Bảng 2.2: Tình hình sử dụng vốn của Techcombank
ĐVT: tỷ đồng Chênh lệnh Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2008
Giá trị Tỷ lệ
Dư nợ cho vay 41.221 26.342 14.879 56,48% Dư nợ cho vay khach hàng cá nhân
Dư nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp
10.471 30.750 7.954 18.388 2.517 12.362 31,64% 67,23%
(Nguồn: Báo cáo Kết quả hoạt động kinh doanh của TCB năm 2005 – 2009) [9]
Tổng dư nợ tín dụng năm 2009 của TCB đạt 41.221 tỷ đồng tăng 14.879 tỷ đồng so với năm 2008, tăng hơn 56,48%. Trong đó, tổng dư nợ bán lẻ của TCB đạt 10.471 tỷ đồng, chiếm 25,4% trong tổng dư nợ cho vay và tăng hơn so với năm 2008 2.517 tỷ đồng, tăng 31.64%. Về dư nợ cho vay doanh nghiệp trong năm 2009 đạt là 30.750 tỷ đồng, chiếm 74,6% trong tổng dư nợ cho vay, tăng hơn so với năm 2008 12.362 tỷ đồng và tỷ lệ tăng tương ứng là 67,23%. Mặc dù dư nợ tăng khá mạnh nhưng chất lượng tín dụng của TCB vẫn được kiếm soát chặt chẽ, mặt khác dự phòng rủi ro tín dụng được trích đầy đủ và thường xuyên để bảo đảm an toàn cho hoạt động ngân hàng. Tỷ lệ nợ 3-5 tính đến cuối năm 2009 đã giảm mạnh so với tháng 12/2008, giảm từ 3,11% xuống còn 1,38%. Với hệ thống công nghệ hiện tại của TCB, việc phân loại tuổi nợ được tự động hóa hoàn toàn. Bên cạnh đó, một số khoản nợ quá hạn lâu vẫn được để trong nội bảng là để tăng cường ý thức trách nhiệm của cán bộ trong việc thu hồi những khoản nợ này cũng như kiểm soát tốt hơn tỷ lệ nợ xấu.
Các loại sản phẩm tín dụng luôn được cải tiến và thiết kế phù hợp với nhu cầu và thị hiếu của khách hàng, không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ, thúc đẩy cho vay tiêu dùng với các sản phẩm chủ lực là cho vay mua nhà và cho vay mua ô tô. Điển hình là dịch vụ cho vay mua nhà, ô tô, các thiết bị gia đình mang tên “Gia đình
trẻ” với thời hạn lên tới 15 năm dành cho các cặp vợ chồng trẻ có độ tuổi từ 25 - 40 được thị trường đánh giá cao. Các sản phẩm vay khác cũng có sự phát triển khá tốt, với dư nợ tăng ổn định, như cho vay thấu chi, cho vay cầm cố chứng từ có giá, cho vay kinh doanh vàng… Chính nhờ những yếu tố đó, dư nợ tín dụng của TCB luôn tăng trưởng qua các năm.
2.1.3.3 Về dịch vụ thanh toán quốc tế:
Đây luôn được coi là thế mạnh của TCB. Phát huy uy tín thương hiệu đã tạo dựng được trên thị trường quốc tế, TCB đã trở thành địa chỉ đáng tin cậy cho các doanh nghiệp hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu trên địa bàn.
Để cung cấp dịch vụ cho gần 40.000 khách hàng doanh nghiệp, bên cạnh mạng lưới ngày càng mở rộng (gần 200 chi nhánh/phòng giao dịch trên toàn quốc), TCB đã cung cấp các dịch vụ thanh toán trong nước đa dạng cho khách hàng. Đặc biệt, dịch vụ ngân hàng Internet đã cung cấp một phương tiện giao dịch hiện đại với độ bảo mật cao, giúp cho TCB khẳng định vị thế người đi đầu trong công nghệ dịch vụ NH. Với mạng lưới ngân hàng đại lý rộng lớn tại gần 200 quốc gia và vùng lãnh thổ trên toàn thế giới, hệ thống hạ tầng công nghệ tiên tiến và đội ngũ nhân sự chất lượng, TCB tiếp tục khẳng định vị thế là NH cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại hàng đầu của Việt Nam. Doanh số thanh toán quốc tế năm 2009 đạt 3,6 tỷ USD và tăng 0,23 tỷ đồng, tương ứng với tỷ lệ tăng 6,82% so với năm 2008. Chất lượng của dịch vụ thanh toán quốc tế tại TCB có uy tín cao, mang lại nhiều tiện ích, thời gian xử lý nhanh, chất lượng dịch vụ hoàn hảo, bởi vậy luôn có được sự tin tưởng và tín nhiệm từ các khách hàng. [9]
2.1.3.4 Về hoạt động kinh doanh thẻ:
Bảng 2.3: Hoạt động kinh doanh thẻ của Techcombank
ĐVT: Thẻ Chênh lệch Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2008 Giá trị Tỷ lệ Số lượng thẻ lũy kế Trong đó:
Thẻ ghi nợ nội địa
Thẻ ghi nợ và tín dụng quốc tế 930.000 762.000 169.000 601.884 458.428 143.416 328.116 303.572 25.584 54,52% 66,22% 17,4% Số lượng thẻ phát hành trong năm 330.000 300.000 30.000 10%
(Nguồn: Báo cáo Kết quả hoạt động kinh doanh của TCB năm 2005 – 2009) [9]
Tính đến thời điểm 31/12/2009, tổng số thẻ đã được phát hành trên toàn hệ thống TCB là hơn 930.000 thẻ lũy kế, tăng hơn so với năm 2008 tới 328.116 thẻ, tăng trưởng tới 54,52%, trong đó có khoảng 762.000 thẻ ghi nợ nội địa và khoảng 169.000 thẻ ghi nợ và tín dụng quốc tế (Visa Card). Trong năm 2009 thì số lượng thẻ phát hành được là 330.000 thẻ, nhiều hơn so với năm 2008 30.000 thẻ, tăng hơn 10%.
Nhìn chung tình hình kinh doanh thẻ của TCB khá phát triển, điều này có được là do hoạt động dịch vụ thẻ đã có nhiều bước cải thiện rõ rệt, chất lượng dịch vụ được nâng cao theo tiêu chí “phát hành thẻ nhanh - hệ thống cung cấp dịch vụ ổn định - phản ứng yêu cầu trợ giúp khách hàng linh hoạt và kịp thời ”. Điều này đem lại nhiều tiện ích cho khách hàng bán lẻ của TCB và được các đối tác đánh giá cao.
Như vậy các mặt hoạt động của TCB trong những năm qua đều có bước phát triển vượt bậc, kết quả kinh doanh của NH liên tục tăng trong những năm qua, lợi nhuận trước thuế của năm 2009 là 2252.897 tỷ đồng, tăng hơn 637,042 tỷ đồng so với năm 2008, tương ứng với tỷ lệ tăng là 39,42%. NHTMCP Kỹ Thương Việt Nam đang tiến những bước tiến quan trọng để trở thành NHTMCP hàng đầu Việt Nam.
2.2 Thực trạng hoạt động thanh toán thẻ của Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam Chi nhánh Đồng Nai trong vài năm gần đây:
Bắt đầu từ ngày 15/12/2003, chiếc thẻ F@stAccess đầu tiên do TCB phát hành đã ra đời. Đây là thẻ ghi nợ nội địa do TCB phát hành, thực hiện thanh toán trên mạng lưới ATM và các điểm chấp nhận thẻ của TCB, Vietcombank và các NH khác trong liên minh thẻ.
Bên cạnh đó, TCB còn thực hiện làm đại lý thanh toán cho các tổ chức thẻ quốc tế như Visa, Master Card, Amex, JBC,…Ngày 21/09/2004, NHNN Hà Nội ra Quyết định số 0565/NHNN-HN cho phép TCB được phát hành thẻ nội địa và thẻ quốc tế mang thương hiệu Master Card. Từ ngày 27/05/2005, TCB chính thức trở thành thành viên phát hành của tổ chức thẻ quốc tế Visa. Việc trở thành thành viên của các tổ chức thẻ quốc tế đánh dấu mốc quan trọng, tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển của TCB trên thị trường thẻ. [6]