A từ 2006-2008
4.2.1.1. Theo thời hạn tín dụng
Hầu hết các khoản vay của Ngân hàng đều thuộc ngắn và trung hạn, hiếm có món vay dài hạn. Nguyên nhân chính là do đặc thù nền kinh tế của huyện là nông nghiệp, khách hàng chính là hộ nông dân và các hộ sản xuất kinh doanh nhỏ, lẻ nên chu kỳ kinh tế của họ ngắn thường trong một năm hoặc vài tháng. Theo bảng số liệu ta có kết quả cho vay theo thời hạn tại chi nhánh như sau:
Hình 5: Doanh số cho vay phân theo kỳ hạn tại chi nhánh NHNo & PTNT Châu Thành A (2006-2008)
Đầu tư tín dụng trong năm 2006 là 162.880 triệu đồng, trong đó các khoản vay ngắn hạn là 124.008 triệu đồng, dài – trung hạn là 38.872 triệu đồng. Qua số liệu cho thấy các khoản vay của khách hàng đa số là ngắn hạn, điều này giúp cho chi nhánh xoay chuyển vốn nhanh, tránh tình trạng thiếu vốn, đồng thời cũng giảm được rủi ro. Tuy nhiên, lãi suất không cao, phải mất nhiều thời gian của cán bộ tín dụng và khách hàng vì phải làm hồ sơ vay vốn lại khi đến thời gian đáo hạn.
Nhưng đến năm 2007, doanh số cho vay tăng lên 193.167 triệu đồng, tăng 18,59% so với năm 2006 tương đương 30.287 triệu đồng. Đây là một trong những chỉ tiêu rất quan trọng nên chi nhánh Ngân hàng rất chú trọng từ số lượng đến chất lượng cũng như hiệu quả đồng vốn đầu tư. Với kết quả đạt được trong năm 2007 chi nhánh đã đẩy mạnh cho vay hơn nữa và đa dạng hóa các đối tượng đầu tư theo sự chuyển đổi cơ cấu kinh tế tại địa phương, với mục đích tăng doanh số cho vay, khai thác thêm khách hàng cho chi nhánh.
Tuy nhiên, đến năm 2008 doanh số cho vay đã giảm tuy có sự đổi mới trong hoạt động cho vay nhưng kết quả đạt được không khả quan. Doanh số cho vay trong năm này 180.814 triệu đồng, giảm 6,39% so với năm 2007, tương đương 12.353
Doanh số cho vay phân theo kỳ hạn tại chi nhánh NHNo & PTNT Châu Thành A (2006-2008)
0 50000 100000 150000 200000 250000 2006 2007 2008 Năm Tr iệ u đồ ng Ngắn hạn Trung-dài hạn Tổng cộng
2008 giảm là do ảnh hưởng của lạm phát đối với nền kinh tế đất nước nên Chính phủ, NHNN và NHNo & PTNT Việt Nam có chủ trương chỉ đạo trong toàn hệ thống hạn chế tăng trưởng dư nợ cho vay, dùng mọi biện pháp hút tiền trong lưu thông về ngân hàng, ưu tiên kiềm chế lạm phát. Thực hiện theo chỉ đạo đó chi nhánh Ngân hàng chủ động thực hiện không tăng trưởng tín dụng, do đó doanh số cho vay năm này đã sụt giảm.
Để phân tích rõ hơn về doanh số cho vay tiến hành phân tích các khoản vay ngắn, trung và dài hạn tại chi nhánh NHNo & PTNT Châu Thành A (2006-2008).
+ Ngắn hạn: công tác đầu tư tín dụng ngắn hạn luôn chiếm tỷ lệ cao trong tổng doanh số cho vay suốt 3 năm hoạt động từ 2006 đến 2008. Cho vay ngắn hạn năm 2006 là 124.008 triệu đồng, chiếm 76,13% tổng doanh số cho vay, sang năm 2007 cho vay ngắn hạn tăng 19,77% so với năm 2006 tương đương 24.526 triệu đồng. Nhưng đến năm 2008 giảm nhẹ, cụ thể giảm 860 triệu đồng (0,57%) so với năm 2007. Nguyên nhân của việc cho vay ngắn hạn chiếm một tỷ lệ lớn trong tổng doanh số cho vay là do chi nhánh NHNo & PTNT Châu Thành A xác định đầu tư ngắn hạn mang lại hiệu quả hơn với thời hạn thu hồi vốn nhanh, rủi ro thấp và đặc biệt là phù hợp với tình hình kinh tế địa phương chủ yếu là sản xuất nông nghiệp, nhu cầu vốn ngắn hạn cao.
+ Trung – dài hạn: mặc dù chi nhánh không ủng hộ cho các khoản vay trung – dài hạn, nhưng do nhu cầu vốn vay trung hạn tại địa bàn cũng khá lớn và thực tế cho thấy tỷ lệ cho vay trung hạn chiếm tỷ lệ không nhỏ trong tổng doanh số cho vay. Năm 2006 cho vay trung hạn là 38.872 triệu đồng, chiếm 23,87% tổng doanh số cho vay. Và đến năm 2007, doanh số cho vay trung hạn là 33.140 triệu đồng, chiếm 18,32% trong tổng doanh số cho vay năm 2007, tăng 14,82% so với năm 2006, tương đương số tiền là 5.761 triệu đồng. Cho vay trung hạn năm 2008 là 33.140 triệu đồng, giảm 11.493 triệu đồng (25,75%) so năm 2007. Điều này cho thấy nhu cầu vốn trung hạn vẫn là sự thiết yếu đối với một số ngành nghề ở địa phương vả lại cho vay trung hạn mức độ rủi ro cũng không quá cao, vẫn có thể chấp nhận được.
Bảng 6: Doanh số cho vay theo ngành kinh tế tại Chi Nhánh NHNo & PTNT Châu Thành A qua 3 năm (2006 -2008)
Đvt: Triệu đồng
(Nguồn: Phòng tín dụng Chi Nhánh NHNo & PTNT Châu Thành A )
2006 2007 2008 2007/2006 2008/2007 DSCV THEO NGÀNH KINH TẾ Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền % Số tiền % - Sản xuất nông nghiệp 82.107 50,04 94.087 48,70 94.115 52,05 11.980 14,59 28 0,02 - Chăn nuôi – thủy
sản 9.767 5,99 22.172 11,47 26.268 14,52 12.405 127,0 4.096 18,47 - Tiêu dùng 22.333 13,71 27.728 14,35 16.569 9,16 5.395 24,15 -11.159 -40,24 - Thương mại– dịch vụ 42.550 26,12 43.630 22,58 40.565 22,43 1.080 2,53 -3.065 -7,02 - Khác 6.123 4,74 5.550 2,9 3.297 1,84 -573 -9,35 -2.253 -40,59 Tổng cộng 162.880 100,0 193.167 100,0 180.814 100,0 30.287 18,59 -12.353 -6,39