Được thành lập vào ngày 18 tháng 10 năm 2006 nhưng ngày 08 tháng 08 năm 2007 ABIC mới chính thức đi vào hoạt động kinh doanh. Trong bối cảnh nền kinh tế Thế giới và Việt Nam gặp nhiều khó khăn thách thức do khủng hoảng tài chính và suy thoái kinh tế toàn cầu. Nhưng bằng nhiều nỗ lực, cố gắng, vượt qua khó khăn, công ty đã đạt được doanh thu phí bảo hiểm khích lệ, giai đoạn 2007 - 2011 doanh thu luôn tăng qua từng năm.
“Nguồn: Phòng kế toán – tài chính”
Nhận xét về tốc độ tăng trưởng doanh thu: qua hình 2.2 ta có thể thấy công
ty đã có kết quả kinh doanh tăng nhanh và ổn định, tốc độ tăng trưởng năm sau luôn cao hơn năm trước.
Năm 2011 cũng là năm đầu tiên ABIC đạt lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm gốc 2,3 tỷ đồng ( là 1 trong 7 doanh nghiệp bảo hiểm có lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm gốc, so với tổng 29 doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ tại nước ta).
Trong ba năm liên tiếp từ 2009 đến 2011, ABIC đều được nhận Bằng khen của Bộ Tài chính về những “thành tích đóng góp cho sự phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam”.
Đánh giá vị thế của ABIC hiện tại cũng như trong tương lai, Tập đoàn tái Bảo hiểm hàng đầu thế giới là SwissRe chính thức chọn ABIC là đối tác chiến lược lâu dài của SwissRe tại thị trường Việt Nam.
Hiện nay ABIC đã lọt vào Top 10 công ty bảo hiểm xét trên tiêu chí doanh thu và hiệu quả.
2.2 Phân tích môi trường kinh doanh của Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp trong giai đoạn 2007-2011
2.2.1 Phân tích môi trường kinh doanh nội bộ của Công ty cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp hiểm Ngân hàng Nông nghiệp
2.2.1.1 Nguồn nhân lực công ty của Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp hàng Nông nghiệp
Tổng số lao động của ABIC đến cuối 31 tháng 12 năm 2011 là 411 người so với 86 người lúc công ty chính thức đi vào hoạt động ngày 08 tháng 08 năm 2007, tốc độ lao động tăng nhanh sau 5 năm công ty đi vào hoạt động (phản ánh đúng với một đơn vị mới thành lập), đa số người lao động của ABIC có trình độ cao đẳng, đại học trở lên, tại một số chức danh quản lý công ty có trình độ trên đại học. Với ưu thế nguồn lao động của công ty có tuổi trẻ, có trình độ cao, sống tập trung ở các đô thị nên nguồn lao động của công ty thường xuyên được cập nhật các thông tin mới
về các lĩnh vực liên quan đó là cơ sở cho công việc chuyên môn của người lao động.
“Nguồn: Phòng tổ chức – hành chính”
Hình 2.3 Tình hình nhân sự công ty
Qua hình 2.3 ta thấy riêng trong năm 2008 công ty tăng thêm 205 lao động. Sự tăng đột biến này là do trong năm 2008 công ty đã thành lập thêm 7 chi nhánh: Hà Nội, Hải Phòng, Đã Nẵng, Nghệ An, Khánh Hòa, Cần Thơ, Đắc Lắc.
Về chính sách phúc lợi cho người lao động, ABIC luôn chăm lo về mặt vật chất cho người lao động khá tốt, thu nhập bình quân đầu người năm 2011 của công ty là 11,5 triệu /người/tháng. Các chế độ chính sách đối với người lao động như: tiền lương, tiền thưởng, trợ cấp ốm đau, thai sản, bằng hiện vật... luôn được công ty thực hiện đầy đủ, kịp thời. Công ty còn hợp đồng với các bệnh viện có uy tín trong khám chữa bệnh tổ chức khám sức khỏe cho toàn thể cán bộ, lao động định kỳ hàng năm.
Công ty cũng luôn có các chính sách ưu đãi và khuyến khích cán bộ công nhân viên học tập nâng cao trình độ chuyên môn, nghiệp vụ. Hàng năm công ty có các lớp tổ chức tập huấn, khóa học ngắn hạn nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ.
Định kỳ hàng năm, ABIC tổ chức tổng kết và trao thưởng cho cán bộ công nhân viên có nhiều thành tích trong công tác năm cũng như có các hình thức khen thưởng kịp thời đối với người lao động có thành tích lao động xuất sắc đột xuất.
Về công tác thu hút lao động, ABIC là một doanh nghiệp bảo hiểm ra đời rất muộn so với các công ty cùng ngành nên nguồn lao động của Công ty được chuyển dịch từ các công ty cùng ngành sang; một số chức danh quản lý, điều hành chuyển từ Agribank sang.
Bên cạnh đó công ty luôn có chính sách thu hút các sinh viên mới ra trường có trình độ, chuyên môn tốt, có khả năng ngoại ngữ tốt và tạo môi trường làm việc thuận lợi cho người lao động mới được tuyển dụng khẳng định.
Bên cạnh những mặt đạt được thì nhìn chung trình độ chuyên môn, tay nghề của người lao động công ty còn nhiều hạn chế so với yêu cầu thực tiễn công việc, so với các công ty cùng trong lĩnh vực. Ở ABIC, tuy nhân sự cũng được quan tâm, chú trọng, nhưng môi trường văn hóa của ABIC được đánh giá là chưa rõ nét, mối quan hệ giữa người sử dụng lao động và người lao động, cũng như giữa người lao động với nhau thiếu gắn kết, thiếu tinh thần xây dựng, hiệu quả lao động chưa cao.
Đây là một trong các nguyên nhân hạn chế, làm giảm khả năng cạnh tranh của công ty trên thị trường.
2.2.1.2 Hoạt động kinh doanh công ty của Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp hiểm Ngân hàng Nông nghiệp
- Hoạt động kinh doanh bảo hiểm:
Ra đời muộn so với các công ty cùng lĩnh vực và trong giai đoạn kinh tế Thế giới cũng như Việt Nam phải gánh chịu hậu quả nặng nề do cuộc khủng hoảng và suy thoái kinh tế 2008 nhưng sau 5 năm hoạt động 2007-2011, công ty đã đạt được một số thành tựu đáng tự hào, hiện nay công ty đã nằm trong Top 10 của thị trường bảo hiểm Viêt Nam xét trên tiêu chí doanh thu, hiệu quả. Năm 2011 đánh dấu sự kiện công ty có lãi trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm gốc. Hiện tại doanh thu của công ty chiếm 2% doanh thu toàn thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam trong năm 2011.
“Nguồn: Phòng Giám định – bồi thường”
Hình 2.4 Tổng hợp doanh thu/ bồi thường giai đoạn 2007-2011
Ghi chú: năm 2011 công ty là nhà bảo hiểm thân tàu cho tàu Vinalines Queen, có trị giá 26 triệu USD, cuối năm 2011 tàu Vinalines Queen tổn thất toàn bộ, tuy nhiên công ty đã tái bảo hiểm 98% mức trách nhiệm, công ty chỉ giữ lại 2% giá trị con tàu nên số tiền bồi thường tổn thất cho tàu này không làm tăng nhiều tỷ lệ bồi thường toàn công ty so với các năm.
“Nguồn: Phòng kế toán – tài chính” (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Hình 2.5 Tổng hợp doanh thu nhận tái bảo hiểm
Nhận xét: Qua các bảng 2.4; 2.5 có thể nhận thấy rằng các kết quả kinh doanh của công ty tăng trưởng qua các năm, tuy nhiên tốc độ tăng trưởng có dấu hiệu chậm lại. Việc tăng trưởng chậm này có nhiều nguyên nhân như: nền kinh tế khó khăn do khủng hoảng; mạng lưới công ty chưa phủ đều khắp; năng lực tài chính còn yếu... Tuy vậy công ty vẫn duy trì và kiểm soát tốt tỷ lệ bồi thường ở mức an toàn cho phép.
- Các sản phẩm chủ yếu, có doanh thu cao và mang tính đặc thù:
+ Bảo an tín dụng (BATD): đây là sản phẩm đặc thù, mang tính mũi nhọn của công ty, công ty đưa vào kinh doanh thí điểm từ năm 2009. Năm 2011 doanh thu của nghiệp vụ này đạt 132 tỷ đồng, chiếm 33% doanh thu công ty; chi bồi thường trong năm của nghiệp vụ này là 32,4 tỷ chiến 25% doanh thu nghiệp vụ. Đây là sản phẩm bán lẻ phù hợp với kênh Ngân hàng – Bảo hiểm hay gọi là Bancassurance, tốc độ tăng trưởng và lợi nhuận chiếm tỷ trọng cao của công ty. Tuy nhiên kết quả đạt được chưa tương xứng với tiềm năng chiếm tới 75% cho vay nông nghiệp của Agribank.
+ Bảo hiểm xe cơ giới: đây có thể nói là sản phẩm truyền thống của bảo hiểm. Hiện nay doanh thu từ nghiệp vụ này của công ty chiếm khoảng 20%, tỷ lệ bồi thường nghiệp vụ này ở mức 60%.
+ Bảo hiểm tài sản - kỹ thuật: nghiệp vụ này chiếm khoảng 25% cơ cấu doanh thu của công ty.
+ Bảo hiểm hàng hóa: nghiệp vụ này hiện chiếm khoảng 6% doanh thu của công ty, năm 2011 doanh thu nghiệp vụ đạt 20 tỷ đồng.
+ Bảo hiểm tàu thuyền: nghiệp vụ này hiện mang lại cho công ty khoảng 7% doanh thu. Đây là nghiệp vụ mang lại rủi ro lớn trong năm 2011 của công ty khi ABIC là nhà bảo hiểm thân tàu Vinalines Queen, số tiền bảo hiểm tính toán bồi thường cho tàu này khoảng 600 tỷ đồng, tuy nhiên ABIC đã tái bảo hiểm gần hết mức trách nhiệm cho các nhà tái bảo hiểm, ABIC chỉ giữ lại 2% mức trách nhiệm của con tàu này.
+ Bảo hiểm nông nghiệp: hiện ABIC là công ty bảo hiểm có doanh thu chiếm tới 30% phí bảo hiểm nông nghiệp toàn thị trường bảo hiểm Việt Nam (số liệu năm 2011). Sản phẩm này mở ra một hướng phát triển mạnh trong thời gian tới khi Chính phủ cho phép triển khai thí điểm bảo hiểm nông nghiệp ( cây lúa, gia cầm, thủy sản...) tại 20 tỉnh trong cả nước.
2.2.1.3 Tình hình tài chính của Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp Nông nghiệp
Tình hình tài chính của công ty ngày càng ổn định, doanh thu và lợi nhuận qua từng năm đều tăng. Công ty đã trích lập được quỹ dự phòng nghiệp vụ cho năm 2011 là 319 tỷ đồng, lợi nhuận từ hoạt động đầu tư ngày càng tăng, công ty cũng luôn hoàn thành tốt các nghĩa vụ thuế với nhà nước. Hiện tại công ty nằm trong số rất ít doanh nghiệp kinh doanh có lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm gốc cùng với Bảo Việt, PVI, PJICO, PTI, BIC.
Bảng 2.1 Tình hình tài chính công ty giai đoạn 2007-2011
ĐVT: tỷ đồng
STT Năm Doanh thu
bán hàng Trích lập dự phòng Nộp ngân sách Lợi nhuận sau thuế 1 2007 16,5 2,457 0,192 0,494 2 2008 136,5 14,042 3,594 9,273 3 2009 296 21,254 5,222 10,848 4 2010 384 67,782 12,358 37,187 5 2011 505,3 35,292 17,761 54,315
“Nguồn: Phòng kế toán – tài chính”
2.2.1.4 Hoạt động đầu tư của Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp Nông nghiệp
Hoạt động đầu tư chính của công ty được thực hiện chủ yếu qua những kênh: - Đầu tư tiền gửi tại các tổ chức tín dụng: hoạt động này chiếm trên 80% hoạt động đầu tư toàn công ty và chủ yếu được thực hiện tại hệ thống ngân hàng Agribank và hai công ty ACLI; ACLII của Agribank (Nguồn: công ty 2011).
- Đầu tư cổ phiếu: hiện tại công ty cũng chỉ tập trung đầu tư vào nhóm cổ phiếu của các công ty thành viên Agribank như công ty chứng khoán Ngân hàng Nông nghiệp, công ty vàng Agribank… hiện nay nguồn vốn công ty đầu tư vào các công ty cùng hệ thống chiếm khoảng 8% tổng vốn đầu tư công ty (Nguồn: công ty 2011).
- Đầu tư vào trái phiếu: hiện tại kênh đầu tư này công ty tập trung vào nhóm công ty có hiệu quả kinh doanh tốt, mang lại cổ tức cao trong nhóm này có Công ty Vincom (Nguồn: công ty 2011).
- Đầu tư khác: hiện một phần vốn đầu tư công ty đã cho cán bộ, nhân viên công ty vay mua cổ phiếu công ty.
- Hiện tại công ty cũng đã đầu tư vào thị trường bất động sản bằng việc tiến hành mua trụ sở chính cho các chi nhánh trên cả nước. Có thể nói đây là một hoạt
động đầu tư khôn ngoan, hiệu quả trong giai đoạn khi thị trường bất động sản có dấu hiệu “chạm đáy” hiện nay.
Nhận xét hoạt động đầu tư của công ty: Hiện nay nguồn vốn đầu tư năm 2011
của công ty vào khoảng trên 600 tỷ đồng (Nguồn: công ty 2011) tập trung chủ yếu
bằng hình thức gửi tiền tại hệ thống Agribank, với mục tiêu bảo toàn hiệu quả nguồn vốn và tăng cường cho công tác hỗ trợ khai thác bảo hiểm, đồng thời cũng phù hợp chủ trương chung của Agribank. Tuy nhiên công ty cũng cần xem xét và nghiên cứu thêm một số kênh đầu tư khác mà vẫn phù hợp với nhiệm vụ của công ty như tìm một số kênh đầu tư thông qua Agribank.
2.2.1.5 Hoạt động nghiên cứu và phát triển sản phẩm của Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp
Hiện nay công ty tập trung giao nhiệm vụ nghiên cứu và phát triển sản phẩm cho Phòng Quản lý đại lý và phát triển và một số phòng nghiệp vụ chức năng. Tuy nhiên hoạt động nghiên cứu và phát triển sản phẩm mới không có một kế hoạch dài hơi mà chỉ mang tính thời vụ, giải quyết tình thế.
2.2.1.6 Hoạt động Marketing và ứng dụng công nghệ thông tin của Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp
- Hoạt động Marketing (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
+ Hiện nay công ty không có một phòng hay một ban Marketing mà hoạt động
Marketing của công ty được thực hiện chủ yếu thông qua phòng Đại lý và phát triển sản phẩm. Các hoạt động Marketing chỉ diễn ra nhỏ lẻ, không quy mô, không có một kế hoạch dài hạn cho hoạy động này. Công ty hàng năm có tổ chức hội nghị khách hàng, nhưng hiệu quả về marketing của hoạt động này chưa được đánh giá cao.
+ Nhìn chung, đây là có thể xem là điểm yếu của môi trường nội bộ công ty,
lĩnh vực Marketing của công ty chưa được quan tâm đúng mức để phát huy hết vai trò, chức năng của mình. Hoạt động này chưa được bố trí nhân sự và tài chính riêng. Do vậy, trong tương lai gần, khi môi trường cạnh tranh diễn ra ngày càng gay gắt giữa các doanh nghiệp cùng ngành, hoạt động Marketing của công ty cần phải được quan tâm chú trọng hơn.
• Lĩnh vực công nghệ thông tin
+ Hiện nay công ty đã có các phần mềm quản lý tài chính, kế toán; phần mềm phục vụ cho khai thác sản phẩm được kết nối trong toàn công ty, công ty với chi nhánh, chi nhánh - phòng kinh doanh. Các phần mềm này đã cơ bản đáp ứng, hỗ trợ cho công tác kinh doanh, quản lý nghiệp vụ.
+ Tuy nhiên công nghệ thông tin của công ty cũng còn một số hạn chế đó là: chưa đáp ứng được cho công tác kiểm soát, phân cấp nghiệp vụ, quản trị còn thấp; đường truyền còn xảy ra tình trạng nghẽn mạch thường xuyên; chưa kết nối đồng bộ với các hệ thống thông tin của Agribank.
2.2.1.6 Ma trận đánh giá các yếu tố bên trong của Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp (IFE)
Ma trận đánh giá các yếu tố bên trong (IFE) tổng hợp, tóm tắt và đánh giá những điểm mạnh và điểm yếu cơ bản của công ty. Ma trận cho thấy những điểm mạnh mà công ty cần phát huy, những điểm yếu công ty cần cải thiện để nâng cao thành tích và vị thế cạnh tranh của công ty.
Thông qua việc phân tích nội bộ của công ty, phân tích các điểm mạnh, yếu ma
trận (IFE) của công ty được hình thành như sau: (xem bảng 2.2 trang 44).
Nhận xét: Ma trận được thiết lập dựa trên các yếu tố của môi trường bên trong
có ảnh hưởng quan trọng đối với Công ty. Các điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội đã được phân tích ở trên được phân loại cụ thể là: ở mức 4 là điểm rất mạnh, 3 là điểm khá mạnh, 2 là điểm yếu và 1 là điểm rất yếu, từ đó tính được tổng điểm quan trọng và so sánh với mức trung bình là 2,5.
Với số điểm ABIC đạt được là 2,57 cho thấy ABIC là một công ty có vị trí chiến lược nội bộ đạt ở mức trên trung bình.
- Công ty cần tiếp tục phát huy các điểm mạnh (S) đó là:
(1) Chất lượng dịch vụ: mặc dù là công ty bảo hiểm mới ra đời tuy nhiên ABIC luôn xác định chất lượng dịch vụ là chìa khóa cho sự thành công của công ty, ABIC luôn xác định chất lượng dịch vụ là chìa khóa cho sự thành công của công ty,