Đơn giản hóa các thủ tục hồ sơ tín dụng đảm bảo phù hợp với đặc điểm sản xuất kinh doanh, phù hợp với trình độ của người dân nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho họ khi vay vốn ở ngân hàng. Triển khai thực hiện hình thức thu tiền điện, nước, điện thoại qua ngân hàng, thông qua đó sẽ thu được một khoản phí lớn từ dịch vụ này đồng thời sẽ tạo cho người dân có thói quen gửi tiền vào ngân hàng.
Mở rộng mạng lưới kinh doanh, phát triển dịch vụ ngân hàng tại các khu vực có tiềm năng, tập trung nhiều dân cưđể thu hút khách hàng gửi tiền và cho vay.
Nâng cấp cơ sở hạ tầng, phương tiện làm việc, mở rộng mặt bằng nhằm tạo niềm tin cho khách hàng và đủ sức cạnh tranh với các ngân hàng thương mại khác trên địa bàn kết hợp với thái độ phục vụ của nhân viên ngân hàng sẽ làm cho khách hàng có ấn tượng tốt về ngân hàng.
Vận dụng tối đa các thiết bị công nghệ thông tin hiện đại vào lĩnh vực ngân hàng để tạo ra nhiều loại hình dịch vụ mới, cung cấp kịp thời và chính xác cho khách hàng biết về tỷ giá, lãi suất, số dư tài khoản cũng như những biến động của nền kinh tếđể có giải pháp kịp thời cho nghiệp vụ kinh doanh. Thực hiện tốt mối quan hệ với khách hàng thông qua các buổi góp ý, lập sổ ghi lại những ý kiến của khách hàng từđó đánh giá và xem xét hoạt động của mình.
Trước, trong và sau quá trình cho vay ngân hàng phải thường xuyên theo dõi, kiểm tra, giám sát tài sản đảm bảo nợ vay, đánh giá mức độ hao mòn để có biện pháp xử lý kịp thời khi tài sản mất giá hạn chế rủi ro có thể xảyy ra. Cán bộ tín dụng cần giúp đỡ người vay trong việc lập phương án, dự án sản xuất kinh
doanh khả thi và tư vấn cho họ về công tác quản lý để hoạt động kinh doanh của họ ngày càng hiệu quả.
Ngân hàng cần tăng cường thêm đội ngũ cán bộ tín dụng để thu hẹp địa bàn hoạt động của cán bộ tín dụng. thường xuyên nâng cao trình độ cán bộ ngân hàng nhất là cán bộ tín dụng nên tập huấn cũng như tổ chức thi tuyển cán bộ giỏi nhằm phục vụ khách hàng ngày càng tốt.
6.2.2 Đối với nhà nước
Quan tâm chỉ đạo việc quy hoạch các vùng chuyên canh sản xuất, chuyển đổi cơ cấu cây trồng vật nuôi phù hợp với nền kinh tế của địa phương để tạo điều kiện thuận lợi cho người dân và ngân hàng đầu tư có trọng điểm và kịp thời để nền kinh tế huyện sớm thoát khỏi sự trì trệ, lạc hậu và phát triển đi lên.
Có chính sách hổ trợ vốn đầu tư xây dựng cơ sở hạ tầng để khuyến khích các cơ sở sản xuất kinh doanh và người dân mạnh dạng đầu tư và phát tiển kinh tế với những chính sách hỗ trợ về lãi suất, thuế…
Khuyến khích cán bộ công nhân viên trong huyện mở tài khoản tiền gửi tại ngân hàng và thực hiện việc trả lương qua ngân hàng.
Có chính sách giá cả phù hợp với tình hình lạm phát tăng mạnh như hiện nay nhằm góp phần để người dân yên tâm sản xuất.
6.2.3 Đối vơí chính quyền địa phương
Xây dựng các công trình thủy lợi có trạm bơm công cộng vì hiện nay các dân cư mua máy bơm tốn kém và mang lại hiệu quả thấp.
Phòng tài chính huyện cần có những đánh giá về giá trị tài sản mà khách hàng cầm cố, thế chấp… để vay tiền ngân hàng nhằm giúp cho cán bộ ngân hàng có cơ sở thẩm định để từđó ra quyết định cho vay hay không.
Tòa án huyện cần tiếp tục hổ trợ ngân hàng trong những vụ việc ngân hàng đưa ra khởi kiện và đề nghị xử lý nhằm đảm bảo tính nghiêm minh của pháp luật tạo điều kiện cho ngân hàng hoat động có hiệu quả hơn.
Nhà nước cũng như chính quyền địa phương cần đẩy nhanh tiến độ cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất lâu dài và quyền sở hữu tài sản cho người dân để tạo điều kiện cho chi nhánh hoàn thiện thủ tục trong mức cho vay phải thế chấp tài sản.
Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHNo&PTNT Châu Thành A
GVHD:ThS.Phan Thị Ngọc Khuyên 85 SVTH: Phan Thị Cẩm Lụa
MỤC LỤC Trang CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ...1 1.1 ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU ...1 1.1.1 Sự cần thiết nghiên cứu ...1 1.1.2 Căn cứ khoa học và thực tiễn ...2 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU ...3 1.2.1 Mục tiêu chung...3 1.2.2 Mục tiêu cụ thể...3
1.3 CÁC GIẢ THUYẾT CẦN KIỂM ĐỊNH VÀ CÂU HỎI NGHIÊN CỨU ...3
1.3.1 Các giả thuyết cần kiểm định ...3
1.3.2 Các câu hỏi nghiên cứu ...4
1.4 PHẠM VI NGHIÊN CỨU...4
1.4.1 Không gian ...4
1.4.2 Thời gian ...4
1.4.3 Đối tượng nghiên cứu...4
1.5 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU CÓ LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU 4 CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU....6
2.1 PHƯƠNG PHÁP LUẬN ...6
2.1.1 Một số khái niệm...6
2.1.1.1 Tín dụng...6 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
2.1.1.2 Doanh số cho vay...6
2.1.1.3 Doanh số thu nợ...6 2.1.1.4 Dư nợ...6 2.1.1.5 Nợ quá hạn...6 2.1.1.6 Vốn tự có ...6 2.1.1.7 Vốn huy động ...6 2.1.2 Bản chất của tín dụng ...7 2.1.3 Vai trò của tín dụng ...7 2.1.4 Chức năng của tín dụng...7
2.1.4.1 Chức năng phân phối lại tài nguyên ...7
2.1.5 Các hình thức tín dụng ...8
2.1.6 Rủi ro tín dụng...8
2.1.6.1 Khái niệm...8
2.1.6.2 Thiệt hại do rủi ro tín dụng gây ra ...8
2.2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU...9
2.2.1. Phương pháp chọn vùng nghiên cứu ...9
2.2.2. Phương pháp thu thập số liệu ...9
2.2.3. Phương pháp phân tích số liệu ...9
CHƯƠNG 3: KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN CHÂU THÀNH A - HẬU GIANG ... 11
3.1 KHÁI QUÁT VỀ HUYỆN CHÂU THÀNH A...11
3.2 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHÂU THÀNH A...11
3.2.1 Lịch sử hình thành và phát triển...11
3.2.2 Cơ cấu tổ chức và chức năng nhiệm vụ của từng bộ phận...12
3.2.2.1 Sơđồ cơ cấu tổ chức...12
3.2.2.2 Chức năng nhiệm vụ của từng bộ phận ...12
3.2.2.3 Tình hình nhân sự...13
3.2.3 Một số quy định về cho vay đối với khách hàng trong hệ thống Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam...14
3.2.3.1 Nguyên tắc cho vay ...14
3.2.3.2 Điều kiện cho vay ...14
3.2.3.3 Đối tượng cho vay ...15
3.2.3.4 Thời hạn cho vay ...15
3.2.3.5 Lãi suất cho vay...15
3.2.3.6 Mức cho vay ...15
3.2.3.7 Quy trình xét duyệt cho vay ...16
3.2.3.8 Phương thức cho vay ...17
3.2.4 Phân tích kết quả hoạt động kinh doanh qua 3 năm 2005 - 2007 tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn chi nhánh Châu Thành A ...18
Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHNo&PTNT Châu Thành A (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
GVHD:ThS.Phan Thị Ngọc Khuyên 87 SVTH: Phan Thị Cẩm Lụa
CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN
HUYỆN CHÂU THÀNH A - HẬU GIANG ...22
4.1 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH NGUỒN VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN CHÂU THÀNH A...22
4.1.1 Vốn huy động ...24
4.1.1.1 Tiền gửi không kỳ hạn...25
4.1.1.2 Tiền gửi có kỳ hạn ...26
4.1.1.3 Phân tích các nhân tốảnh hưởng đến tình hình huy động vốn của ngân hàng...27
4.1.2 Vốn vay từ NHNo&PTNT tỉnh Hậu Giang ...29
4.2 PHÂN TÍCH CHUNG TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHÂU THÀNH A...30
4.2.1 Doanh số cho vay ...30
4.2.1.1 Doanh số cho vay ngắn hạn...31
4.2.1.2 Doanh số cho vay trung - dài hạn ...32
4.2.2 Doanh số thu nợ...33
4.2.2.1 Doanh số thu nợ ngắn hạn ...33
4.2.2.2 Doanh số thu nợ trung - dài hạn ...34
4.2.3 Dư nợ...34
4.2.4 Nợ quá hạn ...35
4.2.4.1 Nợ quá hạn ngắn hạn ...35
4.2.4.2 Nợ quá hạn trung - dài hạn ...36
4.3 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHÂU THÀNH A...36
4.3.1 Phân tích tình hình cho vay ngắn hạn tại ngân hàng NHNo&PTNT Châu Thành A ...36
4.3.1.1 Doanh số cho vay ngắn hạn theo ngành nghề kinh tế...36
4.3.1.2 Doanh số cho vay ngắn hạn theo thành phần kinh tế...42
4.3.2 Phân tích tình hình thu nợ ngắn hạn của NHNO&PTNT Châu Thành A ...45
4.3.2.1 Doanh số thu nợ ngắn hạn theo ngành nghề kinh tế...45
4.3.2.2 Doanh số thu nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế...50
4.3.3 Phân tích tình hình dư nợ ngắn hạn của NHNo&PTNT Châu Thành A...53
4.3.3.1 Dư nợ ngắn hạn theo ngành nghề kinh tế...53
4.3.3.2 Dư nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế...57 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
4.3.4 Phân tích nợ quá hạn ngắn hạn tại NHNO&PTNT Châu Thành A ...59
4.3.4.1 Nợ quá hạn ngắn hạn theo ngành nghề kinh tế...59
4.4 ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH CHÂU THÀNH A ...65 4.4.1 Tỷ lệ dư nợ trên vốn huy động ...65 4.4.2 Hệ số thu nợ...66 4.4.3 Tỷ lệ nợ quá hạn ...66 4.4.4 Vòng quay tín dụng ...67 4.5 RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH CHÂU THÀNH A ...68
4.5.1 Những rủi ro tín dụng ngắn hạn tồn tại tại ngân hàng...68
4.5.2 Những nguyên nhân thực tế phát sinh rủi ro tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng ...68
4.5.2.1 Nguyên nhân khách quan ...68
4.5.2.2 Nguyên nhân chủ quan ...69
CHƯƠNG 5: MỘT SỐ GIẢI PHÁP GÓP PHẦN NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH CHÂU THÀNH A ...71
5.1 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG...71
5.1.1 Thuận lợi ...71
5.1.2 Khó khăn ...72
5.1.3 Thách thức...73
5.2 PHƯƠNG HƯỚNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TRONG NĂM 2008...73
Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHNo&PTNT Châu Thành A
GVHD:ThS.Phan Thị Ngọc Khuyên 89 SVTH: Phan Thị Cẩm Lụa
5.2.1 Mục tiêu hoạt động...73
5.2.2 Định hướng phát triển của ngân hàng ...73
5.3 MỘT SỐ GIẢI PHÁP GÓP PHẦN NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHÂU THÀNH A ...74
5.3.1 Giải pháp huy động vốn ...74
5.3.2 Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng..76
5.3.2.1 Thực hiện tốt chính sách khách hàng, thiết lập và giữ vững mối quan hệ tốt đẹp, lâu dài với khách hàng. ...76
5.3.2.2 Tăng trưởng công tác quản lý tín dụng đểđảm bảo an toàn vốn vay ..77
5.3.2.3 Nâng cao trình độ cán bộ, sử dụng cán bộ hợp lý ...79 5.3.2.4 Mở rộng dịch vụ tư vấn ...79 5.3.2.5 Mở rộng những dịch vụ khác...79 5.3.3 Một số giải pháp góp phần hạn chế rủi ro tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng ...80 CHƯƠNG 6: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ...82 6.1 KẾT LUẬN...82 6.2 KIẾN NGHỊ...83
6.2.1 Đối với Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn chi nhánh Châu Thành A ...83
6.2.2 Đối với nhà nước...84