II. CÁC GIẢI PHÁP CHỦ YẾU NHẰM ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG XUẤT KHẨU HÀNG HOÁ CỦA VIỆT NAM VÀO THỊ TRƯỜNG EU GIA
1. Các giải pháp về phía Nhà nước
2.4. Tăng cường khai thác Quỹ Phát triển Doanh nghiệp Vừa và Nhỏ của Liên Minh Châu Âu (EU)
của Liên Minh Châu Âu (EU)
Quỹ Phát triển Doanh nghiệp Vừa và Nhỏ tại Việt Nam (SMEDF) là một phần trong “Chương trình Trợ giúp Kỹ thuật của Châu Âu trong quá trình chuyển sang nền kinh tế thị trường của Việt Nam” (EURO - TAPVIET).
Quỹ phát triển doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEDF) được thành lập theo
thoả thuận tài chính giữa Chính phủ Việt Nam và Uỷ Ban Châu Âu (EC) ngày 6/6/1996. Tổng số nguồn vốn của Quỹ SMEDF khoảng 275 tỷ đồng Việt Nam (tương đương 25 triệu USD tại thời điểm năm 1996) do EC cung cấp nhằm hỗ trợ
cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ của Việt Nam phát triển sản xuất và tạo thêm việc làm cho xã hội. Bộ Lao động- Thương binh và Xã hội là cơ quan quản lý thực hiện Dự án. Quỹ đã cung cấp các khoản vay trung và dài hạn cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ thông qua các ngân hàng thương mại Việt Nam để đầu tư thay thế, đổi mới máy móc thiết bị nhằm mục đích thành lập doanh nghiệp mới, hoặc mở rộng sản xuất, hiện đại hoá cơ sở vật chất cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ. SMEDF là một dự án phát triển do EU tài trợ với mục tiêu là tăng cường sự
phát triển kinh tế-xã hội ở Việt Nam. Dự án là một “Quỹ tài chính” được sử dụng
để tái tài trợ từng phần cho các khoản tín dụng có kỳ hạn mà các ngân hàng thương mại tham gia cấp cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ, nhằm giúp họ phát triển hoạt động của mình cũng như trực tiếp hay gián tiếp tạo ra công ăn việc làm mới.
Ngân hàng thương mại tham gia là những ngân hàng đã ký kết với Dự án một Hiệp định, gọi là “Hiệp định tái tài trợ”. Theo Hiệp định này, các ngân hàng tham gia được phép gửi yêu cầu tái tài trợ cho dự án. Cho đến nay, các ngân hàng thương mại đã ký kết hiệp định với dự án là: Ngân hàng đầu tư và phát triển (BIDV), Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn (VBARD), Ngân hàng công thương (ICB), Ngân hàng Cổ phần Hàng Hải (MB) và Ngân hàng Thương mại Cổ phần Châu Á (ACB).
Loại hình các khoản tài trợ: Nguồn tài trợ từ Quĩ được dùng để tái tài trợ
cho các khoản vay trung và dài hạn mà các ngân hàng thương mại cấp cho các doanh nghiệp đáp ứng các điều kiện qui định của Dự án. Như vậy, nguồn vốn này mang lại cho các ngân hàng một kiểu phương tiện tài chính cần thiết để cấp tín dụng có kỳ hạn nhiều hơn cho các doanh nghiệp.
Mục đích sử dụng các khoản tài trợ: qua Hiệp định tham gia (Hiệp định tài trợ) ký kết với các ngân hàng thương mại, nguồn tài trợ này dành cho các doanh nghiệp sản xuất để giúp họ mua: tài sản thiết bị (thiết bị và phụ kiện, phương tiện vận tải,v.v...), các dịch vụ (chuyển giao công nghệ và kỹ
năng,v.v...). Nguồn vốn vay không để dùng làm vốn lưu động, cũng không thể
dùng góp vốn.
Điều kiện để có thể vay vốn:
- Điều kiện liên quan đến ngành nghề hoạt động của doanh nghiệp: Các khoản vay tái tài trợ có thể được cấp cho các doanh nghiệp thuộc mọi thành ngành nghề hoạt động, nhưng các ngân hàng tham gia được yêu cầu quan tâm
đặc biệt đến những lĩnh vực sau: trồng trọt và chăn nuôi, chế biến thực phẩm (kể
cả chế biến sản phẩm nuôi hoặc đánh bắt ở biển), chế biến lâm sản, sản xuất hàng hoá tiêu dùng và hàng thủ công, sản xuất đồ điện tử và cơ khí. Tuy nhiên, Hiệp
định tái tài trợ trừ việc được hưởng các khoản tái tài trợ đối với những dự án có hoạt động như sau: Sản xuất vũ khí, ma tuý, rượu; cung cấp các dịch vụ tài chính; xây dựng các toà nhà.
- Điều kiện liên quan đến đặc điểm nội bộ của doanh nghiệp: Các doanh nghiệp vừa và nhỏ tư nhân, quốc doanh, hỗn hợp sản xuất hàng hoá và dịch vụ
cho mục đích thương mại đều thuộc diện được cấp các khoản vay được tái tài trợ. Theo những qui định trong Hiệp định tái tài trợ (Menorandum of Refinancing - MOR), những doanh nghiệp vừa và nhỏ được coi là thuộc diện được vay là những doanh nghiệp đáp ứng được những điều kiện như sau: Số lượng nhân viên từ 10
- Điều kiện liên quan đến đặc điểm của dự án đầu tư: Những dự án sau
đây có thể đạt được các khoản tái tài trợ: các dự án mở rộng- hiện đại hoá doanh nghiệp đã tồn tại, các dự án thành lập doanh nghiệp nếu như đã có toàn bộ các giấy tờ cần thiết cho việc thực hiện dự án do các cơ quan có thẩm quyền cấp.
SMEDF nhấn mạnh vào việc chỉ những dự án đầu tư có khả năng “Sely- Supporting” mới được tài trợ, có nghĩa là những dự án có vẻ như có khả năng hoàn vốn và trả lãi nhờ vào “khả năng từ tài trợ” do khai thác các trang thiết bị đã mua trong khuôn khổ dự án. Tổng chi phí đầu tư thực hiện dự án có nhu cầu vay vốn phải nằm trong khoảng, tối thiểu là 25.000USD và tối đa là 500.000 USD.
Đặc điểm của khoản tài trợ: Giá trị tối thiểu của khoản vay là 20.000 USD và trị giá tối đa là 400.000 USD. Các khoản vay không vượt quá 80% so với tổng chi phí thực hiện dự án đầu tư. Thời hạn các khoản vay tối đa là 5 năm và tối thiểu là 3 năm. Khoản vay có thể chấp nhận ân hạn theo từng trường hợp cụ thể.
Chi phí khoản vay: Lãi suất tối đa được tái tài trợ từ nguồn SMEDF bằng 6,28% + khoản lãi tối đa được phép. Kỳ hạn trả lãi tuỳ thuộc vào từng trường hợp và căn cứ theo kỳ hạn trả vốn. Kỳ hạn trả gốc tính theo quý hay 6 tháng, được ấn
định tuỳ thuộc vào các luồng tiền “lãi góp từ tài trợ” được rút ra từ nghiên cứu khả năng sinh lãi dự tính của dự án đầu tư.
Điều kiện đảm bảo đi kèm với khoản tài trợ: Cấp các khoản vay tín dụng đi kèm với điều kiện đảm bảo phù hợp với qui định hiện hành của Việt Nam (thế
chấp, cầm cố, bảo lãnh cá nhân). Ngoài ra, ngân hàng còn có thể yêu cầu doanh nghiệp vay vốn phải mua bảo hiểm cho những thiết bị mua được nhờ vốn vay cho
đến khi thanh toán nợ xong.
Sau gần một năm chuẩn bị các điều kiện và ký kết các văn bản thoả thuận tái tài trợ với 5 ngân hàng thương mại đối tác của Việt Nam, Quỹ SMEDF đã chính thức giải ngân khoản vay đầu tiên vào tháng 3/1998. Mặc dù triển khai
đúng vào thời điểm bất lợi, khi mà cuộc khủng hoảng tài chính khu vực đang có những tác động tiêu cực tới nền kinh tế các nước ASEAN nói chung và nền kinh tế của Việt Nam nói riêng, song do có những ưu thế nhất định của SMEDF (cung cấp các khoản vay trung và dài hạn, tối đa tới 7 năm, với lãi suất ưu đãi) cùng với sự tham gia tích cực của các ngân hàng đối tác, lại được sự quan tâm hỗ trợ thích
đáng của các cơ quan chính quyền Việt Nam các cấp, kết quả mà SMEDF đạt
được cho tới nay thật là đáng khích lệ.
Quỹ SMEDF đã góp phần bổ sung một nguồn vốn trung và dài hạn cho thị
trường tín dụng Việt Nam. Các doanh nghiệp nhờ vốn vay của SMEDF đã đầu tư
thêm máy móc thiết bị, nâng cao năng lực sản xuất, tăng cường chất lượng, số
lượng sản phẩm và khả năng cạnh tranh của doanh nghiệp trên thị trường trong nước và thế giới. Hầu hết các doanh nghiệp đã sử dụng vốn đúng mục đích, sản xuất kinh doanh có hiệu quả, hoàn trả nợ gốc và lãi đúng thời hạn cho ngân hàng và cho SMEDF. Đến ngày 31/5/2000, Dự án đã giải ngân được 219 tỷ đồng cho 214 dự án đạt 82,75% tổng số nguồn vốn, tạo ra 8.400 chỗ làm việc mới và ổn
định việc làm cho hơn 32.000 lao động. Tính cả phần đóng góp tài chính của các doanh nghiệp và của phía các ngân hàng đối tác thì tổng số tiền đã huy động
được để đầu tư vào 214 dự án nói trên là 417 tỷ đồng Việt Nam. Quỹ đã triển khai hoạt động tại 42/61 tỉnh và thành phố của Việt Nam. Tính đến nay, Quỹ đã thu hồi được 52 tỷ đồng Việt Nam bao gồm cả gốc và lãi. Vì những kết quả
trên, dự án SMEDF - một trong những dự án hợp tác giữa Việt Nam và EC đã
được Nhóm làm việc hỗn hợp Việt Nam - EC đánh giá là dự án có nhiều thành công.