A từ 2006-2008
4.3.1. Về thu nhập
Cũng như hoạt động của công ty, doanh nghiệp hay bất cứ một tổ chức kinh tế nào, thu nhập là một phần rất quan trọng trong việc tạo nên lợi nhuận cho Ngân hàng. Song song với việc tối thiểu chi phí là công tác tăng thu nhập tối đa cho chi nhánh Ngân hàng. Thấy được vấn đề này ta đi sâu vào phân tích tình hình thu nhập của chi nhánh Ngân hàng trong 3 năm từ 2006 – 2008.
Bảng 12: Thu nhập của chi nhánh NHNo & PTNT Châu Thành A (2006-2008)
Đvt: triệu đồng
Năm 2007/2006 2008/2007
THU NHẬP 2006 2007 2008 Số tiền % Số tiền %
- Thu từ hoạt động tín dụng 18.676,7 23.919,2 26.107,1 5.242,5 28,06 2.187,9 11,71
- Thu ngoài hoạt động tín dụng 581,8 1.662,8 2.541,5 1.081,0 185,80 878,7 52,84
Thu từ dịch vụ 50,1 95,1 177,8 45 89,82 82,7 86,96
Thu khác 531,7 1.567,7 2.363,7 1.036 194,84 796 50,77
TỔNG CỘNG 19.258,5 25.582,0 28.648,6 6.323,5 32,83 3.066,6 11,98
(Nguồn: Phòng tín dụng NHNo & PTNT Châu Thành A)
Qua bảng số liệu cho thấy, thu nhập của chi nhánh bao gồm thu từ hoạt động tín dụng và thu ngoài hoạt động tín dụng. Tổng thu nhập năm 2006 là 19.258,5 triệu đồng, sang năm 2007 là 25.582,0 triệu đồng tăng 6.323,5 triệu đồng tương đương 32,83% so với năm 2006. Đến năm 2008 là 28.648,6 triệu đồng tăng 11,98% tương đương 3.066,6 triệu đồng so với năm 2007. Nhìn chung tình hình thu nhập của chi nhánh tăng lên đáng kể. Ta xét cụ thể hơn về thu nhập của chi nhánh.
Thu từ hoạt động tín dụng:
Năm 2006, thu nhập từ hoạt động tín dụng là 18.676,7 triệu đồng chiếm 96,97% trong tổng thu nhập của chi nhánh. Đến năm 2007, thu nhập từ hoạt động tín
và tăng 5.242,5 triệu đồng tương đương với 28,06% so với năm 2006. Sang năm 2008, thu nhập trong lĩnh vực này tiếp tục tăng lên 26.107,1 triệu đồng, tăng 2.187,9 triệu đồng tương đương với 11,71% so với năm 2007. Nhìn chung, thu nhập từ lĩnh vực hoạt động tín dụng luôn chiếm phần lớn trong cơ cấu thu nhập của chi nhánh vì hoạt động chủ yếu của chi nhánh là cho vay tín dụng. Trong thời gian qua chi nhánh tập trung mọi nguồn lực để tăng trưởng huy động vốn và mở rộng khối tín dụng nên qui mô tín dụng ngày càng tăng, hơn nữa hoạt động tín dụng ngày càng đạt hiệu quả nhờ chi nhánh chú trọng trong công tác đào tạo cán bộ, nâng cao nghiệp vụ cho vay, mở rộng cho vay nhiều đối tượng, phong cách phục vụ tận tình, chu đáo đã làm cho hoạt động tín dụng ngày càng hiệu quả, dẫn đến thu nhập từ hoạt động này ngày càng tăng lên. Bên cạnh đó, chi nhánh còn nhận được sự hỗ trợ phát triển từ Ngân hàng trung ương và Chính phủ vì chi nhánh là trung gian để Chính phủ thực hiện các chính sách phát triển kinh tế, chính sách vĩ mô, đây cũng là điều kiện để chi nhánh phát triển và tăng thu nhập.
Thu ngoài hoạt động tín dụng
Bên cạnh việc tăng thu nhập từ hoạt động tín dụng thì việc nâng cao thu nhập cho lĩnh vực ngoài hoạt động tín dụng cũng rất quan trọng. Thu ngoài hoạt động tín dụng là các khoản thu từ lĩnh vực dịch vụ và thu khác.
Thu từ dịch vụ mặc dù nó không cao nhưng thể hiện tính đa dạng trong hoạt động kinh doanh của chi nhánh Ngân hàng. Thu nhập từ dịch vụ như thu từ dịch vụ chuyển tiền, mua bán ngoại tệ, chi trả kiều hối, thẻ ATM,…doanh số thu nhập từ dịch vụ vào năm 2006 chỉ đạt 50,1 triệu đồng, chiếm 0,26% trong tổng thu nhập năm 2006. Sang năm 2007, thu nhập từ dịch vụ có chiều hướng tăng lên đạt 95,1 triệu đồng, tăng 89,82% tương đương với 45 triệu đồng so với năm 2006. Đến năm 2008, thu nhập từ dịch vụ lại tiếp tục tăng lên đến 177,8 triệu đồng, tăng 86,96% tương đương với 82,7 triệu đồng so với năm 2007. Thu nhập từ dịch vụ ngày càng tăng, là do chi nhánh có nhiều hướng đi mới trong lĩnh vực cung ứng dịch vụ, từ việc đa dạng hóa các hình thức dịch vụ đến phong cách phục vụ ân cần, niềm nở và lịch sự nên tạo sự thân thiện và tạo được lòng tin nên ngày càng thu hút đối với
khá nóng hiện nay, xã hội ngày càng phát triển, đời sống người dân ngày càng nâng cao nên nhu cầu về dịch vụ cũng đa dạng và cao hơn, muốn tồn tại và đủ khả năng cạnh tranh thì chi nhánh cần mở rộng và nâng cao hoạt động dịch vụ hơn. Chẳng hạn, dịch vụ chi trả kiều hối là một dịch vụ khá mới đối với hoạt động ngân hàng, dịch vụ này khá thuận tiện trong việc chuyển tiền từ nước ngoài về trong nước, nhờ dịch vụ này mà chi nhánh khai thác được nguồn thu từ các khách hàng có thân nhân ở nước ngoài, góp phần làm tăng thu nhập cho chi nhánh.
Ngoài nguồn thu từ dịch vụ, chi nhánh còn có nguồn thu khác. Thu nhập từ hoạt động khác năm 2006 là 531,7 triệu đồng, chiếm 2,76% so với tổng thu nhập của chi nhánh năm 2006. Năm 2007 là 1.567,7 triệu đồng, tăng 194,84% tương đương với 1.036 triệu đồng so với năm 2006. Và đến năm 2008, phần thu nhập này là 2.363,7 triệu đồng, tăng 50,77% tương đương với 796 triệu đồng so với năm 2007. Nguồn thu khác này tuy không ổn định nhưng cũng khá quan trọng đối với chi nhánh.
Qua việc phân tích thu nhập của chi nhánh trong 3 năm cho thấy, phần lớn thu nhập của chi nhánh NHNo & PTNT Châu Thành A là thu từ hoạt động tín dụng và đây chính là nguồn thu chủ yếu của chi nhánh. Vì hầu như nguồn vốn của chi nhánh đều đầu tư trong lĩnh vực cho vay tín dụng. Tuy nhiên cũng có các khoản thu khác như thu từ dịch vụ chuyển tiền, thanh toán, mua bán ngoại tệ, chi trả kiều hối… nhưng không đáng kể, do chi nhánh hoạt động trong địa bàn Huyện, người dân còn khá mới mẻ đối với những dịch vụ hiện đại của Ngân hàng như thẻ ATM, dịch vụ chuyển tiền nhanh, thanh toán, chi trả kiều hối,… người dân thường mua bán, chi trả với nhau theo cách truyền thống như thanh toán tiền trực tiếp với nhau không thông qua ngân hàng nên các hoạt động trong lĩnh vực này thu hút rất ít khách hàng làm cho thu nhập hàng năm trong lĩnh vực này không cao. Để phát triển lâu dài chi nhánh cần mở rộng việc cung ứng dịch vụ của mình bằng nhiều cách như giới thiệu, quảng cáo, tạo sự thuận lợi cho khách hàng tham gia các dịch vụ ngân hàng như thủ tục đơn gian, nhánh chóng tiết kiệm thời gian cho khách hàng.