2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển Techcombank:
Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam một trong những ngân hàng TMCP lớn và đang phát triển mạnh mẽ của Việt Nam.
Trụ sở chính: 70-72 Bà Triệu, Hà Nội
Tel: (04) 9446362 /Fax: 04. 9446368 /Email: ho@techcombank.com.vn Telex: 411 349 HSC TCB
SWIFT: VTCB VN VX; REUTERS: TCBV Website: www.techcombank.com.vn
E-mail: ho@techcombank.com.vn
Theo giấy phép hoạt động số 0400/NH-GP do Thống đốc ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp ngày 06/08/1993, giấy phép thành lập số 1534/QĐ-UB do UBND thành phố Hà Nội cấp 04/09/1993, giấy phép kinh doanh số 055697 do Trọng tài kinh tế Hà Nội (nay là Sở kế hoạch và Đầu tư Hà Nội) cấp 07/09/1993. Được thành lập ngày 27/09/1993 với số vốn ban đầu là 20 tỷ đồng, trải qua hơn 16 năm hoạt động, đến nay Techcombank đã trở thành một trong những ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu Việt Nam với tổng tài sản đạt trên 107.910 tỷ đồng (tính đến hết tháng 6/2010) và trụ sở chính ban đầu được đặt tại số 24 Lý Thường Kiệt, Hoàn Kiếm, Hà Nội.
Techcombank có cổ đông chiến lược là NH HSBC với 20% cổ phần Với mạng lưới gần 230 chi nhánh, phòng giao dịch trên hơn 40 tỉnh và thành phố trong cả nước, dự kiến đến cuối năm 2010, Techcombank sẽ tiếp tục mở rộng, nâng tổng số Chi nhánh và Phòng giao dịch lên 300 điểm trên toàn quốc. Techcombank còn là NH đầu tiên và duy nhất được Financial Insights tặng danh hiệu NH dẫn đầu về giải pháp và ứng dụng công nghệ. Hiện tại, với đội ngũ nhân viên lên tới trên 5000
người, Techcombank luôn sẵn sàng đáp ứng mọi yêu cầu về dịch vụ dành cho khách hàng. Techcombank hiện phục vụ trên 1 triệu khách hàng cá nhân, gần 42.000 khách hàng doanh nghiệp.
Năm 1995, TCB đã tăng vốn điều lệ lên 51,495 tỷ đồng. Đồng thời thành lập
Chi nhánh Techcombank Hồ Chí Minh, khởi đầu cho quá trình phát triển nhanh chóng của Techcombank tại các đô thị lớn.
Năm 1996, TCB thành lập Chi nhánh Techcombank Thăng Long cùng Phòng
Giao dịch Nguyễn Chí Thanh tại Hà Nội, thành lập Phòng Giao dịch Thắng Lợi trực thuộc Techcombank Hồ Chí Minh và tiếp tục tăng vốn điều lệ tiếp tục lên 70 tỷ đồng.
Năm 1998, trụ sở chính của TCB được chuyển sang Toà nhà Techcombank,
15 Đào Duy Từ, Hà Nội và thành lập Chi nhánh Techcombank Đà Nẵng tại Đà Nẵng. Như vậy, sau 5 năm đi vào hoạt động, TCB đã phát triển rất nhanh, mở rộng thị trường và đã có mặt tại ba khu vực trọng điểm của đất nước. Đó là Hà Nội, TP. Hồ Chí Minh và Đà Nẵng.
Techcombank tăng vốn điều lệ lên 80,020 tỷ đồng vào năm 1999 và khai
trương Phòng giao dịch số 3 tại phố Khâm Thiên, Hà Nội.
Để mở rộng thị trường và thuận lợi cho nhu cầu giao dịch của khách hàng,
năm 2002, TCB đã thành lập một loạt các chi nhánh tại các tỉnh và thành phố trong
cả nước. Đó là Chi nhánh Chương Dương, Chi nhánh Hoàn Kiếm tại Hà Nôi, Chi nhánh Hải Phòng tại Hải Phòng, Chi nhánh Thanh Khê tại Đà Nẵng, Chi nhánh Tân Bình tại Thành phố Hồ Chí Minh. Cũng trong năm 2002, TCB tăng vốn điều lệ lên 104,435 tỷ đồng.
Năm 2004, Khai trương biểu tượng mới của NH, tăng vốn điều lệ lên 412 tỷ
đồng. Ngày 13/12/2004 Ký hợp đồng mua phần mềm chuyển mạch và quản lý thẻ với Compass Plus.
Năm 2005, thành lập các chi nhánh cấp 1 tại: Lào Cai, Hưng Yên, Vĩnh Phúc,
Bắc Ninh, T.P Nha Trang (tỉnh Khánh Hoà), Vũng Tàu. Đưa vào hoạt động các phòng giao dịch: Techcombank Phan Chu Trinh (Đà Nẵng), Techcombank Cầu
Kiều (Lào Cai), Techcombank Nguyễn Tất Thành, Techcombank Quang Trung, Techcombank Trường Chinh (Hồ Chí Minh), Techcombank Cửa Nam, Techcombank Hàng Đậu, Techcombank Kim Liên (Hà Nội). Tăng vốn điều lệ lên 555 tỷ đồng. Ngày 29/09/2005: Khai trương phần mềm chuyển mạch và quản lý thẻ của hãng Compass Plus và sau đó Nâng cấp hệ thống phần mềm Globus sang phiên bản mới nhất Tenemos T24 R5.
Năm 2006, TCB Nhận giải thưởng về thanh toán quốc tế từ the Bank of
NewYorks, Citibank, Wachovia. Vào tháng 5/2006: Nhận cúp vàng “Vì sự tiến bộ xã hội và phát triển bền vững” do Tổng liên đoàn lao động Việt Nam trao. Tháng 6/2006: Call Center và đường dây nóng 04.9427444 chính thức đi vào hoạt động 24/7. Tháng 8/2006: Moody’s, hãng xếp hạng tín nhiệm hàng đầu thế giới đã công bố xếp hạng tín nhiệm của Techcombank, ngân hàng TMCP đầu tiên tại Việt Nam được xếp hạng bởi Moody’s. Ngày 24/11/2006: Tăng vốn điều lệ lên 1.500 tỉ đồng. Ngày 15/12/2006: Ra mắt thẻ thanh toán quốc tế Techcombank Visa.
Từ 2007 – 2010, TCB phát triển không ngừng, vốn điều lệ liên tục tăng mạnh
qua các năm, mạng lưới chi nhánh ngày càng rộng lớn. Đăc biệt, trong năm 2010, TCB thật sự rất thành công. Cụ thể là:
Triển khai các chương trình chuyển đổi chiến lược tổng thể, công bố tầm nhìn sứ mệnh và các giá trị cốt lõi của Techcombank. Đồng thời thực hiện việc tái cấu trúc mô mình kinh doanh và quản lý và chuyển đổi văn hóa doanh nghiệp
Tháng 04/2010: Đạt giải thưởng “Ngôi sao quốc tế dẫn đầu về quản lý chất lượng” (International Star for Leadership in Quality Award) do BID – Tổ chức Sáng kiến Doanh nghiệp quốc tế trao tặng.
Tháng 05/2010: Nhận Danh vị “Thương hiệu quốc gia 2010”.
Tháng 05/2010: Nhận giải Ngân hàng Tài trợ Thương mại năng động nhất khu vực Đông Á do IFC, thành viên của Ngân hàng Thế giới trao tặng.
Tháng 06/2010: Nhận giải thưởng Ngân hàng Thanh toán quốc tế xuất sắc năm 2009 do Citi Bank trao tặng.
Tháng 7/2010: Nhận giải thưởng “Ngân hàng tốt nhất Việt Nam 2010” do tạp chí Euromoney trao tặng..
Tháng 8/2010: Nhận Giải thưởng “Sao Vàng Đất Việt 2010” do Hội doanh nhân trẻ trao tặng và Giải thưởng Thương hiệu Việt được ưu thích nhất năm 2010 do Báo Sài gòn Giải phóng trao tặng.[13]
(Nguồn: Tài liệu nội bộ phòng Quan hệ Khách hàng TCB Đồng Nai) [5]
Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức của Techcombank Chi nhánh Đồng Nai
HỘI SỞ KHỐI VÙNG GĐ dịch vụ khách hàng CHI NHÁNH Ban giám đốc GĐ bán lẻ GĐ khách hàng DN Các phòng giao dịch Trưởng phòng Tổ Trưởng Kiểm Soát viên Trưởng Quỹ Tổ Trưởng Tổ Trưởng Tổ trưởng KT Nội Bộ Teller Thủ Quỹ Hỗ trợ KD Trợ Lý KHDN CV KH DN Kiểm ngân CV Tín Dụng CN
2.1.3 Thực trạng hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam trong vài năm gần đây: Việt Nam trong vài năm gần đây:
Techcombank là NH thương mại đô thị đa năng và đang phát triển mạnh mẽ trong hệ thống NH Việt Nam. Với số vốn ban đầu là 20 tỷ đồng, trong thời gian hoạt động vốn điều lệ của TCB liên tục tăng, thể hiện sự phát triển không ngừng.
ĐVT: Tỷ đồng
(Nguồn: Báo cáo Kết quả hoạt động kinh doanh của TCB năm 2005 – 2009) [9]
Biểu đồ 2.1: Vốn điều lệ Techcombank qua các năm gần đây
Nhìn vào biểu đồ trên ta có thể thấy sự phát triển không ngừng của TCB, thể hiện qua sự tăng trưởng vốn điều lệ trong vòng một năm từ 2005 là 617 tỷ đồng đồng đến 2006 đã là 1500 tỷ đồng. Ta thấy năm 2006 vốn điều lệ tăng so với năm 2005 một lượng là 833 tỷ đồng, tương ứng với tỷ lệ tăng là 143 %, một tốc độ tăng chóng mặt. Điều này có được là do năm 2006 nền kinh tế Việt Nam phát triển khả quan trong điều kiện vĩ mô khá thuận lợi, đầu tư nước ngoài là điểm sang nổi bật trong bức tranh kinh tế Việt Nam, đồng thời cũng trong năm 2006 thị trường chứng khoán khá phát triển, thu hút một lượng vốn khổng lồ từ các nhà đầu tư. Nắm bắt
2005 617 2006 1500 2007 2521 2008 3642 2009 5400 2010 6932 0 1000 2000 3000 4000 5000 6000 7000 Vốn điều lệ Năm
được những cơ hội này, TCB đã có những chính sách và chiến lược phát triển và vốn điều lệ tăng lên là đương nhiên.
Đặc biệt phải kể đến giai đoạn từ tháng năm 2006 với con số 1500 tỷ đồng, đến hết năm 2010, vốn điều lệ đã tăng lên 6932 tỷ đồng. Ta thấy cứ mỗi năm thì TCB tăng hơn 1000 tỷ đồng trong vốn điều lệ của mình. Một tốc độ chóng mặt minh chứng cho sự phát triển thần kì trong hoạt động của TCB.
Để đáp ứng nhu cầu mở rộng, tăng khả năng cạnh tranh và tận dụng ưu thế là một NH năng động trong xu thế hội nhập, TCB đã không ngừng mở rộng và nâng cấp mạng lưới hoạt động lên gần 230 chi nhánh, phòng giao dịch trên hơn 40 tỉnh và thành phố trong cả nước. Việc mở rộng mạng lưới trong các năm vừa qua phù hợp với xu thế chung giúp TCB nắp bắt thị trường và tận dụng dược ưu thế cạnh tranh trước khi các NH nước ngoài hoàn thiện và phát triển các nghiệp vụ của mình tại Việt Nam.
Techcombank là NHTM đô thị đa năng, cung cấp sản phẩm dịch vụ tài chính đồng bộ, đa dạng và tính cạnh tranh cao cho cá nhân và doanh nghiệp. Với cổ đông chiến lược là NH hàng đầu thế giới HSBC và Hãng Hàng Không Quốc gia Việt Nam (Vietnam Airlines)… Vì vậy, các chương trình hợp tác, hổ trợ chiến lược của hai thành phần này là một lợi thế của TCB. Trong các năm qua, TCB đã tiếp nhận các chuyên gia của HSBC và Vietnam Airlines vào hoạt động trực tiếp như cán bộ của TCB, các chuyên gia này được bổ nhiệm vào các vị trí quan trọng như: Giám đốc khối dịch vụ tài chính cá nhân, Giám đốc khối vận hành hệ thống, Giám đốc Marketing, Đồng giám đốc Trung tâm thẻ và tiêu dùng,…Đặc biệt là sự hợp tác giữa TCB và Vietnam Airline cho ra đời thẻ đồng thương hiệu Techcombank visa Vietnam Airlines. Các chương trình hổ trợ và hợp tác của hai cổ đông chiến lược này bước đầu đã khẳng định sự đóng góp của mình vào hoạt động của NH và đem lại những thành quả tích cực.
Nhằm minh chứng cho những thành quả đạt được, những số liệu sau đây sẽ hết sức thuyết phục:
2.1.3.1 Về hoạt động huy động vốn:
Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn của Techcombank
ĐVT: tỷ đồng Chêch lệch Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2008
Giá trị Tỷ lệ
Nguồn vốn huy động 72.693 41.091 31.872 77,56%
Huy động từ dân cư
Huy động từ các tổ chức, doanh nghiệp
43.000 29.693 29.779 11.312 13.221 18.381 44,4% 162,5%
(Nguồn: Báo cáo Kết quả hoạt động kinh doanh của TCB năm 2005 – 2009) [9]
Vốn huy động từ các cá nhân và tổ chức kinh tế năm 2009 đạt 72.693 tỷ đồng, tăng 31.872 tỷ đồng so với năm 2008, tương ứng với tỷ lệ tăng là 77,56%. Trong đó, huy động vốn từ dân cư 43.000 tỷ đồng, chiếm 59,15% tổng huy động, tăng hơn so với năm 2008 là 13.221 tỷ đồng, tương ứng với tỷ lệ tăng 44,4%, huy động từ các tổ chức và doanh nghiệp đạt 29.693 tỷ đồng, chiếm 40,85% trong tổng nguồn huy động, tăng hơn so với năm 2008 là 18.381 tỷ đồng, tăng hơn 162,5%. Nhìn chung nguồn vốn huy động của NH có xu hướng tăng trưởng ổn định với cơ cấu hợp lý bảo đảm một hoạt động kinh doanh tổng thể an toàn cho NH.
2.1.3.2 Về dư nợ tín dụng:
Bảng 2.2: Tình hình sử dụng vốn của Techcombank
ĐVT: tỷ đồng Chênh lệnh Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2008
Giá trị Tỷ lệ
Dư nợ cho vay 41.221 26.342 14.879 56,48% Dư nợ cho vay khach hàng cá nhân
Dư nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp
10.471 30.750 7.954 18.388 2.517 12.362 31,64% 67,23%
(Nguồn: Báo cáo Kết quả hoạt động kinh doanh của TCB năm 2005 – 2009) [9]
Tổng dư nợ tín dụng năm 2009 của TCB đạt 41.221 tỷ đồng tăng 14.879 tỷ đồng so với năm 2008, tăng hơn 56,48%. Trong đó, tổng dư nợ bán lẻ của TCB đạt 10.471 tỷ đồng, chiếm 25,4% trong tổng dư nợ cho vay và tăng hơn so với năm 2008 2.517 tỷ đồng, tăng 31.64%. Về dư nợ cho vay doanh nghiệp trong năm 2009 đạt là 30.750 tỷ đồng, chiếm 74,6% trong tổng dư nợ cho vay, tăng hơn so với năm 2008 12.362 tỷ đồng và tỷ lệ tăng tương ứng là 67,23%. Mặc dù dư nợ tăng khá mạnh nhưng chất lượng tín dụng của TCB vẫn được kiếm soát chặt chẽ, mặt khác dự phòng rủi ro tín dụng được trích đầy đủ và thường xuyên để bảo đảm an toàn cho hoạt động ngân hàng. Tỷ lệ nợ 3-5 tính đến cuối năm 2009 đã giảm mạnh so với tháng 12/2008, giảm từ 3,11% xuống còn 1,38%. Với hệ thống công nghệ hiện tại của TCB, việc phân loại tuổi nợ được tự động hóa hoàn toàn. Bên cạnh đó, một số khoản nợ quá hạn lâu vẫn được để trong nội bảng là để tăng cường ý thức trách nhiệm của cán bộ trong việc thu hồi những khoản nợ này cũng như kiểm soát tốt hơn tỷ lệ nợ xấu.
Các loại sản phẩm tín dụng luôn được cải tiến và thiết kế phù hợp với nhu cầu và thị hiếu của khách hàng, không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ, thúc đẩy cho vay tiêu dùng với các sản phẩm chủ lực là cho vay mua nhà và cho vay mua ô tô. Điển hình là dịch vụ cho vay mua nhà, ô tô, các thiết bị gia đình mang tên “Gia đình
trẻ” với thời hạn lên tới 15 năm dành cho các cặp vợ chồng trẻ có độ tuổi từ 25 - 40 được thị trường đánh giá cao. Các sản phẩm vay khác cũng có sự phát triển khá tốt, với dư nợ tăng ổn định, như cho vay thấu chi, cho vay cầm cố chứng từ có giá, cho vay kinh doanh vàng… Chính nhờ những yếu tố đó, dư nợ tín dụng của TCB luôn tăng trưởng qua các năm.
2.1.3.3 Về dịch vụ thanh toán quốc tế:
Đây luôn được coi là thế mạnh của TCB. Phát huy uy tín thương hiệu đã tạo dựng được trên thị trường quốc tế, TCB đã trở thành địa chỉ đáng tin cậy cho các doanh nghiệp hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu trên địa bàn.
Để cung cấp dịch vụ cho gần 40.000 khách hàng doanh nghiệp, bên cạnh mạng lưới ngày càng mở rộng (gần 200 chi nhánh/phòng giao dịch trên toàn quốc), TCB đã cung cấp các dịch vụ thanh toán trong nước đa dạng cho khách hàng. Đặc biệt, dịch vụ ngân hàng Internet đã cung cấp một phương tiện giao dịch hiện đại với độ bảo mật cao, giúp cho TCB khẳng định vị thế người đi đầu trong công nghệ dịch vụ NH. Với mạng lưới ngân hàng đại lý rộng lớn tại gần 200 quốc gia và vùng lãnh thổ trên toàn thế giới, hệ thống hạ tầng công nghệ tiên tiến và đội ngũ nhân sự chất lượng, TCB tiếp tục khẳng định vị thế là NH cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại hàng đầu của Việt Nam. Doanh số thanh toán quốc tế năm 2009 đạt 3,6 tỷ USD và tăng 0,23 tỷ đồng, tương ứng với tỷ lệ tăng 6,82% so với năm 2008. Chất lượng của dịch vụ thanh toán quốc tế tại TCB có uy tín cao, mang lại nhiều tiện ích, thời gian xử lý nhanh, chất lượng dịch vụ hoàn hảo, bởi vậy luôn có được sự tin tưởng và tín nhiệm từ các khách hàng. [9]
2.1.3.4 Về hoạt động kinh doanh thẻ:
Bảng 2.3: Hoạt động kinh doanh thẻ của Techcombank
ĐVT: Thẻ Chênh lệch Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2008 Giá trị Tỷ lệ Số lượng thẻ lũy kế Trong đó:
Thẻ ghi nợ nội địa
Thẻ ghi nợ và tín dụng quốc tế 930.000 762.000 169.000 601.884 458.428 143.416 328.116 303.572 25.584 54,52% 66,22% 17,4% Số lượng thẻ phát hành trong năm 330.000 300.000 30.000 10%
(Nguồn: Báo cáo Kết quả hoạt động kinh doanh của TCB năm 2005 – 2009) [9]
Tính đến thời điểm 31/12/2009, tổng số thẻ đã được phát hành trên toàn hệ thống TCB là hơn 930.000 thẻ lũy kế, tăng hơn so với năm 2008 tới 328.116 thẻ, tăng trưởng tới 54,52%, trong đó có khoảng 762.000 thẻ ghi nợ nội địa và khoảng 169.000 thẻ ghi nợ và tín dụng quốc tế (Visa Card). Trong năm 2009 thì số lượng thẻ phát hành được là 330.000 thẻ, nhiều hơn so với năm 2008 30.000 thẻ, tăng hơn 10%.
Nhìn chung tình hình kinh doanh thẻ của TCB khá phát triển, điều này có được là do hoạt động dịch vụ thẻ đã có nhiều bước cải thiện rõ rệt, chất lượng dịch vụ được nâng cao theo tiêu chí “phát hành thẻ nhanh - hệ thống cung cấp dịch vụ ổn định - phản ứng yêu cầu trợ giúp khách hàng linh hoạt và kịp thời ”. Điều này đem