(Nguồn: Tài liệu nội bộ Bộ phận giao dịch TCB Long Bình Tân) [6]
Sơ đồ 1.4: Quy trình thanh toán thẻ
− Các đơn vị, cá nhân đến NHPH đăng kí sử dụng thẻ. Đồng thời phải ký quỹ (Đối với thẻ ghi nợ) hoặc vay (đối với thẻ tín dụng). Sau đó NHPH sẽ thông báo cho các NHTT, cơ sở chấp nhận thanh toán thẻ.
Chủ thẻ Ngân hàng
phát hành
Tổ chức thẻ quốc tế
Cơ sở
− Chủ thẻ sử dụng thẻ mua hàng hóa, dịch vụ tại các nơi chấp nhận thẻ và giao thẻ cho CSCNT.
− Chủ thẻ rút tiền mặt tại máy ATM, hoặc ở NHTT.
− Trong vòng 10 ngày chủ CSCNT nộp biên lai giao dịch với chủ thẻ vào NH đại lý để được thanh toán tiền.
− Trong thời gian 1 ngày, sau khi kiểm tra chính xác, NHTT sẽ chi trả cho CSCNT.
− NH đại lý chuyển biên lai, lập bảng sao kê cho NHPH thông qua TCTQT để được thanh toán tiền đã chi cho CSCNT.
− NHPH hoàn lại số tiền mà NHTT đã chi cho CSCNT cũng thông qua TCTQT.
− Người sử dụng thẻ muốn sử dụng nữa hoặc sử dụng hết số tiền trên thẻ thì NHPH hoàn tất quá trình sử dụng thẻ.
Tại Ngân hàng thanh toán: Sau khi nhận được hóa đơn, chứng từ, bảng thống kê giao dịch từ CSCNT phải kiểm tra tính chính xác của các thông tin trong chứng từ. Nếu không có vấn đề gì, NHTT tiến hành ghi nợ vào tài khoản của mình và ghi có vào tài khoản của CSCNT. Việc ghi sổ này phải tiến hành ngay trong ngày kể từ lúc nhận được hóa đơn và chứng từ của CSCNT. Sau khi ghi sổ xong, NHTT tiến hành tổng hợp các dữ liệu gửi về trung tâm xử lý dữ liệu (trường hợp nối mạng trực tiếp). Trường hợp không nối mạng trực tiếp, NHTT gửi hóa đơn chứng từ tới NH mình làm đại lý thanh toán.
Tại trung tâm: sẽ tiến hành thống kê, chọn lọc dữ liệu từ NHPH gửi đến. Sau đó sẽ tiến hành thanh toán bù trừ giữa các NH thành tiên. Việc thanh toán này được thực hiện thông qua NHTT và NH bù trừ.
Tại Ngân hàng phát hành: sau khi nhận được dữ liệu từ trung tam sẽ tiến
hành thanh toán. Định kỳ trong tháng hay một khoản thời gian nhất định nào đó, NHPH sẽ in bảng sao kê các giao dịch mà chủ thẻ đã thực hiện gửi cho chủ thẻ và thông báo chủ thẻ thanh toán khoản tiền vay (đối với thẻ tín dụng).[6]