A từ 2006-2008
5.3.1.Nguyên nhân làm giảm hiệu quả
+ Công tác quản lý vốn của chi nhánh chưa hiệu quả, còn thụ động, phụ thuộc nhiều vào sự chỉ đạo của ngân hàng cấp trên, đặc biệt là sự chi phối về vốn.
+ Công tác sử dụng vốn của chi nhánh kém linh động còn phụ thuộc quá nhiều vào kế hoạch, chưa nhạy bén trước những thay đổi diễn ra trong thực tế.
+ Tình trạng thiếu, thừa vốn thường xuyên xảy ra làm ảnh hưởng đến quá trình sử dụng vốn của chi nhánh.
+ Do là chi nhánh cấp 2, qui mô hoạt động chưa lớn, chưa được sự ủy nhiệm của ngân hàng cấp trên nên chi nhánh chưa đủ uy tín và khả năng tài chính để thu hút lượng vốn huy động từ việc phát hành giấy tờ có giá.
+ Hình thức đầu tư vốn của chi nhánh còn đơn điệu, chỉ tập trung đầu tư cho vay tín dụng do qui mô vốn của chi nhánh còn nhỏ, chưa có nhiều kiến thức và kinh nghiệm trong các lĩnh vực đầu tư khác.
+ Công tác sử dụng vốn còn hạn chế, chưa khai thác hết tiềm năng của vốn, do NHNo & PTNT là ngân hàng thương mại quốc doanh (cổ phần hóa thực sự 2009) vốn hoạt động chủ yếu của Nhà nước nên tình trạng tham dụng vốn còn phổ biến làm giảm hiệu quả sử dụng vốn của chi nhánh.
+Lãi suất ngân hàng cũng là một trong những nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả sử dụng vốn của chi nhánh. Lãi suất ngân hàng trong những năm qua biến động rất mạnh và phụ thuộc vào lãi suất cơ bản của NHNN. Dễ thấy nhất là trong năm 2008 vừa qua, tình hình lãi suất cơ bản của NHNN biến động rất nhiều, trong vòng một tháng mà lãi suất cơ bản thay đổi ba lần liên tiếp, mỗi lần cắt giảm 1%, từ 14% xuống còn 11%. Hoạt động của chi nhánh gặp nhiều khó khăn do biến động lớn về lãi suất đầu vào và lãi suất đầu ra. Vì khi lãi suất Ngân hàng tăng thì cả lãi suất cho vay và lãi suất tiền gữi tăng. Trong thời điểm đó các khoảng giao dịch của Ngân hàng đều được tính ở mức lãi suất niêm yết tại thời điểm đó. Nhưng khi lãi suất Ngân hàng giảm (lãi suất tiền gửi và lãi suất cho vay đều giảm) thì các khoảng giao dịch trước đó có sự điều chỉnh lãi suất. Cụ thể là, lãi suất cho vay trước đó sẽ điều chỉnh theo thời điểm hiện tại, còn lãi suất tiền gửi vẫn giữ đúng như trong hợp đồng giao dịch với khách hàng. Đây là một trong những nguyên nhân làm hiệu quả sử dụng vốn của Ngân hàng giảm. Vì lúc huy động vốn ở mức lãi suất cao và đem các khoản vốn huy động đó cho khách hàng vay. Nhưng sau đó lãi suất Ngân hàng lại giảm xuống thì các khách hàng vay đó được thanh toán ở mức lãi suất thấp hơn (do lãi suất cho vay điều chỉnh theo thời điểm hiện tại) thậm chí thấp hơn so với lãi suất huy động trước đó, làm cho Ngân hàng bị thu lỗ.
+ Khủng hoảng kinh tế đang diễn ra trên toàn thế giới, Việt Nam cũng như các nước khác đang phải đối mặt với rất nhiều khó khăn như suy thoái kinh tế, nạn thất nghiệp ngày càng gia tăng, cung không có cầu nhiều công ty phải thu hẹp hoặc ngưng sản xuất. Ngân hàng là lĩnh vực nhạy cảm nhất trước những thay đổi này.
+ Nguồn vốn huy động tại địa phương thấp, nên phần lớn phải sử dụng vốn vay với lãi suất cao hơn nên làm tăng chi phí dẫn đến giảm hiệu quả sử dụng vốn của chi nhánh.
+ Nợ đến hạn, quá hạn, khó đòi thu hồi chậm do chi nhánh chưa có giải pháp cụ thể, chưa có sự kết hợp hiệu quả giữa Ngân hàng và các cơ quan Pháp luật, chính quyền địa phương làm ảnh hưởng đến nguồn thu của chi nhánh.
+ Đa số những hộ được xử lý rủi ro có tình hình kinh tế rất khó khăn, nghèo, không có tư liệu sản xuất, một bộ phận đất đai đã cầm cố, sang bán, khả năng sản xuất kém, không tạo được nguồn thu để trả nợ, làm giảm thu nhập của chi nhánh.
+ Sự cạnh tranh khá gay gắt giữa chi nhánh và các Ngân hàng Thương mại trên địa bàn Huyện như chi nhánh Ngân hàng Công Thương, Sacombank, Ngân hàng đầu tư và phát triển,…làm cho hoạt động của chi nhánh gặp nhiều khó khăn, giảm thị phần, dẫn đến giảm thu nhập của chi nhánh.