5. Cấu trúc đềtài
2.1.5. Kết quảkinh doanh của NHTMCP Đông Á– Chi nhánh thành phốHuế
Giai đoạn vừa qua, Ngân hàng Đông Á – Chi nhánh thành phốHuế đã có những bước nỗlực không ngừng và kết quảhoạtđộng kinh doanh của chi nhánh cũng có sự thay đổi liên tục. Cụthểvềtình hình biến động, ta có thểxem xétởbảng kết quảhoạt động kinh doanh của ngân hàng giai đoạn 2016 – 2018.
Bảng 2.2: Kết quảhoạt động kinh doanh của ngân hàng giai đoạn 2016-2018
Đơn vị: Triệu đồng, % Chỉtiêu Năm So sánh 2016 2017 2018 2017/2016 2018/2017 Triệu đồng % Triệuđồng % Triệuđồng % +/- % +/- % Tổng Doanh thu 70.257 100,00 78.579 100,00 83.558 100,00 8.322 11,8 4.979 6,34
Thu lãi cho vay 67.113 95,53 74.139 94,35 77.781 93,09 7.026 10,47 3.642 4,912 Thu nhập từhoạt
động dịch vụthanh toán và ngân quỹ
1.845 2,62 2.816 3,58 3.004 3,6 971 52,63 188 6,68
thu nhập từhoạt
động khác 1.299 1,85 1.624 2,07 2.773 3,19 325 25,02 1.149 70,75
Tổng chi phí 50.687 100,00 57.844 100,00 58.851 100,00 7.197 14,2 967 1,67
Chi trảlãi ti ền gửi 27.156 53,58 29.085 50,25 30.587 51,97 1.929 7,10 1.502 5,16 Chi lãi phát hành
giấy tờcó giá 2.956 5,83 3.467 5,99 3.501 5,95 511 17,28 34 0,98
Chi dịch vụthanh
toán và ngân quỹ 589 1,16 692 1,2 754 1,28 103 17,49 62 8,96
Chi hoạt động khác 19.986 39,43 24.640 42,57 24.009 40,8 4.654 23,29 603 97,43
Lợi nhuận 19.570 100,00 20.695 100,00 24.707 100,00 1.125 5,75 4.012 19,4
(Nguồn: Phòng phát triển kinh doanh Ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh thành phốHuế)
Từbảng 2.2, ta thấy được giai đoạn 2016 -2018 kết quảhoạt động kinh doanh tại chi nhánh luôn có sựthay đổi liên tục, cụthể:
•VềDoanh thu
Tổng doanh thu của chi nhánh năm 2017 đạt 78.579 triệu đồng, so với năm 2016 thu nhập tăng 8.322 triệu đồng, tươngứng tăng 11,8%. Đến năm 2018, doanh thu của chi nhánh tăng lên 83.558 triệu đồng, so với năm 2017 tăng 4.979 triệu đồng, tươngứng với 6,34%. Ta có thểthấy, mặc dù qua các năm thu nhập của chi nhánh đều tăng tuy nhiên, ta nhận ra rằng tỷlệgia tăng doanh thu năm 2018/2017 có xu hướng giảm so với tỷlệgia tăng doanh thu năm 2017/2016.
Thu lãi cho vay là hoạt động chính, chiếm tỷtrọng lớn nhất trong doanh thu của chi nhánh. Năm 2016 thu lãi cho vay chiếm tỷtrọng 95,53% tổng doanh thu. Năm 2017 tỷtrọng có xu hướng giảm xuống, nhưng giảm không đáng kể, thu lãi cho vay vẫn là hoạt động chiếm tỷtrọng lớn nhất trong tổng doanh thu, chiếm 94,35%. Đến năm 2018, tỷtrọng của tiêu chí này vẫn có xu hướng giảm, giảm xuống còn 93,09%.
Ngoài thu lãi cho vay, doanh nghiệp còn có thu nhập từhoạt động dịch vụthanh toán và ngân quỹ. Đây cũng là một tiêu chí đem lại khoản thu không nhỏcho ngân hàng. Năm 2016 doanh thu từhoạt động này đem lại cho ngân hàng là 1.845 triệu đồng, chiếm tỷtrọng 2,62% tổng doanh thu. Đến năm 2017 doanh thu từhoạt động này có xu hướng tăng, tăng từ1.845 triệu đồng lên đến 2.816 triệu đồng, chiếm 3,58% trên tổng doanh thu của chi nhánh. Năm 2018, doanh thu từhoạt động này lại tiếp tục tăng nhưng không đáng kể, doanh thu hoạt động này đem lại là 3.004 triệu đồng, chiếm 3,6% trên tổng doanh thu và tăng 6,68% so với năm 2017.
Cùng với sựgia tăng của tổng doanh thu, doanh thu từcác khoản khác cũng có sựgia tăng. Nếu như năm 2016, doanh thu từhoạt động khác là 1.299 triệu đồng thìđến năm 2017, doanh thu từnhững hoạt động khác này tăng lên 1.624 triệu đồng. Tương tựnhư vậy, năm 2018 doanh thu từcác khoản này vẫn tăng và tăng lên 2.773 triệu đồng.
•Vềchi phí
Tổng chi phí của chi nhánh năm 2016 là 50.687 triệu đồng, đến năm 2017 là 57.844 triệu đồng, tăng 7.197 triệu đồng so với năm 2016, tươngứng với 14,2%. Năm 2018 tổng chi phí cũng tăng nhưng không đáng kểcụthểtăng 967 triệu đồng so với năm 2017.
Chiếm tỷtrọng lớn nhất trong tổng chi phí đó là chi trảlãi tiền gửi. Trong giai đoạn năm 2016-2018, hoạt động này luôn có sựbiến động vềtỷlệtrong khoảng 50,25 và 53,58. Nếu như, so với năm 2016 thì năm 2017 chi phí từhoạt động này có xu hướng tăng, cụthểtăng 1.929 triệu đồng, tươngứng 7,10%. Năm 2018, chi phí của hoạt động này cụthểlà 30.587 triệu đồng, tăng 1.502 triệu đồng so với năm 2017,ứng với 5,16%.
Các loại chi phí như: chi phát hàng giấy tờcó giá; chi dịch vụthanh toán và ngân quỹchiếm tỷtrọng thấp trong tổng ngân quỹ. Đối với chi phát hành giấy tờcó giá, luôn giao động trong khoảng 5,83% đến 5,99% trong tổng chi phí. Còn vềchi dịch vụthanh toán và ngân quỹchiếm tỷtrọng thấp hơn, giao động trong khoảng 1,16% đến 1,28%. Cảhai loại chi phí này đều có xu hướng tăng qua các năm. Ngoài các loại chi phí trên, ta còn xem xétđến chi phí từcác hoạt động khác, cụthểnăm 2016 chi phí từcác hoạt động khác là 19.986 triệu đồng thìđến năm 2017 tăng lên 24.640 triệu đồng, đến năm 2018 tăng lên 20.009 triệu đồng.
•Vềlợi nhuận
Qua bảng kết quảhoạt động kinh doanh của ngân hàng giai đoạn 2016 -2018, ta nhận thấy lợi nhuận của chi nhánh qua các năm có xu hướng tăng. Cụthể, lợi nhuận năm 2016 là 19.570 triệu đồng, năm 2017 là 20.695 triệu đồng, tăng 1.125 triệu đồng so với năm 2016, tươngứng tăng 5,75%. Năm 2018, lợi nhuận của chi nhánh vẫn tiếp tục tăng, cụthểlà 24.707 triệu đồng, tăng 4.012 triệu đồng so với năm 2017, tương ứng 19,4%. Việc lợi nhuận tăng góp một phần không nhỏgiúp chi nhánh không ngừng nỗlực, cốgắng trong môi trường cạnh tranh gay gắt hiện nay.