CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT THỦ ĐÔ GIAI ĐOẠN 2010
BẢNG 8: CƠ CẤU DƯ NỢ THEO LOẠI TIỀN CỦA CHI NHÁNH NHNo&PTNT THỦ ĐÔ GIAI ĐOẠN 2010
Đơn vị: Triệu đồng Năm 2010 2011 2012 Chỉ tiêu Giá trị Tỷ trọng(%) Giá trị Tỷ trọng(%) Giá trị Tỷ trọng(%) Tổng dư nợ 1,183,769 100 1,211,525 100 1,208,527 100 Dư nợ nội tệ 1,064,156 89.90 1,062,179 87.67 986,960 81.67 Dư nợ ngoại tệ (quy đổi VNĐ) 119,613 10.10 149,346 12.33 221,567 18.33
( Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động tín dụng qua các năm 2010, 2011, 2012)
Từ bảng 8 khi phân tích theo loại tiền, dư nợ nội tệ giảm dần qua các năm và dư nợ ngoại tệ thì tăng dần qua các năm thể hiện ở tỷ trọng của từng loại trong tổng dư nợ. Tỷ trọng dư nợ nội tệ trong tổng dư nợ năm 2010 là 89.90%, năm 2011 xuống 87.67%, năm 2012 giảm còn 81.67% và dư nợ ngoại tệ thì năm 2010 ở mức 10.10%, năm 2007 lên 12.33%, năm 2012 tăng lên đến 18.33%. Lãi suất vay tiền đồng vẫn ở mức cao, cùng sự ổn định của tỷ giá là nguyên nhân khiến dư nợ tín dụng ngoại tệ tăng mạnh trong những năm qua. Bên cạnh đó, các DNNQD và các tư nhân cho biết họ thấy rằng sử dụng vốn vay bằng ngoại tệ của hệ thống ngân hàng Agribank nói chung chỉ có lãi suất là 4%/năm, trong khi nếu vay vốn bằng VND, lãi suất thỏa thuận mà các DNNQD cũng như tư nhân, cá thể và hộ gia đình phải trả cho ngân hàng lên đến 20 - 22%/năm.
Áp lực lãi suất vay tiền đồng cao, cộng với sự ổn định của tỷ giá khiến nhiều doanh nghiệp sử dụng ngoại tệ làm phương tiện thanh toán. Bên cạnh đó, mặc dù có những hạn chế được đưa ra đối với tín dụng ngoại tệ, như tăng tỷ lệ dự trữ bắt buộc, hạ trần lãi suất huy động tiền gửi USD và hạn chế đối tượng tiếp cận vốn ngoại tệ, song khi ngân hàng khó tăng trưởng dư nợ VND, đã tìm cách huy động ngoại tệ để cho vay. Hệ quả là, dư nợ tín dụng ngoại tệ tăng mạnh trong những năm gần đây.
Với tín dụng bằng ngoại tệ, vẫn chưa có dấu hiệu giảm, do trước diễn biến thị trường hiện nay và dự báo xu hướng ổn định của tỷ giá, doanh nghiệp nhập khẩu vẫn thích vay ngoại tệ hơn là vay VND để sử dụng cho mục đích thanh toán đây là cơ hội để tăng trưởng dư nợ, khi mà cho vay tiền đồng khó có thể đẩy mạnh trước áp lực lãi suất cho vay còn cao.