hiệu, số lượng khách hàng tin tưởng và đến gửi tiền ngày càng nhiều nên việc chi trả lãi tiền gửi của khách hàng năm sau luôn cao hơn năm trước, đặc biệt trong năm 2009 số dư huy động của chi nhánh đạt trên 1.000 tỷ đồng nên việc trả lãi tăng mạnh. Trong tổng chi phí còn có chi phí ngoài lãi chiếm tỷ trọng khá lớn và năm sau luôn cao hơn năm trước trong 3 năm qua. Chi phí ngoài lãi chủ yếu là các khoản chi cho hoạt động huy động vốn như: các chương trình khuyến mãi, tiếp thị…nhằm thu hút khách hàng. Trong năm 2008 và 2009 ngân hàng đã khai trương thêm 3 PGD nên chi phí cho công tác chiêu thị, hoạt động quản lý và công cụ trong 2 năm này tăng cao. Mặc dù các chi phí trên đều tăng nhưng qua đó cũng cho thấy các chi phí này đã mang lại hiệu quả kinh doanh cao cho ngân hàng.
Lợi nhuận sau thuế của ngân hàng không ngừng tăng trong 3 năm qua, cụ thể năm 2008 đạt 18.356 triệu đồng có mức tăng trưởng 69,57% so với năm 2007 và kết thúc năm 2009 đạt 42.571 triệu đồng tăng 36,77% so với năm 2008. Điều này có được là do ngân hàng đã thực hiện tốt công tác cho vay và khai thác tốt các sản phẩm dịch vụ có thế mạnh nên các khoản thu dịch vụ như: chuyển tiền, bảo lãnh, thanh toán quốc tế…đều tăng cao, góp phần đáng kể vào lợi nhuận của chi nhánh.
Mặc dù nền kinh tế cả nước cũng như của tỉnh An Giang còn nhiều khó khăn và sự cạnh tranh gay gắt của các tổ chức tín dụng khác trên địa bàn tỉnh, nhưng nhìn chung hoạt động của Sacombank An Giang trong 3 năm qua rất khả quan, lợi nhuận năm sau luôn cao hơn năm trước. Qua đó cho thấy ngân hàng phát triển ngày càng ổn định, uy tín của ngân hàng luôn được nâng cao. Đây là nền tảng tốt để Sacombank An Giang thực hiện mục tiêu xây dựng một chi nhánh an toàn - ổn định – hiệu quả và phát triển.
3.5 Những thuận lợi, khó khăn và định hướng phát triển năm 2010 của Sacombank An Giang. Giang.
Thuận lợi
Được sự quan tâm hỗ trợ kịp thời của Ban lãnh đạo Ngân hàng và các phòng ban Hội sở, cũng như sự hỗ trợ và tạo điều kiện thuận lợi của các cấp chính quyền địa phương.
Sự tâm quyết một lòng của tất cả CBNV luôn hướng đến một mục tiêu chung là cùng nhau chung sức xây dựng một chi nhánh an toàn - ổn định – hiệu quả và phát triển.
Đội ngũ CBNV trẻ - năng động – nhiệt huyết và được địa phương hóa gần 100% nên rất am hiểu phong tục, tạp quán. Từ đó, tạo điều kiện thuận lợi trong việc tiếp cận khách hàng, góp phần không nhỏ tạo nên lợi thế cạnh tranh cho chi nhánh.
Thương hiệu Sacombank tại An Giang đã được nhiều người quan tâm và dần dần là thương hiệu mạnh trên địa bàn, cho nên sau hơn 4 năm hoạt động hệ khách hàng tương đối lớn, đảm bảo cho chi nhánh tăng trưởng, phát triển ổn định và bền vững.
Mạng lưới và tiện ích sản phẩm dịch vụ khá nổi trội: mạng lưới rộng lớn với 310 điểm giao dịch trên toàn hệ thống như hiện nay nên rất thuận lợi trong việc phát triển các dịch vụ đặc biệt nhất là dịch vụ chuyển tiền.
Công tác chăm sóc khách hàng được toàn thể CBNV chi nhánh xác định là vũ khí cạnh tranh và là trách nhiệm của mọi người, từ đó khách hàng khi đến giao dịch lần đầu đã tạo ấn tượng tốt về Sacombank.
Khó khăn
Sự xuất hiện ngày càng nhiều TCTD làm cho thị phần bị chia nhỏ và cạnh tranh ngày càng khốc liệt. Nếu như năm 2007 trên địa bàn tỉnh chỉ có 47 TCTD thì đến năm 2008 đã tăng lên 53 TCTD và sang năm 2009 con số này đã là 57.
Việc thay đổi cơ chế, chính sách tiền tệ quá nhanh, liên tục và khó dự đoán được nên làm cho chi nhánh luôn bị động trong thực hiện kế hoạch.
Việc hạn chế tăng trưởng tín dụng cũng như thu hồi vốn vay nhằm kiềm chế lạm phát tăng cao đã tác động đến công tác thu hồi nợ, một số khách hàng gặp nhiều khó khăn do không chủ động nguồn vốn hoạt động kinh doanh, bán hàng chưa thu được tiền, chậm tiêu thụ hàng,…dẫn đến nợ quá hạn gia tăng.
Do nhu cầu mở rộng mạng lưới và quy mô hoạt động của chi nhánh tăng trưởng nhanh, cho nên số lượng nhân viên tân tuyển lớn, nghiệp vụ còn yếu chưa theo kịp với tốc độ phát triển của chi nhánh
Một số sản phẩm dịch vụ của Sacombank còn hạn chế như: sản phẩm thẻ tiện ích chưa cao, hay một số phí dịch vụ còn cao hơn nhiều so với các tổ chức tín dụng khác như: phí thẩm định, phí thanh toán quốc tế, phí sử dụng hạn mức.
Kế hoạch kinh doanh năm 2010
- Huy động: tổng quy VND là 1.750 tỷ đồng tăng 660 tỷ đồng tương đương tăng 61%
so với năm 2009, phấn đấu chiếm 10% thị phần địa bàn.
- Cho vay: tổng quy VND là 1.460 tỷ đồng tăng 421 tỷ đồng tương đương tăng 41% so với năm 2009, ước chiếm 5% địa bàn.
- Thu dịch vụ: 12 tỷ đồng chiếm 22%/tổng lợi nhuận. - Lợi nhuận trước DPRR là 54,6 tỷ đồng.
Chi nhánh phấn đấu lên chi nhánh loại 2 và nếu được là loại 1 vào cuối năm 2010, tiếp tục đạt danh hiệu xuất sắc để tiến tới đạt danh hiệu chi nhánh 4 năm liền xuất sắc để trở thành chi nhánh đầu tiên của khu vực miền Tây đạt được danh hiệu cao quý này.
CHƯƠNG 4
PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI SACOMBANK AN GIANG