NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH CHÂU THÀNH A
Hiệu quả hoạt động của Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn chi nhánh Châu Thành A sẽđược phản ánh rõ hơn qua các chỉ số sau:
4.4.1 Tỷ lệ dư nợ trên vốn huy động
Bảng 14: Bảng tính tỷ lệ dư nợ/vốn huy động của ngân hàng qua 3 năm 2005 - 2007
CHỈ TIÊU ĐƠN VỊ NĂM 2005 NĂM 2006 NĂM 2007
Dư nợ Triệu đồng 70.167 83.182 103.173 Vốn huy động Triệu đồng 10.439 20.017 15.107 Dư nợ/Vốn huy động Lần 6,72 4,15 6,82
Nguồn: Phòng tín dụng chi nhánh NHNo&PTNT huyện Châu Thành A
Chỉ tiêu này phản ánh khả năng sử dụng vốn huy động của ngân hàng như thế nào, con số này lớn quá hay nhỏ quá đều không tốt. Qua 3 năm tỷ lệ này tăng giảm không đều, năm 2005 là 6,72 lần, đến năm 2006 giảm xuống 4,15 lần, tỷ lệ này giảm do tốc độ tăng của dư nợ thấp hơn tốc độ tăng của huy động vốn. Năm 2007 thì ngược lại nên tỷ lệ dư nợ trên vốn huy động tăng lên mức 6,82 lần.
Năm 2005 0% 11,55% 88,45% Năm 2006 0% 76,47% 23,53% Hộ SXNN Hộ SXKD TP khác Năm 2007 1,77% 83,02% 15,21%
4.4.2 Hệ số thu nợ
Bảng 15: Bảng tính hệ số thu nợ của ngân hàng qua 3 năm 2005 - 2007
CHỈ TIÊU ĐƠN VỊ NĂM 2005 NĂM 2006 NĂM 2007
Doanh số thu nợ Triệu đồng 52.426 91.656 104.020 Doanh số cho vay Triệu đồng 72.938 104.671 124.011
Hệ số thu nợ % 71,88 87,56 83,87
Nguồn: Phòng tín dụng chi nhánh NHNo&PTNT huyện Châu Thành A
Hệ số này thể hiện khả năng thu nợ của ngân hàng đồng thời đáng giá hiệu quả của công tác cho vay. Nhìn chung, hệ số này có sự gia tăng khá tốt, năm 2005 đạt 71,88%, năm 2006 tăng lên 87,56%, năm 2007 tuy có giảm so với năm 2006 nhưng vẫn tăng so với năm 2005 và vẫn ở mức cao với 83,87%, cho thấy công tác thu nợ của ngân hàng khá hiệu quả. Có thể nói từ 100 đồng doanh số cho vay thì ngân hàng đã thu được hơn 70 đồng. Đây là kết quả khả quan mà ngân hàng đã đạt được trong 3 năm qua. Tuy nhiên ta không thể dựa vào chỉ số này để đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng đối với doanh số cho vay mà thôi. Vì vậy, khi đánh giá chỉ tiêu hệ số thu nợ ta nên dựa vào phần nợđã đến hạn phải thu thì việc đánh giá mới thật sự chính xác.
Tóm lại: công tác thu nợ của ngân hàng trong thời gian qua khá tốt. tuy nhiên để hoạt động kinh doanh của ngân hàng luôn được duy trì và phát triển đòi hỏi bản thân ngân hàng cần có sự nổ lực nhiều hơn nữa luôn luôn phối hợp chặc chẽ giữa doanh số cho vay với tăng cường công tác thu hồi nhằm giúp cho đồng vốn của ngân hàng được đảm bảo.
4.4.3 Tỷ lệ nợ quá hạn
Bảng 16: Bảng tính tỷ lệ nợ quá hạn của ngân hàng qua 3 năm 2005 - 2007
CHỈ TIÊU ĐƠN VỊ NĂM
2005 NĂM 2006 NĂM 2007 Nợ quá hạn Triệu đồng 277 136 960 Tổng dư nợ Triệu đồng 105.370 129.221 158.686 Tỷ lệ nợ quá hạn % 0,26 0,1 0,6
Nguồn: Phòng tín dụng chi nhánh NHNo&PTNT huyện Châu Thành A
Đây là chỉ tiêu phản ánh hiệu quả hoạt động tín dụng của ngân hàng một cách rỏ rệch. Tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợở mức cho phép tối đa là 5%, nếu
Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHNo&PTNT Châu Thành A
GVHD:ThS.Phan Thị Ngọc Khuyên 67 SVTH: Phan Thị Cẩm Lụa
vượt qua 5% thì rủi ro của ngân hàng đang ở tình trạng báo động. Nhìn bảng 16 ta thấy dư nợ của chi nhánh tăng dần qua các năm nhưng tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ vẫn giữở mức thấp (dưới 2%), đó là kết quả tốt trong hoạt động của chi nhánh. Năm 2005 tỷ lệ này là 0,26%, sang năm 2006 giảm còn 0,1% do tăng cường công tác thu nợ và xữ lý nợ thêm vào đó là ý thức trả nợ của khách hàng tăng lên giúp tỷ lệ nợ quá hạn giảm đây là điều rất tốt. Năm 2007 có tăng lên nhưng vẫn còn ở mức thấp và chấp nhận được (0,6%). Kết quả thực tế đã công nhận sự nổ lực từ nhiều phía: từ sự quản lý hiệu quả của Ban lãnh đạo và sự cố gắng hoàn thành nhiệm vụ của các bộ tín dụng cộng thêm thiện chí trả nợ của khách hàng, điều này nên duy trì và phát huy hơn nữa trong tương lai.
4.4.4 Vòng quay tín dụng
Bảng 17: Bảng tính vòng quay tín dụng của ngân hàng qua 3 năm 2005 - 2007
CHỈ TIÊU ĐƠN VỊ NĂM 2005 NĂM 2006 NĂM 2007
Doanh số thu nợ Triệu đồng 52.426 91.656 101.020 Dư nợđầu kỳ Triệu đồng 49.655 70.167 83.182 Dư nợ cuối kỳ Triệu đồng 70.167 83.182 103.173 Dư nợ bình quân Triệu đồng 59.991 76.675 93.178
Vòng quay tín dụng Vòng 0,87 1,2 1,08
Nguồn: Phòng tín dụng chi nhánh NHNo&PTNT huyện Châu Thành A
Ta thấy vòng quay tín dụng của ngân hàng khá tốt. Năm 2005 là 0,87 vòng, sang năm 2006 tăng lên 1,2 vòng. Nguyên nhân do doanh số thu nợ tăng lên rất cao so với năm 2005 điều đó phản ánh thành công trong công tác thu nợ của ngân hàng. Năm 2007 có giảm xuống nhưng không đáng kể so với năm 2006 và vẫn cao hơn so với năm 2005 và đạt mức 1,08 vòng, đó là do trong năm 2007 tốc độ tăng của dư nợ so với năm 2006 cao hơn năm 2006 so với năm 2005, còn đối với doanh số thu nợ thì ngược lại. chính vì thế vòng quay giảm so với năm 2006. Nhìn chung, trong 3 năm 2005, 2006, 2007 vòng quay tín dụng của ngân hàng đã tăng từ mức trung bình (0,87) lên mức tương đối tốt (1,2), ngân hàng nên tiếp tục duy trì và nâng cao vòng quay tín dụng.
4.5 RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH CHÂU THÀNH A