PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ
2.2.3.2Trong phương thức tín dụng XK:
+ Không phát hiện và tư vấn cho khách hàng về những điều khoản bất lợi của thư tín dụng.
Với vai trò là ngân hàng thông báo phải thường xuyên quan tâm nhắc nhở khách hàng, kiểm tra nội dung L/C XK với hợp đồng ngoại thương và lưu ý khách hàng những bất lợi trước khi thực hiện giao hàng. Vì L/C có tính độc lập với hợp đồng, cam kết của ngân hàng phát hành chỉ dựa theo L/C, không liên quan đến hợp đồng ngoại thương. Do đó, nhà XK phải đảm bảo những điều khoản của L/C phản ánh trung thực trách nhiệm và quyền hạn của mình đã thoả thuận trong hợp đồng. Nói cách khác, nội dung của L/C phải phù hợp với hợp đồng thì nhà XK mới có khả năng đòi tiền. Do vậy nếu không phát hiện sớm để yêu cầu tu chỉnh, mà vội giao hàng thì người NK sẽ phải chịu rủi ro và ngân hàng nếu cho vay cũng gánh chịu rủi ro.
Ví dụ: ngày giao hàng quá sớm, khách hàng không chuẩn bị kịp hàng hoặc yêu cầu những chứng từ cần phải có xác nhận của đại diện bên bán..
+ Không phát hiện bất đồng của bộ chứng từ chiết khấu hoặc thương lượng:
Khi tiến hàng chiết khấu hoặc thương lượng bộ chứng từ xuất trình theo L/C XK. Các Chi nhánh sẽ gặp rủi khi không định đoạt được tình trạng bộ chứng từ, dẫn đến quyết định chiết khấu bộ chứng từ không hoàn hảo hoặc gửi chứng từ có bất hợp lệ nhưng không phát hiện để thông báo cho nhà XK. Đây là tình huống thực tế đã xảy ra và gây ra rất nhiều rủi ro cho các Chi nhánh trong hoạt động TTQT. Tuy rằng việc chiết khấu tại các Chi nhánh thường là truy đòi, nhưng việc không đòi được tiền là do lỗi của ngân hàng không phát hiện ra bất đồng của bộ chứng từ.
Có thể nói, việc phát sinh rủi ro trong nghiệp vụ TTQT nói chung và trong phương thức TDCT nói riêng có ảnh hưởng lớn đến uy tín và tài chính của ngân hàng. Trong điều kiện kinh tế hội nhập hiện nay, uy tín của ngân hàng là vấn đề
vô cùng quan trọng ảnh hưởng đến sự phát triển của tất cả các mặt hoạt động ngân hàng. Đối với NHNo&PTNT VN, còn có đặc thù do mạng lưới hoạt động rộng, nên nếu chỉ một Chi nhánh để xảy ra rủi ro, sẽ ảnh hưởng dây chuyền đến uy tín của cả một hệ thống của NHNo&PTNT Việt Nam. Vì uy tín là vấn đề nhạy cảm, được xây dựng trong một thời gian dài và gắn liền với tên tuổi của Ngân hàng không chỉ ở trong nước mà còn trên thị trường quốc tế. Phát triển thương hiệu và uy tín đã khó, nhưng giữ được lại càng khó hơn trong điều kiện thông tin đại chúng phát triển rất mạnh mẽ như hiện nay.
Do vậy, đối với các Chi nhánh tại tp.HCM - nơi có doanh số hoạt động TTQT bằng phương thức TDCT chiếm đến 34% của cả hệ thống NHNo&PTNT VN trong cả nước, thì việc tìm ra những hạn chế và khắc phục hạn chế là cách tốt nhất để hạn chế rủi ro.