(Nguồn: Tài liệu nội bộ Bộ phận giao dịch TCB Long Bình Tân) [6]
Sơ đồ 1.3: Quy trình phát hành thẻ
− Khách hàng đến NH đề nghị mở thẻ và điền đầy đủ thông tin vào các biểu mẫu mà NH yêu cầu như giấy đề nghị mở tài khoản tiền gửi và phát hành thẻ (làm theo hướng dẫn của nhân viên NH).... Đồng thời khách hàng phải trình một số giấy tờ liên quan như: chứng minh nhân dân, giấy thông hành, biên lai trả lương, biên lai nộp thuế thu nhập …
− NH căn cứ vào hồ sơ yêu cầu phát hành thẻ của khách hàng, bộ phận thẩm định sẽ tiến hành thẩm tra lại hồ sơ và ra quyết định chấp nhận hay từ chối phát hành thẻ. Đối với những hồ sơ được chấp nhận, chi nhánh phát hành sẽ gửi hồ sơ, hợp đồng ký kết về Trung tâm xử lý số liệu.
− Đồng thời NH sẽ tiến hành xác định hạn mức cho khách hàng, đối với thẻ ghi nợ, việc phát đơn giản hơn bởi vì khách hàng đã có tài khoản tại NH. Đối với thẻ tín dụng, NH sẽ tiến hành xác định hạn mức dựa vào thu nhập của khách hàng …. Thông thường có hai loại hạn mức tín dụng.
Chủ thẻ Ngân hàng phát hành Tổ chức quốc tế Cơ sở chấp nhận thẻ Ngân hàng thanh toán
• Hạn mức theo thẻ vàng: thường cấp cho các nhân vật quan trọng, có thu nhập cao và ổn định. Hạn mức tín dụng theo thẻ vàng thường cao hơn nhiều so với thẻ thường.
• Hạn mức thẻ thường: Hạn mức tín dụng theo thẻ thường thấp hơn nhiều so với thẻ vàng, chủ yếu cung cấp cho người bình dân. Nhưng khách hàng cũng phải thuộc loại đủ tiêu chuẩn để nhận thẻ tín dụng.
− Trung tâm thẻ sẽ tiến hành mở tài khoản thẻ cho khách hàng cập nhật hồ sơ và tiến hành in thẻ. Sau khi xác định số PIN, thẻ được giao lại cho bộ phận phát hành. Quy trình phát hành thẻ, đặc biệt là số PIN phải được đảm bảo giữ bí mật, nếu mất tiền do để lộ số PIN khách hàng hoàn toàn chịu trách nhiệm. Sau khi giao thẻ cho khách hàng coi như nhiệm vụ phát hành thẻ kết thúc. Thời gian kể từ khi khách hàng đề nghị mở thẻ đến khi nhận được thẻ thường không quá 6 ngày.[6]