Kết quả thực hiện gíam sát từ xa
-Năm 2003 giám sát đối với 4 hệ thống chi nhánh NHTM, 28 QTDND cơ sở. Hiệu quả giám sát thời điểm nay còn thấp, khả năng phát hiện và cảnh báo sớm các nguy cơ mất an toàn hoạt động chưa cao, chủ yếu để lập và gửi báo cáo theo quy định.
- Năm 2004 giám sát 5 chi nhánh NHTM, 29 QTDND cơ sở. Qua giám sát đã phát hiện khách hàng tư nhân cá thể vay nhiều TCTD có dấu hiệu không bình thường đã kiểm tra, xử lý thu hồi nợ. Các TCTD chưa chấp hành đầy đủ quy định về chế độ thông tin báo cáo dẫn đến giám sát còn chưa kịp thời.
- Năm 2005 giám sát 6 chi nhánh NHTM, 30 QTDND cơ sở. Thông qua giám sát phát hiện khách hàng là Công ty TNHH vay nhiều TCTD có dấu hiệu không bình thường, nắm bắt và yêu cầu xử lý, báo cáo đối với các TCTD có nợ quá hạn tăng nhanh, giám sát các doanh nghiệp sử dụng giấy tờ ô tô giả vay vốn.
- Năm 2006 giám sát 8 chi nhánh NHTM, 32 QTDND cơ sở, đã giám sát theo dõi việc phát sinh và xử lý nợ xấu tại TCTD có nợ xấu tăng nhanh; theo dõi tình hình thu hồi nợ tại doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài.
- Năm 2007 giám sát 11 chi nhánh NHTM, 33 QTDND cơ sở. Đã có văn bản cảnh báo đối với xử lý cho vay doanh nghiệp 100% vốn nước ngoài, nguyên nhân và biện pháp xử lý TCTD có nợ xấu cao và tăng nhanh.
- Năm 2008 giám sát 11 chi nhánh NHTM, 34 QTDND cơ sở, đã có nhiều cảnh báo về hành vi lừa đảo của khách hàng, thông báo danh sách khách hàng có vấn đề phải quan tâm khi cho vay và có biện pháp xử lý thu hồi nợ; xác định tổng số tiền cho vay liên quan hụi họ, vỡ nợ 36.135trđ; có văn bản yêu cầu chuyển nhóm nợ đối với một số khách hàng và trích lập dự phòng đúng quy định; theo dõi xử lý cho vay doanh nghiệp 100% vốn nước ngoài.
- Năm 2009 giám sát 13 chi nhánh NHTM, 35 QTDND cơ sở, đã có nhiều văn bản cảnh báo TCTD về các hành vi sai phạm trong cho vay, bảo đảm tiền vay; yêu cầu chi nhánh QTDND Trung ương và chi nhánh NHTM thực hiện chuyển nhóm nợ đối với 1 số khách hàng và trích lập dự phòng rủi ro đúng quy định.
Thanh tra tại chỗ
- Năm 2003 đã tiến hành 24 cuộc thanh tra (6 cuộc thanh tra đối với 3/3 chi nhánh NHTM trên địa bàn, 17 cuộc đối với 17/28 QTDND cơ sở trên địa bàn). Đối với khối các chi nhánh NHTM đã yêu cầu trích bổ sung dự phòng rủi ro 304trđ, chuyển nợ qúa hạn 3.231trđ. Đối với khối các QTDND cơ sở qua thanh tra phát hiện khách hàng sử dụng vốn sai mục đích 5 món 93trđ, yêu cầu chuyển nợ quá hạn 300trđ. Tiến hành xử phạt vi phạm hành chính 01 trường hợp tại Trưởng ban kiểm soát QTD Vân Du. Phát hiện 01 vụ việc tại ngân hàng nông nghiệp Yên Lập không cho vay trực tiếp đến khách hàng mà thông qua tổ chức. Đã đưa ra 124 kiến nghị liên quan ban hành văn bản, tập huấn nghiệp vụ, chỉ đạo điều hành, hệ thống kiểm tra nội bộ, khắc phục những vi phạm cụ thể về nghiệp vụ..
- Năm 2004 thực hiện 19 cuộc thanh tra (6 cuộc thanh tra đối với 2/3 chi nhánh NHTM trên địa bàn, 13 cuộc thanh tra đối với 13/29 QTDND cơ sở trên địa bàn). Đối với khối QTDND yêu cầu chuyển nợ quá hạn 517trđ, phát hiện 9.960trđ cho vay không có phương án sản xuất kinh doanh. Tiến hành xử phạt vi phạm hành chính 3 trường hợp đối với kiểm soát trưởng không thực hiện kiểm soát theo quy định, QTD vi phạm trong hoạt động nghiệp vụ. Đã đưa ra 194 kiến nghị (32 kiến nghị về hội đồng quản trị, 42 kiến nghị về kiểm soát nội bộ, 118 kiến nghị về hoạt động điều hành và nghiệp vụ cụ thể).
- Năm 2005 thực hiện 24 cuộc thanh tra (05 cuộc tại 2/4 chi nhánh NHTM trên địa bàn, 11 cuộc tại 11/30 QTDND cơ sở trên địa bàn, 06 cuộc kiểm tra theo nội dung chỉ đạo..). Đối với khối các chi nhánh NHTM phát hiện cho vay khách hàng không đủ điều kiện vay vốn 11 món 483,3trđ, yêu cầu chuyển nợ quá hạn 53 món 547trđ. Đối với các QTDND đã thanh tra 1.155 món dư nợ 25.352trđ, phát hiện cho vay không đủ điều kiện vay vốn 442 món dư nợ 11.713trđ, yêu cầu chuyển nợ quá hạn 56,5trđ. Kiểm tra phân loại nợ theo chuyên đề đã kiến nghị chuyển dư nợ sang nhóm nợ cao hơn 230.559trđ, phân loại nợ vào nhóm nợ cao hơn 385.952trđ. Tiến hành xử phạt vi phạm hành chính 03 trường hợp, xử lý thu hồi nợ cho vay vượt giới hạn 174trđ, cho vay sai có nguy cơ mất vốn 45trđ. Đã đưa ra 149 kiến nghị (31 kiến nghị đối với hội đồng quản trị của QTDND cơ sở, 18 kiến nghị đối với Ban kiểm soát, 99 kiến nghị đối với hệ thống điều hành nghiệp vụ, 01 kiến nghị cấp trên).
- Năm 2006 thực hiện 17 cuộc thanh tra (03 cuộc tại 3/7 chi nhánh NHTM trên địa bàn, 09 cuộc tại 8/32 QTDND cơ sở và 1/1 chi nhánh QTDND Trung ương trên địa bàn, 02 cuộc thanh tra đột xuất, 03 cuộc kiểm tra thực hiện kiến nghị sau thanh tra). Dư nợ được thanh tra 823.583trđ với 265 khách hàng đối với chi nhánh NHTM. Dư nợ được thanh tra 116.317trđ với 1.465 món đối với các QTDND cơ sở trong đó phát hiện khách hàng không đủ điều kiện cho vay 56.420trđ với 263 món; chuyển nợ quá hạn 6.937trđ với 205 món; phát hiện cho vay vượt giới hạn tín dụng và quyền phán quyết 986,4trđ với 35 món; phát hiện 01 trường hợp thu lãi không nộp quỹ 4,8trđ; phát hiện khách hàng sử dụng vốn sai mục đích 285trđ với 2 món. Đã đưa ra 134 kiến nghị (3 kiến nghị cấp trên sửa đổi ban hành văn bản phù hợp, 30 kiến nghị với hội đồng quản trị của QTD, 21 kiến nghị đối với Ban kiểm soát QTD, 80 kiến nghị nghiệp vụ cụ thể. Đưa ra 7 cảnh báo các chi nhánh NHTM (năng lực tài chính, tính xác thực hợp đồng ngoại thương của doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài; nhận bảo đảm lợi thế thương mại của các tài sản gắn liền đất nhưng không nhận giá trị quyền sử dụng đất, thu hồi nợ quá hạn, nợ xấu đối với doanh nghiệp đang sắp xếp, đổi mới..). Xử phạt vi phạm hành chính 01 trường hợp số tiền 3trđ đối với hành vi thu lãi tiền vay không nộp quỹ.
- Năm 2007 thực hiện 18 cuộc thanh tra (10 cuộc thanh trầntị 10/33 QTDND cơ sở, 02 cuộc thanh tra tại 2/9 chi nhánh NHTM trên địa bàn, 06 cuộc kiểm tra). Đã đưa ra 133 kiến nghị (01 kiến nghị đối với Thanh tra NHNN Việt Nam, 04 kiến nghị NHTM cấp trên, 13 kiến nghị chi nhánh NHTM trên địa bàn..). Yêu cầu thu hồi nợ trước hạn do vi phạm quy định tín dụng trong cung cấp thông tin sai sự thất số tiền
3.962trđ đối với chi nhánh NHTM. Dư nợ được kiểm tra của hệ thống QTDND cơ sở 41.556trđ/1.110 món trong đó chuyển nợ quá hạn 1.386,5trđ với 62 món; phát hiện cho vay không đủ điều kiện 8.137trđ với 233 món; phát hiện khách hàng sử dụng vốn sai mục đích 2.662trđ với 47 món. Có 02 cảnh báo về cho vay mua sắm, sửa chữa và đóng mới tàu thuyền có dấu hiệu rủi ro; chấn chỉnh hoạt động phân loại nợ, trích lập dự phòng rủi ro. Thực hiện 3 quyết định xử phát vi phạm hành chính số tiền 12,5trđ đối với cho vay khách hàng không đáp ứng đầu đủ điều kiện vay vốn, không phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro, không thực hiện giám sát, kiểm tra quá trình vay vốn khách hàng.
- Năm 2008 thực hiện 17 cuộc thanh tra (10 cuộc thanh tra theo kế hoạch chi nhánh gồm 2 chi nhánh NHTM và 08 QTDND, 02 cuộc thanh tra đột xuất cho vay tiêu dung chi nhánh NHTM, 03 cuộc thanh tra diện rộng chất lượng tín dụng theo chỉ đạo tại 3 chi nhánh NHTM; trong đó đã thanh tra 6/9 chi nhánh NHTM, 8/34 QTDND cơ sở trên địa bàn). Dư nợ được thanh tra tại các QTDND cơ sở 48.304,5trđ với 818 món chiếm 7,03% dư nợ khối QTDND trong năm. Số tiền kiến nghị thu hồi nợ trước hạn do khách hàng vi phạm nguyên tắc vay vốn, cung cấp thông tin sai sự thật và vượt giới hạn cho vay 3.290trđ với 53 món đối với QTDND cơ sở, đã kiến nghị thu hồi nợ trước hạn 15.024trđ với 65 khách hàng đối với các chi nhánh NHTM. Qua thanh tra trực tiếp phát hiện 4 vụ việc liên quan cán bộ tín dụng phân tán dư nợ cho vay giữa doanh nghiệp và cá nhân, khách hàng vi phạm trong góp vốn công ty và cung cấp thông tin; khách hàng mượn giấy tờ của TSBĐ sau đó bỏ trốn không trả lại ngân hàng; khách hàng cố tình lừ đảo vay vốn để chơi hụi họ số tiền 9,8 tỷ đồng; cho vay nhiều khách hàng dùng 1 hoặc 2 TSBĐ và tiền vay tập trung 1 người sử dụng, vượt giới hạn cho vay đối với QTD cơ sở, dư nợ sai phạm 1.660trđ. Đưa ra 151 kiến nghị (gồm 3 kiến nghị với Thanh tra giám sát NHNN Trung ương, 13 kiến nghị với NHTM cấp trên, 59 kiến nghị với chi nhánh NHTM trên địa bàn, 13 kiến nghị quy chế nội bộ của QTDND cơ sở, 8 kiến nghị với Ban kiểm soát, 58 kiến nghị với ban điều hành QTD). Xử lý vi phạm hành chính 02 đơn vị, số tiền 12trđ đối với cho vay khách hàng không đáp ứng đầy đủ điều kiện vay vốn và không kiểm tra sử dụng vốn sau khi cho vay; không duy trì tỷ lệ tối đa của nguồn vốn ngắn hạn được sử dụng cho vay trung dài hạn. Sau khi Đoàn thanh tra phát hiện vụ việc có dấu hiệu lừa đảo của khách hàng và cán bộ tín dụng làm sai qui định trong cho vay đã chuyển hồ sơ sang cơ quan điều tra.
- Năm 2009 thanh tra 30 cuộc (18 cuộc thanh tra các chi nhánh NHTM gồm 4 cuộc thanh tra hoạt động tín dụng, 5 cuộc thanh tra cho vay theo lãi suất thoả thuận, cuộc thanh tra cho vay hỗ trợ lãi suất; 12 cuộc thanh tra đối với 12/35 QTDND cơ sở; số chi nhánh NHTM được thanh tra 9/11 chi nhánh, 1/1 QTDND Trung ương được thanh tra). Đối với thanh tra chi nhánh NHTM, phát hiện 20 trường hợp dư nợ 30.718trđ khách hàng sử dụng vốn sai mục đích; 58 khách hàng dư nợ 130.173trđ cho vay không đủ điều kiện; kiến nghị phân loại đúng nhóm nợ 78 trường hợp số tiền 98.995trđ. Đối với thanh tra cho vay hỗ trợ lãi suất phát hiện cho vay không đúng đối tượng hỗ trợ lãi suất 3.626trđ, vi phạm điều kiện hoá đơn chứng từ được hỗ trợ lãi suất 5.005trđ. Đối với thanh tra cho vay theo lãi suất thoả thuận phát hiện 25 trường
hợp dư nợ 12.206trđ không đúng đối tượng, khách hàng sử dụng vốn sai mục đích 12616trđ với 65 trường hợp. Đối với thanh tra hệ thống QTDND dư nợ được thanh tra 97.789trđ với 1.343 món vay chiếm 11,9% dư nợ hệ thống QTDND trong năm, phát hiện khách hàng vi phạm nguyên tắc vay vốn 292 món dư nợ 15144trđ, cho vay không đủ điều kiện vay vốn 260 món dư nợ 17.586trđ, yêu cầu chuyển nợ quá hạn 32 món số tiền 1.950trđ. Đưa ra được 288 kiến nghị gồm 17 kiến nghị NHTM cấp trên, 106 kiến nghị chi nhánh NHTM, 23 kiến nghị về quản trị điều hành QTDND cơ sở, 25 kiến nghị ban kiểm soát, 113 kiến nghị về hoạt động nghiệp vụ. Đưa ra được 4 cảnh báo liên quan bảo đảm tiền vay; phát hiện 03 vụ việc khách hàng vay vốn phải chi 1khoản tiền qua nguời thứ 3, xác định các khoản vay liên quan hụi họ vỡ nợ, khoản vay cán bộ lập hồ sơ giả mạo đứng tên người vay rút tiền QTD cơ sở. Số tiền hỗ trợ lãi suất được kiến nghị thu hồi 13 trường hợp 31trđ. Đối với hệ thống các chi nhánh NHTM, kiến nghị thu hồi nợ trước hạn 47 khách hàng dư nợ 9.682trđ.