàng Đông Á – Chi nhánh Huế.
2.2.1.1. Các loại thẻ của N gân hàng Đông Á.
•Thẻ đa năng Đông Á
Nhằm đápứng nhu cầu ngày một cao của khách hàng, DongA Bank đã cho ra đời tấm thẻ đa năngĐông Á quy tụnhiều tiện ích trên cùng một tấm thẻ. Thẻcó thể: rút tiền mặt tại các hệthống máy ATM của DongA Bank và hệthống máy ATM có liên kết của ngân hàng khác, gửi tiền qua ATM 24/24,thanh toán mua hàng trực tuyến tại các siêu thị, cửa hàng Coopmark,nhận lương qua thẻ,thanh toán tự động tiền điện,